資金不同：退休資產配置不一樣 ;財富是無限時間與空間的概念 2024年3月9日 CLEC投資理財頻道

謝謝大家。那個講義我已經貼在留言板。在留言板上面，我們先開始我們今天的內容。這個今天是 2024 年 3 月 9 號，我們是 CLDC 投資理財頻道輕鬆聊投資，歡迎大家。那個你們有舉手的就先舉手上來。那 Moderator 再幫我拉上來。 等一下下禮拜，美國已經改成夏令時間了，所以美西的朋友要上 clubhouse 的，可能就不用那麼早了，就週六改成早上 7 點。可是亞洲的時間都沒有改變，因為其他國家也沒有什麼夏令時間了。OK，投資一定要禪定，市場一直在波動，所以你不用不用太緊張，市場震盪跟我們都沒有關係，國際局勢也沒有關係。 市場很多分析師他們講他們的，我們就長期投資，也不賣，所以不買賣也，他們的分析對我們來講也沒有影響。財報也沒有關係了，反正這個我們投資的是整個人類，所以投資的是科技，投資的是美國，我們看的是整個美國經濟的成長，人類的成長，所以我們看的是人類的總體。財報也看不到，那表現在於最好的就是在股市指數基金。 經濟局勢也沒辦法去分析了，什麼時候降息，誰知道，已經猜那麼多次了，所以一切都跟我們沒有關係，都不要去管。免責宣告瞭。我們雖然已經註冊，我們是要登出 CLEC 這個公司登記了，等一下。可是我們還是會持續的用 CLEC 這個名字，所有的影片內容跟我的回覆了，這些都是僅供參考。 我們沒有盈利，我們從來沒有從各位身上取得任何一毛錢，所有的資訊都是經驗分享，投資的風險很高，隨時都有虧損的風險，一定要注意。我們不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所以一切都還是要靠自己的判斷。 每一集在 YouTube 的留言板，我都會留一些相關檔案的連結、講義的連結，你點到點進留言裡面，要點進去看，第一個就是我的留言。新來的朋友，還是請看 0045100398 跟 00288，看完這個也差不多了。 那有些比較先進、比較進階的，有些人聽不懂，也沒關係了，你就一直投資 QQQ513100，中國那臺灣就是 00662，你就一直投資就對了。另外你還沒退休的話，這些有些東西跟你也沒有直接關係了。那有些人就聽到一點東西，老師，我要學紙鴨，剛上來就說要寫紙鴨，什麼是紙鴨，也不懂。 你有沒有臺幣一千萬以上，或者是美金 15 萬美金以上，他就一直問啊，永遠問不出來，因為他的問題就是瞎子摸象了。那給他回答，他也聽不懂。所以如果你時間還未到，或者你都不思考，連影片也不看，那就用想像的問題來問我，那都浪費你跟我的時間。所以還是要觀看影片。 那不是說你要做 conversion IRA 的 conversion，那你至少把我們那個退休那個那個影片，做退休計劃的影片啊，看完嘛，那個看完你來問問題，那比較實際了。 你什麼都沒做，那就開始，老師，我如果從 Roth 轉出來，那是不是有 penalty 對啊，這個這個，我要要要花很長時間回答你，網路 Google 一下就知道了，有沒有 penalty 自己看一下，所以你不要芝麻利鬥，是自己點一下吧，你都連一分鐘一秒鐘都不花，就就就問哈也不好了，浪費你的時間，浪費有些，而且你都不懂啊， 隨便摸瞎子摸象問問題啊，這個我腿打你也是，我我你你問你我回答東你你你你你搞不清楚東西南北，浪費你的時間，你時間還沒到，你你的資金，如果沒到一千萬臺幣以上，你腦袋長的不一樣，你不會借錢的那種感覺，你是沒有的，我發現真正有在借錢的都不會有問題，像像 Kate 的啦，像臺灣的小魚啊，像 Tony 啦，像 Billy 啦，像 Brian 啊， 他們都開始有借錢，他們不會有問題，因為你開始借了之後，你就知道問題在哪裡，你也要了解我在講什麼，那如果瞎子摸象問問題，永遠問不出來，老師，大象是有有一個很大的盤子嗎，我怎麼跟你回答對吧，所以看過影片之後，如果你真的想學，看影片看影片學，真的學不會也會，真的針對影片哪裡聽不懂再來問，還有就 Excel 裡面也要看這個， 退休如何安排 00454 那個檔案，要看你檔案不看就不知道怎麼計算，也不知道裡面的原理，你就一直問一直問就浪費大家彼此時間，我們是沒有什麼 CLEC 的官方的小組了，可是我知道有一些朋友因為很熱心要推展我們的理念，所以會成立一些小組我有警告他們要好好管理那個小組，所以我相信我們 CLEC 的朋友成立小組都非常優秀， 管理的應該也很好。 那如果有不法分子混進來，就要把他踢出去。還真的可是你們沒有參加群組的沒有關係，因為我每個禮拜都在這裡，我們就一個群組，不就都在這裡嗎？所以每個禮拜都有互動，比那個文字的寫來的好不過，有些人就是有些事情，小組裡面可以互相詢問，也不錯了。 我們無法認真知道每個小組組員這些版組管理他們到底裡面的人是什麼樣的狀況，我們也不知道，所以大家要自己小心。我們唯一推薦的就是那斯達克 100 指數基金 QQQ，所以也不要被理解了比賽專員拉去買別的產品。當然今天我會講，你的資金不足的話，可能要採用一些 high dividend 的方式來做退休的現金流。 所以那斯達克 100 指數基金跟 SP500 可能是我們最推薦的投資。你資產要增值的話，你還沒退休的話，不要去買那個高股息，那個沒有用哦。可是你退休的資金我真的不足，為了有穩定的生活費，那你可能會買高股息。 等一下我們會談那這些就是我們建議的，那斯達克 100 指數基金，在這我們每次的講義都有顯示，所以你在加拿大、香港、中國、英國、澳國、巴西、日本、馬來西亞、日韓國都有我們的影片，從 2018 年就開始了，所以你看影片要跟著時序走了。那那個是那個市場狀況，我為什麼會講那個話？ 是那個，那你要去對著時序投資者，永遠極度樂觀，投資者永遠迎向陽光，市場終將上漲，投資需要忍耐，財富值得等待。那個，我在 YouTube 這邊，我顯示一下這個，你內地的朋友要如何上 clubhouse，可以維持通話品質，因為他叫 support UDP，就是這個 realtime 這個。 那他這裡是說，你如果用電腦的話，電腦版本的 clubhouse 的話，自然就會有 UDP，用手機的話，你在網頁瀏覽器開啟 clubhouse，那你必須在網頁開啟，給他改成桌頁版，桌頁版就是這樣，就會有 UDP，瀏覽器如果不開啟，你就沒辦法。 所以國內可能要用網頁的版本，蘋果的手機或 iPad 開啟桌面版，安卓也可以，你看看，嗶哩嗶哩的人就把這個文字看清楚就好了。好，老師，我可以補充一下這個上 clubhouse 的問題嗎？好，你再講來幫我們講一下。好了，老師說的都就按照老師說的來上都可以。 我要補充一點，就是一個是 clubhouse 這個 APP 呢，蘋果手機呢是要用美國去的一個帳號才能下載，這個可以自己註冊，網上有些教程，再一個就是還 是推薦用 Clubhouse 的 APP 來上，因為比較穩定。 但是註冊的時候呢，是不可以用國內的手機號，只能用國外的手機號，或者是虛擬的手機號，比如那個 Google Voice 那個手機號也可以。這個也是要自己想辦法能，或者是用接碼平臺。總之就是要用境外的手機號。我就補充這兩點。那網頁的 APP 也是要外面的手機號嗎，還是網頁可以用 email 就可以登記登入了？ 用 email 登記，我倒沒有試過，因為我只是我是用那個境外的手機號來註冊的。OK，瞭解。所以你如果用網頁的話，也是要用境外的手機做驗證嗎？對對對，主要是收驗證嘛，這個很重要。好，那就提供大家參考吧。我們也不是專業的，也沒用過，所以你看看怎麼樣登入，或者是應該網站有一些教材可以學習。 好，那我們就不浪費大家的時間，往下各平臺。大家如果可以的話，幫我們按讚問題可以留言留在 YouTube 上，我才會回答其他平臺，我就不太上去，或者你直接寫 email 給我。我們這個影片檔案最後會有 email，會有我的 email，個人 email。 好，我們進入今天的主要內容，因為有些朋友真的是資金沒有到年開銷的 50 倍了，那不是他們不做，是他們真的做不到。那個 Jannie 可能離開，Jannie 她是上來又下去，上來又下去，等到她上來，跟她講一下，到底她是怎麼樣，她想下去嗎？ 如果想下去，我們就讓她下去，不要進進出出 OK，所以有達到 50 倍的，你就可以用我們影片 00454 的資產配置。那你要用，你要用槓桿基金也可以，不用槓桿基金也可以，不用槓桿基金就就是 80%的 QQQ，20%的現金 money market 也可以。那有些人說，老師，我真的是退休了，我也沒其他收入，我也沒辦法再增加。 那可是我已經退休了，我只有 33 倍的，就像以前的 3，3 倍的。那你就不要用 QQQ 了，006 你就用，也是可以配合 00454 的。可是你的投資標的就用 SP500，那你可以用 3%SPY，00646SSO money market。 那在美國的朋友就比較麻煩，假設你現在是 QQQ 要轉到 SPY，可能有一些賣掉就要繳稅，那你可能要利用每年每年的免稅額慢慢轉吧，這個可能就是一個短板。那你在退休帳戶就比較快做，所以沒辦法，所以每年夫妻長期資本利得差不多有 10 萬免稅。 那當然要扣除你其他的收入以外，比如說你已經有其他收入，社保金有 4 萬，那你剩下 6 萬是長期資本利得可以免稅，不然你就要繳 20%的稅。如果你的資產也連 33 倍都沒辦法滿足，那你就 25 倍，那怎麼辦，就是你要用 4%的退休金。 那你在美國可能用 SPHD 或者是 HDV 這兩個，這兩個現金流比較穩定，它每年也會增加，所以你會跟著現金流增加，你生活會越來越好。那這樣子的話，資本利得增值就比較小，這個發高股息的公司通常就是比較不成長，所以你的股票不太會漲。 在臺灣就買 0056 了，0056 臺灣的高股息的公司也蠻多的，也蠻穩定的，而且還有點成長，所以 0056 也是蠻好的選擇。所以說，你可以每年有 4%到 5%的現金流，如果你低於 25 倍的那就很難了，真的很難。那你要用 0056 勉強偶爾可以達到 5%，那你等於你資產如果年開銷的 20 倍，那勉強可以達到，不然就很難。那你要縮減開支一下。 這個表就讓大家參考，你退休的時候，你應該用什麼樣的退休標的？有些人因為在臺灣退休，就沒有達到他一年花，假設要花 80 萬，那 50 倍就要 4000 萬，他沒有 4000 萬，那他又要花 80 萬，那怎麼辦？那只好如果是 4%的話，那就有 80 萬嘛，2000 萬就有 80 萬，就不用準備到 4000 萬。所以這個就是有還是有差別，提供大家參考。 這裡一個朋友的留言，他說他去上海，那大滴滴，他說一般的人真的是非常辛苦了，不只是上海，其實全世界的底層的朋友都是蠻辛苦的，用勞力換錢的都蠻辛苦的。他說他搭可能從機場吧，他搭了 50 分鐘，有 20 分鐘在堵車，50 分鐘的車程，他只花了 4 塊美金，這個實在是像我搭到舊金山都要五六十塊美金，他這個 4 塊美金真的是太低了，太低了。 那我們相對起來，能夠懂投資的人，我們相對幸福很多了，所以他感覺到非常感謝生活可以這麼好。還是覺得你，如果能夠花錢，你要花錢，花錢才是道德。雖然小小 4 塊美金，或 10 塊美金，雖然在灣區吃個便當要 20 塊美金，就花吧，因為你花得起嘛。那個小商店可以拿到這個營業額，那也是給他們一點支持。那不然就小費給多一點嘛。 你看他這個這個滴滴打車 4 塊美金太少，你就再給 4 塊美金嘛。像我在臺灣，這個我叫 Uber Eats，我最少都給 100 塊臺幣，有時候點 98 塊，或者是什麼麥當勞，或者什麼給那個看護吃，我也給 100 塊。所以我們也希望所有的勞動朋友都跟我們一樣有錢。所以有時候也是要宣導我們的理念，讓大家可以過得更好。 如果大家都可以致富，那我們就成功了。所以資本主義的覺醒是一種全民運動，不分階級。我們希望大家都可以富有，我們不希望資本主義的這個階級產生。資本主義造成的階級是一種罪惡，我們要消除它。每個人都應該富有，為什麼，為什麼他要那麼勞累，對不對？雖然沒有富爸爸，可是也不應該這樣子。 勞動當然是必要，可是沒有希望的勞動，其實是不對的。你總是要讓他，我這樣做，我會得到更好的生活，那我下一代會更好，總要有一個希望。那我看很多勞動階級，或者是一些朋友，就看不到希望，那就不好。我想在我們這邊的人都沒有這個問題，就是可是我們看到他們，我們就希望我們的知識可以讓他們改變。 這個朋友說，我留三年的緊急備用金，是不是等市場大跌的時候，我可以抄底，他說，如果大跌，質押額度超過 20%的時候，那要動用緊急備用金。你看他這個問問題都是怎麼？第一個，他三年準備金可能都沒準備到，再來就是他可能連質押都還沒質押，可是他問這個問題，一看就知道他應該是不會沒有質押，只是瞎子摸象。 那這個也沒有看我們 00454 的影片，當然我回答這樣回答，可是聽了他可能也是不懂，所以說退休的質押特別小心，不懂質押你就會破產。你如果有質押，代表你隨時可以動用資金，你為什麼還要有三年緊急備用金？所以這個等於就一看就知道，這個問問題的人就是沒有做質押，就瞎子摸象在問問題。你有質押，你幹嘛還準備用緊急備用金？ 那你質押代表他隨時都可以有資金可以動用，那你有質押，如果借款開始，借款你的現金部位就要遠遠大於你的質押借出來的現金。那就有人問老師借錢，還要留那麼多現金，那為什麼要借錢？這個就是連影片都沒看的人才會問這個問題，或者是剛來的朋友才問這種問題。 我們留現金不是為了抄底，如果你本來這個錢就應該投資進去，你被投資，那這個現金就是垃圾，你等待就沒 有用，那你如果該留現金而不留現金的，那你就會破產。所以反過來講，就是我講那麼多，懂的就懂，不懂的也是不懂。 那風險控管的播放清單要去看，如果對於這個質押風險，這個資金風險，資產配置的風險，那你要去看我們頻道的 playlist 裡面的播放清單裡面的風險控管那一欄，裡面有四五部影片可以看。所以你看他一問，我一答，可能就浪費時間，因為我講了，他聽不懂，就這樣。我是建議大家有錢，立即馬上買進，你如果做不到，你也要趕快進去。 那買進去下跌有沒有關係？沒有關係，了我們都跌過，又不是沒跌過。所以下跌本來是投資必經過程，沒有跌怎麼漲，所以跌沒關係的。2022 年的高點跌下去，兩年不就回到原點了嗎？兩年讓它過去就好了，就好像給個感冒而已。你如果沒有下跌，就持續上漲，那你不是永遠的損失嗎？ 所以我常常講，下跌是短暫的，可是上漲你沒在市場裡面，就是永遠這個錢就賺不到，就是永遠的損失，這才是最大的風險。可是還是有人就是拖拖拉拉的，到現在還有人說老師，我從 2022 年看市場，一直看看看到現在，終於我在禮拜四買進去，結果買進去了禮拜五下跌了，對吧？你早跌晚跌都會跌，你就早一點買進去。 如果你賺了 40%了，再讓它跌個 20%也沒關係，對不對？那你不早一點買，一直怕跌太跌，保證你越怕跌的，保證你買，買進去第二天或這個禮拜或這個月都會跌。 這個本來就是一樣就是好像你沒有出過麻疹，以前沒有麻疹疫苗的時候，你出過麻疹，這個本來每個人從小就會得的，那你買進去會下跌，這本來就是正常的，所以一定會發生，所以你不要怕下跌，就閉著眼睛買進去，兩年後再回來看就好了。 當然我這樣講還是有人不敢，那當然你會怕震盪下跌虧損的人，那你本來就不應該來聽我們的影片，因為你就不適合投資，等到一跌你就殺低了，那不如不來。所以等於我們請你投資，結果保證你虧損，那就不好。 會怕資本虧損的人就不要投資，會怕資本虧損的人不要投資，你就應該要離開市場，這是我跟你忠告，因為你一定會在市場下跌的時候殺在最低點，這就不好。所以你要能夠承受得起虧損虧到零的錢，你再去投資。 那我常常講，我們的資產配置就是要利息漲到天，股市都跌成零了，你還有十幾年的生活費可以用，這樣資產配置才可以，你全部百分之百投資 Q 跌到零了，因為你還有工作，所以你十年沒問題，你就繼續工作吧，就這樣。那已經退休的，你是 80%QQQ 20%的現金，你 80%的 QQQ 跌成零了，你還有 20%的現金，不就是可以有十年嗎？ 那你就等十年市場回升了就好了。所以我們的資產配置一定有現金，退休的人一定有現金，不可以沒有現金，而且現金都要十年以上。他已經在上班，還在上班的人就不用啊，你離退休還有十幾年，有的人上個禮拜，有的老師，我可不可以投資 SPHD 或者是 HDV，我還有十幾年才會退休，那這個就又不對了。你還有十幾年退休，你那麼保守做什麼？ 你就要積極一點啊！你就全部 QQQ 都好了，你留現金做什麼？你多留半年的生活費就好了，你跟人家留三年的生活費做什麼？所以這個整套系統要了解，不要瞎子摸象，瞎子摸象就不好。該積極的不積極，不能積極的也不能那麼積極。所以這個就是我們都有分各種狀況給大家，不要拿著雞毛當雞。你看到一點點來就說這個是這樣，這樣不是的，那不是全部。 我們的教學影片 500 多部，你看了一部就發表意見，那你不覺得你有點偏頗嗎？你看了一部影片就開始執行了，就蒙著頭一直做了，那也不對啊。你看那個你哪一部影片我都不知道，所以這裡有分已經退休了、還沒退休的，有做質押的、沒有做質押的，做質押的這個資金夠的、資金不夠的，這有很多種狀況，大家要去分辨他。 這裡就說有些人為什麼一接觸老師的課程就堅定不移，有些人就是沒辦法，一直沒辦法，那這個是他的問題。那還有的人就徘徊在上車下車，最小主力其實這最大的主力就是你的心，心母。我們人生最大的主力就是心母，萬惡從心起，所以阻礙你的人都是心。你的心，你成不成功也是你的心。 唯一要改變你的心，就要催眠：我很好，我很棒，我很快樂，我很有錢，世界上的錢都是我的。你要天天這樣念，這樣陽光就會照到你，你就會快樂。富有是天賦，快樂是人。權所以陽光都一直在，能量都一直在，你要不要而已。那你要也很簡單，那你就說：「我很有錢，我買的股票都上漲，我賺很多錢。」那這樣就好了。 你改變你的心，你就還怕下跌都會漲回來的嘛。所以我常常講，我看了市場，就沒有下跌的日子，都是上漲的日子。沒有下跌，我看不到細菌，你們都看到細菌。為什麼你們用顯微鏡去看，還用電子顯微鏡看，當然看到一堆細菌了。一看細菌幹什麼，你看那麼細做什麼？市場不用看那麼細，永遠上漲。你把那個線拉出來，200 年一看，都上漲了。 那外面很多妖魔鬼怪，你就不要聽他們胡扯了，他們就無知嘛，不知道自己不知道就是無知嘛，不知道不知不知道就是無知嘛。還有拿統計數字，95%的都是虧損的，所以你們就不要投資了，講這什麼話，那就不知道自己無知。所以陽光永遠在，股票市場永遠在，股票永遠上漲，你要不要接受這個事實？是你就一念之間而已。 所以致富之道一直在道，永遠在，不在的是你的心。所以一聽就懂的人，他就一聽就去曬太陽。跟他講說有太陽，不去曬，你躲在這裡這邊發抖幹嘛，沒有用，他就不相信外面的太陽。所以這個就是問題，不相信的人，就是在做困獸之鬥，他一直在黑暗裡面找，永遠找不到啊，怎麼找得到？那問題在哪裡？當然是他的心嘛。 所以我們最好的，如果人在天堂，負債在銀行，當然這裡你每年花 2-3%，那你你的資產會一直上漲，你就借錢，那你統計一下，就是說我們說你花資產的 2-3%。那有的人就說：「老師，我的資產這樣花不完啊，花不完啊。」就有人跟我講：「老師，這樣花花不完。」我說：「那你就要多花一點啊，你也不要限制 2%、3%啊。」 你就給他一年花 3000 萬臺幣，或者是 500 萬美金，你就給他花。力的花有錢人的就要花對不對？想生意啊對不對？那就要花。那另外一個有些人就來了，老師，3%我不夠耶，我就是會花光了，那怎麼辦？ 你看就是有這兩種的，所以同樣的一個要花 3%，有的人喊太少，有的人喊太多，這就是大不同，大不同，所以我們都要適合各種人，所以你的錢多不多，在你的心啊，在你的心。 我們假設你有 1000 萬臺幣，或者 100 萬美金，你一年只能花 3%的話，那你 1000 萬臺幣真的不多，一年只能花 3% ，30 萬，一個月不到 3 萬，2 萬多，在美國一年才 3 萬，這個都不夠。是你，如果你臺幣 1000 萬變成有 5000 萬，那你一年就可以花 150 萬了，那一個月就十幾萬也夠。那美國 500 萬，一年花 15 萬也夠，10 到 15 萬。 所以，臺灣朋友四五千萬的退休金，可能是必要的。年輕人，你們目標就要四五千萬，怎麼達到？ 四五千萬，你就要看看一個月要存多少，要幾年，那個計算機算一算。我們有 investment calculator 算一算。當你有這個覺悟的時候，我什麼時候可以達到 4000 萬臺幣以上，你就可以達到，你就開始準備。 那美國的達到 500 萬，可能是有必要的，尤其未來幾年，加上通膨，現在可能三五百，三百多四百，可以到最後，在十年後可能要 500 萬才夠，這就是標準。 那重點來了，假設你已經有 10 億臺幣以上，或者是你美金有兩三千萬以上，上兩三億，那你就不要太省。臺灣的人一年可以花 3000 萬的，你不要只花 500 萬，你就花 1000 萬以上，總要吧。能夠花 3000 萬的人，只花 1000 萬以下，是不道德。那你可以花 60 萬美金一年的，你如果不花，你至少花個 30 萬吧。 所以，當你錢多到怎麼花都花不完的時候，市場下跌不是風險的時候，那你就要花，而且你如果能夠借錢，那本金我們談。你如果會借錢的人，你的回報是 ROA，asset 資產，資產包括什麼？資產就包括你的負債加你的淨資產，淨值。那有些人說，老師，那那借錢還要放現金做什麼？那不一樣啊。 好，你有 5000 萬臺幣的人，你不借錢，那你你的資產就只剩下 3000 萬，因為你用掉 2000 萬，那你用到 3000 萬，2000 萬，那你就只剩 3000 萬，那你的 ROA asset 就是 3000 萬，你的淨值也是 3000 萬。 你的 ROA 雖然回報 10%可是你賺多少賺 300 萬可是人家有借錢的人他是借 2000 萬可是他的資產有 5000 萬雖然淨值跟你一樣是 3000 萬可是他資產是 5000 萬回報率 10%的時候他就賺 500 萬了所以有借錢的為什麼比較好是因為他的 ROA amount 就是比你多就這樣同樣的回報率所以你怎麼樣花光光花到人在天堂債在銀行這是一種藝術不要怕花錢所以財富是一種無限的時間跟空間的概念你能夠想像你的財富有多大你想像不到的絕對差上億的今天在我們這頻道裡面的如果你沒辦法想像你有上億資產那就太對不起我了大家都想的太少把自己資產想小了真的很可惜當你把時間空間計算進來的時候你的財富就會非常的大這裡就是我們以前退休 33 倍後來搭配槓桿基金又用借款負債緊急備用金永遠我們會存在市場我們借錢也不用利息多好我們有沒有進步有啊我想夢從最開始接觸我們到現在也知道我們整個影片的進展跟改變在哪裡這都是好事我們現在做到就是利息漲到天股價跌到零你都還有十幾年的現金可以用而且我們借錢也不用利息如果聽不懂這一段話的人那代表你還是你們應該是新來的或者是你還是不理解我們的影片的投資哲學跟資產配置所以才聽不懂什麼叫利息漲到天那不是大家都死掉了嗎不會啊我們利息漲到天， 我們不用利息啊？ 為什麼不用利息？那請去看我們的影片吧！我還要在那邊解釋，就浪費我的時間。股市跌到零，你還有十幾年的生活費，現金可以用多好，那還有什麼風險？沒有風險，所以資產配置要夠，就像巴菲特一樣，保留好多現金，幾千億的現金。所有這位朋友，他經歷過 2000 年的泡沫，2008 年的泡沫，雷曼兄弟倒閉，應該是 2006 年吧？ 不是 160，再來就是碰到新冠。他過去二十幾年來操作股票進進出出，身心俱疲。所以那些短線操作人講的一副好像好像不會吹飛之力就可以賺錢的人，那你就知道他真的就是哎呀，就是講一點美好的，讓他自己心情高興吧。所以他花那麼多時間想要力挽乾坤，可是還是賠錢。所以他們他就可以體會到我們的做法，風險控管才是最大的保險。 沒錯，風險是最大的，要控制，認識理解風險，這是一般投資者完全不知道風險。最大的風險就是你連有風險你都不知道，沖沖衝一直買，一直買，或者是這個貸款一馬上去質押，就馬上借 50%出來，就直接再買股票。我跟大家講一件事情，你在臺灣或者在美國，請質押不要再拿去買股票，懂了嗎？質押不要再拿去買股票。 你質押借出來 500 萬臺幣，你又再去買股票 500 萬，你還是得放現金，你變成要用另外 500 萬做幹杆。 那假設你資金不足，你才 300 萬，你當然不可能 300 萬質押 500 萬，那你如果是 700 萬質押借 500 萬，那你不是 500 萬要放現金，另外 500 萬要放幹杆基金，只有 200 萬放原型基金，當然也可以，可是就是說你要懂，要懂至少要懂得要這樣做好，所以新來的朋友就看 00451，我們有蠻多比較進階的財商的知識，你不懂沒關係， 代表你時間還沒到，所以你也不要太糾結，等到你時間到了，你資產到一兩千萬臺幣，一兩百萬美金的時候，你開始要做質押了，你知道有這一件事，那你回來把影片好好看清楚，你那時候看就會懂，那新來的朋友，有錢就買進，還離退休一段路的就買進，有錢就買，有錢就買，就這樣子，有錢就買，有錢就買，薪水一拿來就買，馬上立即，馬上買進， 不要管市場漲，今天漲或跌，不要等待，說等幾天看會不會跌，不用你，就有錢就買，有錢就買，立即市價買進，就這樣就好了，這你就會富有了，頂多你就計算一下 20 年後你會有多少錢，這樣就可以了，我們市場天天都上漲，下個禮拜美國夏令時間，所以美西的時間，美西或者是整個美國的朋友就可以玩一個小時，上 clubhouse 不用趕早了， 這裡有我的 email，就是我個人的 email，你隨時可以寫 email 給我，直接寫來就直接問了，你也不用再打聽，老師這是你的 email 嗎，不用，這個就是我的 email，只要你不打錯，好，我想我們今天的分享就到這裡了，Kate 交給你好，謝謝老師，我想要那個 feedback 一下老師今天的就是課程， 然後我想聊一下關於投資這件事情。 其實我真的覺得我們非常幸運，就是像臺灣的人，因為很好，就是老師在美國已經取得投資的成功，然後他願意回來教我們，然後我們可以聽到聽到這個就是投資的真理，真的是非常幸運。因為在去年的時候，我去就是跟我們那個讀書會的同學，我們就一起去了，不單玩，然後我們就在跟那個導遊聊天，聊到投資這件事情。 其實在他們的，他們不單人是講就是傳統話，他們講中課語，然後他們的第二語言是英文。然後我就問他說：「你們有就是在投資這件事嗎？」其實他們的，他們學的文字裡面是沒有這個詞的，所以他不能理解我在講什麼。然後我們還要跟他講說關於投資是為什麼，什麼就講了很多解釋來解釋投資這個名詞是什麼意思，然後他還是說他們沒有這個東西。 所以我真的覺得說我們很有很幸運，就是我們可以有知，就是有投資這件事，而且我們在這裡可以得到一個，就是一個很，就是前輩成功的前輩教我們，然後我們可以一步一腳印的去學習，這是要很感恩的事情，因為這是對的方向。 那關於投資這件事情 說你要怎麼樣去學的好做的好事，因為其實老師在現場上課已經也還蠻多年，然後從一開始很簡單的到現在，就是財商老師，老師自己在進步的同時，他也在教我們怎麼進步。那我是覺得說，也許你可能是新進來的，或者是你也是可以跟我一樣是很久的，就是跟老師很久的。那有些東西你可能一時半刻你聽不懂，那也沒關係。 可是我覺得長期投資的本質是什麼，你一定要知道。就像譬如說我去學太極拳，那太極拳有食藥嗎？什麼沉肩對肘，然後虛靈頂勁，還兇八倍，這些東西就是最基本的東西，你就是要知道這些東西就好。那其他以後就是你怎麼樣打出你的拳的味道。就是我的老師也說，一人一太極，所以每個人打出來的拳的味道也是不一樣的。 那關於投資這件事，其實我們要知道的很，就是我們要做的事情真的是很簡單，我們就是要把 QQQ 放到我們的帳戶上。那一開始你在累積這些資產的時候，你就是不停的購買，一直買。那至於要不要變化到老師說的這麼多的變化，我是覺得那個是走到最後，你真的覺得你想通了，你要做了，你就可以去做這件事。 可是，在你還沒有想通之前，你要先把這些前置作業都先準備好。你要把你的，譬如說，你的財富積累到某個程度，然後你再去想，也許都來得及。可是，因為你現在已經知道，只是你想不通，那也許到那個時候，因為時間的推移，你聽很多次以後，你會有一天，你一定會想通。要不要這樣做，或是你要怎樣做？ 我覺得這個就是你，只要本質能夠理解，然後老師也沒有硬性的規定你要怎麼做，因為他給我們很多方法，然後你你理解這些方法以後，瞭解你自己的個性以後，你就可以從中選擇一個最適合你自己的方法，我覺得這個是還蠻重要的。 那老師剛剛講到說，現在這麼貴了，到底要不要買？他一直鼓勵大家近視。他以前他最常講的，跟我說的，就說老師你都講得好激進，我真的覺得有時候那個新同學很難接受，就是你就是一下就叫他們全部就要 all in 什麼的，這個是一般人是蠻難接受的事情。然後他就跟我說，如果我不講這樣子的時候，就算這樣講了，還是很多人不進場，我如果不這樣講的話，到底他們什麼時候會進場？然後老師用意就是把大家全部都丟進市場裡，這才就是他覺得就是這件事情是算是完成的事情。 那我覺得在這個投資的路上，就是應該是說勇者並非無懼，就是即使但是勇者就是知道很害怕，他還要去執行這件事。我覺得不管什麼時候，你都是勇者，因為市場上漲，你要滿面要很勇敢，市場下跌，你要滿面也是要很勇敢。 那你就是只能遵守你的紀律，如果你一開始你真的不敢 all in，那你也只能好，你已經定了你自己的策略，你要定期定了時間到了，就是得滿，那沒有第二句話，就是你一定要你一定要逼著自己去做這件事，要不然你就是沒有辦法進入那個門檻。我覺得這是，我覺得還蠻重要的事情，跟大家分享一下，就是我這幾年來的心路歷程。 好，那我先回饋到這邊，然後有一個朋友上來了，是是那個 longsia 嗎？是嗎？你可以開麥分享了，謝謝哦。哈嘍哈嘍，啊 James 老師好，大家好。然後我是上一次啊，上次加入這個 clubhouse 好久了，我一般都是聽嘛，聽那個 James 老師的影片嘛。 我從最早 2020 年開始，一直聽了好幾年，然後我就非常認可 James 老師的這個投資理念，最主要的是他的整個是一套比較成熟的一個投資理念，就是投資的系統，就是從投資標的啊，然後投資方法啊，甚至說你的目標達到了，就是你的你的資產達到了你的一個財富的目標，你怎麼去？ 只靠這個資產就可以生活了，就是不需要再工作，它是一整套的一個投資的理念。然後我其實沒有什麼太多關於投資方面的一個一個新的問題嗎？就是最重要，我還是比較印象比較深的，還是一個那張圖吧，就是說用金錢然後去換取這種精神能量吧。然後我就想請教一下 James 老師，您是怎麼怎麼就是說，因為您現在已經自由了嗎？財務自由瞭。 然後您是怎麼去說去提升自己的精神能量，或者說你去做一些類似這種回饋社會啊這種方式的一些事情啊？好，謝謝，謝謝這個問題很好，這個問題很好。我們人生有困難，不是外界的環境，人生我們有困難，通常是我們的內心的精神能量不足。不足會造成什麼呢？你會招致一些困難，或者是你精神能量不足，小事情你會搞成大事，小問題會變大問題。為什麼？ 因為你精神能量不足，你沒有面對這個問題解決。那你為什麼會沒有這個面對問題解決？因為能量不足。能量不足，結果那個問題感覺起來好像是烈火一樣，因為你自己的能量比較小，所以你就不敢靠近，也不敢去面對它解決它。當你的能量是如宇宙一樣，如宇宙般的強大的時候，怎麼會逃避？不會啊，你就要面對它解決它，就是這樣。 所以回來說，怎麼樣讓自己能量充足？能量足，我的心得是這樣，就是說你一定要有 knowledge 知識，就是力量。所以你可能不知道什麼叫能量，可是你總是要知道知識是力量。以前的亞里士多德、柏拉圖這些思想家，他們沒有什麼書可以看，可是他們可以思考。老子、莊子，沒有人教他們，他們也會思考。 所以兩個，一個就是如果你看我們，比他們老子、莊子、亞里士多德、柏拉圖都幸運太多了，因為有很多書可以讓我們看，他們都還要自己想思考，我們不用。我們先站在巨人的肩膀上。所以第一個，博覽群書啊，這個是增加你的精神能量的第一步。所以芒格講，人家說芒格是一個會走路的書，對，就是你一定要念看很多書，看書一定要看什麼嗎？ 不用了，你有興趣的就看你，喜歡看小說你就多看沒關係。那你內心渴望得到什麼知識，你就去看。所以雖然我不像芒格說看那麼多書啊，不過我看的書還真的不少，我至少丟掉我的，我的書架應該翻過三番了吧。我以前上課實體課的時候，我還把書，然後整個書書架書搬去給同學，你們都拿去吧，我重新書架，重新裝新的書，所以也是看了蠻多書的。 那你當然你有知識的時候，你思考會更快，能量更大，當然我以前上班有看氣管的書啦，財報的書啦，經營策略的書啦，人際關係的書啦，管理的書啦，還有我列的書單啦。 那那個什麼有一本書影響我蠻大的，是人生沒有什麼好怕的，我也忘記那書名了，是很內容人生沒有什麼好擔心，類似這種書，還有各種書我都看，之後慢慢慢慢都開始投資，就投資的書就看了很多。 那我在上班的時候看很多管理的書，人性的書，因為不足嘛，所以要看，每一個書都有很強烈的影響，雖然我不記得它的最根本的內容，所有內容，可是都已經深植我心了。 所以我跟你們講的回答的，其實都從過去的 database 抓出來的，雖然不是書的書上 exactly 講的，可能有好幾本書混起來打幾何拳回答你們的，世界上沒有，可是也是從最基本那些基本功開始了，所以看書是第一件事情，第二件事情就是思 考思考，你對任何事情都要經過思考，不要人云亦云。 你看我這一套理財系統、投資系統，你們外面的書找得到嗎？我跟你講，連線近 5%、10%的內容都沒有，你找不到的，找不到的。有的人甚至覺得我們是離經叛道，或者是根本胡扯八道，找不到你找不到的。那為什麼找不到？因為這是獨有。我經過了三四十年教學，二三十年我自己實踐了，二三四十年之後濃縮，還有這教學的過程。 有些朋友問我，我可能是那時候一開始沒有思考到有這個問題，現在把它加進去，所以這個是一個經過淬鍊的內容。這些都是能量，為什麼？因為你來問我，我有辦法答，那都是能量。那你們問我其他的，不是投資的，我有辦法答，因為我以前看過書，有些你們想的問題我都思考過了，所以這都是能量的累積，能量累積。 那再來進階，就是要啟動潛意識的能量。什麼啟動？要冥想。那你冥想，很多人都，我想什麼，我什麼都不用，不用想，你就安靜就好了，安靜就好了。少出去 party，少出去人多的地方，你稀里嘩啦的。早上參加一個 party，中午再參加一個 party，晚上參加一個晚會，你怎麼會有能量？ 你都在浪費能量，你一直在花你的能量，跟這個人交接應酬，跟這個人吃飯，跟這個人講話，跟那個人在 clubhouse 耗了一整天，你都在耗費你的能量。不要去 social，就安靜就好，因為你的個人能量很多，你只要一安靜，能量自己會跑出來。過沉澱、思考、安靜，喝杯咖啡，你心情一沉下來，專注你的呼吸，你就能量就上來了。 每個人每天都說：「好累喔！」我都說：「你在累什麼？我整天沒事做，你為什麼有那麼多事做？」我最大的事，就回你們的 email，回你們留言。當然，我秒回，可能填完之後，我已經回完了，你閃滅出去，我就回完了。 你如果認為，可能還以為是機器人，在回對啊，我就是讓自己有很多時間沉澱，因為你要自己是一個能量的產生器，而不是能量的消耗器，所以不要去消耗能量，你的能量，能量就會高，這是我的回答。那至於說我為什麼那時候有一堂課的 presentation，就是你要從你的精神能量轉成物質能量，再從物質能量轉成精神能量。 因為我要在催眠治療的教室裡面，那時候我去上睡眠治療課，那老師要我做一個 open house，講一下這個，就像介紹催眠治療，那直接講催眠治療都沒人來聽嘛，所以再把投資理財跟精神能量、物質能量把它結合起來，那個時候我才思考怎麼樣把精神能量跟物質能量結合起來，你如果沒有精神能量，你做不到我們的方法，因為你都不相信，帶來就是你沒有精神能量，你賺了一點錢就想跑，虧了一點錢就想殺低，那個就是因為你精神能量不夠，害怕，你也不知道在怕什麼，因為你精神能量不夠，所以你一生都在怕，很多人還沒開始投資就先問一堆啦，那個就是精神能量不足的，我一聽一看就知道。 老師，我的帳戶放在都放在 Chashaw 可以嗎？他們只賠 25 萬。老師，我這個買的股票會不會不見？老師，我的現金會不會不見？老師，我的那個他還沒開始投資就已經問那麼多。舉手然後我們會讓你們就是問完然後才會關房間這樣子的。老師，你剛才掉線，我知道，我掉了，我自己都不知道。那個我剛剛講到哪裡了？ 講到你結合精神能量跟物質能量對，還好剛掉，沒投資，所以有些人就一開始問問題，我就知道他精神量不夠，他就講老師，如果銀行倒了怎麼辦？老師，我的股票那個券商倒了，我的股票還在嗎？老師，他都還沒開始投資就已經擔心的不得了，這種人通常投資不會成功，投資要有遠見，要有思考，就是要有洞察力，還要有勇氣。那你勇氣怎麼來？ 就是能量的來源。所以就是天天在擔心這個擔心那個的人，就是能量不足。那個不是我教投資可以教，就是說他可能不是來學投資，他應該學怎麼樣提升能量。就是這個 long sale 講的就是說，對，沒錯，一切從能量開始，沒有能量不要談投資，因為擔心晚上睡不著覺，那何必就不會成功。 所以我們人生要成功，不是只有投資，人生要成功一定要能量，能量從哪裡來，就從看書思考，不要去跟人家亂混，不要浪費時間，讀書是最不浪費時間的，獨處就是在提升能量。你看那些少走針，他天天掃地也不跟人家講話，他功力最強。不要浪費時間去社交，沒有意義的社交不用去。 可是你會覺得我都沒跟人家，我心情好沉，我一定要去那，代表你自己能量，不准你不是一個 Energy generator，你不是一個能量自發器，你是去外面想要吸收別人能量，結果你的能量也被吸走了，結果一群沒有能量的人集中在一起，抱頭痛哭，大家一起訴苦不要，如果你去一個會場或者一群人，大家都在訴苦，請你立即馬上掉頭離開， 沒有必要，你如果一個群主，大家都很有能量，見面都很高興，分享快樂的事情，讓你更多能量，或者是他有些問題，激發你的思考，那種朋友或這種群主不錯，很好，不要浪費時間去講那些什麼茶餘萬後，三姑六姑，不用，那都浪費時間，Anyway，所以同意也好，不同意也罷，反正這是我的看法，也是我的回答，我想講到這裡，好的，謝謝老師你還有問題想問嗎，好的，非常感謝老師，我覺得詹姆老師本身他自己就是一個能量非常足的，然後從這個 CLEC 的建立，這種無私的分享，我覺得就是一種能量非常足，然後我們很多人都是從那個受詹姆士老師的影響，這樣的老師們汲取了很多能量，然後不僅僅是這種投資的這些方法知識，然後更多的是一種對這種未來的投資，一種樂觀的一種心態， 我覺得我經常很多晚上的時候就聽到這些影片睡覺的，然後當然我還有一些其他的問題，比如說像詹姆老師提到，就有些人賺了一點點錢就跑，但是我覺得這個是很多人的一個心理，或者說一個會有這種本能的一種心態吧，他是這種損失的厭惡帶來的，就是比如說像我們現在，雖然說我知道未來 QQQ 或者那斯達克 100 他會漲得更高，但是對於那些他， 比如說他拿不住的或 hold 不住的，怎麼去說對他進行一個心理建設，這是一方面的。 然後另外一點我也就想了解一下，就學習一下詹姆老師在於，就是比如說，因為我們其實很多人都是普通人，他是要工作要上班的嘛，對嗎？他在沒有真正的就是說自由的時候，他怎麼透過就是有一些什麼方法可以幫助到大家提高他的工作效率或者說學習的效率，這個是兩個問題嘛，對謝謝。 好這個問題很好，那我是覺得你們要還是要看這個歷史了，還是要看這個歷史，我貼一個圖，這個你們應該都看過這個圖了，這個圖你，如果你如果信心不足的，請看這個圖，信心不足的請看這個圖，我留在留言板，這個圖，這個一塊錢 200 年漲到變多少，漲到變 2700 萬，2700 萬一塊錢就變 2700 萬，那你說 10 塊錢不就是 2 億 7 千萬嗎？ 100 塊錢不就是 27 億嗎？1000 塊錢不就是 2700 億嗎？就世界首富了，270。 0 億就易龍都沒那麼多，所以信心這樣來的啦，就是說你懂這個錢就會一直漲下去，一直漲啊，什麼事都不用做，它就一直漲，中間有沒有震盪，有啊，中間有震盪啊，對不對？ 可是你不要理它就好了嘛，所以這件事情就是不要理它就好了，這是一個關鍵，沒有信心的就要每次看這個圖，那你第二個問題是什麼？ 我剛剛跳走，一個是沒有信心，第二個問題就是很多人大部分時候現在還是在工作，還是在打工嘛，那麼他其實我們的我們想法就是更快的賺到更多錢，我能省下更多錢，我能投入到這個投資裡面，早點實現我的目的對吧，財富的目標，這是一點，這是說這是賺錢的方面，然後另外一點就是不是所有人都像 James 老師這樣子， 就是會對自己的物資的要求對比較能控制的了吧，我覺得很多人可能就像 James 老師說的，他賺了多少錢他就想賣掉對吧，這個兩點的話，首先還是工作，就是怎麼提高自己工作學習的效率，我覺得這個是我特別想了解的，謝謝，第一個你會賣掉代表你不瞭解那個圖了，所以我連結給你們，你看那個圖，就是永遠會漲啊，你賣掉任何時間賣掉， 過去 200 年任何時間賣掉，都是虧損的，都錯，所以賣掉就是錯，所以我們為什麼強調打死不賣，這是還有就是沒有犧牲你的娛樂了，不用你先把你退休該有的資金先留下來吧，你總是要為你 60 歲的你準備一點東西嘛，那像美國就有 411K，你如果 411K 都填滿了也還好，所以我們 411K 也沒多少錢啊，就是你薪資的 5%或 10%嘛。 所以你如果沒有什麼概念，你就你的薪資的 10%給它存下來，如果能夠存到 20%也很好啊。就是你臺灣，如果你一個月賺 3 萬，那你就存 6000 嘛，6000 存不到，存 3000 嘛。 你如果存 3000 塊，你就為你的退休準備了 3000 萬臺幣，你如果存 6000 塊，你就為你的退休準備 6000 萬臺幣，你如果存 1 萬塊，你就是為你的退休準備了 1 億臺幣，就這麼簡單。那人民幣也一樣啊，看你是要存你的薪水，如果 1 萬人民幣，那你的 20%，你就存 2000 嘛，那你就為你自己準備了 2000 萬人民幣嘛。 你如果說不存 10%，那你也有存 1000 塊，那你也為你自己準備 1000 萬人民幣的退休準。那剩下你還是可以花掉啊，沒有問題啊。所以沒有說一定要也沒有犧牲，真的很多啦。我們在美國富安可以扣掉，大家有感覺到富安可以扣掉的之後，生活水準這樣這樣沒有，才你的薪資的 10%而已嘛，所以 15%而已，不會很多，所以還是可以花錢的。 所以只要你計算一下到了退休你有多少錢，那現在提撥多少錢啊就好了嘛，其他的可以享受一下，沒有問題的，應該都可以了。可以了一個禮拜喝個咖啡總是有吧，或是一個月吃個下午茶總是可以吧，三個月出去玩一趟，國內玩一下可以吧，可以的，沒有問題的。 我想應該就是自己規劃一下，不會犧牲了，不會節衣縮食，到像我這個，這個到底是要吃一片吐司，還是要吃一個麥當勞，是沒有不用做到這個的。我當初省下的一塊美金，兩塊美金，可能對我現在可能也影響不到，可是那是我的習慣，那不是說這樣子才變成富有，沒有這回事的，這是兩回事情。 那這裡一個特質，就是我可以犧牲現在的當下，比如說，我可以不要現在的獲利了結，為什麼我可以不獲利了結，等於就是我先不要拿出來啊，我就可以忍著 20 年、30 年了，那這個是個性。 所以我要教你們的是這個個性，就是說你要忍得住，不是為了省錢忍住，不是那個個性就會讓你忍著，不賣，為了未來幾千萬、幾億的資產，不要為了現在幾百塊、幾千塊短視，這是這樣。那這個就是天生就有這個個性，那你們沒有，或者是不太有，或者是不懂。 那我只要教你們，就是說你一定要有這種個性，要忍住，市場漲了，不要立即趕快獲利了結，怕它跌回去，沒這回事啦，跌回去還會漲回來的嗎？你看那個 200 年那個圖，不是長這樣子的嗎？那都不相信的人，他就是無知嘛，你不要聽聽無知的人講話啊，就好了。 我想外面太多無知的，所以你們會受影響，對，不要聽他們，因為你要知道他們就是無知嘛，無知他們無知，他們不知道自己不知道。 那你們很幸運，你們知道，可是我們知道，我們也要不知，要這當做不知道，我什麼都不知道，利息什麼時候漲，我不知道，利息什麼時候跌，我不知道那個什麼有什麼商業不動產的危機，我不知道你什麼都不知道，就對了，什麼都不知道，你就堅持你該堅持的，你只知道那條線，200 年，200 年的線就長這樣子，你只要知道這件事情，其他都不知道， 人家問你，就是不知道，你們問我是市場的事，我都不知道，那就對了，不知才是真知啦，這個是我的回答，就是說要忍住，感謝 James 老師，尤其是回答了那個精神能量，我覺得挺好的，就是首先提供了一個三個方法，一個是閱讀嘛，然後另外一個是要獨立思考，要有自己的想法，然後第三點就是冥想，然後避免做的就是一個避免無效的社交嘛， 就是接觸一些負能量的一些資訊，或者說負能量的人，或者負能量的事物吧，這都是有指導意義的，然後剩下的，對於那個就是什麼節省啊，這方面呢，我覺得主要還是一個就是先苦後甜吧，就是不要把這個下雞蛋，下雞蛋的那個母雞，不要殺了，我覺得中國那種傳統的以前的那種故事也是有這種智慧的，還是有的，只是說現在大家好像就是被整個社會， 沒有人告訴他啊，就沒有像傑姆老師這樣子告訴大家這種這種方法，然後你有個好的投資標的，你什麼都不用做，然後把錢像存進銀行一樣的存到那個 QQQ 裡面就好了，謝謝傑姆老師，謝謝你的問題，對，就是這麼簡單說，簡單也簡單，可是你懂跟不懂就差很多，懂了就很簡單了，不懂的就很迷茫，就這樣，好，我們往下面，謝謝。 接下來，就你可以開麥了，謝謝老師。您好，我也是，就是一直聽您的講座，然後幾年了，然後就是我感覺我現在存的錢已經再過幾年就可以退休瞭。然後我有一個問題，就是我最近我最近一直在盤算做一件事情，就是我想把我唯一的那個自住房也賣了，然後我覺得這樣的話，因為從錢的角度來說，一定是投股票比較划算的。 那從錢以外的角度看的話，我就不知道該怎麼去權衡。就是其實我今天想問的就是說，從錢以外的那個方面看，說到底是賣房好，還是就是持有自住房好。那好處可能是說，覺得住的很舒服，然後但是賣房的好處可能是說，比如說嗯，那財富的更好，可能快速的累積之後，可能很快就退休瞭。然後然後那說不定將來還搬離彎曲了，對吧。 就就我不知道這方面，我我一直就是想不明白。您您有什麼建議嗎？你一個人嗎，還是兩個人？我有，我有，我有先生，但是沒有還沒有孩子。那第一個當然是要你先生跟你有同樣的共識，這是一個對他，他其實都隨我，就是我怎樣，我開心就請很好。 第一個就是說，你如果是有房子，又可以準備好再兩三年就退休了，那其實也不用賣房子了，那可 是假設你說，我如果沒賣房子，我在準備退休的資產，上面可能我要 10 年，那我要縮短成 5 年，我這是賣房子就有意義了。 就是說，其實找退休是很好的，所以如果這個房子影響你的退休是 5 年以上，那可要賣掉，很好，而且而且說，在房子也是累贅啊，累贅這個一會兒，這個這個洗臉盆壞了一會兒，那個風扇壞了一會兒，熱水器壞了一會兒，冷氣壞了，這個壞了，這個壞了，那個壞了，爐子壞了，洗洗碗機壞了。可是你做租房子就沒有這個問題啊。 那只是說，租房子你你自己的房子可能有 1700 尺，2200 尺啊，蠻大的三個房間，那很不錯。可是你說租房子的話，要租到這樣子當然也可以，可是就是說就不太經濟嘛。你到底花多少錢去再住？假設你這個房子是 200 萬，那你其實是花了 20 萬美金再住。如果你這個房子是 300 萬，你是付花 30 萬再住。 可是你如果租房子，一個房子 3000 塊，那你一年就是花 3000 多，在 3 萬多 4 萬塊的再住。你到底是花了 20 萬再住，還是花 3、4 萬再住，這差別就很大，差別很大。 所以你如果要想早點退休，那你賣掉房子租房子，那你們以後會在哪裡都不知道，可能回國啊，或者是搬去這個這個這個 Portland，或者搬去 Seattle，然後搬去 San Diego 都可以，很 free，就很 free。所以賣掉房子絕對在經濟上是好的，那住不用擔心啦，你有錢不怕沒地方住。 跟你講好的老師，我的情況是說，我現在大概存了 2.5M 的那個 QQQ，然後房子如果賣了的話，房子如果賣了大概能換個 80 萬左右，可能。然後現在因為我當初買的時候也便宜，然後然後我還在利率很低的時候做了個那個只還利息的那個貸款，所以我大概每月花的房貸上的錢也只有只有 2000 出頭，2000 零一點吧。 然後我就覺得現在就是房子中的那個壓力很輕，但是就想說嗯，這個 80 萬賣了，賣出來的 80 萬到底值不值。 然後我我這個人有個特點就是我喜歡特別特別安靜，就我很怕我很怕一點點噪音，然後現在住的這個地方還挺滿意的，就會覺得說你說你有多少錢的 QQQ，2.5M 老師，聽到嗎，聽到哦，你哦嗯，你就做到你的投資做 Beta1.1 啊，嗯哦，就是您是意思是，哦我去研究一下 Beta1.1 是說買 QLD 還是對 QLD，你們如果有 IRA 的話，你們在 IRA 買 QLD，嗯嗯，那這樣子你們等於就是說，假設你 Beta1.1 等於你你你你多了 25 萬美金嗎，嗯嗯嗯，你賣房子當 80 萬嗎，那你怎麼樣湊出這 80 萬，就是你用 1.11.1 的 Beta，就是說買買 25 萬的 Beta，那你這樣就就有 25 萬多了 25 萬嘛，你本來是想說多多一點錢來投資嘛，那你用 QLD 也一樣達到 Beta1.1，你如果說 Beta1.2 那就是 50 萬嘛，那也將近你賣房子也差不多。 80 萬也 50 萬也差不多了嘛？對不對哦？對，那你這樣子，你就不用賣房子也可以得到同樣的效果或接近的效果。嗯嗯，好的，謝謝。您的意思是我，我就是想辦法把這筆錢湊出來，那我就不用再糾結這房子的事了。OK，對，那你有沒有退休帳戶？哦，退休帳戶 IRA 裡面可以買槓桿基金嗎？嗯嗯嗯，哦，明白，明白。嗯，好，謝謝老師。 對我，我還要謝謝您一件事情，就是您在兩幾年前建議我把國內的房子賣了，然後這個建議特別好，我當時就照做了，然後相當於逃頂了。對對對，重點不是我的資訊，重點是你有勇氣立即馬上做這個事。對當時就是我身邊所有人都反對我，但是就我一個人，而且是在遠端，就是指揮我，我爸爸在那邊幫我賣掉。對對，這就是智慧的象徵。 對，沒錯，就是有些人就是一聽就懂，有些人就拖拖拉拉的，那沒辦法，這個就命好。謝謝老師。對你還有一個，就是你 2.5 米，你可以去質押，我有質押，我有質押。哦，那你有質押你的薪水也可以繼續投啊，那你借錢過日子啊，借錢去繳房地房貸啊，這也可以啊。嗯嗯，那這樣子會你的 ROA 會增加嗎？ROA 會增加嗎？ 那你的，你說，嗯，你說，假設我用了質押的錢，假設我從質押，我質押帳戶現在可以拿出 100 多萬嗎？嗯，然後我，我假設我拿質押帳戶現在可以拿出 100 多萬嗎？假設我拿出 25 萬來，假設我從質押帳戶拿到拿到 25 萬的話，那我是不是那邊那個就不要在投資方面再上槓桿。 太多，你知道，我們 00454 就是這樣子，你你還是要用，你有質押借款，一定要用槓桿才會留現金嘛，嗯 00454，要去看清楚，還有就是風險，礦管那個頻道要看清楚，就是說你借 25 萬出來，那你就要留 25 萬的現金，25 萬的槓桿，因為是股價跌到零，你不會被清盤嘛，因為你有 25 萬的現金嘛，對啊，嗯，所以，所以不是說借錢沒有沒沒事做，借錢還是要留 25 萬現金，20 萬槓桿，所以你如果沒辦法做槓桿的人，你就沒辦法做質押借款，你借款就有風險，因為你沒辦法留現金，你如果一留現金，Beta 就掉下來，可是你不留現金，你會破產，所以一定要有 IRA，嗯，瞭解嗎？ 好，謝謝老師，你們 IRA 看怎麼做啦，你們薪水如果很高的人，IRA 怎麼做，又沒有離職，如果離職的話，還可以把 IRA 那個 401K 轉 RA，IRA Roll over，所以這個可能短期你也做不到，我有，我其實換過工作，所以我那個 IRA 帳戶裡還，對對對，那你就就你有買 QLD 吧，那帳戶裡面就全部買 QLD 吧，好的，好的，謝謝老師，好好沒問題，好，謝謝，記得有質押借款的人，一定要留現金，要等同現金，相對於現金，而且還多才可以，你如果是還在上班的人，你的質押，你借 20 萬，你就要留 20 萬的現金，上 20 萬的槓桿，就這樣，好，當然那個現金可以放在 Roth，不一定要放在 brokerage Account，放 Roth 也可以，那不過你 Roth 本來就沒有 IRA ，沒有這麼多錢的話，那你就放在 brokerage account 也沒關係，也沒關係。 那槓桿上在退休帳戶 OK ，好謝謝老師，謝謝 Joe 。那接下來那個 Deaf ，你可以開麥了，謝謝 Deaf ，你在嗎？不好意思，請問聽得見嗎？聽清楚嗎？聽清楚。是這樣的，James 老師，您之前也提到查理芒格先生還有巴菲特先生，然後他們的公司每年都會寫一封給股東的信。 我有時候看了一下，覺得裡面有一些商業常識，對我們同學還是有點認識上的幫助。我想就是老師以後有沒有時間，就抽一點時間來講解一下這種股東信，因為他這個股東信還跟別的上市公司的那個財報，或者是投資者會議上的那個 transcript 還是不同。我的看法就是，如果老師就想給同學們更進階一下，就教導一下，那就太好了。 謝謝，謝謝 Deaf ，我再看看了，看看有沒有機會來整理一下。那我是認為你們可以自己看完，其實我看過了，看過了，可是你們看完有問題上來討論，可能會更好一點，更好一點。比如說他講他的鐵路公司，這個 dividend 不是很好。 什麼？他為什麼要繼續投資？那他為什麼永遠打死不賣？格格格的 American Express。 那內容蠻多的，我也記不到全部。那可是你們看，你們都要自己看。你們不看，我講也沒用。所以你們看了有問題來問，可能會是比較好的。或者是你不是問題，你來分享。那我們再把它擴大一下，那這樣對大家比較有幫助。我如果來上一堂課，跟你去把它翻成中文，那看看看完了，不就差不多嗎？那可是你看完了有問題來問我，再回答。 我是覺得這樣會比較好。那我再看看了，我再整理看看有沒有辦法整理。那可是我是覺得還是要看，不看的話你思考過了再來問問題，或者是有人問問題，大家來討論。那這樣子可能更好了。對，這個不是說我不去看，那不來整理給大家是什麼樣？是比較有效。謝謝老師。好，那個 LINX。所以說 SPY 花 3%當中，包括 dividend 嗎？ 我們的計算是沒有，我們計算是沒有含 dividend，沒有含 dividend。你如果有質押借款，我們是不含 dividend。80% 2、0%花 2%、3%是不含 dividend 的。那你如果把 dividend 算進去，有 1.5%，那就會變成 4.5%，也是不錯的選擇。 那個你如果用 HDV 的話，或 SPHD 的話，你不用留到 20%現金，你可能要留半年的現金，因為它這個比較安穩嘛，你不會賣股票，所以你只是拿 dividend 來用。緊急！突然之間要個 3 萬 5 萬，那你的 dividend 還沒發，你臨時要這個錢，所以你還是要有半年的生活費。對啊，要去做，丟到水裡才會游泳，你要去做，不要一直問。 當然問問題很好，可是不要用想像的，不要用瞎子摸象問問題。比如說，勞工要省錢投資，難其實不難啦，你省個 1000 塊臺幣，1000 塊也可以省，3000 塊也可以省。現在投資這麼容易，如果連臺幣 1000 塊、100 塊美金都省不下來，我是覺得應該可以啦。你要知道，有些人光拿救濟金都可以存錢了，所以事在人為啦。 QQQ 跟 Q 跟 QQQM 的差別沒有差別啦，資金不足的你買 QQQM 是可以啦，你要自己算算看。有時候買 QQQ 剩的錢會比較少，也不一定，因為剛好你你 450 塊，那你買 QQQ 買一個 share，那剩幾十塊，那你買 QQQM 可能還剩 80 幾塊，所以要算一下。現在股價跟你的金額算一下，不是說 QQQM 因為金額比較小，所以你資金 500 塊的買 QQQM 比較好，不對，不一定要看你。如果剛好買三股的 QQQM 不剩錢，那當然買 QQQM，可是如果你剛好買一股的 QQQ 的話，那你幹嘛去買 QQQM？你買 QQQM 可能會買三股還多 100 多塊，所以 depend。所以 QQQ 跟 QQQM 都一樣，都一樣。 還有我有沒有什麼沒有回答到的留言區？如果沒有回答到，你把自己的留言再 copy 一下，再往下貼一下，可能最上。 面我沒有那個像 Tony 正對他們這個都有質押的都不會有問題，就是說真正有在執行的不會有問題，就是說，但我不是說大家不要問，可是你都沒有花一分一毛啊，就這樣了，就在那邊憑空想像的問，我很努力的回答你，還是沒辦法 catch 我的，就好像一個從來沒有用 iPhone 的人，那從來沒有見過手機的人，那你要怎麼解釋手機這件事情，很難了， 比如說有的人就老師，這個這個這個，如果我質押錢不夠，我要從 iii 拿出來，不是要有 penalty 嗎，我怎麼回答你，那你又從 roth 轉不就沒有了嗎，啊，他連 conversion 跟 distribution 都搞不清楚啊，就一直問一直問啊，我啊，他有些是自己想的，還有些是問題啊，整個文章下來，我都不知道他的問題是哪裡， 他自己想的，老師，如果這個那個，我放這個 traditional 啊怎麼樣，我如果放 roth 怎麼樣，我如果把 traditional 轉到 roth，整篇看完，我都不知道他的問題跟他的哪些是他自己想的，哪些是他的問題，所以這個就很沒有效率，以後我就說，你都年紀還沒到，所以你就先不要想這個事了，那就這樣子， 所以有些東西你想沒有用可以啊，你你還有問題嗎，謝謝詹老師，我還線上，就是我也幫別人問一個問題，可能也是我們未來會遇到的一個問題，就是比如說我現在是在上班對吧，或者說大部分人都在上班，他也在投 qqq 啊，就是等哪天他的財務的目標達到了，然後他說他要，就是比如說，但是我我要退休，我不上班了， 一個就是來自於一個家人的一個不理解，就是我不知道這樣子當時怎麼是處理，就是哎，你是你跟家人朋友，跟家人說啊，我不上班瞭，然後他們下輪你是怎麼去解釋，或者說他們是怎麼看待，或者說他們會不會有這樣的一個不理解，就是我不知道這樣子當時怎麼是處理，就是哎，比如說他們會不會有那種恐慌的心態，會覺得啊，你不上班那我們啊， 未來的收入是什麼呀，這方面的啊，這個是我覺得，就是因為其實我們，我已經就是大部分要求已經不要求去說跟朋友啊，或者跟啊周圍周圍的人去說這個 qqq 好，但是，而且說這，而且說來自家人的這種啊，就是這種擔憂嘛，就是他們的擔憂啊，就覺得啊，你現在沒有就是什麼工作都都不幹或幹嘛的，就是這種來自這種方面的擔憂嘛， 就家人方面的安全感嘛，啊，我不知道這樣子老師怎麼處理的，嗯，他很很幸運，我們家裡的沒有人有 question 啊，也沒有人有有問題，而且提早退休是一種光榮啊，是一種哎，好像沒有貶低的意思吧，就是哎，哇你能夠提早退休，真的很棒很厲害，好像就這樣子而已啊，沒有沒有說沒有沒有你問我那個，那當然說啊，我說我有時候會說啊， 因為我就是懶惰嘛，所以就不想工作了，我就我這個人就是懶，所以把自己搞得很懶就可以不工作，我挺多，就是這麼消極的，回答一下，不然沒有別的，沒有人會 question 的，至少我的環境。 那那這個老師是說，在我也不知道是什麼時候，應該十幾二十年前，就是當你知道自己可以不用工作的時候，你呃，您就是很比較，就是比較呃，就是做的這個決定是比較呃，怎麼來說呢呃，堅定的吧，對吧？我就是不工作了，對吧？ 然後可能也是要陪陪女兒一樣的，就是你這個轉換這個過程有掙扎過嗎，還是說就很自然而然的就做了這麼決定，按照自己那個目標去執行。 其實你們如果看我的影片，曾經這個這個元曲今日，就是你們要知道，當我懂投資的那一天，我就知道我會提早退休了，1990 年我就知道我會提早退休了，就搞到 2004 年才退休，我會知道我提早會提早退休，可是我不知道哪一天，我知道我的有效期，就是說這個這個勞工的期限是有限的，1990 年我就算一算，我就可以知道我會，我會提早退休， 只是說因為薪水啊變動啊，你比較不能控制，可是我知道我會提早退休了，我不用等到 60 歲，我會提早退休，那 20，04 年就打到就退休了， 那當然女兒 是一個可是就算沒有女兒我也會退休因為夠了就好了所以你說我不是我不是瞬間退休的不是我是也準備了 14 年了所以那個心態我在工作的心態就是我會退休我會提早退休了所以我那時候我是講嘛我那時候在臺灣我那時候做做 VV 我是對著 300 多個人的員工我就跟他們講我說你們不要因為錢而離職了哪一個公司薪水高你就跳槽我跟你講跳跳跳你就跳不動所以不要隨便跳槽當然美國 culture 不一樣好像不跳槽是等於你你能力不行才跳不動不是你在一個公司裡面好好努力的幹尤其在大公司好好努力的幹是很不錯的因為大公司的 resources 就是多不要為了錢而跳槽你要為了你的工作而跳槽假設這個公司你不喜歡你覺得其實在大公司裡面怎麼可能有不喜歡你不喜歡這個你可以到別的部門去啊所以我建議大家一開始進去就進大公司這是我的建議你就不用跳槽你可以換部門那我就進鴻基就一做到退休因為我至少換過四五個部門那這個有好處就是說大公司大樹好乘涼你不用擔心除非被人要那不然不太會有什麼大問題跳跳跳會跳不動我準備退休已經準備了十四年也不是說一日之間就到達那我跟我的員工講我說你不要為了錢跳槽你們如果沒有錢來找我我本來想說你來找我我就教你投資結果也沒人敢來找我所以我不是一夕之間立即馬上今天到了， 我們突然之間瞬間切換成退休模式。 我 1990 年懂投資的時候，我就心態就已經慢慢轉變成退休，什麼時候時間一到，我就退休了。這個是像你們現在知道了，你們就可以開始準備退休了，因為什麼時間到不知道，可是你知道你會找退休。這個是這樣，那這個是心態轉換，其實也有十年的準備，所以不是一夕切換的。你一夕切換也切換不過來，你就知道會找退休。 那工作不用那麼勞累，那工作是服務對方，工作是服務大眾。我常常說，我的工作是服務我的員工，解決他們的困難，讓他們工作更順利，不用熬夜，不用加班。那這個是我的職責，所以我的工作不是為了錢。因為我知道我會提早退休，結果就是我整個十幾年工作的心態是這樣子的。謝謝詹姆士老師。 然後我對於那個問題還要再深入的一個，就是嘉倫的方面的理解，就是詹姆士老師，嘉倫很理解，可能就是平時的溝通應該沒什麼問題。就是那對於那些比如說像我們，就是聽聽詹姆士老師的這個，然後我們學這個投資理念。但是嘉倫反正他沒有參與進來，這個整個論知的提升的一個過程，或者財富的這個方法的學習的過程。那麼詹姆士老師有什麼建議，就是讓他們，也就是不是說其他朋友，我們就是說周圍身邊的人，畢竟嘉倫是你，可能需要面對的就是這種怎麼去安撫他們，或者說怎麼去面對他們我們這種投資方式。謝謝。 好，這很好。你一定要宣揚我們的理念，你不可以說我只有我知道，他們都不知道，我在怎麼投資，我兒子，我小孩都不知道，我爸爸媽媽也不知道，我兄弟姐妹也不知道，這個不太對吧？因為你們總是會見面會聊，所以你要跟他聊你的投資理念。理論上，你要退休前，他們應該都稍微知道你的投資，投資的哲學。 所以你如果說我的親近的人都不知道，這不太好，還是要讓他們知道。讓他們知道有兩個，一個就是他們的理解，第二個他們可以學習，第三個他可以跟你一樣富有，第四個就是你退休的時候，他沒有 question。所以不應該說他不知道，尤其你的配偶，你的小孩，你的爸爸媽媽應該要知道，還有兄弟姐妹也應該要知道。 我的兄弟姐妹都知道，甚至我的三姑六婆，我媽媽那個家族，有時候大家聚餐，我也會講。那個我一個姐姐，就所有年輕人過來，過來來聽這個舅舅講。你就要講，讓大家都知道，你很會投資，你很有錢，至少你親近的人要知道你很有錢，對不對？那再來就是平常你生活的時候，有錢就請大家吃飯，帶全部人都去旅行，那他們就知道你很有錢了。 你不用講你很有錢，所以他們不會 question 說你有錢夠不夠，你到底有沒有錢，不會他知道你很有錢。那你本來就是要要 demonstrate 你有錢，當然不是炫富，可是就是說你不能過得跟寒酸一樣，說你要退休了，人家說你是怎樣，沒有三兩三，就想上梁山，不行。 所以平常你就要慷慨一點，帶父母親去吃飯，兄弟姐妹去一起，全家家族旅行，你就訂好房間，大家都去，你沒訂，他都沒時間，你訂好，他們不用出錢，他們都有時間了，那你在這個過程裡面，你就不用講話。要退休，大家都覺得理所當然，應該是應該沒問題，所以你不可以說，我家人都不知道，不應該有這樣子的問題。我想這是我的分享。 感謝 James 老師，我覺得溝通真的還是挺重要的，尤其是配偶的話，實際上，有時候你，有時候當然我不知道這個做法是不是對的，比如說你是在投 QQQ 或者那斯達克 100，然後我不知道是不是可以給他看一下，你帳戶上面的資金的額度，給他一個安全感，還是說不需要告訴他帳戶的金額，不是安全感，是你的投資邏輯，不是安全感，你的投資邏輯哲學才是安全感的來源，金額永遠不夠 OK。 好，James 老師，還有個問題就是像，比如說財富自由了，或者說因為你不用上班了，那麼他其實這一段時間他人的一個思想，我不知道是不是有個轉變的一個過程，就是因為我們很多人可能還沒經歷到這個過程，就是我突然不用上班了，我每天我不知道幹什麼，當然前面我們說到了，可以閱讀，可以去思考，去學習，不斷提升自己，精神能量，那我就想問一下 James 老師，你當時是怎麼去規劃你這種，就是自由獲得退休獲得這種生活？ 好，我是蠻幸運的，就是說我提早退休，到說我退休的時候，我女兒才 9 歲。所以，越早退休，你退休不會完全真的沒事，和空潮起，如果你空潮起才來退休的時候，你真的會突然之間沒事，那你還有個小孩要忙。所以你小孩如果還是初中，還是小學，你還有得忙，你還要忙到高中，對不對？ 你要陪他玩，陪他綠旅行，陪他念書，你有很多事情要忙，要接他上學，接他下學，很忙的。所以我提早退休絕對沒有所謂說沒事做，這個事。你小孩還在小學五年級、四年級的時候，你就退休了，你有得忙，不然忙到高中、忙到大學都有可能。所以大學他要搬家，他要去學校，陪他去學校都有的忙。 所以提早退休有好處，你不會突然之間空潮起，不會那那退休的時候，除了照顧女兒，在你你會發現就是說你還有什麼。當然我有思考過，所以我的思考就是：哎，我講過嗎？ 我要不要去去學校去 Stanford，因為 Stanford 很近，我要不要回學校 Stanford 去看有沒有歷史系啊，或考古系啊，或什麼去研究研究啊，人類的歷史啊，或者一些哲學啊，我要不要去上課。我有動過這個念頭，可是還沒真的去上課之前，我就聽到我們老師講，就是催眠治療啊，止微抖速啊，我就說：嗯，那這個。 比較快了，這個比較快，就先去學這個。以前我學工程的嘛，所以對於這個止微抖速啊、催眠治療，這是什麼東西啊？所以我想去了解，所以我就去上課。所以你要自己思考，哎，我想要做什麼？你不用急著一定要去做什麼，可是你總是要想一想，接下來我我想學什麼？我想學什麼？我想做陶藝，還是我想畫畫？還是我想學哲學，還是我想學歷史？ 等很多，你總要找到一個，就是思考，慢慢想，慢慢問自己，好像高中生問自己，我的人生、職業是什麼？我要找什麼工作？那退休的時候，你要問自己，我退休的時候，我最想做的是什麼？那慢慢找，不及可是你總要問自己。那看書，當然是一定要，再來就是你缺乏什麼，你想要知道什麼？那沒有壓力的去學習，總是會找到的啦。 所以你看學校的學科這麼多，有哲學，有舞蹈，有藝術，有歷史，很多可以學。不然就學投資啊，教投資啊，你跟我一樣開班啊，對不對？總是可以的。所以你興趣就是要跟人家談投資，開班，來我組個社團，來我教你們也是可以很忙的。所以問自己內心你想做什麼？所以我常常講，一切從心而起。 所以你不要外求，外求沒有用，問人家沒有用，你唯一就是靜靜的想，我想學什麼？靜靜的想，我想做什麼？可是你已經退休了，不要去想創業，OK，不要想創業，很多人退休要想去開咖啡店，不要，不要，你可以去投資星巴克，可是絕對不要去開店，OK，因為你要不要為錢而工作？所以你要找一個不是為錢而工作的事。情來做那是什麼，這個就很重要。 不急不急，問自己，慢慢沉澱下來，思考一下：我能做什麼？我能學什麼？不是我能做什麼，我能學什麼？我們人只要學就好，做是自然，你知道的，就會做了，不知道就不知道怎麼做。所以你懂了，再來看要怎麼做。所以要先學。所以你想學什麼？你喜歡學什麼？你喜歡學什麼？之後要不要輸出再說？可是你要有 input。所以要學什麼？ 像我也不知道，我學指揮鬥士要幹嘛，我也不知道，我學催眠治療要幹嘛，學完之後才知道，真的幫助很大。學的時候不要求說要得什麼，你就學就對了。不要先說我想得到什麼才去學。你要先學，就好像看書，你也不要看，不管說我怎麼樣，書拿出來看，開卷有益，開卷有益，絕對是一本書裡面只要有一句話有用，這本書就很有用，就算他其他都是廢話。 可是你不要看完一本書連一句話都沒有，怎麼我連一句話都得不到？那你白讀了，代表你沒有用心讀，沒有。所以不管學什麼，一定要磕到你的骨頭去。任何知識，像我們今天講話講完了，你能回想說我講什麼話嗎？有沒有一句話你磕到你的骨頭去的？如果沒有，那你請你再重聽。就是一定要有東西磕到你的骨頭去，哪怕是一句話就好，那才有意思。 磕進去之後，你可能會忘記，可是哪天他會跑出來，這是潛意識。我想我的回答是這樣。感謝 James 老師，我覺得這個問題問的，我真的解決了我一些自己的問題。就是一個很多人財務自由之後他就會又想著說：「我這麼多錢，我是不是要創業？或者我有這麼多時間，我是不是要創業？再折騰點他不熟悉的領域。」 他可能最後，我不知道，甚至不是錢的損失。他本來是從老鼠籠裡面逃離出來了，他是已經很自由了。但是他最後又為了某一個專案，他又去什麼投進去，他的時間、精力又要去接觸，又要去搜尋，然後他就可能又失去了他自己。他原先的目的，這個我覺得啟發挺大的，這是一點。 然後另外一點，我還有個問題，比如說像 James 老師說的，你像 20 倍、33 倍、50 倍這種，它是有一種比較客觀的，就是你按照這個，你到了這個倍數，你就去執行，還是說我這個人保守一點，我可能我要 60 倍，我要 70 倍？James 老師，你是怎麼看待這個問題？ 你還是覺得說你到了 5，0 倍，你提前退休就可以，你不要再自己去加個什麼倍數多少，然後把自己的自由的期限往後推？我想 James 老師回答一下這個問題，謝謝。OK，可以退休跟要退休是兩回事情。你 50 倍滿了，你可以不退休。你如果覺得你工作還很愉快，錢多事少，離家近，還可以幫助別人，你可以不退休。沒有說一定要。 可是你的心是自由的，公司要不要給你升級，要不要讓你當董事長，要不要讓你當總經理，隨便。所以你的心是自由的。所以那個自由跟不自由差很多。你如果已經滿足財務自由的時候，不一定要退休。不是滿足了就一定要退休。沒有，你說工作還愉快，乾嘛。退休，你又沒有家，幹嘛退休？ 你就在像我，我是因為離家比較遠，我在臺灣，小孩子在美國，所以我就得離開。那我錢也夠了，所以離開了。可是你如果還做得動，而且這公司還蠻不錯的，你做起來還蠻愉快的，不用退休。你雖然有條件退休，所以這個叫做有條件退休，不一定要退休。你只是有這個選擇，所以所謂自由，就是你有選擇的權利叫自由。可是你不一定要選擇，這是兩件事情。 所以到底幾倍退休不重要，假設你已經滿足退休條件了，你知道財務這件事情你已經解決了，那就好啦。那至於要不要退休，再說了，晚一點也可以。60 倍 70 倍不重點，就是重點了，就是說你這個工作做的高不高興？我想我們人要高興要快樂，快樂是人權。如果工作不高興，那就早退休吧，對不對？何必折磨自己了，對不對？ 那如果說這個高興，就像巴菲特一樣，天天跳著踢踏舞去上班的，那就繼續跳吧，那沒有關係啊。所以要不要退休跟你錢夠不夠，嗯，這是兩碼事耶。就是說你有權利退休，那也是這樣好。感謝感謝詹姆士老師，然後我的問題沒有了，謝謝老師。好，謝謝你，你的問題都很棒。那這個對你離開老鼠龍，不要再跑進去一個老鼠龍。 我發現很多人是這樣子，結果搞到破產了。不要以前創業，創業都成功，結果可以退休了，不退休還再跑去做一個，結果搞了破產了。這個必要，這個該勞工該做做完就算了，不要再重新回勞工，重新回勞工我不要。你可以做志工，像我這樣。子不為錢，那最偉大、最強大了，應該說不為錢最強大。這個我隨時要關，就關啊，對不對？ 我不想做，就不想做啊，對不對？我想做，就想做啊，誰管得了我？我想講什麼就講什麼啊，對不對？這才叫自由。那如果說你還要為了錢，那這個頻道一定要有收入啊，我怎麼，那你又失去自由。 James 老師，你說這個龍蝦同學有一季很有很有哲理的名言，我就送給大家吧。我覺得後輩很很很很很可怕，他們學習能力很強，而且他們非常聰明。他有三句話這樣說的，他說：「無腦說哈致富，仔細研究，反評技術，討論歸零。」就是剛才提問的要要退休的這個同學，那個我覺得特別對，就是越簡單的道理，越隱藏的大的智慧在裡面。他們這些年輕人真的是後生可畏。 對，簡單的才是答案，越簡單才是你，如果需要思考很久的，通通不是答案。好好的，我們今天到這裡吧。我想很謝謝大家的問題，你們的問題都讓我可以找到一些東西可以跟大家分享，那大家有所有所獲益，好了，那我們就在下禮拜。 這個美西的人就 7 點來上課就可以了，不用到 6 點。那先這樣子的，我希望我有回答到所有的人的問題，那我們就下回見吧，拜。 那、謝謝大家今天的陪伴。那、如果是第一次上來的朋友，記得就是點老師的頭像，然後加入加老師為好友。那之後老師開課，就你們就會受到通知。那我們一樣就是每個禮拜六，亞洲時間是晚上 10 點鐘，然後美西下禮拜就改成 7 點鐘。那我們大家線上上見。謝謝大家，大家晚安，下次見，拜拜。好、謝謝所有的 moderator。謝謝所有上來發問的你們，上來發問都幫了，我也幫了大家。謝謝。

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