買房只會讓你變窮，投資讓你有錢，借錢讓自己資產持續成長才能成富豪。2024年9月28日CLEC投資理財頻道

大家好，那個今天是 2024 年 9 月 28 號星期六。我們是 CRFC Clubhouse 群中聊投資，市場震盪、國際局勢、市場分析、財務報告、經濟局勢，所以一切都沒什麼關係。大家都對資訊太敏感了。投資唯一要戰勝的就是自己的情緒，所以大家一定要記得就是情緒會危害你的投資，一定要記住這句話，你的情緒會危害你的投資。還有就是你認為市場會怎麼樣，你就會產生情緒，造成你操作，造成你恐懼，造成你貪婪。所以我們投資一定要控制好情緒，沒有情緒才是正確的。所以無視所有，聲色起伏，都沒關係啦，因為我們的我們人類就是會持續進步。 納斯達哥 QQQ 年化報酬就是 14% 年化報酬。以後會不會更快，我不知道，不過以後加速的話，應該也是一個可以理解，也是應該是正常的，因為我們人類的進步就是一個加速度的進步嘛。所以大家一定要堅持永遠不賣，打死不賣你的資產，打死不賣你的資產，你就會上億一樣。 免責宣告，我們的所有的頻道都沒有收什麼會員，也不收費。你不要把錢匯到任何你不認識的人身上。現在外面這個投資群組什麼最多收費了，收費的越來越多，尤其在 Clubhouse 或是微信群組，現在掛羊頭賣狗肉的越來越多。我也不知道他們會不會有生意，奇怪了，我們這個這麼簡單免費又賺這麼多錢的不來學，而要去學那些旁門走到保證虧錢的。 我們的所有資訊僅供個人參考，我們並不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，我們只是個人經驗分享。投資的風險很高，不要說下跌 70%，有時候下跌 56%，很多人都已經好像市場快要天崩地裂了，自己也沒辦法控制情緒了，就賣掉了，就炒作了。這都是風險，這都是風險。你只要把你的指數基金賣掉，你就錯了，只要你賣掉，你就錯了。 在 YouTube 的留言板也有講義，那 Clubhouse 的朋友到留言板的最上面，我有貼講義的連結，大家上去下載。新來的朋友看我們頻道影片編號 00451、00398 和 00288。投資還是要慢慢學，不要急，市場永遠都在那邊。 我們也沒什麼群組，你不要去加入群組，群組裡面也有很多詐騙集團。最好那個群組是你認識的，認識的幾個朋友，或者是你們家族的人，你認識的朋友，那大家有時候線上上分享一下，或者是線下可以一起去旅遊啊，這個是人生，交朋友嘛，也未必群組都一定談投資了。 我們推薦的就是那斯達克 100 指數基金，不要相信理財專業的建議。建議其實現在金融商品日新月異，他們都是掛羊頭賣狗肉。ETF，大家就相信 ETF，就來很多掛羊頭賣狗肉的 ETF。現在臺灣要開放什麼叫做主動型 ETF，你聽到主動就趕快跑就對了。沒什麼主動，主動什麼？這些基金經理人績效都很差，有什麼好主動的？ 所以 financial consultant 他可以協助我們開戶啊，你不需要採取採用。還有什麼混沌七八糟的東西太多了，你就是只能專注幾個那斯達克 100 指數基金、SP500 指數基金，這樣就可以了。美國的指數基金就夠了。 那加上如果 SPHD 你高股行你已經退休了，你需要現金留過日子的。臺灣就是 0056、00662、00646。你若喜歡他真的很愛臺灣，你要 0050 也是可以。0050 臺積電佔比太重了，就好像假設 QQQQ 的那個蘋果佔 50%，我看我也是會有問題。他們就是不會讓單一股票超過 10%。這裡有所有全世界 QQQ 的代號，要買 QQQ 的到這裡來找。 我們的影片從 2018 年開始，所以看影片學習是最好的。那你看影片有看不懂的地方，留言問我，學 E-mail 問我都很好。投資者永遠極度樂觀，投資者永遠迎向陽光，市場終將上漲。應該說現在表示是終將上漲，已經都創新高了，就是市場永遠上漲。 投資需要忍耐，財富值得等待。你要得到上億元，你沒有 40 年以上怎麼可能？要 40 年以上。在各平臺有看到我們頻道的那希望幫我們訂閱、留言、按讚，這樣子轉發可以讓更多人瞭解我們的頻道。 好，我們進入今天的主題。這位朋友他今年 41 歲，有兩個小孩，一個讀高中，一個讀小學。他目前帳戶裡面因為投資 QQQ 已經來到 15 萬，其中 40% 是賺來的，也就他獲利超過 40%。每月的工資可以差不多投兩到三千塊左右。他不是 W2 phone，可能是 1099 吧，或者是在餐廳吧，不知道。 他希望準備把父母從中國帶過來。他現在在糾結就是到底要不要把 QQQ 賣了去買房子，還是留著跟父母就一起再繼續租房子。如果是這樣的話，他現在的房租每個月差不多 3500 塊。心中一直有一種信念，打死不賣，不知道現在怎麼走，就是要不要買房子了。 我的回答是這樣的：不要買房子。如果你們買了房子，你們一輩子就是房奴，會窮一輩子，而且不只是你這輩子窮，你下輩子的下代世世代代都是房奴。一般的工薪階級，你就去買了房子，你就是當房奴，你世世代代都會變窮了，沒辦法富有的。 所以父母過來一起租房子嘛，租好一點，多幾百塊，租好一點沒關係的。現在的你現在有 15 萬美金對不對？加上每個月能夠投資 3000 美金到 20 年，20 年，年化報酬 14%，20 年你就有 500 萬美金了。所以不怕沒錢，就怕你去買房子變房奴，就窮了，就窮一輩子。房貸一下去 30 年，30 年後一場空。 所以當達到資產來到 150 萬的時候，就可以去質押了，而且借 2%。20 萬的 2% 也可以借個 3 萬美金了。3 萬美金的話，3 萬美金一個月就要多 2000 多塊錢，美金可以投資多好。那就一個月可以投資 5000 塊，那你的資產增值就更快速了。 所以到時候就算有 500 萬的，繼續租房子就好了。等一下後面我們會講為什麼要租房子不要買房子，租房子賺最多，賺更多。 我們往下一頁。這一頁就是要讓大家知道，其實你只要一點點錢就可以住豪宅，而且你想住哪就住哪，想租多豪華就租多豪華。假如有一個房子在臺北，假設 5000 萬臺幣，那你把它想成 500 萬美金好了。5000 萬我們等下再用美金來來回退一次，因為臺灣跟美國的房租房租比不太一樣，臺灣的房租非常便宜。 你 5000 萬臺幣，一個月如果用 6 萬塊來租的話，你有 5000 萬，你不要去買那 5000 萬房子，你就是 5000 萬拿去銀行，你要買 00662，質押，每個月向銀行拿 6 萬塊，一年也就六七十萬。也就是這筆錢是要去租房子還是買房子的？ 那我跟你講，你不要去租，你就去買，你不要買，你就去租。那這 5000 萬省下來就去放在 00662 質押，每個月每年差不多六萬塊，一年要六七十萬，也差不多不到不到 2%。 2% 才 100 萬，那你才. 借六七十萬，可以之後你你去借，假設我們有個期限，說 40 年後你要把這筆還掉好了，其實是可以不用還的，那我們只是為了計算方便，好啦 40 年我們來來結算一下好了，如果你借的錢利息是 5%，其實臺灣沒那麼多了，3.5%左右，40 年後你欠銀行多少錢，就是每個月就 6 萬塊，6 萬塊一直租房租了 40 年， 利息 5%，我想這裡面加房租的增長吧，到時候要你一次還清，你要還多少錢 9000 萬臺幣，那到時候假設你需要還 9000 萬臺幣，你租房子租個 5000 萬房，價值 5000 萬的房子，40 年後你要還 9000 萬，請問你現在應該要準備多少錢來投資 QQQ00662 年化報酬 14%，到了 40 年後可以有 9000 萬， 答案是你現在只要有 476000 就可以了，不到 50 萬，所以你現在只要有 50 萬，你就可以去住 5000 萬的房子，他 40 年後就給他還掉 9000 萬，等於這 50 萬到時候就會變 9000 多萬，就給他還掉，你不需要現在去花 5000 萬去買房子，更不用當配 5000 萬，你當配總要 1000 萬吧，你不用，你只要有 50 萬就夠了， 所以第一個就是要自己要變有錢了，你有錢之後才能有辦法去銀行搬錢，你要有資產，你要有信用，你才能夠拿去銀行搬錢，那你就空手套白狼啊，50 萬而已，花 50 萬可以住 5000 萬的房子，40 年，你不一定要在這個房子 萬住 40 年了，你住個 10 年，他舊了，還給他，你再去租一個最新的、更新的、剛蓋好的豪宅。所以這個就是教大家有錢之後如何做空手套白狼。所以有錢有很多種層次，第一種層次就是其實不可能說有錢了，你用你四隻腳天天上班，用你的時間換錢，那就是勞工，臺語就是用兩隻腳走路，你永遠追不上錢的四隻腳。 你用四隻腳走路，就是等於你用你的錢拿去投資，006 的那也不過是四隻腳啊，錢幫你賺一點錢，可是你還是不可能富有啊。唯一最有可能富有，就是你要去，你的現金流是通銀行的，你是隨時可以去銀行搬錢的，那你就厲害了，你的資產永遠不會折損，你看那你那 5000 萬就永遠不會折損啊。 所以借錢租房子，永遠不用還，輕鬆又富有，這是有錢人空手套白狼。所以要讓自己先變有錢。所以為什麼前面那個朋友我介紹的不要買房子，當你變成自己有資產 500 萬美金的時候，你是不用花自己的資產，你可以去銀行隨便搬錢來花。所以讓自己先變有錢，當你買得起房子的時候，其實你已經不用買房子了，你可以用很少的錢租房子就夠了。 借錢永遠不還，重點是你要有信用。那個謝謝你，借錢永遠不還，重點是要有信用，你那能抵押，也就是你怎麼要想辦法打通你跟銀行的管道，銀行的錢會流到你的口袋，你想花就花。那怎麼讓金融機構有願意讓你永遠不用還，就是你要有現金流啊，你帳戶要很有錢啊。 個房子沒什麼鳥用啊，你有個房子借了款，他還是要你還本金嗎？最後空頭套白狼，那個狼還是要被抓進去關嘛？這是有錢人的遊戲，讓自己趕快變有錢，絕對不要，絕對不要去買房子，以後你要住什麼豪宅，租就有了。好，往下一頁，這一頁只是跟大家講這怎麼計算的。 第一個計算就是 40 年利息 5%，一個月 6 萬塊，每個月月頭都要繳房租，那你去借來借來繳房租 6 萬臺幣，最後算出來是 89313875，你 40 年後籤這麼多中間這一個就是，那你現在要多少錢 40 年後你才會有 9000 萬，就是你現在只要 476000 就可以了。 所以年以後 5000 萬不要去買房子，千萬不要去買房子，你就去租房子，你看到喜歡的就給他租下來，你的本金都還在，那你付房租是借來付的，你要知道，假設你這 5000 萬沒有去買房子，你這 5000 萬用 14%的回報率，40 年後你會有多少錢？94 億，有 94 億。 所以呢，那時候想想要買一個房子來爽一下也可以，把買房子當拖鞋買一下也可以，那個時候你可能不想要買房子，不管房子多貴，你就租得起了。這個就是我們說的不要買房子啊，如何空手套白狼一樣的演算法。 我來算美國，我們來算美國，有一個美國，美國有一個 500 萬美金的房子，假設，那你說現在應該要用 500 萬去買了，還是借一個月 13000 塊去租，13000 塊美金，我知道我們這附近有一個好在 那看起來價值快 500 萬，可是他出租 13000 塊，剛整修完，全部全新，還後面還有游泳池，跟一個 mansion 一樣，有六個房間，13000 塊。假設我用計算，計算你們可能看不到，你們懂我用計算機的，可以自己計算計算，我把這個計算機貼到那個連結，你們想要算的也可以，你把點那個計算機。 那計算機，你選擇 end amount，就是說時間到了，看多少錢。那 40 年後，第 2 個 40 年後，starting amount 0，40 年後利息 5%，每個月 13000 塊，各 10 百千萬，每個月月初就要繳。好 40 年後要要要花多少錢，要還人家多少錢，1900 萬，1935 萬美金，就算 2000 萬好了，1935 萬美金。 那 1935 萬美金，請問 40 年後要還人家 1935 萬美金，現在應該要準備多少錢，那就是 start，starting amount，starting amount 選 starting amount，第 4 個格選項，那把這金額填進去，1900 萬美金，40 年回報率 14%，Additional contribution 不用 0，就看第 1 筆錢，你要多少錢，你只要準備 10 萬塊就夠了，你只要 10 萬美金就可以，現在住 500 萬美金的房子，你幹嘛去買，10 萬美金就夠了，對不對，10 萬美金就夠了。 那這個錢，500 萬美金，你自己的 500 萬美金，不去買房子，不去 買房子最後會有多少錢？40 年後，9 億，差不多 9 億美金，9 億美金。那你 9 億美金的時候，要去買個三四千萬美金，就算買 1 億美金的房子也是可以了。可是我想你，我想像你到時候一定不想買房子，幹嘛買 1 億美金？一個月給他付多少？200 萬就好了，是不是？付 200 萬美金，就 10 億美金，10 億美金一個月，你差不多需要花 1160 萬就夠有了。 你一個月花 160 萬就可以住，住一個 1 億美金的房子，10 億美金的房子。那你如果是 1 億的話，那你只要 16 萬就有了，16 萬就可以住 1 億美金的房子，幹嘛去買？不需要，不需要。好，我們就回到講義來。 這個朋友 Air，他推廣我們的頻道，給親朋好友聽完的，有執行的，有定期定額買進的，差不多 30 個人，有一個單筆 all in 的，沒有會去自己看書找答案，跑來跑去，會去看書看影片，看完來問他的，沒有。大部分都很羨慕他的投資績效，可是沒有人願意 follow 他。 當下在討論的時候，大家眼睛都發亮，晚上千想萬想想想千條路，早上起來都走原路。這就是一般人。所以為什麼我們這一群人是非常稀有的少數富有的人。 位朋友說：「老師可以買 VOO 跟 QQQ 一起買嗎？」這一看就知道是新來的朋友。第一個：「能不能買？」我怎麼知道你是誰？資產配置不是隨便拿兩隻 ETF 說可不可以買這樣子。 他是個工程大工程，不是每個人都一樣，也不是隨便找兩個 ETF 來就可以買。如果你去問一個人說：「那個什麼 0050 可以買嗎？」他如果跟你回答可以不可以，那就是他就是無知。投資是要花時間學習，而不是無腦。好的，講可以不可以，一般投資者的問題就是出債。 每個人都可以開戶，好像大家都可以變成理財專家，大家都可以變成股神，因為開戶很簡單，開完戶就可以跟股神一樣，跟那個一樣，跟巴菲特一樣買賣股票，以為自己就變成股神了，就變小小神童了。現在網路上這個 89 還真多。「89 能不能買？」是要從資產配置走去。所以關於資產配置這個文章，大家還是要去看了。很多人不看。 我看一下這個這個 document 連結，我看以後你們會常常碰到，我常常會貼給你們這裡面有所有的我該看的文章，文章跟開看的影片。你要懂資產配置，你一定要看，把這些資訊都看清楚。往下一頁：「巴菲特的 99%的財富都是 50 歲以後獲得，用現在往前推，巴菲特 90%的財富帶 85 歲獲得。 所以我們還很年輕啊，也就是 85 歲到 100 歲，他的資產也長 100 倍，長 10 倍了，長 10 倍差不多 10 年，10 倍差不多。你看好，如果是以年化報酬率 12%。」 年就是 100 倍嗎？所以 40 年後，你未來的 40 年，你會賺得你 99%。你 99%的資產是賺來的。所以你若活到 100 歲，你你的資產可以加兩個零。所以長壽是至富之道了，長壽是至富之道。所以巴菲特 99%的財富，是最後這 40 年增加的，這很正常。 所以很多年輕人在美國的話，一年存 3 萬塊，一年存 3 萬塊，那個每個月自己存 1000，那個 401k 存 2 萬 3 萬，每年。40 年後 4500 萬，那 4500 萬不要花掉，就繼續存，就繼續。40 年後總會退休了，所以已經沒有錢再投資了，繼續存。你在 40 年等於就是 100 歲，那你都不花掉，因為我們都是學空手套白了。 所以你就會有 86 億，86 億美金啊，億萬人生啊，86 億美金，懂嗎？86 億美金。所以很多人批評我們什麼億來億去的，我覺得 1 億還太少了，100 億應該是比較正常，美金喔，美金喔。如果一生沒有辦法上億的話，那你就是投資失利了，投資失敗的人才會沒辦法上億資產。還有就是你為什麼要把你自己的資產花掉呢？一直說沒辦法上億，怎麼不用花錢？ 人總是要花錢要啊，要花錢啊，借錢來花哪那麼笨啊，自己用自己的錢。你如果需要費用自己的錢，那就是你是窮富人，絕對不用自己的錢。所以不要認為什麼億來億去的，億來億去客氣了，100 億才是起步啊。那你生世世代代這樣子下去，你就不得了好，投資失敗的人就不知道自己，不知道自己的，不知道人家。 為什麼會有錢還有你不借錢當然沒錢啊你不借錢你一直賣你的股票當生活費當然會沒錢啊你住在一個四五百萬的房子有用嗎花一千一萬三就可以住的東西了幹嘛去花一萬三一個月 40 年後 40 年後剛剛算多少 40 年後欠兩千萬你現在只要準備十萬塊就有了你現在準備十萬塊零化報酬 14 40 年後就有兩千萬了十萬塊就可以住你現在五百萬的房子你幹嘛用五百萬去住你現在的房子這都是完全 financial 錯誤 financial 正確跟錯誤差上億美金一個是窮光蛋你 100 萬天每年花 10 萬就算你很厲害每年都有 10%穩定的話你也永遠 100 萬了你也不可能超過 100 萬了所以不要去賣自己的資產過日子那有些人就是連沒有辦法口袋通銀行因為 100 萬紙鴨也借不出什麼錢來所以為什麼不要買房子你如果不要買房子你現在口袋有五六百萬的話你的口袋就通銀行你的資產就不會減損了你最後就有幾百億了幾十億美金了這很簡單了億萬人生都是這樣子來的好有需要的話寫 email 給我或在各地 YouTube 留言我們現在到此結束那大家舉手舉手今天儘量舉手的很少大家儘量舉手上來那個我們就拉你上來越早舉手我們討論越多越有效率那個 Laura 你可以開麥 Laura 在嗎那個新來的朋友有些朋 友剛進來 Clubhouse 的這個獎勵，在留言板的最上面有獎勵，你點進去連結就有獎勵。Laura 你沒有 的話，你等一下要開麥，再開麥好了，那個 IM 先讓你來。好的，老師，大家好，老師好，要世界快樂，老師今天我 sharing 的會有點長可以嗎？ 因為其實我當在老師們學的，我有去 practice 去跟人家 sharing，那麼有點一點點長可以嗎？可以啊，你就講吧。OK，因為我在老師那邊學呢，我就儘量去 practice。就打個比喻，我會問打個比喻，一個人 25 歲出來工作，那麼工作 10 年，每一年，每一個月吧，就儲蓄 500 塊，OK。 我就嘗試問已經工作的還是還沒有工作的他們通常都 OK，那麼我說 35 歲過後，你已經有工作 10 年的經驗，那麼你的儲蓄增加到 1000 塊，你 OK 嗎？我先叫他不要打。那麼 45 歲，你已經有 20 年工作經驗，那麼提升到 2000 塊一個月，你 OK 嗎？我也是叫他不用打。 那麼 55 歲過後，你已經有 20 年的工作經驗，30 年吧，沒記錯，那麼你的儲蓄放在 3000 塊，你 OK 嗎？ 那麼我得到的答案，第 1 個 10 年 500 塊，通常 OK，那麼接下來的第 2 個 10 年，第 3 個跟第 4 個 10 年，最少兩個部分都 OK，那麼我就問幹嘛不 OK，大多數的答案的是買了房子，那麼物慾比較多，那麼我就給他們做個小小的 summary，第 1 個 10 年，你每一個月 500，一年 000 那麼你已經是儲蓄了大概 6 萬塊，以此為推 OK，大概會儲蓄到大概 800 到 900 千左右吧。那麼他自己就說嚇一跳，原來我這樣不知不覺我已經是存了多少錢了。那麼其實我發覺，當我去跟他們溝通存錢這一塊，他們還在糾纏著，其實我賺不多，所以我存不多，我在這個溝通上得到這個答案。 那麼我還沒有再繼續，我就問他，如果你從 25 歲到 65 歲，在這 40 年你只是儲蓄 500 塊，那麼有得到 800 萬，你 OK 嗎？他們大多數都覺得 OK，OK 什麼來的，什麼來的，我很有興趣。 那麼，畢竟在老師這邊，我學了有點 chapeling 的技術吧，那麼我就拿靠近我的國家，了一個是馬來西亞，跟新加坡，那麼沒有想長期在新加坡生活，還是馬來西亞生活的，大家都是懂他的 index 感覺上，在新加坡會比較好，但是當我收他那個在 Yahoo Finance 去教他們去看，來我們去看一年吧，那個 index，如果沒有選錯的話，新加坡應該是叫 STI 吧，如果沒有選錯，那麼我就對比我本地的馬來西亞，馬來西亞就是 KLCIOK，我講你猜一下是馬來西亞 比較好還是新加坡？ 我是與雙向的交流。那麼得出的答案其實是馬來西亞 15%，新加坡只有 11%。OK，那麼我在說你會投資呢，他就講當然是馬來西亞。我講不要講貨幣。那麼當我去拿 SPY 對比之下，就是 SPY 比性是成長，是 3834%。那麼我還沒有再繼續，我就問他，我就借用老師的什麼叫自由的人生。 那麼我就拿我們普通小，我們小市民通常我們是在放定存還有這個退休金。那麼我們這邊國家的定存大概 3%左右。我就打個比如 OK，比如講今天你有 100 千，我們講 10 萬塊，你的工錢是 3000 塊來講 OK，一年過後你放在 Fixed Deposit，你就得到 3000 塊。我就問他，什麼叫 3000 塊這代表什麼呢？ 很多人都是沒有解釋到這 3000 塊。那麼我就借用老師的一個學到的東西，我就跟他們講，其實今天你 12 個月過後放在 Fixed Deposit，這 3000 塊就代表你一個月不用上班。我講你就有一個月的自由人生。那麼如果有了選擇，你選擇多久呢？他講是永永遠遠。 那麼當然我就 move forward 去這個我們這邊的叫退休金帳戶，大概 6%每年。那麼如果 6%呢，他就直接講當然兩個月的人生自由了。那麼我再跟他講，如果是 SPY 呢，同樣的 100 千，你放的是多少自由？他就數數一下，不得了，大概有 10 個月到 10 個月。我是慢慢的慢慢的去跟他們 去交流這一塊，那麼我發現，當我們去看這個 chart 的時候，在 40 年那個 average 大概是 6 到 8%OK，那麼我們就慢慢的用 10 年對比平均 10%成長，然後在 5 年大概 11%成長。 那本身那個人還是我，我發現一個東西，這是很 powerful，可能講 40 年前人類的成長大概是 6 到 8%，那麼每隔 10 年、20 年過後，我們的慢慢成長漸漸的兩三%。我越靠近了已經是平均 11%。那麼我就問他，你現在再這樣看近這 10 年大概平均 11%，那麼你估計你 500 塊，你會放多少%每一年？大家他們都是寫大概 13 到 14%。 對了，我講，當你 500 塊，你放 13 到 14%，你 40 年過後你就有 800 萬了。那麼有一個比較年長的，50 歲他自己就動插到一個東西，他講我太遲了，我太遲了，我不能，我不能放 500，我更多更多。但是在這個交流溝通，我得到一個很大很大的啟示，就是存錢的力量大於過你得到那個回酬多少。 那麼年份的長短大於你每年回報率的長短，因為畢竟我們也是選對的地標。今天我們選的不是 SPY，是 QQQ，因為我都還沒有跟他分享 QQQ 這一塊，跟 QLD 這個是我今天的分享。謝謝老師，謝謝 IM。這個就是巴菲特講的很簡單啦，就是你要選一個很失度，有點失年的血道，失年的血道就是回報率，還有就是要一個很長很長的坡，那就是年限。 時間越長，你看我們談的都是 4 0 年了，那這樣子的話，你就會有非常非常非常富有，你不要花自己的資產，你要口袋在銷售，那麼你為什麼不當是當銀行，那才是富豪在做的是，我教你們是要當富豪，不是有錢人而已，是要富豪，我們在資本主義裡面就是要去銀行，你搬錢，那你要去銀行搬錢，你要有錢啊，你要借錢來租一個 500 萬的房子，你至少要買得起這 500 萬的房子啊， 你買得起，你就會不想買，沒有人買車子用當，就全款買車的，當然是借錢來買車，跟買房子一樣，所有的東西都不要用自己的錢，絕對一張股票一個 share 的股票都不要賣掉，你才有辦法有錢還不然，你你十隻雞，每隻雞一天下顆蛋，你一天十顆蛋都吃光光，你就永遠都是十隻老母雞，最後老母雞下不了蛋，你只能殺母雞，最後就是什麼都沒有了， 你當然十隻雞蛋要留著孵成小雞，要吃雞蛋，去銀行借來借錢來買，就有了對不對，絕對要借錢，當然有些已經退休了，你安貧樂道，不想借錢也可以，也可以，不是說一定啦，可是就是說，當你如果能夠有能力借錢的，為什麼不借，那你只有美金一百萬，如果用我們借錢過日的方式，一年才用兩萬，那你當然是沒辦法退休啊，對不對，那你賣賣股票， 一年要賣十萬才能退休，那你就保證市場不要崩盤，市場如果一崩盤，你現在一百萬，每個每個每年漲個十趴十五趴，你會發現說你還夠過得去，哪一天市場要攢你算五十萬，那一年你要得賣十萬去過日 子那你就剩四十萬，如果崩盤，三年像兩千年這樣跌三年，或或像二零二七年跌兩年，兩千年跌八十趴，三年那你一百萬是二十萬，早就花光了。2008 年，07 年十月跌跌跌到 2009 年三月，一年半你花掉十五萬，跌成五十萬，你再花四五萬，你掙三十五萬，你要花十萬，你一年得要三十三趴，怎麼可能，最後一定破產的。 所以為什麼退休帳戶推銷，有已經退休的人，自己要算清楚，不要過一天算一天，等到你自己，你你的股票裡面賣不出錢來的時候，你就知道了。有有個法律檔案，這個房子有什麼用，最後房子也得賣啊，不然怎麼辦？ 當然，而且你看看那個房子在灣區，如果四五百萬，假設你很早就買了，那你現在總是也要一萬塊 Property Tax 吧，一年要多一兩萬塊錢，維修費，Property Tax，房子是吃錢的資產，不要碰好，Laura 你可以開麥嗎，還是不能開麥？好，那我們往下，YING 你開麥，老師請問聽得到嗎？ 可以好，那個老師 moderator，還有各位同學，好，那我今天想要分享的是，剛好有兩個東西，一個就是有關房子的事情，那之前家母有去看了一間房子，很喜歡，但是呢，金額比較高，所以她就開始跟我商量，那她覺得她要做的事情就是，她想要把手上的股票全部賣掉，然後再把很多的定存節約，然後現在住的房子也賣掉，然後全部加 總之後，去買那間新房子自住，那聽完，我是覺得我有點傻眼，我無法理解為何她要這麼做，那我就是，也就是極力勸阻她，那她後來，她也慢慢能夠去理解，說你把所有的這些資產全部換現，然後你去買一間自住的房子，然後你也沒有任何能夠再增值的東西去維持你之後的生活，這個是一個很奇怪的選擇，那經過我媽買房子的這個事情之後，我， 她後來沒有買，那但是經過這個事情之後，我理解到就是說，一個人她的認知，那決定她的這個財富的高度，那家牧可能她是早期的那種菜籃族，所以她也沒有持續再去學習或者是進修，那她也沒有像我們現在所有的同學，我們很幸運聽得到 James 老師的這些內容，所以她可能根本不曉得她有股票，但是她都是單一個股，她不是買指數型基金， 那些單一個股，有的運氣不好的，現在已經都下市了，甚至根本就已經跌停，或者是不在運氣好的，可能有報到臺積電，可能很低的時候成本進去，她就是沒有賣，那她根本不曉得有股票質押這種東西，所以像這樣的長輩，他們在面臨要採購東西，或者是他要去投資的時候，他們的 唯一的選擇就是把所有東西全部賣掉，資產全部賣掉， 壓根沒有想到可以用借錢的方式去完成這樣子的投資的目的，這樣子。 那我覺得很可惜，他們沒有再繼續進修，所以能夠聽到老師的課程，我是很幸運，就是等於開啟另外一個不同的思考的方式跟邏輯，有點像是站在巨人的肩膀上，去看一個東西，你會突然覺得你原本覺得一座山很高，可是你站得很高的時候，在看好像有很多路可以去爬上這個山上。這樣那這個是第一點想要分享的。 那第二點是剛剛有提到說，把老師的東西介紹給身邊的親朋好友，那我遇到的狀況也是，我介紹的人也不多，因為我覺得能夠聽得進去的應該也少，但確實也如講義上講的就是真的會有後續在 follow up 的人，目前是零。 那我只會覺得說很可惜，就是他們都很勤勞，然後他們也很害怕改變，所以他們寧願去接受現在的不舒適，寧願去去去讓自己現在很痛苦，他們寧願接受持續的痛苦，而不願意去擁抱一個未來可能會變好的這種一個改變。就對他們來說，這樣改變的不確定性，讓他們寧願一直一直維持這樣痛苦的方式。那我覺得，我是覺得他們的毅力很夠，然後也很勤勞。 我自己覺得我就是一個很想要偷懶的人，所以我會一直想要去找很多方式，讓我可以更輕鬆的去達到同樣的目的。所以我覺得我聽完老師的課程之後，我就覺 得，這就是我們該做的，所以就是立刻整筆 all in。那我覺得我現在感覺也蠻好的，成績還 ok，慢慢在往上爬，然後更重要的是就是很安心。就像上個禮拜有講，每天吃得下、睡得早，睡得很好、吃很多，可以把我的心力都集中在家人上，或者是我的工作上，讓整個品質都更提升。以上兩點分享，謝謝。謝謝 Ying。 我其實在我最討厭人家講的一句話，就是「錢夠了就好了」。講這句話的人，我都不想在這輩子都不想再見到他了。只要你講「錢夠了就好了」，我知道你這個非常窮酸，我一定會離你遠一點。什麼叫「錢夠了就好了」？怎麼可能夠？你有私人飛機嗎？好了，不要講私人飛機，你有沒有想出去玩，你就可以去玩，搭頭等艙，訂五星型飯店，想玩多久就玩多久。什麼叫做「錢夠了」？如果你連這點自由度都沒有，不要跟我講你錢夠了就好了，聽起來就是酸臭味。 第二件事情，我最討厭人家說，一開口就跟人家講「不要借錢」，一開口就說「投資，不要借錢」。不要借錢，我沒有叫你借錢，投資我叫你借錢去花你的錢，要存起來投資。什麼叫「不要借錢」？誰不借錢？真正富豪哪一個不借錢？巴菲特都借錢了，你怎麼不借錢？巴菲特的兩千多億裡面，至少也有一千億是借來的，他的保險公司也是借錢來的。你們那個、你們那個，我存金就是借來的。什麼叫做「不要借錢」？所以不借錢的人也是窮酸。 這兩個再來，這個硬，你要知道你媽媽為什麼想要把舊房子 賣了要買個新的。第一個可能，他現在住的這個房子真的是老舊老舊公寓，還是什麼樣？其實可以建議你媽媽把這個房子賣了，去租房子。你們住哪裡？老師，我們是住在臺北這邊。其實臺北有一個康寧會館，我是沒去過，他有康寧會館，蠻不錯的，在內湖區，康寧醫院旁邊。是就算十萬租金的話，也便宜。你媽媽的臺北房子賣掉三千萬，足足有餘。 是你就帶他偶爾去，去那邊走一走。他那邊可以試住，也可以吃吃飯，或者去看看，去參觀一下。不一定說你媽媽，因為老人家都不喜歡很豪華的。十萬、十二萬，就去租，反而賺更多。那賣掉房子，你就說你這個錢我幫你投資，那你那個租金我幫你支付，就從這個投資裡支付，是會賺更多，會賺更多。 是所以，如果他是認為這個房子太老舊了，那你應該一勞永逸，就讓他搬到康寧會館住。那個最豪華的，住那個最豪華的，十二萬可以啊。那個三餐都有人準備，那個三餐都有人準備，而且還有護理師。你自己要活動，捷運站一坐，他那個就在市區嘛，不會像有些人養老院就是在那個鳥不生蛋的地方，蚊子飛過山。 他不是啊，他在臺北市，所以考慮一下，帶他去逛逛，不一定要馬上叫他接手。可是逛逛看那邊的環境，說不定他會比他現在住的環境更喜歡。是好，再給你一個建議。好，謝謝老師。來那個 Alan 老師，您好，我是用我老公的那個帳戶。好，沒問題。我呢，有就是現在我們家庭的情況是，是有穩定的工作，然後呢 就是帳戶，股票帳戶裡的資產也有，就是可能一年生活費的五十倍這個樣子。那我們現在就是，我對借錢這個方面還是就是，我們有去諮詢那個 Charles Schwab，就是說關於他們那個配套是怎麼操作的。那我們現在這樣的情況，我們比方說我們現在準備就是買一個車給家裡面的小孩多了用。 那我現在買這個車的錢，我是要去配套裡面借呢，還是說我現在就用我那個那個工資先把它就是直接買了。第一個，你不用去借配套，也不用工資買，你去那個特斯拉網站當配三千塊，他自己就給你貸款，貸款之後每個月要還，你再去用配合借出來還哦，這樣子。 那然後就是還有一個我的想法就是說，那這個問題其實解決了，因為我本來是想說，聽到您說，尤其是最近關於那個房產的，就是說，我現在要把這個錢存起來作為投資，然後等到我像買拖鞋一樣買這個房子的時候，我可以隨便住什麼樣子的房子，那我就在想，那我這個現在的錢，就是不用的話，就是也沒有享受得到生活，但其實我就是全部用貸款的形式，就是還是繼續該需要生活需要花費的，還是繼續花，然後就是工資的部分，還是定期存到 QQQ 這樣子，是這個意思嗎？ 是的，是的，就是你們已經都滿足 50 倍的年開銷的話，那你就用狀況一到狀況三，任何一個選一個，那每年就是借錢 2%來花嘛，那你們工資就一毛錢也不用花掉，就全部投入投入這個 rokerage Account 去質押嘛？嗯，好，那還有就是你跟你先生兩個人的帳戶，brokerage Account 可以分開，而且可以一起去質押。假設你的帳戶有 500 萬，你先生有 800 萬，那你們總共的質押金額就可以達到這個 1300 萬，他會從用 1300 萬的額度直接算。嗯，嗯，就是你們的共同額度就 780 萬，所以你們在你們個別的帳戶裡面會看到有 780 萬的額度。那可是你們不會看到你們自己帳戶，對方帳戶的投資什麼都不會，還是獨立帳戶這樣子就可以了。嗯，好的，謝謝老師。 然後最後一個就是您有提到就是說，比如說到了退休的年紀，然後就是可能 QQQ 就風險更高，那就要換成那個 SPY。嗯，沒有，我沒有這樣說。我沒有這樣說，你的資產超過你的年開銷 50 倍，你的資產超過你的年開銷 50 倍，你就是用 QQQ 做 base，因為你承受著起風險。嗯，明白了，好，非常感謝老師。謝謝。 我在留言板有留那個 Lisa 的連結資訊，我在留言板有留那個 Lisa 的連結資訊，我有一篇文章關於怎麼跟 Lisa 聯絡，那你要注意什麼事情。 你們如果想要找 Lisa 做一些事情的話，你們如果想要找 Lisa 做一些事情的話，可以用那個連結。好，那個 Lora，那個 Lora 有什麼問題的，趕快舉手。有什麼問題的，趕快舉手。 Lora，Lora 有留言說她沒有問題。Lora 有留言說她沒有問題。她沒有問題。好，那很簡單。那我們來把有問題的，趕快舉手。那我們來把有問題的，趕快舉手。我們就今天在中國人民幣怎麼投資，在中國人民幣怎麼投資。這是 513100，就是你到中國的那個證券商那邊，那個證券商那邊投資 513100。 我打進去，你應該是新來的朋友才會問這個問題。你應該是新來的朋友才會問這個問題。對啊，那個回答了，回答了。對啊，對啊。其實你知道說，你要我買什麼，我什麼都買得起啊。可是你要我買什麼，我需要什麼，你告訴我。我需要什麼，你告訴我。沒有啊，就算有也不要買啊，租就有了啊。 那個 Scarlett，你那個主管就是比較傳統人，你知道，你銀行投資房子是租借來，你你不可能借百分之百。你房子 3000 萬，你能借 2000 萬已經不錯了。你房子 3，000 萬，你能借 2000 萬已經不錯了。那另外 1000 萬擺在那邊也是沒效率啊。那另外 1000 萬擺在那邊也是沒效率啊。 還有 2000 萬，他最後還要你還本金的，不可以永遠不還。房子貸款沒有那個永遠不還的，75 歲要全部還掉了。所以這些人都只想一半，沒有想到。 全部房子到一個程度之後，就要借你錢了。這個用房子套現，是這個用房子套現，是赤資的那個，是沒效率。你買那個房子的錢，本來可以跑到幾千萬臺幣，本來可以跑到幾千萬臺幣，上億臺幣的結果，你為了那個房子，只跑出 3000 萬，再去借個 2000 萬，頂多就是這樣子，小打小鬧而已，頂多就是這樣子，小打小鬧而已。 那個 Eric，喂，老師，早聽得到嗎？ 請說，我今天想問一個問題，跟直接沒有直接關係，但是可能跟財務管理有關係，就是說我媽媽大概 70 幾歲瞭，然後還有一個侄女，今年夏天的時候來美國照門玩，那他們來玩的時候，我一直就是說在擔心一些那個醫療的問題，就說我們是有幫他們買那個短期的旅遊平安線，那我發現去買的時候，就是年紀大的人，他保費比較貴，他們來大概一個月左右， 我們大概 500 多塊美金，是買給我媽媽的，但是他們的最高的醫療保額只有 10 萬美金，那我那個侄女比較小，所以她大概花 100 多塊，她的最高的醫療保額就可以到 500 萬美金，那我就在想，就是說年紀大那個老人家，就如果不小心他在美國這邊還出了什麼意外，比如說他做一個緊急的手術，東心臟也好痛，腦部手術也好， 或車禍這樣子，那因為美國這邊醫療費是很經驗的，因為我聽過有些那種開個大手術，就是幾十萬美金，但是也不當上百萬美金的，那這種情形的話，該怎麼處理，如果他超過你的保額了，那這時 候醫院該怎麼處理那？因為我聽過人家跟我說，因為美國這邊是你只對你的下一代有責任，你對你上一代是沒有責任。所以人家都說，如果真的有這種情況，你不要去籤醫療擔保的東西。那我有聽過例子，就是說他也是一樣類似的情況，他在做了緊急手術，但是醫院是不收他的錢，因為他去看這個人可能之前在大陸或臺灣，他其實已經退休了，他沒有收入，所以醫院反而不收他的錢。這個東西就很混亂，就是說不知道在老師這邊可能有很多其他人，有些經驗或老師有些經驗，能不能分享一下這方面處理的情況？謝謝。 這個是 9 點 2 藍，等一下那個麥克留言說 20 萬才能特別看護，其實看你是完全癱瘓了還是怎麼樣，那不然的話，他是可以跟著那個看外勞那個看護，外籍看護一起住。一起住那個 Eric 你要去預防風險，永遠預防不完，那可是大家都在保險就是販賣風險，那你就你無限上綱，你會越想，你就會越越越越覺得很可怕。一個可能就是假設有年紀大，70 幾歲還算很年輕，如果他走路也不是很喘，就是最怕的就是心肌梗塞，因為心這肌梗塞一定得急診，一定得開刀，一定得住院。那其他的疼痛就飛回臺灣去就可以了，止痛藥吃一吃，去門診開個止痛藥吃吃就可以離開，趕快回臺灣去了。不管你是什麼病，就算是這個膽結石、腎結石、膀胱結石，痛得要命，在美國也不會馬上立即幫你開刀，他也是等幾個禮拜、幾個月，一個月。 我還聽過人家等一個月，你說我要痛一個月，那沒關係，我跟你止痛藥。所以大部分不緊急的都是回臺灣去處理就好了，也沒什麼好買保險的。唯一的就是確定你沒有心肌梗塞的風險了。就是不過你的朋友講的是對，因為他是外國人，又沒收入，又沒什麼，他根本不會去追討這個錢。 我也碰過韓國人，全家在等美國出車禍，最後醫療完了就回韓國去了一毛錢也沒付。在美国有一個機制，大部分都是醫院或者是政府會吸收掉，不然就是在醫院裡面。為什麼你的醫療費那麼貴，因為就是要 cover 一些沒錢的的病人。這個就是就是這樣子，因為醫院違時運作，把那個呆帳打掉也是 cost。 所以所以 Eric，你如果有買十萬美金的，也就只能這樣子。進個急診該處理的處理一下，不能處理就回臺灣去了，就這樣子夠了，十萬塊只能這樣子，其他的就就不能再去想了。不用擔心了，就是安全最重要，開車小心。 那基礎就是那個心肌梗塞，因為我看到的最緊急的也就是命會不見的，就是心肌梗塞嘛，對心肌梗塞，對其他的抑鬱問題，趕快就回臺灣去了。我沒有比較好的 solution，如果有比較好 solution 的朋友可以舉手來幫我們再解答一下。好 Eric，只能這樣子了，謝謝老師。 對其實其實就是說我們預備的方案就是說可能也是跟老師講的一樣，可能就是急性哪一些，或者是心肌梗塞，或者是說出車禍，那像這種 那就是說，因為我聽過另外一個例子，就是說臺灣有一個，就是爸媽來看兒子 VA 典禮，然後就出了車禍，結果他居然還要去要跟臺灣那邊募款來付這邊的醫藥費，因為那這個小孩子其實不是有錢人，對，我就想說這感覺好像有一定的那種說法，那你想付那醫院就讓你付啊，就覺得你不想欠人家錢，你就去付啊，我是有聽過很多，就說你不付， 醫院也不能怎麼樣，因為他就是他就是外國人，他就是沒有資產，他退休了，那你能怎麼樣，對他會把你送去 correct bureau，那就慢慢來討你，就能賴，就賴帳也是一種技術，老師，我這個問題大概也沒有問題了，我們的傳統思想是覺得賴帳是一個無恥之徒，跟價值觀不一樣，好來，令老師早上好，同學好，早上好，我今天上來是有兩個分享， 剛剛有一個有一個人就問買車怎麼樣，然後我就想要分享，我剛剛也是買了車，然後我自己在加拿大，所以我們沒有質押貸款，但是因為可能好幾個月或者去年，老師有有一次跟 Brian 說買車的時候就先從特斯拉借款，然後再從自己的 Pel 付，那會兒我還沒明白到我自己去買車的時 候，我就覺得哇，真的因為這樣的話會省很多錢，我自己算了算來算去， 就是其實開我的這一個車，我一年要付的，因為我是用的 line of credit 去付他的那個 car dealership 的 finance，所以最後頭一年其實才花 200 塊開一輛新車，然後就一直算的話，算下來算 40 年的話，這樣的話我自己可以賺到至少 1000 萬以上的資產，所以我就覺得很奇妙，因為之前從來沒有想過， 當時剛跟我老公講的時候，他也是傳統觀念，就是轉不過來，就覺得為什麼要一年來轉，你說，所以就我就是想要分享一下，就是這樣的話去買車真的省很多錢，而且我不需要去賣自己的資產，然後讓他自己慢慢長大，對啊，不要賣自己的資產，借自己的口袋通銀行，不是很好嗎？ 老師可以聽到嗎？ 可以，可以，我的意思就是我 Echo 你，就是說沒錯，自己的資產不要賣，自己的口袋通銀行，通銀行的 ATM 要多少領多少，對，然後還有就是第二個分享，就是之前我就跟老師發一秒分享，就到底是在家待著然後陪伴一下小孩子長大，還是回去上班，然後老師就給我的底氣，就說我就不回去上班瞭，然後上一週很奇妙的就是我原來的公司還給我打電話，然後就說在我現在住的這個新的城市，他們又有需要招人瞭，然後我聽的時候也很驚訝，然後可能就頓了兩秒，後來就說我還是不回去了，我自己要在家陪伴我的 小孩子長大，然後我覺得，如果沒有遇到老師，和沒有學習到投資的話，我肯定是沒有底氣去。因為我是工程師，所以那個工資怎麼也得有十萬以上。但是我就有底氣，我就跟他說，我就不回去。所以我也想要感謝老師，有錢不要上班了，錢都花不完了，還去上什麼班，要學會花錢。 所以呀，沒錯，就是你已經知道你會很有錢，你何必現在去出賣你的勞力，賺一些你根本花不到的錢。很好，好謝謝老師，這就是我今天想要分享的，很棒，很棒的分享，謝謝 Michael James 老師，你聽得到嗎？可以請說，我現在有兩三個問題，我聽您講了大概半年多，收穫很多。 我第一個問題就是您講的買車的問題，我也在準備買車嘛，您說特斯拉可以借錢嗎？我看他網站沒有，不是很清楚。您有具體的一點更多的資訊嗎？有啊，你就打特斯拉，你在哪裡？我在美國，對啊，你打特斯拉嘛。特斯拉，你看 model y，那你 order now，order now，那你右肩就開始了，united 嗎？ 那我看看，united，ok，他為什麼不讓我下去了？ ok，好，那你就 model y，320m，150 個 mph，0 到 60mph，0 到 60mph，6.5 秒，我不知道這是什麼 model，我隨便挑一個，他就 long range，每個月 415 塊啊，long range all wheel drive，每個月 459 塊啊，performance 每個月 510 塊啊那你看看反正下面有很多選擇了那我的問題是說如果我買的不是特斯拉的車我有辦法嗎當然有辦法那你每個 dealer 都會給你一個 installment 嘛會給你 installment 嘛那他的利息你要注意算一下是多少那你看 order now 我就打 order now 看一下他現在沒有 refinanceexplore financingafter after taxmonthly or dayestimate paymentinclude destination order3000 塊 3990 塊 down 之後每個月 732 塊錢每個月 732 塊錢 732 塊錢 after credit deductible 每個月 610 塊每個月 610 塊就這樣子啊他現在好像都只能讓你貸款啊沒有沒有 full amount 就只能貸款這樣子啊以前上面就可以寫 cashfinance 有了 finance 他上面就有個 cashfinance 那你打 finance 就是每個月差不多 700 塊錢 700 塊錢每個月 732 塊那你買別的車那你買別的車現在怎麼去買別的車呢你特斯拉這麼好的車這麼便宜的車不買你每個人都有每個人的這個我要考慮一下第二個問題假設我從 c ar dealership 做了 finance，你說用什麼途徑來還錢比較好？您剛才建議的 payment，你股票資產有多少？現在是這樣，我在美國大概有 150 萬，但這些都是 IRA，這些好像不能用來質押，是不是？那是不能質押，不過可以計算利息的 deductible，可以 discount。 那你不一個局，沒有個五六十萬，八十萬，我現在沒有，我都在 401k 或者是 IRA。所以你的經驗就是我要告訴大家的，不要把錢全部放到退休帳戶，你總是要有一點錢，至少三分之一的錢是在 brokerage account，或一半，那這樣子你可以去做質押。你現在動彈不得，你現在幾歲？ 要 59 歲半就可以，我現在 50 多一點，那還年輕，那沒辦法，你現在應該趕快把你的 brokerage account 衝高了，你現在要去提退休帳戶了，對我，在計劃，我聽您講了半年多，我在計劃這個事情，還沒有完全聽懂，正在計劃這件事情，我還有第三個問題想問一下，就是說我的 401k 現在，它我們公司是不能買 QQQ 的，但我看它的選擇，唯一的相對好一點，就是說 SP500 的這種，應該是被動的，我覺得這可能是除了 QQQ，最好的選擇了，401k 對不對，應該是吧？ 別的基本上都是主動的，可能那個是 SP500 被動的，它不能買 QQQ，就不可能有什麼其他好的被主動基金了，你們公司可 以 brokerage link 嗎？這我得問一下他，我感覺是沒有，我要去問一下。問一下可以 brokerage link 就做一點 brokerage link，你就可以買 QQQ 了。好的，我來問這個問題，我要去問他一下。謝謝 James 老師，聽您的講說話很多，我會繼續聽的。謝謝你。 那個 Jenny 還有 CC，我拉了上來，好像都上不來。OK，有舉手的或上來的，你再舉手再上來。那個買車也不要用現金去買，就是 RA0SPHD 比 SGOV 年化報酬率高，這兩個是不同東西，你不要把那個雞蛋跟那個蘋果去比，好不好？現金當然不可以放，SPHDHPHD 會本金會折損的，會跌 50%的，SPHD 會跌的。 不要 IRIS，你是你又不是一個新來的，怎麼會問這種，怎麼會問這種問題？對啊，用現金去買東西是最笨的，就是一定要借錢。特斯拉網站就是有，你買車可以 finance，每個月 installment。老師，我不知道能不能繼續問一下這個，就是車子比方說我貸款的這個問題。好啊，你說就是說我現在比如說從 dealer 或者是從銀行貸款。 每個月還車子的利息，然後這個車子的利息的錢，我就用借過來的錢還。那我還到就是，我就一直還嗎？還到就是還到就是，就是傳給下一代，是這樣子嗎？是啊，你的資產加戶在一起當遺產傳給下一代啊。 就是我傳給下一代的時候，我的帳戶就有個是叫 step up reset，就是等於說我的 capital gain，我就不需要，小孩就不需要繳稅了。對，那他們有沒有一個，就是現在有一個 12million 的一個 cap，是不是就是超過 12million 的這個部分，是還是需要繳遺產稅，對不對？ 對啊，那個就是扣掉你的負債之後，嗯，好，就是比方說我有一百萬的資產，然後我的負債比如說是兩萬塊錢，那我的小孩就拿到 98 萬，是這個意思對？你遺產資產 98 萬，好，謝謝老師。好，那 Eva，你開麥，老師聽得到嗎？可以請說，謝謝老師。我有一個大問題，可能跟投資有關，跟人生也有關。 我聽老師的這個，從 2021 年開始聽到現在，我懂，反正我有收入，我把我的 401 都降到 5%，跟學校 match，其他所有收入有餘的錢，我都放到 brokage account。但是因為我是單身，也中年了，感覺可以放進去的錢很少，就是一個月 1000 塊，1500。 那我身邊的人有些退休了，就像老師真的像老師這樣子財富自由退休了，他們給我的觀念就說，Eva，你要努力賺錢，然後開園節錢都放進 brokage account，然後再去再說嘛，那我當我的目標就是說，可以存到最低底線，可以開始做 Payal，但是還沒辦法，真的很慢，那我就現在就開始接了，我就很很佩服那個小姐， 說她 10 萬塊的薪水，她可以說她要在家裡陪小孩，我就什麼工作都接，那可能是負荷不了，那比方說像現在禮拜六，我也覺得我朋友約，我也就沒有力氣要出門，感覺就只想在家裡休息，但是，一個月可以放到 4000 塊，我也很高興，不太知道怎麼去抓這個本人，這個你年輕的時候都沒有做好 financial plan，太太晚知道，對啊， 這個就是太太太晚，千金難買早知道，所以這個是為什麼我們要趕快，一直叫大家要年輕就要趕快做，年輕做，你只要一個月 500 塊，你就可以退休，你年老做，一個月 5000 塊，你就來不及了，就是這樣子，不過沒關係啦，已經這樣子的，我不是讓你，你現在的資產是多少，你現在幾歲，你現在資產多少，你每個月可以 4000 塊，也算是不小的， 不就陳師講我 48 歲啊，房子我有買房子啊，但還在付貸款，那房子不算的話，全部加起來也不到 30 萬，才 278 萬，那我就給你算了，20 百千萬，27 萬，那你 48 歲，那你還有 15 年啊，還早了 17 年，那你還是可以很富有的啦，你做對投資 14%，的話你會有 550 萬，在 17 年後，你會有 550 萬，那如果說 150 萬可以開始做做做，150 萬， 我們他給 15 0 萬嗯還很遠 150 萬不會啦我們多久可以達到 150 萬 8 年啊你 8 年就可以達到 150 萬了就可以你說的 8 年是指我每個月再放多少進去 4000 塊啊對啊那你說壓力太大 3000 那就是 8.9 年啊一個是差不了多少啊 4000 的話是 8.1 年差不到一年因為你最少前面有 27 萬那很重要你看那個 27 萬很重要決定一切所以你 3000 塊 8.9 年 8.98.10 乘 12 就是所以基本上還是現在這接下來 8 年都還是認真工作反正有機會就做對對對你 78 年之後你就可以去質押借款了嗯對啊那質押借款你就可以投更多了你比如說 150 萬你借個 2 萬塊那你就又多 2000 塊可以投資了你就不是 4000 塊投資你就是用 6000 塊投資了對就是因為我資本太小所以要想辦法短時間最短時間把它弄用最大這樣子其實講白一點你的資產也不少了一般人也就是這樣子你如果有去買房的人現在手上有個 30 萬美金已經不少了啦一般就是這樣子為什麼買房會窮就是因為都放到房子沒有效率的房子裡面去所以為什麼很多人說我們要算什麼亦來亦去的怎麼可能那就是因為他去買房子沒有 Fully Investment 嗯對不會啦你很棒啦你這個可以啦算是正常所以沒辦法叫你現在把房子賣了你也不可能不然你會更有錢就更快你你的房 子多少錢買的？你現在房子值多少錢？現在值 34 萬，我 22 萬買的。34 萬那這樣子，你們 34 萬，我買的時候是 22 萬，我還有 15 萬還沒還完。你一年花了快 47000 去住哇？那你如果去租房子的話，應該不用花 47000 吧？而且你那個花 47000 還得交還沒加 Property Tax，加上去你就五六萬。 你花五六萬再租房子，嗯，不需要，不值得，真的是不值得。你租房子需要 5000 塊一個月嗎？也不用，一千二，一千五，對啊，一千二，一千五可以解決。一千二，一千二一年一萬五千塊可以解決的事，幹嘛用六萬塊去解決？嗯嗯，這個我要我要算一下，算一下就是說，如果我房子如果可以武器把房子賣掉，用租的，也許我就不用晚上去接工作。 對啊，你如果賣掉 34 萬，你拿個就好 15 萬，淨拿 15 萬，有沒有可能有？對啊，那你 15 萬加進來的話，就 344042 萬 42 萬，你一個月要 4000 塊，你只要六年就有 150 萬了。那你如果再這樣下去，17 年你也有 700 萬，退休那夠用，700 萬你再去借錢來租一個舒服一點的 3000 塊的豪宅，不是很好嗎？ 嗯對，美國又不怕租不到房子，好房子多的是一堆啊。嗯嗯好，對我就是對，可能太晚知道現在的方向也沒有完全走對，所以先把你現在的投資做對了，市場波動不受影響之後，去考慮買房子。好好謝謝老師，來 JennyHi James 老師你好，聽到嗎？可以請說 嘿，你好，我是你很久很久的學生，但是離開了好幾年，現在去年又回來，就是 some reason，你是做 realtor 那個嗎？ 對，我認識你來，對對，發生了很多很多的事情，就是現在我不想分享這個事情，不好的事情，但是我今天是想問一個問題，就是這個，因為我現在在做那個我的稅，我突然之間發現好像從 2023 年開始可以有那種 rock set IRA，我想知道你或者是同學們有沒有知道這個資料，因為我在網上 search，我做了很多資料，但是我還是沒辦法找到，因為我覺得這個對我來講是非常的重要，就是因為我們的 traditional IRA 有那個 income 的限制，如果就是如果你是 qualify，你只能夠是 7000 塊錢一年，但是呢，它這個 rock set IRA 可以到好像 6 萬 9 千多，我覺得這個非常非常的棒，所以我就想知道，看有沒有同學們知道這個事情，因為我有跑到那個 trustwork 網上還有那個 fidelity，就是開戶口，我沒看到這個可以開戶口的，只有 rock IRA 才可以。 開 traditional rock IRA 才可以開，你說你要的是一個叫做 roth 什麼東西 rock set IRA，當你是 self-employ 的時候，你可以開 set IRA，set IRA 可以到 25%那個 income 或者是 6 萬 7 萬，但是它現在 2023 年開始弄了一個叫 rock set IRA，那它的 rock set IRA 可以到 6 萬 9 千多，是很多，你有沒有去找過 Lisa？ 沒有，我是 trustwork，好像是 assign 了另外一個呃呃，給我做，我的 roth 不是 Lisa，對了，你本人是已經是你的 agent，不是 Lisa，你要麼你就去找 Lisa，你 agree move to Lisa，不然你就問你自己的 financial consultant，他他有沒有辦法給你答案？ 沒有，roth set IRA 我還沒有問他，我我可能有，我會問一下他，因為這個對很多人都很有用，現在可以這樣子，好，我來看一下 roth，roth set IRA 有啊，有這個東西啊，對，但是他沒有，你要再找的時候呢，他就會講的都是 set IRA，沒有講到 rock set IRA 的資料，然後他，你網上也開不了，沒有真的，我來看 chashroth roth set IRA use contribution，好像進去之後就 好像都變 set IRA，對對對，因為可能是比較新吧，對，有可能比較新，他們還沒真的 open 這個幫那個波格頭，where to open，where to open，we want open，這個是最新的 secure action 2.0， to have a roth but i haven't been able to find any financial institution that does any look like the chashroth offer one，I'm sorry， chashroth offer individual set IRA，瞭解，我現在沒有辦法給你答案，你可能要去去問問那個 chashroth，你問 chashroth，你如果跟 lisa 聯絡，你就可以移到移到 lisa 那邊去，她可以幫你轉過去，那當然你願意有辦法幫你轉，當然你原始的 financial consultant， 看她服務好不好，她如果服務好，你也沒有必要轉，沒有什麼服務，我根本都沒用到她，她就是這樣子跟我打電話，我也沒有理她，什麼都沒有用到，那你打電話給 lisa，寫 email 給 lisa，跟她聯絡約個時間，我留言有 l.isa 的資訊，好的，好的，你就跟她聯絡好了，多參考一下，我有留一個 我在美國的證券商是 chashroth，連結裡面就有關於 lisa 的資訊，好的，謝謝你，謝謝。既然我線上上，我想分享一個，因為你每一次我覺得很好，每一次你都在講騙子、騙子的問題。就是我過去幾年，我根本沒有聽到，我也不知道，因為工作的繁忙，就是根本沒有想到有騙子會有 scam 這種事情發生。 然後這個事情只是發生在我身上，在 2022 年的時候，就是很糟糕，我可以理解了，我們醫生的資產有可能在一個事件，就真的變成一個 disaster。這個是詐騙處之不盡，對我根本不知道，就是我相信很多同學都會收到，常常會收到 test message、email、電話之類的東西吧。 對這個不是發生，我沒有收到，但是因為我透過一個朋友，一個親人，他跟我講，他投資賺了很多很多的錢額，賺了一千萬、兩千萬吧，我說哇，好厲害哦，然後他說我問他是怎麼賺的，他告訴我是買那個 coin 來賺的，因為我也沒有理他，我說那很好啊，後來他就把我拉到一個廳裡面去，就是三個人而已，那個騙子，他還有我，然後那個人就開始一直在就是就是 greetingevery morning，然後問長問短，問軟，就是一直在問，然後後來就是跟你建立一種就是硬硬的關係吧，就覺得哦，然後開始就講投資瞭，然後說怎麼怎麼樣可以賺，可以賺到錢啊，怎麼樣你也可以慢慢開始一點點的錢開始。 我說哎呀沒關係啊，我就把這個錢放了，五萬十萬去後來，我就放了五萬進去，哎他幫我就是開了一個戶口，那個時候真的笨到，我說哎，因為他用一家公司，我網上查過那個公司是是一個真實的公司，後來我說為什麼我在網上我找不到呢，他說哦你要用我的 link 才可以開戶口，把他的 link 開啟開啟，我就在裡面開了一個戶口，然後他開戶口很簡單， 那個時候我已經有懷疑，但是有沒有繼續，我說只是幾萬塊嘛，他就教我是怎麼樣從我的 coup 的 account，從我的戶口把錢匯到那個 coup 的 account，再匯到這個 coup 的 account 上面去，我就看到我的錢，他就開始教我是怎麼樣，然後我就一下子，我就賺了大概兩萬五吧，五萬可以佔兩萬五，那過了一個禮拜， 他說你想再買賣嗎，那我又，他說哦那到了，如果你有錢的話，一百萬，那你肯定他的回報率就更高，我真的笨到真的匯這個錢過去，那又他又幫我弄幾十萬，看到戶口漲又漲了幾十萬，他說如果你到五百萬的話，他的回報率可能會到六十個 percent，如果你到一千萬的話，可能到九十個 percent，哦那個時候笨到這把錢匯過去第二大概第三天吧，他說哦因為你們把錢我們三人之間的戶口轉來轉去，現在銀行把我們的 accountflosen 掉， 那一刻我說 no wayyou are scammer 我說美國就是不會這樣子的那個時候我就馬上跑到晚上擦那我就知道了是騙子然後他他還跟我講他說哦如果你要把這個 account 他要 flosen 掉三個月還是幾個月做調查他說如果你可以把這個 accountfees 掉的話呢你存你的 account 的二十五個 percent 還是四十個 percent 我都忘記了我說 no way 這個錢第二個我怎麼知道你可以保證我這個錢可以 fees 掉呢他說我也是受害者我的 account 也是因為你們所以把 flosen 掉啊我說不對一定不對然後我 google 他的地址是在什麼 island 我說你根本不是我然後打電話過去沒人接他發生了就是騙了很多很多的錢還有我這個親人被騙了很多很多因為我把這個事情有告訴過我最糟糕的是我有把這個事情告訴過我朋友然後隔了一年去年他來我這個朋友跟我借錢他說你有錢借給我嗎我說為什麼你要借錢啊他說你跟一個另外一個朋友跟我投資我賺了很多很多的錢現在要付稅我說付稅我說 美國付稅不是他說要先叫我付稅才可以把我的錢拿出來， 我說不對，我說美國都是都是可以先買賣的，不是要你先付稅才可以讓你賣的。 他還把他的所有的 410k 的錢，還有他付過數留下來的錢，他上了同學去，都後來才知道又是被騙了。我說我不是跟你講過我的事情嗎？為什麼還是發生？我就是覺得這個事情講出來，可能就是以後有朋友會議上，就是想分享一下，就是想不想你們又遇到同樣的事情。因為這個對我來講是那個傷害非常非常的大。這個我們聽了也是很難過了。 我一直在這邊每個禮拜都跟大家講，就是小心詐騙，小心詐騙，不要把錢匯到一個不明的帳戶，也不要如果一個正常的這個 financial institution 網路上怎麼會找不到，還得要用他的 link。當然這不是因為笨才會被騙，不是的，絕對不是的。 你們大家要記得，太多醫生、律師、臺積電的工程師、臺積電的很高的主管也一樣被騙，這跟聰明沒關係，因為詐騙就是他們很瞭解人性。對，如果我再聽你的話，你這個這個講座的話，我就不會發生，因為當我發生這個事情的時候，我就是跟另外一個朋友，他要順利的學習，你也認識他，他說你沒有聽 James 講嗎？ James 每一次都在講，每一個星期都在講。我說我沒有聽 James 的課很久很久了。對大家記得就是了解就不太會落入，可是有時候萬一萬一落入了，萬一落入。 因為我們人都有脆弱的一個點，這個都有一個脆弱的點，那個點是什麼，我們自己都不理解。那當你認識一個人，你不認識他，也沒跟他見過面，你就要相信他是因為我不是相信他，我是相信我一個親人，就是因為他說他轉了，他告訴我他說他是他的朋友，那我就問他，我說他是你的朋友，是網上的朋友，還是你見過的，他告訴我他是見過他的。 後來我就罵他，我說你沒見過他，把我拉進去呢。對我跟大家講詐騙集團的罩門，就是好，他給你虛寒問暖，或是他不管怎麼樣，你只要問我們要面對面 Facetime 一下，我要看你的人本人看一下，你講那個面對面 OK，他來到來到他的地方拿現金，那個時候 2022 年，不是戴著口罩嗎？ 戴著口罩你就不見到他的面，他說這個事情，他之後才告訴我的，我真的是他說，你可以網上電匯錢，你另外一個，如果你們做生意的，你們有很多現金，幫你們把那些現金從黑轉到白，然後他我可以把拿你們的現金全，然後我人不走，我看到你現金進了你的戶口，那我才可以走。 然後他真的來拿現金，他有拿現金拿了兩次 OK，如果他早把這個事情告訴我，我絕對不會投的。後來我就覺得不對，我報警，然後警察局，他說每一年發生這個事情很多，我們沒有空力。後來我就告訴他，我說不是一個，不是一個簡單的事情，我說他們還來拿現金，那警察局聽到他們就覺得很有興趣，他說 OK，那如果是這樣子的話我 我們會一定會更正這個 case，他們就馬上，他們就抓到人，這幫人在洛杉磯，然後是福建來的，然後他們是一幫人在這裡而已，然後還有一幫人是在別的國家的。但是後來警察局就馬上去抓，然後就是透過，就是他們用的電話都是一次性的電話，因為報警的時候時間已經超過一個月，他們沒辦法把那個那個那個錄帳拿出來，只能夠是透過電話。 後來就馬上，他們警察局看得到，他說他們還在騙我，看到他的戶口已經進進去去，他們後來就馬上馬上，他們就抓到了他，抓到了他也沒用，警察局馬上跟我講，他說我們現在是住在洛杉磯，我們抓到了他們，他們的律師過來，後來警察就是把他們送到那個那個監獄裡面去。 但是只是做了一個月，然後後來也沒有了，他現金就是拿回來幾十萬，但是也沒有還，警察局還在做那個什麼資料，然後他就告訴我，那個他說很難拿回來，因為那個庫的錢，他們都是出氣，不知道怎麼樣出氣是很難 keep track of。 然後那一幫人還有把現金幾百萬幾百萬這樣子寄出去，當是一個 package，寄出去，寄到加拿大，寄到好像亞洲什麼那些國家去。 我想大家還是要小心的，這個就就真的是那碰到了，然後就放下，就怎麼講，我們人生總是想到最最最底線，如果想到最底線，你可以 OK 的話，那就這樣子吧，錢賺還有這個投資，還是可以賺回來的，這個沒有關係，就是人，我們身體健康，人還 在當你問一個得了 cancer 剩一個月的人，你問他說這個什麼錢，他能夠，如果能夠六百萬去換一個生命健康，他願意換了。所以只要生命身體健康，我們還是很富有。沒想，最 bottom line 就是我就剩這些，好沒關係，那就從這裡開始，還是可以重新站起來的，天舞絕人之路了。所以我想我們很謝謝你這個分享，也非常不捨了。 那我想對大家都要一起堅強一點。好謝謝。好各位學員，大家好，我是浩青的。剛才聽到 Jenny 談到關於他被詐騙的事情，我也是覺得心裡蠻難過的。今天我可能跟大家分享一下，跟這個 Jenny 有類似的一種狀況。 那這一個的話，就是前一陣子我有一個表弟，從臺灣來找我弟弟，然後他就問他最近怎麼樣嘛，我弟弟就跟他談到說我們都在追蹤 Jenny 老師買 QQQ 嘛。但是我那個表弟一聽到說有人在這個講投資的時候，他馬上第一反應就是說這個是不是詐騙，因為這個，在我想亞洲國家，不管任何一個地方，這種詐騙都非常的厲害。 然後那他們就談到一件事情，說我的那個表弟妹，他高中同學，本身也是北語女的，北語女畢業的，他說剛好那個時候在新加坡，他們在找人，是那個人事部上面的，那他整個那個 interview 的這個流程，然後公司就是說你看到的話，你都認為說那是真的，而且就說你把那個履歷寄去給他，然後 interview 了好幾次，然後連那個 簽證跟外面，他都幫你辦好了。然後到最後，他就說那個投資公司，他就問那個我那個弟妹的同學，說以前有沒有投資經驗。他說投資經驗可能不是很多，但是他就說那本身是一家投資公司，他說看他能不能也投資一些，就是讓他學習這個經驗。因為既然你要來我們這公司上班的話，那當然他就說讓他有一點投資經驗。 那最後呢，他就陸陸續續，我聽他講，幾乎投資了將近一百萬美金進去了。幾乎投資了將近一百萬美金進去了。那結果說他們那個北玉女的那個同學，就是幫他辦了這個歡送會。之後，然後呢，前一天他要上飛機的時候，忽然間這個公司就找不到了，就忽然間從地球上消失掉了。就忽然間從地球上消失掉了。所以這東西就是讓人家真的匪夷所思。 他們這種詐騙的方式，用這種各種方式讓你幾乎是以假亂真，讓你認為說這就是一個真實的公司，你準備要去了。所以就是說，才會說有時候我們跟大家在分享說要投資 QQQ，然後去 follow 老師這個 CLEC 的時候，很多人一開始的那個印象，就是說這會不會是一個詐騙。那還有就是說，像我們有時候跟朋友一提 到說這個投資 QQQ 有多好呢？ 這個投資 QQQ 有多好呢？然後以後你這個未來的期望，然後你會賺多少錢？大部分人都會認為說，就是心生懷疑。那我也舉個例子，在這個佛陀在世的時候，在這個佛陀在世的時候，他裡面有一個那個弟子叫做卓利盤特那。在卓利盤特的話，因為他本身可能腦筋不是很靈光，那佛陀就跟他說，你只要念阿賓陀佛就好了，其他什麼事都不要做。 那我想那個老師下面的學生，一定有像這樣就說，那個老師跟他講的時候。可是呢，我們一開始聽到幾個學員在講說，他們好像把這個故事分享給就是老師的這個投資方式，分享給很多人。但是他說，30 個裡面只有一個真的 follow 而已，那其他那個 29 個都不了了之，或者是可能很多人都是那種心存疑問，然後問東問西。 但是在這種問東問西的時候，外面的這個妖魔鬼怪就非常非常的多。然後呢，這些人啊，他們都比老師還要能言善道，就好像說，你今天跟他介紹過 QQ，他說這東西到底什麼東西，他可能就跑去問親朋好友啦，可能有聽過。 然後後來他們又跑去那個證券公司說，這到底什麼東西，那裡面就有這個所謂的那個股票分析師，或者是股票那個什麼投資家，他們就說，我們公司剛好有一個投資顧問，他可以來幫你安排。那一安排的時候，他就把你所有錢，他說那個俊老師那個不錯，可是我們這邊還有更好的 program 可以幫你賺更 多錢那一下子就被人家給拉走了啦，所以有時候我在想說，像我們要幫人家介紹這個投資 QQQ 投資這些東西的時候，但是呢，我們又沒辦法給他很多除了這個以外的知識，就是說投資到底是什麼東西。那當然說我們就請他過來聽這個 CLEC。可是問題是之前的學員也講過嘛，那個好像沒有幾個人真的會進去聽。 那既然說你今天已經起了這個頭之後，如果說你沒有把他從頭帶到尾的話，那就是說你如果說今天不碰的話，就算了。但是你一旦讓他一碰到之後，這個時候他就開始會有疑心出來之後，然後他就會開始想東想西。之後那如果說他沒有所謂的這種正知正覺，就很容易被這些那個妖魔鬼怪給帶走了。 所以我這也是蠻執意的，也就是說有時候要跟人家分享這個那個正確的投資的時候，可是很多人大部分一開始都是報紙這種遲疑的態度。因為畢竟這種怎麼講，這個詐騙集團太多了，而且他們那個無所不入，而且讓你真的是你就說你很難想像他就是一個詐騙，你就真的以為就是真的，你自己的同學的事情。 像我小孩一開始說要出來找工作的時候，也是這樣，也遇到類似的事情。不是只有我小孩而已，還有我另外一個那個一個 Country 的，他的小孩也是剛畢業的時候不容易找工作，然後去 interview 的時候就有人跟他，跟他講說那個我們公司在找人，然後他就說可以跟他 view 那 interview 的時候，就跟他說：「你可能需要先買一臺電腦，我們可以幫你關一些什麼資料在裡面。那那個電腦的話，就說去哪裡買，然後買了之後幫你關了這個，然後到時候你就可以來我們公司上班。」就是這種很奇怪的東西。那尤其這種新鮮人什麼都不知道的時候，就最容易被騙了。 那你看我們剛才講到這個，都已經是北一女的了，這種你說他是愚蠢嗎？我不認為。他能夠讀到這麼高的這種學府的話，我想一定都有一定的那個知識水準在裡面。所以 anyway，這個我今天的那個分享，那我想要聽聽看 Jim 老師說。 我主要的目的就是說，像我們如果說有意思，想要把這個 CLEC 宣傳給更多人的時候，那是不是我們應該想辦法，是不是要繼續把它 follow up 下去，然後呢，不要說只是騎一個頭之後，然後讓這個人就是好像像無頭商人一樣，到處跑，然後最後就很容易誤入歧途，被這些妖魔鬼怪給帶走。就這樣。謝謝。 謝謝浩青，浩青講的一件事情，我就是一直都在擔心。而且我每次有朋友，我要介紹他去銀行或什麼的時候，我都會特別注意說：「除了我跟你講的事情之外，所有銀行行業跟你講的，你要嗎？就笑笑就好，你連回答都不要回答，因為你一回答那之後，你就落入他的詐騙。」 我跟你講，詐騙有很多種，真正詐騙把你的真金白銀詐走，是一種；金融業也是沒有良心的，金融業也是詐騙，他把你詐。 去買保險，你不需要的金融產品都是這樣子，所以你不要以為正規的銀行，正規的銀行就不會詐騙，尤其是臺灣，在美國的話比較不會，因為美國的儲蓄銀行跟投資銀行是分開的，就算是同一家，也是分開的。比如說，Charles Schwab 的 Blocker 跟 Charles Schwab Bank，兩個是不通的。 你看我在 Charles Schwab 三四十年，只是到最後我才知道還有 Pledge 這件事。Pledge 這個事情是銀行的銀行的業務。Lisa 認識我這麼久了，她也從來不主動介紹銀行那邊的產品給我，直到我問她，我說我的資產那麼多，我能不能借錢，她說當然可以啊，你看你如果不問她，她不會介紹如何做借錢資產的事情給你知道。 那臺灣不一樣，所以在美國的銀行，你去存定存，就存定存，他也不會說你不要存定存，我就跟你講你去買這個保險買這個儲蓄，銀行不會不可以在美國，這是犯法的，銀行不可以做投資銀行做的事，除非他們有另外一個部門。 那你要買這個時候，他就說，既然你是投資，要不要跟我們其他投資部門談一下，這樣子已經太過分了，所以那在臺灣，不是每個行業都在推銷保險，推銷儲蓄銀行，推銷這個基金，推銷那個基金，推銷高股息月月配，推銷這個，推銷那個，所以我常常跟大家說，我，你如果去銀行，記得我要買 00662，他講什麼你都不要理他，你就說 你如果再講，我家離開了，我到別的地方去開戶，你去銀行存定存，我要定存。他再講，你就說：「我要定存。」他如果再講，你說：「你如果再講，那我就不存了，我要去別的銀行。」就這麼簡單。你如果不這樣子，你一定會被鬼抓走的。他們是訓練有素的妖魔鬼怪，太可惡了。 好奇我知道，我常常，如果我朋友或什麼，或者是有些朋友，我不認識，不過他來問我，我第一個就是：「你去證券商開戶，你要買這個。」可是我都會加一個：「你不要再聽別聽他介紹，你別的東西，你只能買這個東西。」OK，就這麼樣子，OK。那個郡主是對啊。 我認為說你給他建議非常好，但是問題就是，如果說他們沒有一點這種基本常識的話，可能第一次剛開始接觸投資，他可能對這種投資的環境也不是很熟悉。那他們又聽到說，哇，這個回報又那麼高，你就這樣想。在臺灣大部分都喜歡存在這個定存裡面，那定存一年可能就是 2% 3%的這個利息。 可是你現在跟他講說，哇，這個投資 QQQ，你那個年報那個年回收率有 13 14，那他們聽到說，哇，這多了 10%，是不是真的還假的。所以這東西有時候就蠻難的。那我也不曉得說是不是 說，竟然把他們引進來的時候，我們是不是也應該讓他們知道？ 說一些投資股票的一些基本常識，就像說什麼叫做 PE，什麼叫做 PEG，或者是什麼 Earning Per Share，或者是這家公司本身的那個，因為我們雖然說投資 QQQ，可是 QQQ 裡面還是有 100 多家公司在裡面，那這 100 多家公司，我們說不定是找那個前 10 名的公司，跟他說這幾家公司為什麼會好，然後讓人家知道說有這個信心，就是說這個公司 QQQ，並不是那個空殼的，它裡面都是投資這一些那個美國的高科技，或者是這種各行各業裡面的那種，我們這個 QQQ 才會去投資它，那這幾家公司他們有什麼樣的這種特性之後，然後讓他們更深入的瞭解，說不定我不曉得，就是這樣，是不是讓他們增加他們的信心？ 就好像說我上次我也提到，就是我們雖然說已經跟老師這麼久了，可是每個禮拜還是來上老師的課，那就是為了要增加信心，因為上次也有人跟我講說，你就信了救老師，那幹嘛還要去那？我上次也舉了一個例子給他們聽，我說啊，你就信耶穌得永生了，那為什麼每個禮拜還要去教會上教會呢？對不對？ 但是幹嘛還要去教會，就是說這個我也要增加自己的信心嘛，所以說我不曉得，就是只是一個建議，說是不是可以再幫他們能夠更深入的瞭解之後，然後讓他們有這個信心，也能夠持續下去，這樣，謝謝，這個浩青啊，這個沒 有幫助了，假設你跟他交什麼 PE 的時候，那些理妝或妖魔鬼會跟他講說：「來我跟你講，買這個這個 PE，最低這個高殖利率的 PE 很低，很安全的。」結果你教了他，剛好被拿去詐騙集團來騙他。你看你買 QAQPE 這麼高，怎麼會買呢？PE 都是你看這個特斯拉 70 幾的 PE，什麼 NVIDIA50 幾的 PE，太危險啦！我們買這個高殖利率的 PE，不到 20 哇！結果結果你教了他，剛好被騙。太多知識反而容易被騙，因為你對知識不理解，你只知道那個數字，沒有用，沒有用，不懂還不會被騙，懂了還會被騙，而且還騙得心服口服。沒有用，PE 跟投資一點關係都沒有，對不對？所以啊，不可教啊，教了沒有用，所有的投資知識都沒有用，如果有用的話，那些讀 ENBA 的、讀 investment 的、讀 PhD 的知識不是最高嗎，對不對？沒有用，我就講過，投資知識都沒有用，都沒有用，好，謝謝。 浩青，往下來，Eric，你是講什麼？謝謝，你好，我就是想問一下，剛才我進來的時候，正好聽到什麼 SAP IRA 的事情，那個 SAP IRA 看有沒有 ROS IRA，我也想知道一下，後來你們有沒有得出看收到什麼資訊了嗎？ 我覺得那個 ROS IRA 有的話，也不可能上限那麼高呀，因為這肯定是永遠不交稅的 account，很限制吧，而且如果是 SAP IRA，那你報稅的時候也不可以減稅。其實不是 tax deductible 比如你的小企業，你的小 self-employment 或者 whatever，你的小公司，SAP IRA 的話，那也不可以。 比如你賺了 10 萬塊，這個你 SAP IRA 放了 5 萬的話，也不可以。ROS IRA 也不可以減稅的。我只是想問一下，你們是有啦，這個是 Security 的 Action 2.0 是已經出來了，可是法案出來未必 institution 的未必會提供這種產品，沒有規定一定要提供，那是可以提那麼多錢是沒有錯的，我可以講一下嗎？ 因為我知道的原因是因為我現在在 file 我的 2023 tax return，然後有一項他就問我，因為我的 taxreturn 都是我自己做的，去年以前都沒有這一項，後來他就有，他後來我查一下，他說你可以存到 69000，他這個跟 intimum 有沒有關係呢？ 那個 ROCK SAP IRA 可能是限制於 self-employ 的那一種，如果你是打工的 employee，他有 ROCK41k 一樣嗎？ 他現在就弄了一個 ROCK IRA，對對，有這個，我是質疑你的 69000，像那個 SAPPER，不是，不是 SAPPER，就是那個 ROCKS IRA 的 41k，那也限制在看你多少歲，50 歲以上，現在 13 萬了，對吧？有限制的呀，你這個 69000，我就有點質疑，能放 69000，好像他，你 SAPPER 也是一樣嘛。 SAPPER 他可以，你可以存到 25% of your net income，上限是 4 萬。no no no。SAPPER 不是 SAPPER，上限是 69000。ok，whatever the last，你必須還要發工資。 這個不是工資，這個是你的 net income，你的 25% of the employee compensation for the year。對啊，就是你工資。如果你發你 10 萬工資，那是可以放 2 萬 5。如果你一分錢工資沒發，不可以的。所以我講 net income 嘛，你必須要發工資。 no no，這個 Julie，Julie 1099 表也是工資啊，1099 表也可以對，所以不是這樣子。SELF EMPLOYEE 嘛，對對。好，我再請問你，你說報現是 69000 對吧？那個 Traditional SAPPER，並沒有講死你的 Traditional SAPPER。Traditional IRA 只能夠到六七千而已。 SAPPER 可以到六萬。2023 年可以到六萬六。對對對，你的 SAPPER IRA 並不是 Roth SAPPER IRA。Roth SAPPER IRA 哦，是 Roth SAPPER IRA 對，現在有新的 Roth SAPPER IRA 有啦，有新的，只是不是不是每個 institution 都 offer 好的，謝謝，因為這是新產品啦，所以不是每個 institution，就我忘了 Jason 比較前面還是 Amy，Jason 老師好，我今天我想分享，剛才聽那個一個詐騙的例子，我也想來分享一下，就是呃，關於幣圈的那個這種詐騙的事情，很多，然後就是正常的金融業界，可能大家基本上還至少剩一點， 那幣圈基本上很多是不剩的，我覺得這個例子也是在 Clubhouse 的，就在 Clubhouse 發生的，當時是 2021 年的時候，也是 Clubhouse 剛起來嘛，剛起來的時候，所以當時又是疫情，所以很多人就在裡面開房間，當然幣圈的投資的就很多，就有那麼幾個房間，就關於專門是談那個幣的那個時候，QQ 在上漲， 但是那個比特幣也漲了很多，所以那個時候就是呃，那個幣圈的房間也很火，然後當時有有一段時間，就是那個，所以大家聊的時候，用疫情那個房間的人，可能聊的，大約都都挺熟了，所以感覺是很有了，所以當時在年底的時候，當時出了一個叫 NFT，就是那個叫同質化代幣，就是把那個藝術品變成 那個變成那個區塊鏈的這麼一個東西， 當時就出了那個有個叫猴子，就是出了很多猴子的那種，那種電子版的藝術品，所以叫 NFT。 當時就是那種漲了特別多，然後一隻猴子可能就是那種小小小圖片的那種猴子，所以可能就可以賣這個幾十萬美金這樣子。所以所以當時就是有有，就是我們這個 Clubhouse，就有人出來給了個專案，找了找了幾個畫家去畫了另外一些這個這種這種也是藝術品的東西，所以在 Clubhouse 讓大家來買。 當時就有很多人，就有個小有個小女孩吧，那個小女孩呢，因為在幣圈港幣的人，女孩沒那麼多嘛，小女生，所以她在好像是在東南亞那一帶，然後她就做了這個社，然後她每次因為在在 Clubhouse 聊的時候都挺積極的，所以對大家都對她挺熟的，所以最後她就找了幾個畫家一起畫了個東西，然後在 Clubhouse 賣，結果也是賣的挺不錯的，好多人就就買了，買了之後就過段時間，這個市場市場也沒什麼太大變化，其實，但是她那個東西可能就是賣不出去了，最後就是就是好多人錢就收不回來瞭，然後基本上就是血本無歸，然後後來人也找不到，就是這樣子，這是一個案例。 還有一個也是在 Clubhouse，當時也是也是 Clubhouse 聊的，然後現在還在維權，所以就是我們詐騙，感覺因為說這個字的時候，我覺得大家可能離自己比較遠。 是可能其實啊，因為詐騙的人他沒有寫詐騙的一個字，所以有時候還是可能就是你感覺很熟的朋友，可能對你喜歡溫暖的，可能就是也有可能就會出現這個問題，尤其在這個搞幣的，然後在一級市場的這種，可能會更多，他這個沒有任何的這個監管，所以這點我非常感謝老師，就是 QQQ 不但讓我們這個增長的很快，第二個最主要的就是讓我們規避了這些風險， 尤其是這種被詐騙的這種風險，這個打死不賣一定要執行，就是就是如果打死不賣，如果有騙子讓我們去投資其他東西，我們把 QQ 賣了再去投的話，那就是絕對是得不償失的，我就分享這個故事，剛才因為因為聽到那個那個人說這個幣的事情，因為我們當時在做的時候，我們當時也其實也發了一些幣，然後其實有些人他很好的朋友，他發幣的時候， 他的初心其實是好的，就是說他想比如改變這個電商的格局，要改變亞馬遜，要改變搜尋的這個，要挑戰谷歌，改變搜尋的這個引擎的市場，他發幣的時候，他這個 idea 是很好的，然後初心也很好，但是幣一發出來，有時候他那個價格基本上不會受他這個想法的控制，可能就被這些投資的或資本的控制之後，最後這些幣基本上都是沒有任何價值的， 基本上是沒有任何價值的，然後對，我就分享這麼多，謝謝 Jason，大家記得一件事情，我們的投資是什麼，投資一定要長期穩定，而且是過去一直都穩定 所以，只能有指數基金，你沒有別的其他好投資，可以長期穩定，個股不行，什麼其他的，什麼幣圈，什麼這個幣那個幣，反正什麼主動基金搞了半天，反正妖魔鬼怪這麼多，我跟大家說，唯一的就只有指數基金了，永不改變，它是一個有機體，永遠不死，都死光了，如果你要傳世代的話，你只能持有指數基金，現在指數基金看起來長期一回報， 到目前為止 14%，已經到天花板了，14%年化報酬已經到天花板瞭，如果會比 14%高，那還是 QQQ 會創新高，別的超過 14%要麼不穩定，要麼就是詐騙，講白一點，全世界資本主義原汁原味的投資就是 QQQ SPY，沒了，其他的，當然你要聽 0050 0056 SPHD，這都是其他，真正真正所謂原汁原味，你要找到最少基本知識， 什麼叫最少基本知識，就是我們投資投什麼，如果讓你只投一個投什麼，那就是 QQQ，這叫做最少基本知識，你不用再去研究了，你不用再去研究了，其他的知識都沒用，所以要掌握什麼叫做最少基本知識，就這樣，最少基本知識就是你要煮東西，就是要有火要熱，這個就是最少基本知識，你講了半天沒有用，最少基本知識，好來，Amy， Hello James 老師好，大家好，你好，剛剛聽到那個 Janny，很謝謝他勇敢的站出來分享了，他就是被詐騙集團騙了那麼多錢，那我呢，在這邊我自己本身有幾個經驗，就是說，在我們身邊呢，常常會有一些小的事情 我沒有注意就被騙進去了，就打個比喻來說，我曾經呢就是有接到這個電話，因為打了很多次，那平常我是不接這個莫名其妙的電話，但是那天不曉得為什麼，反正我就開啟就聽了，結果他說他是社安局的人打來給我，他說我現在有個 case 什麼，被他們查了，現在要封鎖我的財產，那當然我那個時候心裡也是很慌，那他就跟我講了很多， 他就說因為這個 case 很重要，馬上要處理，他必須要我的資料，那我也沒有懷疑，而且他跟我講說他是社安局的，就是那邊的辦案子的人，他給我了他社安局他工作證的號碼還有名字，那他說要我相信他，他說現在開始審查我，那我就把我的一些資料給他了，他說你的名字，你的地址什麼什麼，反正他前面他會做一些局來先讓你相信他，談到最後的時候， 他就說那你的銀行，我們現在為了要保護保護你，銀行的錢，因為這個很怕，就是這個案子會牽涉到你銀行的那個帳戶，就是說被會鎖住，我這樣一聽的話，我就有一點警覺，那他就要我的社交號碼，也要我銀行的那個那個帳戶，他說哪一家銀行，我也坦白跟他講哪一家銀行，但是呢，他要我的社交號碼，因為平常的話，我們都很小心的， 那我就會記得 James 老師經常，因為我聽 James 老師的課，聽了大概有三年了，常常也有聽 James 老師提醒說詐騙詐騙，所以那個時候呢，我就很小心，我就說這個，我要去跟我的 attorney 我的 lawyer 講，他說：「你旁邊有沒有什麼人？ 你千萬不要給人家聽。這個只有你，因為我要保護你。」就這樣子呢，我就更小心瞭。然後他又要我的銀行的 debit card number，他說要直接跟，因為我那個 chess bank，因為我那時候很笨，我就跟他講 chess bank，我有 chess bank。結果他想說：「你哪個銀行的錢比較比較重要？」 我說：「chess bank 比較大。」他說：「那現在呢？」他要跟他的上司一起連線到 chess bank 的。總行要跟他們趕快就說要保護我的 account，但是需要我的 debit card。那我這樣子，我說那我這樣還是找我律師跟你跟你聯絡好了。他說不要，他說意思就是說只有我一個人知道，他律師都沒有用。那我就把電話掛掉了。 可是我掛掉了之後呢，大概不到半分鐘，他又打電話來了，而且好像是我不禮貌的樣子。那我當然就說我現在找不到什麼資料，我去找資料什麼，我跟他談不過去了。結果我就趕快很怕，我就打電話給我會計師。 我會計師就說他說不可能的，那當時會計 師跟我講的很正確的，他說詐欺騙集團很多，他說要明天，因為那個時候是禮拜天，那會計師就跟我講，明天你打電話給社安局好了，那我就打電話給社安局，結果社安局就跟我講，never 相信，不要去相信這個電話打給你的，這個全部都是假的，我們這邊有什麼 case 的話，一定會寫信給你， 我們從來不用 text，也不用信，不用打電話的，那我就問社安局的人，那我有他的名字，也有他的 case number，也有他的工作證的號碼，也有他的工作證的號碼，但是我們根本就沒有這個，但是我們根本就沒有這個，所以這個就是我是千金一卦之下，我就很幸運，如果那個時候把我的 debit card 給了他，那我就完蛋了， 銀行的錢全部一下子就沒有了，那這個當然是一個 case，那這個當然是一個 case，另外一個很小的，我去講說，我們常常會收到那個 text 的 message，我們常常會收到那個 text 的 message，他會說你有的這個，我們郵局的那個那個包裹沒辦法送到給你，可能你的地址錯了，請你打電話回來，那我真的有一次，我就打電話回去， 我想說我常常臺灣有送包裹給我，很可能就是有送過來，有什麼我拿不到，那我就打電話過去，他們也是一樣，所以這些詐欺騙集團，他很多方法的，他就先跟你講，他說你哪個地址，你的包裹號碼什麼什麼的，他說我們現在就是為了擔心 你收不到，所以他就 text 給你。那我說，那我現在要怎麼樣？我可以拿到這個包裹呢？因為那個時候我身體不太舒服，都在家裡，我沒辦法出去。所以我就希望他再直接送來。結果他們也是這樣子，他就說好，你要重新 receiving 的話，我們現在要辦個手續。 那這個手續呢，很簡單，你現在只要把你的 credit card 給我，那我現在要 restocking fee，大概只有 charge 你幾毛錢，他沒有講很多，他就 charge 你幾毛錢，就一點。我說，你們這個郵局全部都是，為什麼要我付錢？他說，這個是手續上，我們一定要這麼做的，就幾毛錢，不是很多的。所以我也把電話也掛掉了。 那後來，我就直接就過了幾天，我就到郵局去，郵局那邊的視窗，他跟我講，他就說也是同樣，他講 never 相信這種電話，我們有什麼話一定會給你一個明信片，請你到郵局來要領這個包裹。當然這個事情都是很小，因為剛才 Jenny 講出來，我看到 Jenny 也非常難過，她被騙了很多錢。所以我把我這個經驗，就是要跟大家分享。 我們周邊是很多這種小小的事情，我們在不注意之下，往往到最後一步，你就被他騙了。被他一騙的時候，不管財前我們的錢被大小，那都是心理的創傷，是很大的。所以我這個就是小小的事情，我也享受在這邊跟大家分享一下。 那我有一個朋友的女兒，她那個時候是 Georgia State 的學生成績非常優良，因為她爸爸媽媽離婚了，所以爸爸就留了大概差不多有十萬塊錢給她交學費。因為你，她就說爸爸不在身邊，那離開的時候就給她存了一筆錢。 那她也是收到這種詐騙集團的電話，說 IRA 要查她怎麼樣怎麼樣，就講得很厲害，就說趕快要解決，不解決的話你的錢會被封鎖。那這個年輕女孩子她非常的單純，那對方也是跟她講說她的帳號要怎麼樣去幫她保護她的財產，不要被封鎖她的錢不要被封鎖。那她沒有帶，她說她身邊她沒有帶她的帳號。那詐騙集團就告訴她說 OK，那你現在呢，你回家拿。 那這個年輕女孩子真的是很天真也很單純，她就真的開車開了回家，差不多 20 分鐘的地方，從學校到家裡開了 20 分鐘的時間，開到家裡呢，她電話一直沒有掛，因為她說詐騙集團人叫她說電話不要掛，因為你掛掉的話好像手續上都要重來很麻煩。 所以這個女孩子她就是非常聽話，就一路上二十幾分鍾，一路上呢電話也沒有掛這樣，一直到家裡，一進到家裡呢，在客廳，她的媽媽就問她說，她叫 Jennifer，她說 Jennifer，你怎麼今天這麼早就放學啊，她還跟她媽媽講不要講話，不要講話，因為對方詐騙集團同樣告訴她這個事情，千萬不能告訴周邊的人，甚至你的親人。 所以她也是這樣很天真，閉嘴不要講話，她就自己跑到房間去，就把 debit card 給了她給了詐騙集團。 就希望她趕快解決，不要給 IRS 封住她的錢。所以呢，隔了大概幾個小時，她的錢就不見了，就這樣子。那她很難過，受了很大的刺激，結果後來呢，經過了她後來就生病，就變成有神經病這樣，神經質。她其實非常優秀的學生。那她呢，經過他們一年多，一直在生病，一直在迷乳疫症，幾次自殺，自殺又被媽媽救回來，又自殺，大概有經過三次的自殺。 到最後呢，她自己，她本來是成年了嘛，她自己打槍，自己到公園，在半夜的時候，把自己槍斃了，就這樣死掉了。所以呢，這個是我周邊的一些的這個經驗，就是說，我知道的事情，我也很痛心，就是說，很多人在無知之下被騙。那所以呢，這個就是我今天的分享。 再次，我真的要謝謝健子老師，常常提醒我們說，妖魔鬼怪，我們周邊真是太多了，我們不要輕易的去相信人家。那健子老師的無私的分享呢，我真的受益很多。那謝謝老師，今天這個就是我的分享，希望大家都要保住自己的健康財產。謝謝、謝謝。Amy 詐騙無所不在，唯一的方法就是你不要去跟詐騙集團接觸。還有我在普通集團，這也是我大學同學。 就這樣，特別是對於單身或者離婚的女性，或者四五十歲的那個，詐騙最容易被攻破。他天天來關心，讓他們就做美夢了，覺得要找到一個老白馬王子了，什麼什麼的，就是這樣開始，從感情打感情牌，然後騙他們。對，就是這樣。通常一般他們就破功了，不要相信第一個，不要接觸了，真的不要接觸。 不管是真正的詐騙集團，或者是金融業，我跟大家講，不要去接觸保險，經濟，不要去接觸那個什麼什麼，這個理專，你不要去接觸這些妖魔鬼怪，你就不會被騙。 你看看那個 YouTuber 裡面幾個保險公司，人家這麼慈善，跟大家講，你們看 RMD 多嚴重，你們這個 RMD 以後要繳很多稅，這個 social security income，你的 property rental 是 income，你的 income 很多，所以你的 IRA 的 RMD 又會很重，你以後要去來，你看他講的跟真的一樣， 他就是要把你的退休帳戶騙走啊，所以不要去接觸詐騙集團，我們鬥不過他們，就避開他們一樣啊，投資也是一樣啊，妖魔鬼怪那麼多，你鬥不過他們的，你就避開，有時候你去別的 Clubhouse 聽，不聽不打警，一聽會生病的，天天在猜點位，天天自己以為是神，還收費群的，hello，你們大家好，我是 Becky，我想跟大家提一下， 第一呢電話呢，你不認識那個電話號碼，就不要去聽，千萬別去聽，因為他如果真的是有重要事情的話，他會留個 message 給你，反正你那 個電話號碼你沒見過的，你就不要那，其實避免了很多詐騙集團。 我一天到晚收到什麼，最近特別多，就是 PG&E 的什麼，我都不知道他在講什麼，就掛掉了。另外呢，就是你如果可以 set up，好像我們的 landline，set up 一個 spam 的 spamware，他其實那個電話打了進來，他上面第一件事情就寫 spam，然後一大堆電話號碼，你就不要去接。 如果你覺得那個電話可能是找你的話，你就打回去。你其實避免了很多那些奇奇怪怪的東西。 第二呢，詐騙集團呢用那個 email 來騙你的話呢，其實呢應該有兩個 email address，有一個 email address 呢就是給詐騙集團用的，我覺得譬如說你是比如你叫 James123，好了，另外一個就是比較就是重要的東西的你，譬如說你有的時候買很多買東西啊，或者什麼，有的時候不得已一定要把那個 email address 弄上去的話，你就用那個亂七八糟的那個 email。我的經驗呢，那個百分之八十都是詐騙的，所以那個你就可以過濾掉你的那些詐騙的 email，或者是詐騙的電話，你就不要去聽嘛，不聽的話就 very 就減低了你的被詐騙的機會，因為有的時候防不勝防，你有的時候真的不知道怎麼回事。對，好多好多就是說我們粉絲，假如說有覺得這個是不是有關於我們自己的事情的話。 不管銀行、IRS 或者是那個像我有一次，那個我的 Apple iPad 有沒有也是被鎖住了，我就很煩惱，我就直接打電話回去，結果他就跟我講說要幫我解開，也是跟我要了很多資料，那同樣的情形，到最後他還他前面就跟我來來去去搞了 15 分鐘，這個 iPad 我要把它開啟，因為我正好要跟朋友再做一點 presentation， 這個是很情急之下打電話回去，然後來回 15 分鐘，結果到最後呢，他前面 15 分鐘，他一直跟我講，那你就 update 這個、update 那個，而且他說他是 Apple 的服務人員，那我就相信他，那然後我就坐坐坐，那最後差不多的時候，我的朋友來了，他問我什麼事情，他看我在講話的時候，他就我朋友就一直叫我把電話掛掉，那我呢， 我因為起一時情急，我想說 iPad 要趕快回復，那可是我的朋友硬把我電話去，把把它掛掉，因為他聽我在對方也是同樣跟我講說要我的那個那個那個 debit card number，同樣的我跟他講我沒有帶 debit card，所以我的朋友聽到了，他就說這一定是假的，我說我沒有 debit card，那對方就跟我講，你可不可以回家拿， 你開車有多久，我說我開車大概 10 分鐘左右吧，他說那你回家拿，那我說我現在把電話掛掉，我回家拿，那他對方也是同樣跟我講，你不要掛電話，因為只有 10 分鐘，那如果你掛電 話：我一切都要重來，你把電話搶過去，把它掛掉。那結果我朋友跟我講，這絕對是詐騙集團。我們現在就到你的 bank 去看看，你的 bank 有沒有問題。然後你馬上到 apple 的那個 store 去，去問他們為什麼 brought 你的你的 iPad。那就這樣子，我也逃過了這個災難。 所以我現在就是特別提醒大家，凡是如果說你真的是就是說有碰到這種事情，直接找 apple 的 store 或者直接找 apple 的電話，你不要說從那上面他給你的信電話就打回去跟他去交談，這絕對是騙的。比如說 IIS 或者是社安局，或者郵局，或者 UPS。我現在凡是有懷疑這個關於到我的事情，我就直接到他 office 去。 所以這個我就是最重要想跟大家提醒分享，一定要到他們的那個商家的店面去解決這個事情，問他們到底是怎麼回事。謝謝。謝謝 James 老師好。總歸一個 conclusion，大家記得所有的電話，所有的 text 都是很重要。 在美國，在臺灣，任何 legal 有關的，任何跟銀行帳戶有關的，任何跟政府有關的，絕對不會用電話，也不會用 text，都是用 later later。除非你已經打電話給 social security，social security 會跟你約一個時間要跟你通電話，這個是沒問題。 就是說你們已經都約好要講電話，social security：因為你有些問題不懂嘛，那你打電話去，他就會回答。那他發現你的問題蠻多的，而且他會覺得要解決你的問題，他就會說：「那我幫你 make appointment。」那這個時間點，我們的人或者是會來打電話給你聯絡。那那個時間就準時在那個時間會出現。 除了這個以外，其他你都不要理他，一定是信件來 later。就算要把你抓去關，也會送 later 來，你不要理他。所有的東西只看信件信箱的東西，其他都不值得。也最嚴重的，打電話的留言的這個 tax 的都不會有什麼嚴重的事，你都不用太 care。 要鎖你的銀行帳戶，絕對是寫信來跟你講的，不會美國也不會隨便鎖人家帳戶啊，對不對？所以第一個只看信件啦，其他不要理會，一概不理會。好，來 Jimmy，這個房間，這個是太棒了，你聽到各種各式的這種例子，大家聽這個，你就可以知道說這個世界上什麼事情都有。剛才講到 NFT 或是這些詐騙，這都很正常。 有些詐騙真的是我們會看不到，但是這個都是角度的問題。我感謝說這個房間提供給大家的，謝謝，真的是太棒了。那當然很多很細節的東西，但細節東西我覺得是在哲學上，你如果懂得道理的話，它會變成 common sense，你看到的就可以判斷。 不要急，不要慌，我覺得大家投資就是不要急了，但是就是說一定要自己實證，不然你知道這麼多方法，一定還是沒有用。那因為我 是開房間講，有時候閒聊，反正這個 Clubhouse，這四年確實是提供給大家一個很棒的一個機制，讓人家可以這樣聊天，也感謝 James，真的很棒，謝謝。 來，我把留言板的東西給他，很快掃一下，這個 Vivian，我上面有 Lisa 的聯絡資訊，你往上播，你的留言往上播，我在美國的證券商 Chashop，那個連結裡面就有 Lisa 的 Yvonne，對物慾很低，很好。 這個 Alice，你是新來的朋友，這個才會問，這個 Pledge，Pledge，Chashop 那個，我在留言板貼給你，你看自己看一下，研究一下，你要做 Pledge，你可以去找 Lisa，我是認為 100 多萬以上，再去做 Pledge，會比較恰當。Iris 醫生不會輕易被騙，對他不會輕易被騙，可是還是就是被騙，他要告訴你嗎？ 那個 Jimmy 講到 American Express，一年收 695，其實我本身有這個 American Express 的金卡，其實是蠻好用的，蠻有用的，你可以去全世界大部分主要的機場的 Longing，那你可以帶兩個人，而且你可以免費。 免費辦 PP 就 PriorityUS 所有 PP 的這個 Longing 你都可以進去，而且可以帶兩個人。光那個 PP 年費就 450 塊，Unlimited。再來就是你訂旅館，一年可以退你 200 塊。你你積 Luggage Check-in 的錢，一年可以退 200 塊。 再來那個 Air 9 你要先鎖定，鎖定那 International 的不用，因為 International 大部分我們都有 Luggage。那你如果是 Domestic 的話，看你要選 Alaska 或者是 United。那他你 Luggage Check-in，他會退你 Luggage 的錢，一年 200 塊。還有每個月給你 15 塊的 Uber。 再來就是什麼什麼這個 Digital Media，比如說 Netflix，一年給你 200 塊的 Rebate，很多啦。那個 690 一定拿的回來，沒錯，沒錯。這個是很棒的 Deal。但是不知道的人他也會覺得是詐騙。就是我為什麼提這個，因為有時候是是跟非啊，就是真的是不同角度，他看到東西會不一樣。這個是蠻有趣的。 就我們就談說，比如說 Master 跟 Visa，這個是美國金融界發展出來，19 世紀 20 世紀是最棒的金融產能，顧客看起來都很棒，可是被 Vendor 他又被扣個 2%3%。這個東西就很有趣。這個東西是談到戲的時候，到最後就是我們在這個世 界上，我們要懂這是什麼東西，人家講 695，你知道這東西怎麼用？你要知道怎麼用，不然有些不懂的，或者說他根本就花不起這錢的時候，他看東西會不一樣的。 包括我們現在談這些理財啊，碰到的這些詐騙，他沒有見到這個，也不是說就不要聽，不要什麼，你就是要有建立自己你的 common sense 之後，你才能夠去應付你真的想像不到的那種不可思議的欺騙，你可能有時候到最後要碰到才知道。 對了，其實有些東西我剛才講，像那個你用美國運通白金卡的話，你去訂旅館，像我們去旅行去訂，他就會把你，因為你是用美國運通卡訂的，所以他會自動幫你 upgrade，我們當然是 Global，我們是 Global Global higher 的，不用美國運通，我們也是可以 upgrade，那我們用美國運通訂，他就說沒關係，你這個卡就可以幫你 upgrade，就幫我們 upgrade 一個大的非常大的房間，所以有時候當你有錢的時候，這 690 就不是錢了，而且我也不是用自己的資產去付這個錢，我還是用借來的錢，而且你拿的不同信用卡，人家對看你的眼光就不一樣了，我可以感受到你去，你去，那你拿一個什麼普通的 Visa 卡和 Costco 的卡，跟你拿一個白金卡，我看那個職員的眼光都長得不太一樣，所以大家還是向前看，這個 Mike 說 PAL 跟 PAML 這兩個差很多。 PAMLPAM 我不知道你指的 PAM 是什麼是 Portfolio Asset Management 嗎還是你有全名嗎我不知道 PAM 來 Mike 你開麥對不起老師那個 PAM 它好像是專門給那種比如說喜歡收藏古董或者什麼東西的那些那些他可以拿的他不像美國房地產美國房地產你只要非麗妹就非麗妹的話你可以不要理他就還是房子被收走他們是整個把你 Asset 一起綁在一起一樣的那這個我知道美國在對古董這個東西就不是那麼那麼你談古董嘛美國對古董這個東西他就美國比較不相信這件事情我瞭解那就是因為這個金融系統對呀美國金融系統不認為古董是資產吧 OK 不能變現很難變現對不對通常瑞士瑞士銀行或者是佳德士或者什麼他們會透過銀行來幫你做這種 PAM 那佳德士他們知道這個東西我要賣出去銀行如果說這個東西如果賣不出去怎麼辦那佳德士不會啦這種東西他才借多少嘛這個價值 1 億美金他只借 3000 美金而已 3000 萬應該沒問題隨便賣也賣得出去就這樣他就會有這種結構債的問題我瞭解了謝謝老師我只是好奇一下繼續買入努力往 100 萬前進指數基金絕對是人類資本主義金融業的偉大創新這是巴菲特說的 Burger Head 應該要拿諾貝爾獎的這個臺灣的李磚又騙那個老人家去房子 抵押貸款買那個保險，這個是最糟糕的，最後房子沒了，保險也沒了，不可以。股票質押貸款的利息不可以抵扣，Dividend 連 Dividend 好像都不可以抵扣。那個股票質押貸款沒辦法抵扣任何東西，除非你的股票質押貸款是去買房子，那可是，那樣子的話，你應該就轉成房貸了。麥可提到的這個中國的事情，我們等一下要來談這個事情。 雖然我們今天已經花很多時間了，不過我還是要把這個稍微談一下。其實海珍紀去任何被詐騙，有他們的這個角度，客觀的問題。 我舉個例子好了，我爸爸最近也被騙了 20 萬臺幣，他為什麼會被騙 20 萬臺幣，因為我弟弟人在大陸，他就接到一個電話，我弟弟打來的，很緊張，又一直哭，又是就說他什麼東西都掉了，都掉光了，手機也沒了，他現在只是借朋友的電話打，要我爸爸匯錢過去，我爸爸帳戶只有 20 萬臺幣，他就匯出去了，就沒了。 這也不是貪，這也不是蠢，有時候他用你的子女威脅你，雖然是假的，你一緊張也什麼都不記得了。 那我跟我爸爸，我說上次不是已經有一個假裝弟弟的聲音打電話過來，在那邊哭，他說這很像弟弟的聲音，我說我一聽就說這個怎麼可能，你直接打電話給他就好了，直接或者問問其他的兄弟姐妹，還問他老婆，不問就開始很自己很緊張，就怕自己小孩在中國出事。我講的是白金卡吧，沒錯，金卡不是金卡，是白金卡，白金卡才要 690OK。麥克 提到潘公勝，大家對中國最近的狀況，不知道有沒有清楚？這個跟我們投資美國那斯達克指數基金影響不大，是有影響，影響不大。那我把它稍微很快解容一下，那有問題我們再討論一下。那今天應該就這樣子。 我之前大家應該知道，我之前有跟大家說，中國經濟在下滑，中國一定要趕快出臺很強的金融政策、財政政策，要夠大夠強。其實他們拖蠻久的，就應該要出臺了。可是沒關係，晚一點出來，他們終於出來了。 那中國央行潘公勝，他出來講話，其中幾個重點，第一個當然降存款準備率 0.5，那個就已經放出了一萬多億的資金了。第二個，他們要求銀行直接降利息給房貸客戶，這只有中國做，因為臺灣、美國都不可能去指揮商業銀行直接降利息給給客戶。所以他好像降 0.5 還是 1.5，直接降，就直接下調。 再來就是中國注資一萬多億，一萬億，一萬多億，是不是一萬？對，一萬多億的資金到銀行體系去了，因為你叫銀行讓利，或者是利息降低 1.5%，那銀行現虧嘛，所以那個央行直接就注資到銀行去了。 再來就是最厲害的就是央行有 8000 億要事業單位、金融單位買股票。 說：你們這些錢就是要去買股票了。以前都說什麼都可以做，就是不可以買股票。現在不是在 8000 億，你們都可以去買股票，而且你買完了股票，那股票拿來抵押，買了你再拿來給我抵押。現在 5000 億用完，還有 5000 億，5000 億用完，還有 5000 億。就是說，這個就是比那個日本央行跟日本央行一樣，Unlimited 無限量化寬收買股票，無限量化寬收買股票。這個力道是很強的，這個力道很強。 韓公勝是是是，哪裡？耶魯大學還是韓公勝？你需要先解鎖 iPad，哈佛的對，他是哈佛的還是不一樣，他是劍橋跟哈佛的，他是劍橋跟阿佛的，所以對這個金融知識還是不一樣。 潘公勝之前那個央行就不怎麼樣，潘公勝就很厲害，潘公勝就很厲害，而且他可以面對媒體直接開放，面對媒體直接開放。你直接問我，直接打。其中一個記者問說：那你這樣子買股票不是 no back security 嗎？就是說你這個 no back 的 QE 嗎？就是說他認為買股票這個股票不能這樣做抵押品，等於你這個發行是一個無抵押品的發行，是一個無抵押品的發行。 潘公勝說：不是啊，不會啊，這個是抵押品。所以你們知道中國這個央行已經是使出全部的力量，而且我覺得他的資金是 unlimited，這個跟美國一樣，他把美國跟日本加起來，我蠻高興看到這種政策出臺的，唯一如果能夠做得更好的話，應該是要免除。 一些貸款的美國的話，你如果一年繳不出貸款，可以免除，而且政府可以幫你再付兩年的貸款，兩年貸款貸款由政府來支付，他這一點這個沒有做，不過這個也是夠了。 還有再來就是白名單，就是說所有的建案建白名單，就是就是要所有的地方政府，他把錢注資到地方政府去，地方政府要保證這些保交樓，就是這些房子都要蓋好，蓋好那我覺得地方政府如果夠聰明，應該是要一個案子一個案子去把它蓋好，那回收回籠資金，再給他一個一個完成。 第三再來就是中國發錢給所有的兩胎的家庭，只要你家裡有兩胎，他就發錢，有二胎的他就發錢，還有低收入戶家庭都發錢，至於發多少，八百人民幣不曉得，每個月發還是什麼，那我就不知道了。 還有支持所有中小企業經營，那支持是怎麼支持，我不知道，像美國的支持力量都很大，你只要錢，你講出來數字，我就給你啊，那你不要 Lay off 人，你店繼續給我開。再來從最上面的行政政策來說的話，習近平講一件事情，就是不要躺著，他說你寧願做錯，你也不能不做，所以他是免責，你就給我做。 有些東西我們不熟悉，我們不是很清楚，錢花了可能會會沒有這麼精準，沒關係的，趕快把錢該花的花出去，不要綁手綁腳。現在中國地方這種很多不躺平了，因為動輒得咎不好，他現在就說錢就花，需要錢就趕快花，你要幫助什麼企業，你就做，所以完全免責，免責只要你不是故意的，不是貪圖的 切免責，我想這個是我大概瞭解的。那我的 comment 總結就是：潘公勝這個人厲害，這個厲害，這個有擔當，有擔當。那你們不要小看中國，這次這次是蠻大的力道，很多人是會懷疑夠不夠大，我不覺得現在是結束，現在才剛開始。 美國量化寬鬆，1 萬億、2 萬億、3 萬億、8 萬億都一直丟出來了，中國看啊，無限量寬鬆，買無限量 QE，買股票啊，那當然也可以無限量資助，所有的房子全部完工啊。國家是有這個能力的，國家有印錢的無限印錢的超能力，無限印錢的超能力。所以不要聽任何一個國家說沒錢，只要政府說沒錢了，那都是騙子。 什麼我們國家沒錢，什麼公教人員退休金要減半，無扯，怎麼可能沒錢，買雞蛋浪費錢，反正浪費的比那個多得多啊。所以知道政治人物都講的話都是為了選票，沒有一個國家可以說沒錢的，政府有無限印錢的能力，怎麼會沒錢，尤其是發達的國家對不對，金融帳、經濟帳盈餘這麼多的國家，怎麼可能沒錢？ 最近我有個朋友在臺灣，他說他去做義工，幫一些老人家送飯，他說臺灣很多獨居老人真的很可憐，在美國 65 歲以上國家養了，怎麼在臺灣會有那麼多年紀這麼大的獨居老人，應該全部都是要送到療養院去，就是國家照顧，勞有所忠啊，是嗎？ 講沒錢都是騙人的，補助這個補助那個都有錢，養個老人家都沒錢，你看低收入老人家在美國過得多好，Nursing Home 兩三萬塊，他也不用付啊。 反正就是都會國家幫他照顧好。anyway，麥克，你的問題我幫你回完。謝謝老師，對您懂嗎？剛剛講的轉稅的 1.5%，的確這是動作很大。其實在他們，他們就是中國裡面的朋友，他們有些都是黨員，他們認為它看起來不像是習近平的，他們也不太相信他們的，這次真的很大很大。 這個做法非常非常讓甚至乎華爾指出 surprise，一些都在裡面嘛。所以我在想說，中國這個政策，如果能夠持續下去，能夠堅持下去，那這個是對世界經濟都是好的。只是我不曉得他們那個社會主義的那種想法，會不會到最後很怕那些，因為我覺得中國是很怕資本家，他並不是怕資本，他很喜歡資本，可是他討厭那種有權力的資本家。 你看現在阿里巴巴出來講話都是蔡中興，而不是馬雲，馬雲根本現在都不見了，根本就看不到他這個人了。可是事實上現在反而是蔡中興在那邊喊來喊去，我看這兩天 CNBC 也在訪問蔡中興，我覺得蔡中興現在反而是真正的阿里巴巴的好像變他是邦德了。 so anyway，我想老師回答，我想下禮拜找到機會再慢慢看，中國這個 QE 是不是，是不是玩真的，還是在玩假的？謝謝老師，我不覺得他會玩假的，因為這種東西又不需要假，反正錢硬就有，央行就可以做，而且不這樣做還真的不行，這個對我們要注意，投資者一定要注意這個，這個會是一個增長點。你要知道現在全世界兩大經濟體都在放水。 這很可怕這很可怕市場必定翻倍再翻倍錢不可能發出來就留在那裡不動不會不會你看看這個中國的政策連美國上市的阿里巴巴 pddfxi 反正漲每天漲 15%一個禮拜都快漲 50%了這個對美國的資本主義資本家資本也是錢啊也是錢啊那中國拿到這些錢中國資產增值中國股票增值中國房地產回穩中國人開始有錢中國開始消費那歐洲的精品公司不就大漲嗎你們看看上禮拜歐洲精品公司不就大漲馬上連動那歐洲精品公司大漲歐洲的獲利就增加那歐洲的人不是又變有錢了嗎那這個錢不會流到全世界嗎所以我跟大家講哦你不要看央行降息 0.5 那可是很可怕的事情啊你知道 0.5 是什麼概念嗎我看一下哦美國的民間債務總額 34.73 萬億啊這是美國聯邦政府美國家庭負債美國家庭負債表美國家庭負債總額 17 兆 17.8 兆利息降 0.5 是 7.8 兆 89 億每年每個月每個月家庭利息支出省下 89 億你看這 89 億每每個月都可以多出來一年將近 1000 億等於 0.5 的話就 QE1000 億那如果再到了年 底又 0.5 的話， 就 2000 億了，明年再 2000 億，那就 4000 億了，等於每年 QE 自動 QE4000 億，很可怕的哦。 大家知道降利息跟這個降準跟這些 QE，股票要飛出去了，這個是對我們的正面影響啊，絕對是好事，大家又會迎來一波很不錯的業績啊。好，麥克，我想我就回答到這裡，謝謝老師。 我也是希望他繼續能夠堅持下去，這個東西對我們投資的 QE 只有好處，因為那幾天在漲的時候，我算了一下，大概 1.6%QE 跟著他連漲了 4 天，5%15%這樣搞上去的話，其他沒有漲，可是 QE 被他們帶動，所以我還蠻希望潘公正這次是真的能夠得到的，所以我還蠻希望潘公正這次是真的能夠得到的，這個中南海的支持，不要到時候又變成第二個李克強又彈劃一些。 不過他的學歷啊，跟他的政治企圖看起來應該還蠻昂貴的，因為我記得他跟葉倫見過面，大概應該也瞭解美國的這個經濟，實在真的沒有必要再緊縮，再緊縮真的對中國一點都沒有好處，大家都不敢花費了，所以你看那個跟中國有關的，包括特斯拉什麼都在猛漲，因為他們明明開始有錢了，大家都會去買東西了，就比較好一點。 這個當利息降下來的話，車子肯定賣的很好，你看看都是貸款嘛，那本來一個月要付 700 塊，現在只要付 600 塊，那不是很好嗎，對不對，馬上趕快去買部新車了，還是就是那個我們個人越會借錢，越有錢，國家也是一樣。 會花錢，越會借錢，越有錢，越花錢，越富有，這是資本主義不變法則。你知道，資本主義從 1600 年之前，我們人類的平均收入跟那個都沒增加，一直到 1600 年前，有人，我忘記了，還是基督教，就是說解釋借貸這個東西不是罪惡，之前基督教就是你借給敵人才可以拿利息，你借給親朋好友不可以拿利息，你如果拿利息是罪惡。後來當然你們讀聖經的人比較瞭解，1600 年前有一個新的解釋，就是借錢拿利息不是罪惡，連聖經跟那個宗教都鼓勵借錢，從古時候的兩河流域開始，就是有借貸關係了，人類如果沒有借貸關係，人類沒有文明瞭，所以借錢是好事，不借錢會變窮，花自己的資產會變窮，只有自己資產留著，以 14% growth 就會富有了，這是我今天要表達的事情。這個 OK，我想我們先就到這裡了，今天花太多太多時間了，好那我們就到此為止了，謝謝大家，很晚了，那臺北也很晚了，OK 好，那我們等一下就關房了，謝謝，謝謝。

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