【資產配置智慧：如何利用槓桿與質押打造財務自由？；現金為王？市場震盪下的投資智慧 】2025年3月1日 CLEC 投資理財頻道

大家好,今天是 2025 年 3 月 1 號我們是 CLEC 投資理財頻道今天是輕鬆聊投資市場局勢跟我們一點關係都沒有你看這個烏魯戰爭開打到烏魯戰爭快要結束到川普當上總統,世界大家很紛亂那有很多臺灣的朋友私下跟我聯絡就問美國到底怎麼了其實沒有怎麼了,都很好而且美國, 你們聽我節目應該都知道美國是越來越強大所以投資美國絕對是正確的那國際局勢那都不是我們的事而且那也不會影響人類成長進步所以大家不要太關注那個東西平常查一萬後聊聊天可以可是把它拿來當投資理財的參考那就不用了我們是不是有設定那個 HIGH RATING EVERYONE CAN 有了好所以大家現在是, 文言現在他們點右下角就可以上來了嗎我看一下,我們今天應該有開啟我們要開啟我都忘了,不知道我開了,我開了好,謝謝你們右下角點一下就可以上來不需要 moderator 幫你們拉上來那你們就可以先上臺上來的時候麥克風先關起來一下不然你那邊的聲音會漏麥我們這邊就會聽到你那邊的聲音好, 所以不要太擔心或關心其他的訊息這個投資指數就是那麼簡單買完就就不要理他就好了 OK,我們謝瑞西頻道都不是盈利的組織啦,我們也不會從你那邊收取一毛錢也更不會叫你匯款所以不要聽信外面的資訊我們每個禮拜都這麼說所以外面應該在我們學員裡面應該不會受上當我們謝瑞西外面絕對沒什麼組織也不會跟你, 更不可能叫你收錢我們不會從中獲利那所有的分享都是個人經驗分享我們不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員,所以大家要自行思考、自行研究、自行負責投資的風險很高啦,那瞬間就會跌掉很多 50%這是很常有的事你如果 35 年應該都會碰到一次,跌掉快將近 20%十幾 20 年你就會碰到一個跌 50%甚至 70%的機會這是很正常的, 不要說他來了之後就說今年跌比較多或今年比較震盪沒有,每年都是這樣子的沒有不一樣那你會很驚訝市場怎麼那麼波動,那代表你在市場不夠久不夠久我們留言板都有我們的相關連結講義所以你到留言板, YouTube 的留言板或者是 Clubhouse 的留言板都有都有連結新來的朋友就看 0045100398 和 00288 你如果不學習就貿然聽了我們幾個幾集影片就投資,其實風險蠻大的風險蠻大的,尤其是槓桿基金跟紙銀,這一定要了解之後再去做我們沒有什麼群組啦,有群組就是像這個臺灣 00662 的這個 Nine 群組那有 Nine 星,陳峰, 還有很多十幾位管理,優秀的管理人員在那邊管理那我就你們有問題到那邊去問他們,他都會得到解答可是不要離題了,在那邊討論是不會有什麼特別的資訊也就是回答一些我們在講義上你們聽不懂的,或者是有問題的,什麼叫做 442,什麼質押這個為什麼要買 00662,等等這些簡單的問題那邊應該都可以幫你回答那也感謝那邊的朋友, 那當然不是全世界的人都可以加入那個 Nine 群組了,因為我也不知道那個 Nine 群組還有地域性的,所以好像只有亞洲的亞洲的 Nine 群組,也就是你在在亞洲 CREATE 出來的 Nine 群組,好像日本,韓國,香港印尼等等那美國的 Nine 群組,Nine 就沒辦法加入,假設你要美國的電話, 美國的地區要加入可能就沒辦法那也沒關係啦你可以來問我我們都是建議投資那斯達克 100 指數基金啦,所有李磚啊,還有那個都不要相信,他們會介紹,一定會介紹,不管哪個李磚一定會介紹他們的產品,因為這是他的工作那你又瞭解,聽聽就好,點點頭,不要回答就可以了全世界都有蠻多,每個國家大部分都有那斯達克 100 指數基金可以買了,美國, 臺灣,中國,香港,加拿大,澳洲,英國,巴西,日本,馬來西亞韓國都可以買得到啦馬來西亞可能要到瑰麗證券去買應該在香港的證券上那這個連結世界最佳那斯達克,美國那斯達克 100 指數基金投資這個 document 裡面有更多詳細,你進去裡面找你們國家的資訊,那裡面有些我都有些當地的朋友給我了,我就給他貼上去了, 所以你到那邊可能會找到你相關的資訊你們國家的槓桿基金,歐洲的啦,還有澳洲的啦,加拿大的我們影片是 2018 年就開始了,所以你如果剛來的話從 2018 年看有點多啦,你就從 2023 年開始看看完,看到最近,那之後再開始回去看,2022 年,2021 年,20 年現在是 2024 年了, 所以你可能會覺得這些資訊的幾度樂觀市場在跌的時候你可能會害怕,可是沒有關係啦,這個常常來連跌三天連跌五天也是常有的事連跌一個月也是常有的事,像去年那個我忘記了,是 8 月還是跌跌跌還跌滿身的,可是我一點都沒感覺所以市場終將上漲投資要忍耐財富值得等待用點時間幫我們訂閱、按讚、 留言好這個獎勵現在我到了第 15 月這個陳峰還有這個 00662 他們的耐群組就是有做一個簡報啦那他們只有他們耐群組的人參加,那不過沒關係,他有上傳影片到 YouTube 你們到 YouTube 去看我想他這個資產配置我不知道有沒有好像應該都是跟質押有關吧,那個沒有質押的很簡單就是你沒有質押的如果還在上班就是 442, 你沒有上班的就是 80、20 那他也有講義連結,所以有 Excel,陳峰他們的 Excel 檔也是做的還蠻好的我是沒有進去看啦,所以你們看完有問題再我們再去問陳峰好了這裡就是 CAT,CAT 就是跟我講說他預籤 CAT 是在預簽證券,他們不限用途的股票質押現在利息差不多 3%以前他們預籤是蠻高的啦, 所以也可以線上申請那你們如果要幫忙的話可以找 CAT 的聯絡,留言板我也留 CAT 的資訊你們上去找就可以找得到那他本人在臺北啦所以你如果方便你就可以找他他有他的聯絡資訊,你要跟他講是 Sirius James 的他才知道, 不然就不知道你是從何而來好這裡我要跟大家講就是說因為有人就是有朋友跟我們講就是我們的 YouTube 可以放到 YouTube Music 的 Podcast 那放到那邊有沒有什麼好處我也不知道啦,不過就是說好像那邊沒有廣告,好像啦,好像我也不知道,好像那邊沒有廣告所以 YouTubeMusic 你如果要的話, 你可能就是要到網頁去找 Google 的 YouTube Music 去應該可以下載吧, 我看一下,不知道是不是可以下載就是你在 Google 的那個就往下,應該在網頁上了,網頁上,網頁上你往下滑你就會找到有一個叫做 YouTube Music,這個應該是這是網頁還是,這網頁, 就可以找到 YouTube Music 好那你當然也可以下載 App,這都有 App 那我們把一些 Playlist 都轉成 Podcast,就是在 YouTube 轉成 Podcast 所以你如果在你的 YouTube 攝取我們的 CLEC 的話那你可以看到有些 Folder,有些播放字幕、播放清單, Playlist 播放清單都被轉到 Podcast 去你會看到那個圖案的右下角就是有 Podcast 你到我們的網頁的 YouTube 你會看到 Podcast 我的名稱也把它改成 Podcast 所以你看到的是 Podcast 好那這個怎麼用呢,就是說你如果用手機的話, 你可能就下載 YouTube Music 那你在 YouTube 的帳號搜尋到我們 CLEC 的頻道,在我們頻道你可以點選那個 Podcast 的 Playlist,點選 Podcast 那點選 Podcast 的時候,因為那個播放清單有 Podcast 那你看到 Podcast 都在, 這個就是說有五個 Podcast 在我們網頁有五個 Podcast 你點那個 Podcast 就有五個 Podcast 那你可以把那個 Podcast 加到你的播放清單,可是注意加進去的時候是會跑到 Music 的 YouTube Music 的播放清單,而不是你的 YouTube 的播放清單, 這一點可能要注意好所以這個第一個就是說你可以看得到我們這個頻道,那第二個就是第二個就是你可以去我們的頻道裡面你點進去,點那個 Podcast 的美國那個 Folder,你點進去點下去之後呢,我現在在 Page19 頁,點下去之後你會看到右邊這個這個 Playlist,總共這個應該 300 多部影片那你一個點一下, 這個小的這個你看看講義第 19 頁點一下這個這個右邊的這個全部播放的旁邊有一個,點一下,那你就會加入你自己的 YouTubeMusic 的 Playlist 那你到 YouTube 的 Playlist,YouTube Music,你到這邊去下載 YouTube 的 Music 你到下載 YouTube Music 的連結, 我把那個 YouTube 連結,YouTube Music 的連結給大家你不用現在做啦,之後你再去做就可以了之後你再去做就可以了,我這資訊都會留著,所以你就你要下載 YouTube Music,那你如果說沒關係啦,我不介意,我在我我不需要,那你就不用啊,你就不用做 YouTube Music 的動作啦,你若覺得說你你不喜歡廣告, 那這個好像這個 YouTube Music 好像比較沒廣告,以後會不會廣告,我也不知道還有你可以下載,你可以下載這個我們的 Podcast,所以你可以下載到你手機,沒有網路的地方好像也可以播放就是有這個好處那你把它,你的 YouTube Music 跟你的 YouTube 的帳號要一樣的帳號那你到你的 YouTube Music, 你就會發現 Podcast,你就會看到你所加入的你所加入的這些 Podcast 在 YouTube Music 就可以看得到了那你們現在可能看不到,因為我在網頁上演練一次,那可能你們回來看 YouTube,就是我們頻道這個今天的錄影你就會看到我的操作,通常在我們這個 CLEC 裡面,你就會看到我們的這個, 你在你的那個 YouTube 上面 search CLEC,那你看到這個 CLEC 投資理財頻道,因為有時候它上面有一些廣告,質押借超過 20%你 100 萬質押不可以借超過,不好意思那點進去我的頻道之後呢,你點 Podcast 那你就會看到有這麼多個那所以你到你的網頁去,你就會點 Podcast,那你就會看到這麼多,看到這麼多, 你可以把這個加入你的 Music 這裡 Podcast 加入的話,會跑到 Music 去,不是你的 YouTubePlaylist,是會跑到 Music 那邊去所以你加入的話,假設我看一下我的我的 YouTube Music 我 YouTube 的 Playlist,我看一下我自己的 PlaylistOK, anywayYour Podcast 就是 Your Podcast 那我其實有加了一些啦,加了新的短片好,那我看看,我就把那個 1 億元投資講座加進去給你們看,所以 1 億元投資講座這個課程這裡有 33 個課程,那我點進去點進去這個這個這裡沒有,怎麼會這樣這個怎麼加,我看一下,這個可能在網在這個網頁上就不太一樣, 網頁網頁上好像是要怎麼加我要找這個 Playlist 加進去,怎麼加,我看一下這裡我看一下不對這個網頁我不會,我不會加進去我不會把,沒辦法,我不會把這個加進去不是 Play AllRecording in progress 這個,我到了這裡來之後我到了這裡來,這個整個這個我網頁不會加,可是你們看講 1 億, 你要到手機去加了手機去加的話,你就是在第 19 頁,你就給它加進去那我現在用用我的手機加所以你們看我的我的網頁上面我的我的這裡面,還沒有 1 億元投資講座,對不對,這 Pocket,那我在手機上我加加那個 1 億元的投資講座的 Podcast1 億元投資講這個點進去,就會有一個頁面,我就點下去,就已加進去了, 那現在我們看這個這個這個我的 Podcast 怎麼 Flash 看一下,Your Podcast 來了,就這個 1 億元的投資講座,就跑到我的那個 YouTube Music 的這個 Podcast 裡面 YouTube 的 Podcast,在網頁上好像就是 Your Podcast 在網頁上好像都一樣,都是 Podcast, 不是 Music 瞭解了好所以大家去試啦,我想應該你們都很聰明,應該怎麼樣,把它加到你的 Music 你加到這個播放清單加進去,它的在手機版本,它就會跑到 Music 的 App 所以你要去下載這個 Music APP 下載 Music APP 所以你在那個 MusicYouTube Music APP 就可以 看到所有的 Playlist, 那你點進去其實你可以我是可以,好像可以下載,就是下載到 Podcast 都可以下載到你的你的手機裡面那你就可以在車上上聽或者是 off-night 聽那看起來是比較沒廣告了,所以有些人跟我 complain,現在廣告還很多所以我就,我有朋友就那個 Brainster 就告訴我有這個功能, 我就試一下好好像這樣子好了我們往下現在是第 22 頁,第 22 頁這裡有巴菲特自股東信,這個也是很重要了,你看現在大家都會上傳兩個了,一個是 Music,一個是 YouTube 所以這個也是我把這個連結丟上去了, 你們現在看也沒有用這個巴菲特最新股東信這個 YouTube 我把它貼上去那你們事後要回到重播可以看得到重播也可以看得到那個上來臺上的你關麥,你關那個其實那個好吃那個關麥,不然你講話就聽到了好,再來是 YouTube Music 的這個 YouTube Music 的那個連結,就是那個股東信的連結這個我覺得 2025 年就剛出來, 這個 2025 年這個股東信寫的蠻好的,大家可以去聽尤其是他繳稅那一部分,就是巴菲特他們繳很多稅,他整個美國等一下巴菲特他們繳了很多很多的稅啦那 YouTube 為什麼是 YouTubeMusicYouTube,都是 YouTube 我看到了 YouTube,都是 YouTube, 那要 YouTube MusicYouTube Music 的連結我也給你們那你你可以在 YouTube Music 裡面聽也可以,或者在 YouTube 聽也可以,那你看那個廣告廣告比較少,你就去那邊聽 OK 好再回來,這個是給,今天大部分都給資訊那再往下現在是第 23 月在中國的話,有 12 支的那斯達克 100 指數基金,所以你們在中國說, 這邊有限購,那邊有限購,那或者那邊溢價比較高,那沒關係,你就去這邊買買看那有 12 支的 ETF 下面有連結下面有連結,今天的連結特別多下面有 12 支 ETF 的連結那我也貼上去好了就是這個在中國的那斯達克 100 指數基金的 12 個連結 12 個基金,12 個 ETF 那你們可以去參考,所以那你如果那個,我還是建議中國的朋友有空去香港玩一玩, 順便開戶了,那邊就直接在當地的買當地發行的 ETF 就可以了,那當地有哪幾支槓桿基金,那你看我們那個世界那個檔案,剛剛上面那個檔案就可以這裡有一個影音這個有一個影音,這個阿德勒木地群這個影音就是讓你感覺到幸福快樂,做自己的一個音訊,那我也建議大家去看,去看,那今天大部分都出功課,出功課給大家去多看,所以不只看我們的影片, 還要看很多其他的教學影片所以跟我們這個,以前大學教授第一天一上課就跟 12 本書在他桌上,還同學要去幫他一起辦,那個 12 本書就我們是這學期要去去唸了那頭都昏倒了所以這個阿德勒木地論這個值得去聽這些是課外功課好再來往下一頁,下一頁就是 25 你們要上來舉手的就直接點右下角的加號,那個兩個人的加號, 那你把它點下去你就會上來那你就先點上來,那以後等一下我們這個講完就可以馬上討論這裡有提到元大證金,元大證金也是一個股票紙鴉在臺灣的,那他重點就是說 18 個月之前,18 個月要去換約,你如果不換約你的股票可能會被賣掉你也不知道,這是朋友跟我講,所以不管你有沒有借錢,你 18 個月之前就要趕快去去續約那不然他可能賣掉之後錢就還給你,那就這樣就不好,所以這個只是提醒大家槓桿基金不可以做紙鴉那這種再平衡方案是不是和將來退休後生活借錢有矛盾,不會啦,槓桿基金在美國是沒有紙鴉所以我們在美國的槓桿基金我們都建議放在退休帳戶在臺灣的話,元大金的槓桿基金是可以質押的所以這個朋友有些人看這樣子就知道他就沒有去質押過了, 還有就是沒有聽我們的話將槓桿基金放在退休帳戶槓桿基金一定要放在 Roth 退休帳戶,不要放在 brokerage account 這個一再跟大家說明那很多人會說他的 Roth 不夠大不夠大,沒關係因為你就慢慢,你現在做 Beta1.0 不是 442,你就 Beta1.0,那你如果有質押當然就 443 那你如果是剛開始上班, 你沒辦法做到 Beta1.0,Roth 太小那你沒關係,你就一直放他 Roth 就會增加了,那慢慢慢慢就會得到 442 所以不要急,一開始要做到 442 或 433 不容易,因為你的 Roth 在美國的朋友一開始上班你的 Roth 不多可是其實說實在的你一開始上班你的 brokerage 也不多,所以 Roth 應該還是佔你的蠻大部分, 那你就是 Roth IRA 去買 QLD,那你如果真的資金不夠,買 TQQQ 也可以,做到 Beta1.0,那慢慢慢慢 Beta1.1,後來慢慢就 Beta1.2 就會經過時間就會達到一開始做不到沒關係可是記得槓桿基金還是儘量放在 Roth 往下一頁我們不是所有的資產都會拿進去質押, 在美國當然是所有的 brokerage Account 都拿進去質押,可是在臺灣不是啦,在臺灣你就就要多少質押多少就好了那臺灣的的槓桿基金是可以質押的那在美國的 Roth 本來就不質押,所以 Roth 放槓桿基金跟我們質押其實一點關係都沒有那當然你我們常常退休就是總資產, 就是 brokerage Account 加上退休帳戶那 brokerage Account 可能是 200 萬,那退休帳戶有 300 萬,那你一直用一直用,你一直用 15 萬,沒有這個 500 萬,就是一直用 10 萬那你的 brokerage Account 哪一天,市場一跌你可能會接近你的的極限可用額度, 那你就從 Roth 把它撥一點錢去去就好了撥到那個抵押的 brokerage Account 往下一頁,如果你已經退休沒有收入,需要從投資取錢過生活,你又不質押這個我們就常常在 repeat repeat, 如果你已經退休你都沒收入了那你要從你的現在退休金裡面取錢就從你的投資帳戶裡面就是賣股票或是賣貨幣基金去生活那你又不質押的話那你只能用 80、20 就只能用 80、20 的資產配置那如果你已經退休,你還有其他收入,很多人就退休,還有什麼 social,social 還夠了啦還有租金啊, 所以 他不用那個錢那就無需從投資取錢過生活那就可以持有槓桿基金可以持有槓桿基金,那你可以做 433433 不要做 442 啦,已經退休的就不要做 442 了 433,那做聰明再平衡,他的 Beta 會慢慢拉高那無論是否退休,只要你做質押的話一定是 433 一定是 433 聰明再平衡這大家給參考往下一頁 2020 年,他這個朋友就是一張白紙, 接觸我們,特別喜歡的就會存起來,把我們的影片都存起來,偶爾回頭聽聽他現在回來看這個影片,我也不知道,好像看最近的影片吧,又有一彎風味,個股沒那麼好玩重壓美國指數,躺平睡覺個股沒那麼好玩啦,個股沒那麼好玩那像吉米說我們投資指數的人其實沒有持有 NVIDIA,還好,還好沒有持有 NVIDIA 跌那麼多, 還好沒有持有特斯拉,因為特斯拉跌這麼多所以我們指數基金真的是沒有持有這些股因為我們看不到他的波動那當然上漲的興奮程度,當然沒有像他們持有個股那麼興奮啦,可是在下跌的時候,我們也沒持有個股,就像吉米講的,吉米講的說,我們都沒有持有個股的意思,就是說你不會受到他的大漲大跌的影響,那也是很好那 2024 年獲利八位數臺幣, 一兩千萬臺幣,所以 2020 年加入的,到 2024 年他已經賺了一千多萬,還好一開始好幾千萬沒有去付委託,不然要報稅,因為你看你看很多人就是付委託,我錢不多,其實不會,你再漲漲漲,漲到好幾千萬之後,你就每年就賺一千萬,你就報稅,你就麻煩了所以不要付委託反而是很多在投資上很多經驗的人,殺進殺出人, 聽不下我們的理論了所以所以去別的房間,你如果想要宣傳我們這長期之友的話沒有人聽得進去啦往下一頁這個朋友是四年前第一次接觸我們的他只持育金,那時候沒有接觸市場奇怪,沒有接觸市場還喜歡聽我們的節目也蠻特別對於整個市場都很陌生,從來沒有想過四年前的這個無心之舉竟然能改變他的一生,如今他已經傳承我們這 30 年的投資經驗, 當然他應該很認真的看我們的影片有錢就買當時不賣,快樂是天賦,富有是人權這應該反過來,因為富有是人權,快樂是天賦,富有是人權他的心得就是投資的最高境界就是沒有報酬的關聯對,不要管他,其實根本連市場都不存在因為你投資的是公司嘛,你投資的不是市場,你投資的不是股價所以達到無的狀態,只有短線思維才會注重獲利,或才會注重股價, 所以我們推廣的是靠股票質押借錢,永遠不賣多日子永遠不花永遠花不完所以我們長辭的人每次到了那個,跟那個短草碰面,我們就說一直買就好了他會問你一句話就是,你什麼時候賣你總要賣吧那就是比較低階的才會賣就是對於金融知識比較無知的人才會說需要賣自己的資產,那這個都是短線操作,你總要賣嘛, 你不賣怎麼獲利那他們就是對我們的投資哲學的無知,那你要去跟他解釋,當然也可以,可是我覺得是對牛殘群我們的頻道能夠改變大家的一生,讓大家對於金錢無憂無慮,是我們這個頻道最重要的目的大家點右下角就可以上來,歡迎大家就上來,上來你就留在上面沒關係如果你誤觸如果你誤觸那就留在上面沒關係,不然你再點出去, 再點進來你還會在上面 00451 大家可以來看那個 Devi 你就留在上面,如果你是誤觸的話,你又等下要講話的話,你就等下會輪到你你就不用跑來跑去了最後有我的 email,你們有事情可以寫 email 給我好那我們先這樣好了那大家趕快舉手那上來,那我們可以比較多的討論偉業我交給你了,謝謝好, 謝謝老師然後非常歡迎大家每週都可以在這個時候在我們前面在分享的時候,可以先舉手上來發問那我們看到上面有一位同學是 Catherine,不知道 Catherine 是不是有問題要發問如果您在的話,可以直接開麥謝謝然後開麥的話是按右下角右下角這個麥克風就可以開麥說話了你的 icon 的右下角麥克風那個點一下它會開啟有任何問題, 或者你想分享的都上來上來,舉手上來不然我們就沒話說了講一講完就,你們沒有問題我也沒問題我這邊看到有一位 Helen 上來了,然後 Catherine 你在嗎,你有問題可以直接開門開麥發問,謝謝那個 Helen,你是故處的話就沒關係了像 Henry 上來,有一個 Henry 大家儘量上來,舉手上來聊天嘛,你有什麼問題大家聊聊, 這樣子可以相互學習不然的話沒問題,那我們就都沒問題,就下課 OK 好文言再來看看好的,Henry 如果您要上來,您要上來說話的話,那你得他就隨時開麥我們先從浩青開始然後後面是 Summer,浩青如果你在的話可以直接開麥謝謝 James 老師好,還有各位學員大家好,我是浩青我想大家現在都還蠻沉默的, 我就先上來跟 James 老師請教一些問題那個我們現在在美國這邊換了一個新政府上來那新政府的話在這個減稅方面好像是不遺餘力了那所以說我上來稍微查了一下那以美國來講的話,在第 2 次世界大戰之前,事實上只有極少數人需要繳稅那就算說要繳稅的話,他的那個稅率也相對比較低而且有比較高的這種免稅,他基本上就是這些平常那種中產階級的話, 是幾乎是不用繳稅的那如果說需要繳稅的話,那個稅金就是聯邦政府的稅金大概主要是銀稅啦企業稅啦,還有像一些特定商品像酒啦煙啦這些需要去收關稅所以你看那個川普最近不是大力的說要對外面收關稅,我想也是為了要我不曉得,我自己來猜測就是說是不是慢慢的他要去減少這些個人的所得稅然後呢那利用其他的方式來收到聯邦的稅那以那個州政府的話, 州政府,因為我們在美國要繳兩種稅,一種是聯邦稅另外一種的話就是所謂的州稅那州稅的話他有分所得稅跟那個銷售稅那所得稅的話,當然說我們加州是最高的,這個是不用說的那事實上如果說你真的去查的話我們以前大概在第一次世界大戰之前的話,是幾乎不用繳什麼稅的那也是因為因應這個戰爭啦,然後才開始收這些稅金, 就好像說美國真正開始大力在收稅的時候,是從第二次世界大戰開始那主要就是要去付這些戰爭的這些,當初的貸款這些軍費那你這個銷售稅的話,像我們平常去買東西的時候你看我們這個買什麼東西,像臺灣的話可能已經附加 10%在裡面了,但美國的話他是就說這個商品本身是沒有稅,那我們另 外買東西的時候，還要再繳這個稅。 那這個稅金算起來，以目前來看的話，是我自己認為說是蠻重的。所以說這是關於這個稅金的問題。所以說這個可能，等一下我會牽扯到說關於那個我們投資上，可能會有受到一些影響。那另外我還在講另外一件事情的話，是關於這個健康保險的事情。因為健康保險的話，在美國這個健康保險，我認為說真的是蠻糟糕的。 那當然說有之前那個奧巴馬 Care 有做了一些小改革，可是那個改革我想可能還是不夠了。那個不然的話，怎麼會說最近那個去年年底 12 月的時候會發生那個 United Health Care 的那個執行長 Brian Thompson 被那個 Luigi 給幹掉了。 那你看他被幹掉的時候，我們還沒有說對這個 CEO 好像有所憐憫，而是，當然說這是不公，就是怎麼講這個殺戮的事情上是不太不太應該的。但就在這主要原因就是因為不公不義所造成對，就是所有東東這個保險公司收了錢之後，但是呢卻沒有用在那個真正投保的人身上，而是讓這家公司越來越富到流油。 那你看像這個 CEO 一年可以拿那麼多錢，可是呢他個人這個改革是把這個錢不是花在這個醫療上面，讓他們公司能夠賺更多錢。我會說這是不太對的。那我自己個人認為說這種健康保險的話，應該是不應該是由那個私人機構來做。 個營運，而是要把它換到由國家來做這個營運，才會真正的有所改革了，那我想這個也是我們目前的政府正在推動的一個事業，因為私人的話總是會有盈利的這種這個壓力在這裡，那國家的話，反正就是說他有其他的收入的話，他可以把這一些那個保險的費用把它給 offset 掉，也這是我另外一種想法，當然就說人家會說，那如果說政府不收稅的話，那這些稅金從哪裡來？ 事實上稅金不見得說一定要收稅嘛，像有些州他們自然資源比較多的時候，他們可能靠自己的自然資源就夠收這個，就夠整個政府的這個營運，那還有加上像那個有一些房屋稅啦，或者是遺產稅啦，這些稅金如果說能夠補足的話也夠，還有就是像那個引進各個廠商來這邊做投資的時候，那他們從這個企業上面去收稅，事實上這個稅金我認為是蠻多，那還有像最近川普不是也在推推說那個，如果說你要是投資 500 萬美金的話，那就可以拿到這個川普金卡啦，所以說這個有很多方法讓這個稅金，就是讓我們個人這個所得稅能夠往下降，那所得稅往下降的好處有什麼？ 好處呢，就是我們個人的那個可持有的這些現金就多了，個人所持有現金一旦多的話，那我們消費能力就強，所以說這個事實上會造成一種比較 positive 的這種整個經濟的活絡起來的，對，那這個有很多那種附帶的這些那種 sideeffect 會出來，我認為說，稅金只要一少收之後，那我們消費能力高之後，整個經濟就會越來越好了。 那當然說，我現在有另外一個問題要請教老師，就是關於這個假設說，按照我剛才講的這種整個模，整個模式慢慢的會形成的時候，那是不是我們在投資這個 Roth IRA 或者是 Traditional IRA 的話，我們是不是要做一些調整？ 因為假如說以後如果說一般大部分的民眾可能都不用繳稅的時候，那我們現在投資這個 Roth IRA 跟這個 Traditional IRA 的話，事實上我們是不是說可以現在先抵點，因為現在這個稅制還沒有到達時候可以完全免稅嘛。 所以說，我們現在如果說按照這種 Traditional IRA 去投資的話，我們可以先減掉一些一些稅金，那等到我們到時候需要拿的時候，事實上那個不用繳稅之後怎麼講，就先先有更多的這個錢能夠來做其他的運用。那不是說等到最後，就是要等這個 Roth IRA，因為 Roth IRA 是不用繳稅。 可是如果以後什麼都不用繳稅的時候，是不是那個我們的投資要做一些改變？這是我一個問題，謝謝。當然，是很好了，世界不會這麼以這種完美的狀態出現。我從後面開始回答，就是說，我現在提撥 Traditional，那以後都不收稅了，所以我當初省的稅，我就不用再繳。 不會啦，到最後他你知道他現在省免稅的，他現在用關稅，還有 Doge 所省下來的幾千億的話，他先省的稅是比如說那個終點收入的這個，這 Waiter Waitress 的小費不收費不收稅，再來就是那個加班費不收費不收稅，那個社保金的年紀大的人拿那一點點的社保金的人不收稅，這個你不收稅總是有替代的稅源來嘛， 替代的稅源如果替代稅源還沒辦好 cover 所有的那當然都要繳稅，還有就是不會，就算以後都免除 income tax 之後，你的 Traditional 還是要繳稅，因為他就會變成兩種 Traditional，就是這個 Ordinary 的 Traditional 跟 New 的 Traditional， 那那個以後就就沒所謂 Roth 跟 Traditional 就是一樣的，可是那可能又另外一名名稱了，那你以前的 Traditional 還是要繳稅啊，沒有說你以前不繳現在就不繳沒有了，所以不會到那邊來，那個我們在這個等到你 RMD 都應該看不到，不一定不會看到，所以你現在去提撥 Traditional 以後還是要繳稅， 那他可能就是照一個這個稅率，還是照現在這種稅率來跟你算了，所以浩青沒那麼沒那麼那麼簡單了，沒有那麼好的了，那你該做的事就去做的，那改變再說你不要去康昂一個，不要去賭一個未來不見得會發生的事，到時候真的發生到時候不發生的時候，那你不是慘了嗎？ 不要去賭一個，你這在賭嘛，對不對？是不是他，如果這個 Traditional 以後還是要繳稅，就算沒有 income tax，Traditional 以前放的還是要繳稅，那你不是一樣賭輸了嗎？ 沒有必要，就是可能他相對稅率沒有那麼高，就像說現在，如果說那個一大筆的話，未必啊，他那個還可以獨立稅率啊，對啊，這是有可能的，所以我只是說這個提出來討論一下，看有沒有什麼那個他給你免稅，比如說 income tax 免稅，可是你的 Traditional 要稅，可是 Traditional 演算法是他的稅率是你所有的 income 加起來之後，那那一部分是多少，那開始徵稅，那都是高稅率啊。 假設假設他說 OK，我們 income tax20 萬免稅，20 萬以上的繳 40%的稅，就這樣子，你那個 income tax20 萬上去的那個那個那個 Traditional Convert 就是 40%的稅，不然就是你你那個那個每次 convert 到那個時候你有 500 萬， 那每年要轉 0 萬那一樣啊他給你稅率就是 20 萬免稅其他的 30 萬要 40%的稅啊或者是他照現在的累進稅率給你啊就是 OK 這個 Traditional Conversion 的就用現在這個稅率 12、15 這個 32、2432、 37 可是加上你的 social security 加上所有 income 加起來之後開始算那那那那你就知道了所以不會啦他這個這個沒收的稅新的法律不 cover 舊的事情啦所以新的法律就算沒稅你以前要稅的還是要繳啦這不會啦你不會可能說你現在選以後就就 toji mogo 就是以後你就可以免稅沒這回事 OK 法律製作的人也知道這個不可以這樣這樣子做啊而且他的他的他的稅源那個這個關稅也沒有多到能夠免除這部分的稅他現在免除的都是小事情的稅小稅我就說我自己蠻懷疑就說像為什麼第一次世界大戰之前或者是第 2 次世界大戰之前那個美國人這邊幾乎不太需要繳稅為什麼那個戰爭之後真的提供那麼多福利嗎真的做了那麼多事嗎那為什麼這個稅會那個越累積越多好像我也不曉得是這個那那個真的福利有提供到那麼好嗎所以說這個就是我一直在懷疑的地方這個就是這個就是伊隆要去做的道具嘛要把所有的你把政府砍到跟二戰那個時候政府的大小的時候就不用稅啊容顏太多了同意對那政府你們有感到聯邦你們你們有感覺到聯邦政府的存在嗎全部砍掉就好啦對不對所以什麼 FBI CIA 有什麼好的以前沒有啊為什麼現在要有這個就是說這個就是要去看嘛下去看所以道具啦川普他們去看當然不可能削減到像二戰那個時候是完全這個無政府狀態那個時候政府就很單純以前以前我們在臺灣哪有什麼什麼詐騙哪有什麼騙小孩哪有什麼那個沒有啊小朋友就七歲六五歲我五歲就在街上跑到晚上天黑了才回家家長也不擔心啊現在不一樣所以政府的大小不可能回到過去那麼小可是也不應該這麼大所以耗盡我們就看吧看他能夠省多少稅那這裡我要將大家跟大家講的就是說用用那個 TRS Terrify 這個是進口關稅的那個那個 Revenue 那個叫什麼 IRS 叫做那個 Internal RevenueSecurity 還是什麼忘記了那 TRS 再講一次 Service OK 所以他用 TRS 來取代 IRS 這是有可能的這是有可能就看你關稅要做到多大那可是呢羊毛出在羊身上你會發現你沒有繳 IRS 的稅可是你再繳一個就是物價上漲的稅說一樣啊就是等於消費越多的人繳越多稅那那個稅就是進口關稅本來你去你喜歡買買衣服買 LV 買電器產品買進口商品買很多進口東西的話那本來是你一年花 5 萬塊買那個東西那你本來要繳 2 萬塊的稅那現在那 2 萬塊不用繳了現在就是變成你要買進口的東西不是 5 萬塊而是 7 萬塊就是不是從左邊繳而是從右邊繳最後都一樣繳啦所以只是沒買東西的人就不用繳這個稅, 買進口貨的人就要繳這個稅那所以你如果買 Mercedes-Benz、BMW、Jaguar 或者是什麼什麼這個賓利啦這個進口的啦 iPhone 啦進口的這個電器產品啦 Dyson 啦你就多繳了很多 TRS 的稅那雖然你 income tax 不繳,結果最後你繳的一樣多啊耗盡,所以沒改變, 沒有什麼改變所以他這個是不是有點鼓勵說大家愛用國貨不要去買那個川普就是這個製造業迴流嘛,沒錯,沒錯對,就是這樣子啊對我們稅是沒有省到啦不過至少就是說使用者付費嘛,就是你要買的話你付稅,如果說你不買的話那我們就不用去付那個稅我是說這個也不叫使用者付費, 你進口關稅收了之後去做的不是你使用的收了之後他去支持軍隊去支持那個 social security,你可能沒用到啊你沒使用到,可是你付費這不算使用者付費嗯,瞭解,不過就是說可能我想說像以後慢慢的因為那個什麼那個慢慢的 AI 化之後我想很多東西也會跟著改變改變嘛我不曉得,我一直想說 AI 化之後很多那個工作機會會被取代掉, 那取代掉的話如果說我們能夠用其他方法賺一點錢,那能夠過得去或者是聯邦有一些補助啦或者是政府他們可能用什麼方法從那個企業組裡面去收更多的稅平常老百姓的稅可能就可以越繳越少我只是說有這些想法而已從川普,從那個自由市場,從小政府的狀況之下,應該是要降低企業稅跟個人所得稅就是說你越越努力是不用繳稅啦, 你的努力是不用繳稅的那應該都是屬於你的亞紹金你知道嗎所以企業稅跟個人稅應該要降低如果說你說企業稅也要降低的話政府的這些開銷的費用要從哪裡來就是從進口關稅啊進口關稅夠嗎看你提高到多少啊你提高到 30,全世界來的都 30 的話你就夠啦那就是鼓勵到美國來生產嘛是對啊,你到美國來生產,你在美國就個人稅零收公司稅零稅率, 那你都在美國生產啊這個慢慢變化了,不可能就是完全,所謂我們講的都是 idea,完全零稅率在國內的人努力都屬於你自己的政府不會拿你一毛錢,這是 idea 的狀況那要達到這種狀況,當然就要從其他開源,那怎麼開源像賣這個金卡移民也是開源啊,就好像做生意一樣嘛我希望我家裡的人都不用, 這個小孩子都不用給我校金費可是我怎麼養這個家那我就要開始,那我就做一點,到網路上賣一點東西啊,這邊賣啊,這邊賣啊,我這個好了就像我的土地也可以賣啊,對不對那那個我的服務也可以賣啊,我的軍隊也可以賣啊,對不對你要我保護,你就交保護費啊,就是這樣子啊所以浩慶,你就要從做生意的角度,我們家裡認成員,不用繳校金費, 那我們怎麼樣去開源就看你有什麼東西可以賣嘛嗯,瞭解沒關係啦,我們慢慢看,這跟我們投資其實關係不大,說實在瞭解,就是說相關的像美國這種健康保險這東西,那個很糟糕,那我是希望像其實講白一點,其實當然你們會會覺得需要保險啦,那其實我想的像什麼 part B 啊什麼,那個又沒什麼,那看醫生有什麼好保的你現在去網路, 去那個那個 Amazon 就有醫生啊,那個一個醫生的 appointment,65 塊啊他也可以 Subscribe,他也可以 Prescription 啊,他也可以開一個驗血證明,驗血叫你去驗血啊你看他會衍生出另外一個醫療系統不用保險另外一個醫療系統就出來了那我希望這方面的,他就直接對接客戶跟醫生我上 次上禮拜有講嘛, 就是你最低的 part B 的話也要 200 塊美金甚至更高,那 200 塊你 40 年我記得是 30 年就繳了 350 萬,機會成本 350 萬,我們如果打每個月投資 200 塊,14%return 的話那我們 30 年就 350 萬那價值 350 萬什麼事不能做坐飛機回臺灣 SOS 也是 30 幾萬美金而已啊對不對所以你就開個刀,就做個那個 50 萬美金吧, 那你繳的是繳 350 萬美金對啊像你說你說對不好意思,所以主要那個我所謂的健康保險主要是一旦發生比較重大的意外事件或者是那如果說那種小病小痛的話,在美國事實上不用看醫生,像感冒臺灣人在那邊動不動跑去醫院,哇那個跟菜市場一樣,那美國這邊的醫院事實上看起來是門可羅雀,然後裡面乾乾淨淨的, 幾乎沒什麼人因為大家可能會說這個健康保險本身貴,那當然說一些小痛小病的話,我認為是根本不用去看病自己那個休息一下多喝水,弄一弄大概應該就可以過得去的所以說主要是健康保險原因就是為了一旦發生比較重大意外的時候我那個一出來的費用,上次我有一個朋友,他媽媽好像來到這裡心臟去開刀,哇那不得了,那一下去之後好幾十萬, 那剛好剛好他來的時候他又沒有保險,所以現在是被這個那個什麼醫院追著說要繳這筆費用,所以這個我主要就是說這個健康保險主要是要 cover 這些重大意外當然說這種小病小痛自己解決,所以我不想說怎麼去看他好,這有兩個問題,浩靜講的就是小病小痛,可是你不要像病大艾時那樣子所以你要分辨, 你要有這個知識才有辦法省這個錢啦瞭解這意思嗎浩靜,就是說你要感覺到我已經發燒了,而且我已經這個,那這個一定是大病那一定要趕快,甚至去急診都要你要有這個能力啊如果沒這個能力當然大家一般百姓就只能只往醫院跑啊那也是比較保險那美國的話我是覺得不管你有沒有保險, 你也是要有 emergency 的 urgency 就是 Sense of Urgent 就是說你要分辨啊雖然你說 OK 我就不想花這個錢你沒有保險,你不想花 200 塊那也不能為了省這 200 塊,為了犧牲生命啊,所以我是覺得你還是應該要去看啊就是自費 200,你沒有保險就再怎麼貴,你還是生命還是最重要所以我不是說你小病, 我感冒我也是在家裡休息,可是我一直在觀察我自己的身體 OK 肌肉痠痛那這個痠痛是什麼那吃泰勒農或者是吃什麼,可以消除這個不舒服肌肉痠痛會不會造成致命,應該比較不會可是你若一直咳嗽一直咳嗽那要注意,你若身上沒有消炎藥那你可能就最好去看醫生,因為這種如果是 Covid 的話還有就是流感的話,那你趕快打電話給你的家庭醫生,叫他開藥, 那你直接去藥房拿就好了 Anyway,大家要了解這個整個系統那我覺得小病小痛當然是不用那個跟保險,其實你去看就花 200 塊也無所謂那個不用保險也沒關係那大的開銷,比如說 50 萬好了 50 萬美金,我想開個心臟,假設你是那個,我知道在 30 年前,我個朋友開個心臟就 80 萬美金了那保險公司還怕他有意外, 還請一個專門護士到他家那可是你假設你很有錢的話,好奇所以為什麼我要大家有錢你有錢就不用保險因為你有錢的話,那保險費 200 塊省下來就是 350 萬那可是你有幾千萬美金的時候那一個醫療 50 萬 100 萬好了,那就去 Payal 借出來付了就好了嘛那你們會講說,哎呀你有錢對, 所以我就說有錢人可以省了 350 萬沒錢的就 350 萬就賺不到所以要大家趕快有錢,這比較重要那生命還是很重要是就是有生命才有那個能力來花這筆錢對,那你有錢了就不用保險會省更多是不過就是因為我們現在還在那種累積階段, 在累積的階段的時候那個還沒有達到財富自由的時候就是只要任何一個意外的時候那個一大筆費用出去就蠻麻煩的對對對所以說像這些美國這邊有一些,反正他就不賺錢,全部那個賴給政府那當然就無所謂反而是我們這些中產階級的,這些是最辛苦的浩慶假設你沒有保險那你 Reserve 30 萬美金那如果你有 Emergency, 你會要花這 30 萬美金做 SOS 回臺灣去嗎,還是你用這 30 萬美金在美國醫療可能應該會回臺灣吧,因為臺灣的那個應該是這樣子你在這邊做一個那個那個聖潔使開刀,聖潔使開刀在就是一個月後才有辦法幫你做,那你坐飛機回臺灣去一個禮拜就解決了,你先約好去那邊,馬上第二天就幫你做了 Anyway 我們就先停在這裡吧我想這個講太多, 也是講不完謝謝浩慶,你的問題很好,來問問一下謝謝浩慶,下一位是 Summer,Summer 您在的話可以直接按右下角開麥好,謝謝,謝謝 James 老師,謝謝主持人那個我現在說話是可以的,請說好那個 James 老師,我請問一下也是跟這個稅有關的, 因為我是 NRB 我是在大陸的那麼但是又有一些這個 USD 的這個需要配置的嘛那麼我那個就之前聽了你幾次了,我就剛開始就入了一點這個 QQQM 和這個 QLD 但是後來瞭解得更深入,以後發現對於我們這個非美國人來講的話呢有一個遺產許可權制就是萬一出了意外狀況的話 40%就要扣掉了這個當然這個這個我們也要考慮到這類似的問題, 所以呢我就我就那個另外就買了一些不是美國發行的這個 QQQ 是在愛爾蘭發行的它相當於 EQQQ 的一個版本,叫 EQAC 是那個不除息的, 是那個 Accumulating 的那個也是 Invesco 公司發行的這個 QQQ 我發現了這個因為它的歐洲的市場它的交易時間跟那個跟美國市場它是有一個有一個時間差的時間差的它也體現在它的價格上面也有一些有一些滯後或者說或者超前或者說滯後我發現了比方說我們說一個例項, 就是現在的這個 QQQMQQQQM 前兩天大跌了以後就是就是星期五的這個交易日呢它是明顯反彈的 QLD 反彈了百分之三點幾那麼這個 QQQM 反彈了百分之一點幾可是呢那個那個歐洲市場的那個那個那個 EQQQ 那個產品叫 EQAC 的這個產品它還是呈現出一個下跌了百分之一點幾的這麼一個狀態所以呢我在考慮的一個一個操作的就是我可能會考慮因為剛剛說要避免這個遺產稅的這個風險, 我可能要考慮把我原來已經買來的一部分的這個 QQQM 全部給切換到換成這個歐洲的這個 EQQQ 這個這個這個產品那 麼我想起到的是這個不同的這個歐洲和美國市場的它不同的這個就是步伐上漲下降的這個步伐它的邏輯是它的背後的這個底層的原因是什麼然後呢我想請問的是有沒有這種比如在我轉的時候有沒有這種小小的這種類似這個透力的這個空間, 也不叫透力啊,我的意思是說我找一個合適的時機正好在這邊上漲的時候然後在這邊下跌的時候呢我就多買一點,然後那邊上漲的時候呢就在基本上是前後的 24 小時之內利用這個價差來完成這個交易歡迎請這個金老師給我提提點給我指導一下謝謝好你不應該在香港你不應該在境外開戶啦,你怎麼會在境外開戶,我從來沒有叫你們你是在中國, 你應該去香港開戶啊香港的證券商開戶啊你不要到美國的證券商開戶啊你像你 IB 開戶的人,那有的國家當然就沒辦法去香港開戶啊你如果其他國家印尼啦,馬來西亞啦,不是啦,馬來西亞可以去新加坡啦這個哪個什麼越南啊,那你們國家沒有,那你去香港開戶,我不知道可不可以開那可以開就開那香港開戶買槓桿基金, 那個香港上香港發行的槓桿基金啊香港那個納指 7266 啊那那個 7261 啊,這兩個都是香港的納指嘛那你要買槓桿基金的話,就是那個我看一下,納指的話 7261 是兩倍的,7261 是兩倍的兩倍槓桿那 7266 是南方納指所以照香港去開戶有兩倍的,有兩倍的,7266 也是兩倍的那那你有,我看一下香港 Anyway 你不要在美國帳, 美國券商開戶啦你不要去買什麼 EQQQ 啊,你就在香港開戶就好了我這邊的情況有點特殊,我是我是先有的這個,我現在到目前為止有這個美元的這個在美國的美元帳戶但是反過來沒有這個香港的這個對啊,那你不應該嘛,你應該關掉美元帳戶啊你是先有沒關係啊,因為你不知道,因為那個有遺產稅的問題啊對對啊,那你要關掉啊,你要關掉,對這個永遠, 早晚有一天你要做的事那為什麼現在小資金的時候不做了但我是還是想再留一點這個 USD 你在香港也可以用 USD 買美元計價的香港上市基金啊香港從形勢上看我們還是不算,不是很放心的那我就沒辦法救你了 OK 對啊你遺產稅早晚,你遺產稅早晚會碰到的不是嗎對,是的對啊, 所以我覺得對我們來講因為很多新加坡的很多新加坡的這個也考慮過這個買那個 EQQQ 他們也不會跑到香港來買新加坡,新加坡有那個,我們剛講的那個新加坡有另外一個證券商可以買啊新加坡不用跑到國外去啊,新加坡自己有有證券商啊因為我瞭解到的有些,有不少新加坡馬來西亞的他們也想買 QQQ 但是他們他們儘可能剛開始 VOQQ, 他們都是都是買到歐洲的這個版本的,他們也是規避了這個遺產稅的問題,就是透過這個手段沒有啦,遺產稅跟證券商有關跟你買什麼沒關你如果用 IB 的話 Interactive broker 你可以買到歐洲沒錯,可是他是美國證券商所以你還是要繳遺產稅美國證券商好像我瞭解下來你開的戶要不要填寫 WF Bank 要填對,那就是美國稅, 美國遺產稅但是他還沒有沒有這個叫做叫做 Unrealized Capital Gain,沒有這個東西嘛我瞭解下來啊對,你在美國投資,你外國人在美國投資本來就沒有 Capital Gain 嘛,這是都正常啊,哪個證券商都一樣啊對就是我瞭解下來了,如果說這個證券,這個 IBKR 的 US 的公司如果說有這個現金在上面的話, 會有遺產稅但是如果說是非美國發行的這個 ETF 的話就是就可以避掉這個遺產稅沒有啦,那是你的資產,你的資產在在證券美國帳戶,美國人的帳,美國證券商那是美國的 Telatory 你在美國的證券商持有海外的股票,一樣是美國資產這個很清楚了這個這個很清楚我再瞭解一下,如果這個你帳戶所有的資產就是要繳遺產稅 OK 我再瞭解一下, 好謝謝你所以不要,那個你這輩子總是要會碰到的遺產稅,不要到非美國人,不要用美國的證券商投資你要去做就是要做在你們國家發行的國家的證券商投資在當地發行的,或者是當地的付委託幫你買美國,那可以那就那個資產是屬於那個國家的資產不跟美國政府沒關係所以你到新加坡去的話,你就是 POMS CASH PLUS 這個交易, 那你這邊那個那個平臺有提供付委託買 QQQQLD,那是可以那可以,那可是那個那個持有人是這個證券商,所以你不會有遺產稅問題就像臺灣付委託一樣 Summer 你聽得懂我在講什麼我大概你能理解 IBKR 本身是一個美國公司啦如果說 IBKR,用 IBKR 在新加坡註冊的這個公司買這個其他地方的非美國註冊的 ETF 的話, 這個應該是沒有遺產稅的,實際上理解吧你要去問,那你要填 WFBAN 就是美國公司啦,你要很簡單,WFBAN 你只要有填 WFBAN 就是美國遺產稅要繳了我填 W8BN 的時候呢是因為我當時我現在目前確實是買了這個 QQQM 的沒關係,你只要開這個帳戶,你只要開帳戶你只要開帳戶,他就要給你填不然你這帳戶開不成,每兩年要 renew 一次, 還現在可能三年 renew 一次對啊你只要有填,你這個整個帳戶就是非美國帳戶,就是要繳美國遺產稅 48 這個還是蠻恐怖的,這個 40%還是蠻恐怖的你如果不想要在香港那就是新加坡的那個那個那個輝利證券開戶啊好我瞭解一下,我再瞭解一下,謝謝你好謝謝好謝謝下一位是張,張如果您在的話可以直接開麥,按右下角開麥, 這個張張 Hello 你好嘿那個老師跟各位 CLEC 的夥伴晚安,我是上來試這個功能啊,那我就沒有什麼其他的問題好是小張,拜拜好,謝謝小張,下一位是 Brian,Brian 如果您在的話可以直接開麥嘿老師,您好,我剛剛看到沒有太多的人上來跟大家聊天,可是我看到後面還有其他人,我就先不發言,因為我沒有特別的那個好,那往後好, 下一位是 Sofia,Sofia 如果您在的話可以直接開麥 Sofia,謝謝老師好,老師謝謝你這樣子每一個星期這樣子來教我們還有每一個學員我今天有一個問題就是關於 QLD 的我已經退休了我就是照著老師 80% 20%的這個比例也不質押因為不太還不太還不太有資訊, 也不太清楚但是我想就是說在我的這個 QQQ 裡面我還沒有還沒有買到 80%還有我裡面有一些就是就是那個想要請問就是如果可不可以把我的 QQQ，比如說 5%或類似 5%，就是 2、3%，把它全部變成 QLD，然後就就像打死不賣或者不操作這樣，會不會會不會不好？ 因為我聽到老師有一部分的錢，我想離了，就是給給這個孫子啊，他們以後想給他們錢，所以我就有一個，也現在不給他們，因為老師有有建議說，要一定要有至少要五十倍或者怎？樣才可以，所以我想 reserve 那個，大概有 5%吧，或者 less than 5%。 本來我現在都把它放成 QQQ，所以我在想，是不是全部改成 QLD 比較好，因為我聽到老師有兩個 case，一個是就是一萬塊錢都可以全部買 QQQ，五歲的孩子可以等到等到他上大學的時候就可以給他們。 那另外一個 case 就是，有一個學生，他來這裡唸書，但是老師他問，老師說可不可以全部換成 QQQ，換成換成 QLD，老師說用 433 的配置，所以想要請問老師說，應該是不是多少 percent 放 QLD 一箱打死不賣是比較 safe，或者說，但是也不要這樣說，我直接買買 QQQ 就好了，這是我的問題，好啊，這個是這樣子，就是說， 小朋友 3 歲 5 歲有幾一兩百塊，那買 QLD 槓桿基金，這沒有問題，可是你要算算到他大學，就是 18 歲的時候，他如果要自己報稅的話，18 歲以上開始自己報稅的話，那他有 5 萬塊的 long term capital 免稅，所以大家這個槓桿基金賺的錢，如果他那個時候到了，18 歲有 15 萬或 20 萬，那他還沒開始工作嘛， 所以他就可以賣這個 5 萬塊 long term capital 自己報稅，18 歲就自己報稅就免稅，所以他就可以慢慢轉成 QQQ，就是小孩子可以投資 QQQQ_LD 槓桿基金的原因，因為 QLD 最終最終還是要轉成 QQQ，那因為小孩子有 18 歲到大學畢業都沒有 income，所以他在這一段時間可以每年 5 萬塊免稅這樣轉過去，那可是呢， 這個你現在是你自己的 account，那你自己的 account 你是要給孫子，那以後就變遺產對不對，對，那也等到你你走了才能給他，那你如果現在就給他，你怎麼給，那是你的你的名字呢，那是你的名字不是嗎，對，那個 15 年以後或者 10 年以後，我什麼時候要給，我就自己賣，就自己你賣掉就要繳稅了嘛，那就那你不應該這樣做了， 你就當做遺產給他就好，你不要 18 歲給他啦，你就當遺產就好了，OK，那好，那就不管說什麼小孩子，我的意思是說，在 20%和 80%，假設這裡面 80%QQQ，可不可以就拿個 5%去買全部買 QLD 跟全部 80%都買 QQQ，有沒有，有沒有什麼 negative，我跟你講啊，你你如果自己有 55 倍了，假設你退休金已經夠你年開銷的 55 倍了， 那你說你有 5 那個那個多的那個 5 倍，那你去買什麼我都不管你，沒有的話就自己先弄好再說了，等到過幾年真的有多出 55 倍了？ 超過 55 倍的部分，你再去幫你孫子開一個 custodial account，到了給他限定 22 歲，他才可以拿。那你每年給他 2 萬塊，那就好啦。ok，好好，我知道，你就用你孫子的名字開一個監管帳戶，等到你的資金超過 55 倍的時候，多出來的，每年給他 2 萬塊，放到他的監管帳戶，那以後也沒有稅啊，對不對？ 好，我知道，我知道，那就是就是我的問題，我不要管這個孫子的事情，就是我們投資裡面老師講的 80%都是 QQQ，20% cash，那這個 8、0%裡面我們可不可以就是這個 performance wise，是不是裡面有只有 5%放 QLD，然後就長期這樣會不會對你影響，對你影響不大了，不要去這樣做，我們的模擬就是 80 20，ok， 好謝謝，這就是我的問題，好謝謝，你好，我沒有問題了，好謝謝，下一位是淑芬，淑芬在的話可以直接開麥，謝謝，好老師，好大家，好大家早安、晚安、午安，我不知道你在哪裡，我不是要講投資的問題，是剛才浩青講了有關臺灣健保跟在美國的一些，那因為最近我母親他 88 歲，我們是入港人喔，然後呢，我母親在入港的時候他，我人到美國來了， 結果他呢發燒，當然我很心疼他發燒，但是呢，我弟就帶他去，去了醫院，醫院就說，因為他 88 歲，要住院，要住，要打那個抗生素，他是 10 天的療程，他要住院，那住院的時候呢，是他需要請一個看護，那是 3000 塊一天，他需要住那個兩人房的是 2000 塊一天，所以一天要花費差不多 5000 塊臺幣。 他住了 10 天，就花了 5 萬。然後呢，這個同時，我的朋友在我們這邊，在 Missouri 這邊，他的父親也去住了院，在在 Missouri。結果呢，我問他說：「你你爸這樣出來住了一個禮拜，出來你花多少錢？」他說，差不多 200 美金。我說，怎麼會這麼便宜？ 他說，對，而且出來之前呢，他還把他送去 rehab，把他訓練，他肌肉能夠走路之後，再他送他去 nursing home。然後我們臺灣沒有，就直接叫你回家了。當然我媽躺在那裡躺了 10 天，當然回家就是要 re-gain 這些 strength。走路嘛，所以呢，我就覺得說，那到底臺灣的健保好在哪裡？ 我現在就一直在想說，我沒有看到說他比較差。然後昨天他 invite 我，就是請我們去他爸爸的 nursing home 房間，他的房間很大，但我們跟他爸四個人在那裡面放了一個麻將桌，四個人在那裡打麻將都可以。我問他說，你一個月這樣子，你爸在這裡住多少錢？他說，一個月 3000。我說，蛤！ 我覺得怎麼好像，我聽起來都是在美國養老是不可能的，好像好像沒這麼一回事，好像比我們好。然後我看一下那個 facility，我看一下還有什麼 movie room，還有什麼 game room，還有什麼什麼。 我就說， 而且他那個 nursing home 在非常好的 neighborhood 非常有錢的 neighborhood 我就想說這是怎麼一回事怎麼打一直我對臺灣的健保有這麼好的印象每天想的就是說我要回臺灣養老退休然後他的健保不是很好嗎臺灣健保不是很好嗎我媽這次住院讓我感覺然後跟這邊的人住院我想說怎麼會讓我感覺臺灣並沒有像我想像中的好所以我就搞不懂了我就搞不懂說未來當然我可以瞭解因為他爸在這裡退休因為他小孩在附近也可以看前看後我們是沒有當然我們可能回家也有可能我的朋友比較多然後我的親戚也比較多也可能會幫我看前看後那可能是我的考量我可能不會因為健保比較臺灣健保比較好而回去我覺得我覺得自己這一兩個禮拜讓我非常大的打擊有關臺灣健保或美國當然他們都已經大我媽 88 歲他爸 93 歲都大於很多很多年紀的人那我我現在對到底後來我是要在哪裡這件事情我就我以前沒有猶豫一定是回臺灣現在是我不知道所以我是想要就是講一下我現在的心路歷程有關於未來我要留在哪裡 去這件事情， 謝謝淑芬，這個就是我所瞭解的。 美國有一個，就是就是說，你都沒錢，65 歲以後的國家養了你，65 歲中風都沒錢，要住 Nursing Home，住到 90 歲、100 歲，那國家養，所以美國有脫底的，脫底的，所以沒有什麼那個失智老人獨居的，或者是什麼這個無法治理獨居的。臺灣都是這樣子，臺灣只能獨居，你沒辦法，政府不脫底。 那美國有脫底，就是 65 歲以上，你自己沒錢的，政府都會給你一個保障到一個程度。可是你如果有錢，像淑芬你的話，我不知道，那個那個那個周 3000 塊，他你要現在問清楚，他他爸爸有沒有資產，如果有資產，他要自己全，他爸有，因為他們是開中國餐廳的，我覺得他爸有，未必啦。 那個你資產可以不用放在他爸爸身上，也是有道理，很多人，很多人都把資產留給，都把它匯到小孩身上，自己都沒資產，拿國家福利，這美國是常有的事。那如果你都沒有資產，那國家會養你，就像我們這個加州這裡啊，住 Nursing Home，一個月要一萬兩千塊。 可是我有一個朋友的的老人家，93 歲了，他去住 Nursing Home，跟你形容的一樣，沒有那麼大，可是很大，不用錢啊，而且人家三餐弄好好的，也對，也有麻將間，也有那個，那是完全沒錢的。 如果你有資產的，那你就是一萬二美金，這個老人家在去住 Nursing Home，他以前可以領，他完全沒有，在美國工作，所以他可以領九百塊的 social security，可是因為他去住 Nursing Home 的那個 social security，一個月八九百塊就沒有給他了。 那反正就國家全部負責了，那他就去住 Nursing Home，一毛錢也不用出。他有四個女兒，都不用出錢，因為美國父母跟子女是 independent，所以這老人家雖然是移民，從來沒有在美國工作，因為身無分文，所以國家全部都抵，是美國。可是淑芬，你不可能啊，我就這麼說。那在臺灣的話，是大錢沒有，小錢有啦，大錢沒有，小錢有。 你住院像美國，你住院一定是專業護理師來照顧的，不可能什麼什麼看護啊，沒有，那因為美國有錢嘛，有。錢人家就是是用專業人士來照顧嘛。至於說是你付錢還是國家付錢，doesn't matter，這就是一個標準。那你若自己付錢，就是好幾十萬。那你若是國家付錢，那就是 200 美金。沒錯，那可是咧，像像他父親那個。 如果你在美国，如果你是 Medicare，你有保險，你的保險什麼 Pubby 還 Advance 弄一弄，那你可能也是不用繳錢了。是你繳保險費，也是什麼都不用繳。那可是他還是有 Donahoe，就是你的醫療，還有一個超過了額度，他就也就不付了。尤其住院，美國的住院是 Part A，那是國家全付的。 Part A 是國家全部付了，藥的話沒有，藥就沒有了，藥就沒有了，美國藥。很貴，有時候一個藥就一個月的份，就三千多塊錢，那就美國不付了，那臺灣會付，臺灣會付。所以你三千多塊美金的，美國不付，可是，在臺灣的藥沒那麼貴，同樣的品牌的藥沒那麼貴。Ferret 的藥，美國可能要三千美金，臺灣只要可能就六千塊臺幣，200 塊美金。 所以怎麼說呢，臺灣的健保是一種福利，可是他不豪華，美國的是豪華，不管是有錢沒錢都很豪華，可是有錢人要付非常多的錢，那窮人是不用付錢。我就說到這裡，再展下去就講不完了。那我也不是專家，所以有錢人要麼你就非常有錢到不用靠健保，要麼你就窮到全部賴給國家，就這兩種選擇。那你中間像淑芬，你你那令狂，可能一兩萬塊是跑不掉。 那我回臺灣好了，其實決定在哪裡是你哪裡住的舒服比較重要，我是覺得這樣子。人生不是為了錢，就是錢花光，花也無所謂，可是哪裡舒服比較重要，這個是很重要的一個問題。 現在我是覺得臺灣不是我的家，美國也不是我的家，我根本就覺得我自己在 sporting，我就覺得好像漂浮不定，然後覺得這個是一個很大的修行，就是說你要怎麼定，你有沒有根，我都覺得我自己沒根。那這個根從哪裡生出來，然後大家都跟我講說要內巡，然後我每天在這裡想說我要內巡，好難哦，這個真的是一個人生的大問題跟大修行。 但是這個都反正總而言之，我最近對我朋友的爸爸的一些醫療，在美國有一點 shock。覺得好像還是可以在這邊，但是未來還不知道，因為我還不到 65 歲，等到以後再講。因為我最近剛好滿 62 歲，所以我快點申請 social security，還沒拿到錢。我在想說，哇，那我又多一筆錢來放 QQQ，真是幸福。 但是這些都，我是覺得還是，還是有一點感覺。幸福就是因為至少還有收入，這是說真正有收入進來，不是投資的收入，而是真正有那個錢進來，所以感覺蠻好的。對對，你有 social security，感覺蠻好的。 你要知道，你 social security，假設你是拿個比如說 3000 塊，那你假設你用 PAL，我又要做這個計算了，你用 PAL，你就借錢過日子，那你就 3000 塊就直接可以買買進去去 QQQ。 那你你可能還有 30 年，那你你這這個 3000 塊就不會花到，那你就直接有錢就進來，就給他買 QQQ，那每個月月中就買進去，那你就 30 年，你知道市場那個美國給你多少錢嗎？30 年，每年投，每個月投 3000 塊，1379 萬美金，1379 萬一千多萬美金，1379 萬一千多萬美金。 所以淑芬，你如果 social security 一個月可以拿 3000 塊，你是這個價值是 30 年，是價值 1300 萬。對，我是計劃活到 120 歲，對，這是以前人講的，吃霸力，吃霸力就是我的目標。對對對，我是我的目標是 150，開玩笑。好，所以對這個是這樣。 如果所以，我要跟大家講，就是說，你如果有做 PAL，有做股票質押的人，你這 1300 萬就會放到口袋去，當然錢多了，人走了也沒用了。那再回來，我要講一個很重要的事，當然這個不是針對淑芬，可是淑芬提到了，家在哪裡，我的根在哪裡，好，這裡就分道。 我們出生開始，我們的家是在父母，父母在哪，我們的家就在哪，這是一個，父母一走，兄弟一散，你的家在哪裡。所以我跟大家講，小孩在哪裡，你的家就在哪裡。那現在我又回來了，很多年輕人不生小孩，我還是要回來講，就是說，盡早儘快生小孩。 我們的錢很多，我最近有碰到幾個年輕人，因為擔心生小孩降低他們的生活水準或什麼，而考慮不生，我就是鼓勵他們一定要生。你要知道，等到你 62 歲，你的老伴走了，或者是你們離婚了，你在蒼穹的宇宙哪裡是家，這就是很重要。 那你說，我小孩子又不在我身邊，其實沒關係，你要知道，你有一個連結，我常常講，就是有個連結，有個關係的連結，你有個小孩在山會兒地球的某一個點，你可以拿起電話打給他，那邊會有人 answer，這就是家。 所以我還是一直鼓勵年輕人，早點結婚，早點生小 孩不結婚也可以生小孩，因為你要在這宇宙之間要有個連結，生命的意義在創造，宇宙具體之生命，所以不要只想今天，30 歲、40 歲，你們都還不會想到這件事，等到你 60 歲退休了，你會想家在哪裡，你的連結在哪裡？ 這個，我是要呼籲，還是一直呼籲，因為我媽媽常常講一句話，就是說：「老啊，你就知道了。」老了之後，你就知道，所以現在老人人家跟年輕人講這個話，你們要聽進去，老了你就知道，所以我媽媽那句話，我感受很深，「老了你就知道。」 所以你沒到那個時間點，你不知道那個問題，所以我們眼光要夠遠，遠到你可以看到幾億美金、幾百億美金的資產，那那個時候，幾百億美金對你來講有意義嗎？不如幾個小孩瞭解嗎？所以當然不是每個人都同意我的看法了，不過這是我個人的看法，也跟大家分享。老師，我可以分享一下嗎？ 好，Brian，我今天想上來，本來就想有點想聊天，就是說我最近有點點，有點就是有點輕微猶豫症，就是其實我工作其實很好的，就是差不多有時候全部拿起來，bonus 可以到四五十萬美金了，但是其實我發現到我工作的時候，有時候就是雖然感覺很好，可是壓力非常大，然後然後有時候我喜歡我工作，但是覺得真的公司們都有全都有全力的鬥爭， 有時候就覺得心累，那可是老師這樣講到那個時候，我就想到我，我最近不出差了，我就只常待在家裡面，然後我昨天帶那個美國小朋友，movie night，然後去看很多，他們在玩，然後我就覺得，對我來講，就是個聊，我就覺得說，啊算了，就是其實那不是我的 focus，但是我在想，如果我沒有小孩子，沒家的話， 那我可能就不知道我的 focus 會是什麼，因為工作，如果做到心累的時候，嗯，我就不太知道我該怎麼去度過這個，那老師，其實你的，當然聽你的，clubhouse 也可以幫助我，因為其實常常喚醒，就是說，其實以後會很有錢，不需要，其實你這麼多，因為到了一個程度的時候，雖然你賺到了，我今年 46 歲，雖然你賺到了， 感覺你以前年輕想要的，可是覺得我在某部分，我發現到像蘇芬講，我也不知道我的家在哪裡，我也不太知道以後該怎麼辦，然後我也不知道這個在這個美國這個大公司裡面，我到底能夠 star 到多少年，我就很多不知道的，謝謝啊，謝謝 Brian，這個啊，我想我們今天那個連結，那個連結你可以看一下，我是覺得那個叫做阿德勒目的論，這個影片應該可以看一下，我覺得每個人都說少少都會經歷過，你現在的這個經歷，都會有那個是小事，那過一段時間，你可能就會解決了，你的 focus 要轉變，那每次都有一個 focus，那你就不會再一個只是 focus 工作，但工作有不順的時候，你就會覺得 depressed，沒錯，那可是你要把 focus 移開，而且這個工作， 不是我們生來不是為了工作了，還有就是我跟大家講一個事情，錢真的不會帶給你們快樂了，要記得這件事情，永遠要記得，不要說我的有的錢就有的是 everythingno。 你有的錢只是省除免除很多煩惱或者是麻煩事，或者是多一些選擇，像淑芬說還可以選擇說我要在美國住啊，還是在臺灣住啊，有的人沒有錢就沒辦法在美國住，只能回臺灣住，這是沒有選擇，那有選擇的人是多了一些選擇，有錢的人就多了一些選擇，還有還有減少很多麻煩，可是沒辦法帶給你們快樂。 我前幾天在跟一個朋友吃飯，那他因為他是 sales，他接觸的人都是非常有錢的，都好幾億美金的，可是他的客戶有一個客戶在他面前就哭了，那他說你為什麼，你很有錢，你什麼，你連那個 private jet 都買得起，你為什麼要哭了，他說沒有親人沒有朋友，他不快樂，他非常不快樂，他什麼都有，他要什麼都可以買，有自己的 club，有自己的 private jet，他都可以，可是問題他哭了，那錢有什麼用，所以大家一定要謹記，我教大家投資賺很多錢，這比較容易，可是要人生哲學裡面生命的意義，在創造宇宙，自己生命生活的目的，在增進人類全體之生活，芒格講一句話就是我們人生最後成功的定義是什麼，就是你人走了還有多少人記得你，多少人愛你，這定義這個成功，所以你是一個好父親好母親，你走了，小孩子會愛你，那你就成功了。 你沒有子女，你走了，你有沒有朋友愛你？這很重要。所以我們如何散播這個愛？而你人走了，有很多人會愛你，那這個你才算成功。沒有人定義錢多少叫成功，沒有所以芒格這個定義雖不重，不原理，就是說我們這個生命的意義在創造宇宙，自己之生命，生活的目的在增進人類全體之生活。 你這個生活的目的在增進人類全體之生活，這個方向，你如果做得對，你會發現你人走了，可能很多人會感念你，會愛你，那你這個就成功了。所以你總是要有人，你走了，有人會愛你，思念你在這地球上，還有人，還有一個生命，還有一個連結。anyway，這個的蠻哲學的了，大家去想一下。 好了，老師，我也比較建議，因為我有，我那天一天在聽，你想看繁華，我也蠻喜歡看繁華，然後我來聽他有一首歌，在乎，我就想到我我們過世的親人，我就是其實我為什麼只想到某某幾個過世的親人，其實就是因為他可能在某些時候交了一些東西，是這裡可能這一生都受用了。嗯，你就看到他可能在某些時候交了一些東西，是這裡可能這一生都受用了。 嗯，你就看到他可能在某些時候交了一些東西，是這裡可能這一生都受用了。像那種如果有派對家人，可以當他可以當你的親人。 可是我就覺得說我現在可以瞭解老師，因為我跟我以前年紀很小在一起的朋友，我就發現到我跟他差很多了，他不可以，他沒辦法瞭解我的痛苦，他他會覺得哦，你賺很多，有什麼好痛苦可是你跟你同事在一起，他不是你朋友，他們都是在相對的時候，都是一個競爭者。你跟下比你比你低位的，他是有求於你；比你上位的是，你有求於他。 每一個每個階級都有不同的利益，你就會覺得我們都不是真正的朋友，只是在這時候我們的競爭的利益是相同的，所以你也有辦法把它當成真正的朋友。所以我可以瞭解，在某些時候，如果沒有家人的話，其實你是沒有朋友。每一個每一個你所認識的他，都有一個利益的，都有個利益的交換在這中間，就這樣子。謝謝老師，我會聽你剛剛講的。 好雞咪，你說謝哇，這個問題太好了，這個問題就是有跟沒有，有錢跟沒有錢，其實重點是在哪裡？你那一顆心，今天有人愛你也很好，有人恨你，其實愛跟恨是一樣的。你到底是愛毛澤東還是恨毛澤東，你都被記得。所以重點都不是說你要為這個社會或為這個人類，是你這個心。你可不可以進入那種狀態？ 你今天這個朋友，他是不是你的朋友，是你的心有沒有辦法進到他們那個階層，也就是道德經講的「和其光，同其成」，就是那一天老師有講到那個「智希及守建古」這個篇章，你怎麼樣「和其光」跟「同其成」，好人你可 以變了很好，你可以跟他是同一個階層的壞人，你也可以跟他同一個階層。 我今天我是我到美國來，我就讓你很高興，可以答應我的條件，而不是說我就跟你一直用對著幹的，不是這樣的。怎麼可能讓一個國家打了三年的仗還沒打完，就表示能力有問題，或者是我們個人。你說你要選在美國，要選在臺灣，你又選在中國大陸都可以，你只要當然你要有錢，可是沒有錢也可以，只不過你的生活條件你要有辦法接受那種城市跟條件。 你在什麼狀態，你接受什麼狀態。這個時候就來了，你怎麼養你那一顆心。所以怎麼做，我覺得都可以，只要你養成那一顆心，你就自然可以去貼合那個狀態。你的朋友小時候有一個朋友，你的朋友小時候有一個朋友，你看到你的階層已經上升了，你在回去的時候，你要跟他在同一個階層，你有沒有辦法融入那一個狀態？ 你看到的是青蛙的狀態，還是下蟲的狀態，還是取勢的狀態？也就是說那個境界，你要自己可以調控你的境界，不過這很難。就是以上，好謝謝，Jimmy。我想這個問題很大，我想這個問題很大，再分享一個，我們就那個就是說，我聽芒格跟巴菲特有一個句話，就是說我們不要沒辦法討好所有的人，我們沒辦法討好所有的人，也不必。 可是我們不要變成一個讓人討厭的人。什麼事情，人你對某個人，就是說有些人你很討厭，那他的行為你很討厭，他講話你很討厭，你就不要做這件事情，不要做讓人討厭的事，所以你不要做，讓人讓你的朋友、你的親戚、兄弟姐妹、父母、子女討厭，你不要去做令人討厭的事情，討厭的事不要講，令人討厭的話，我們不要去討好別人，沒有必要。 可是我們不要做一個被討厭的人，那你要想想看，像有時候我也是，這輩子走下來，我也覺得我有很多行為跟很多語言是會被討厭的，那我怎麼改進，這是我要學的。那你不需要去討好別人，可是你不要變成一個被討厭的人。那你沒有子女沒關係，可是你的朋友會不會想到你？ 像你們，像我以前在公司，當然是很高的職位，所有的廠商都要找我吃飯，那還得看我要不要跟他吃飯。那當然我下屬是不會找我吃飯，我還在公司不會找，可是我離開公司的時候，我我常常跟他講，你人家會找你吃飯，會幫你拎包包，是因為你在這個辦公室，他是請這個辦公室的人吃飯，不是請你。 就算換了一個人，就是他不會請你，他請誰，在那個辦公室，省在那個 VP 辦公室的人，所以我常常跟他講，我人家是請我那個名片，而不是請我這個人。可是要證明我成不成功，是我離開這個公司之後，人家還會不會找我吃飯，那我的員工會不會找我吃飯，大家會不會很高興的聚在一起。 所以你要成不成功，或者是你會被人家感念，是你離開這個公司之後，你的員工、你的同事會不會感念你，想到你，找你吃個飯，這個比較重要。所以不是在公司裡面有多少爭權奪利，而是你要想到，我離開這個公司的時候他們當然，你會說，我就很討厭他們，這怎麼可能跟他們吃飯？ 當然你是這樣想，可是人的成功是應該，你離開那個公司，公司的上上下下都會想到你，不是公司想到你是你的員工，還有公司認識你的人都會記得你這個人，偶爾還會找你吃個飯聊個天。那這個是我們要儘量做到的一個方向。那 Jimmy 講的比較高層，就是你就算是世界最大惡人，人家也會記得你，對不對？蔣介石跟毛澤東兩個都會被記得，對不對？ 這個這個秦始皇也被記得，反正不管你好壞都會被記得。那至於這是你不是哪一種，是你的人生目的，想清楚就好。是不是被記得被想到就值得？那我覺得這是價值觀的問題。好，我想我們這個問題就停在這裡。那往下走來，好，下一位是 IAM，如果您在的話，可以直接抬麥，謝謝。好的，大家好，都聽到嗎？ 可以聽到好的，Jim 老師好，大家學員早午安，我有去複習那個有一期應該是價值議員，Jim 老師最近剪片，那麼應該沒有聽錯，是 Jimmy 大哥有說那個去探討那個課題，不懂有沒有做一個影片，好像裡面有講到人對大小多少跟長短，類似這種哲學的問題，那麼我就自己去思考了一下，這個有關於老師那個短片，好像有講到我們做人其實要兩個東西喚醒，第一個就是我們財富的喚醒，可能剛才 Brian 就是談人生的喚醒吧，那麼在這個喚醒財富的，我就看到另外一端，希望老師可以解答我自己去想一下，我自己去領悟，payment 去挖出來，這個就是我進出這個平臺過後，我發覺我對金錢財富不斷的喚醒，老師，這個平臺就是深入的再次喚醒我們，用對的信用工具來為我們工作。 那麼我就打個比如，可能講這個是開始覺醒，我覺得大多數人都會有經過吧，可能講兒時還沒有買到想要買的東西，就覺得很貴買不起，工作後一陣子買到了，比如房子、車子、去想要去的旅行、興趣愛好東西，做到了，覺得沒有什麼大不了。 那麼再過一段日子，人賺錢的過程，可能身邊的朋友們賺 5 萬，我們自己就賺到 10 萬，認證到就是不再懷疑自己了，這個是第一部分的，在可能講在財富的覺醒開始，自己在定一個大目標的時候，我發現老師不懂人是不是這樣思考的，從懷疑到半信半疑，因為都沒有做過，那麼自己賺到錢就開始看到，那麼當時覺醒過後，就覺得存這個錢，可能講 100k 還是 200k，覺得很少啊，看不上眼，可能當時對 100 萬的覺醒已經開竅了，當然當時可能沒有 100 萬，可能也沒有存到，但是感覺上好像隱隱約約做到了，就是另一半，可能那另一段。 那麼其實在這個過程，老師，我想問問老師，現在老師是儘量在覺醒我們，看到我們未來有 1 億、10 億、該 100 億嗎？那麼我的問題就是，你看相比之下，我們兒時、工作後，跟我們的目標太大，其實同樣都是自己沒有做到的，以前都已經做到了，而這個信心為何會從懷疑到相信，相信過後又到懷疑，這個是我的認知範圍嗎？還是不夠？想得不夠透徹。 謝謝老師解答。我試著瞭解你的問題，不過我這樣想，我們小時候可能有一些慾望，不管是小時候，長大都還有很多欲望，比如說買房子、買車子什麼，去哪裡旅行，這都是你的慾望，因為錢都不夠，所以有的人就是一有錢就去買車子，一有邊就去買房子，一有錢就是買買買，滿足你的慾望之後，他會做什麼？ 就非常空虛，就是錢也沒了，什麼都有了，就是錢沒了，他就買買買，他就變很窮。可是有了房子，有了車子，最後變成一個破房，一個破車，他就一無所有了，這個就是一種很 typical 的人生。 那有的人就是買買買，有錢買買買，之後有一箇舊房子，有個破車子，或者是有，再來就是有一點錢，可是沒辦法盡情的花，想花就花，這個就是一種叫做有錢的窮人。那我們要做的是什麼？ 就是說我們以前有些慾望，那慢慢你要知道，就是說你去滿足這些慾望，不會讓你快樂，你買完房子，頂多快樂一年，最多了，之後你就是傷腦筋了，這裡壞了，那你要修，這個天天要打掃一個房子，這個就是你傷腦筋的地方，你買 車子也一樣，買了之後兩天之後，你就沒有快樂之情，已經沒有了，就開始要加油，要洗車，要這個，怕車子被撞到，被刮到， 保險帳單來了，你就專門在，就是買了東西，快樂兩天之後，都是煩惱，所以最後你會發現，就是一開始你有錢，你想買就買，之後你會發現你的消費要改變，改變成精神上的消費，而不是物質上的消費，你寧願不要買東西，而帶大家全家聚餐，或者帶大家去旅行，全家旅行，帶小孩子去迪士尼，帶小孩子去歐洲，去黃石公園，去 Zion， 去這個中國大陸看一看，去日本，去韓國，這個沒有買，這只有去看，而家庭的聚會，那這個都是精神消費，這個你會 Memory forever，那這物質的部分越少越好，越少越好，能夠不要買就不要買了，有看得到的東西 Physical，錢花出去，東西會進來，家裡的包包包裹會進來的，那個儘量不要買，除非說那蔬菜水果， 那當然就吃掉就會消失掉，那不然那些東西其實不要買，最後你會發現，我常常講，就最後你會發現，你需要買個 Private Jack 的嗎，你有錢足夠買 Private Jack，你需要買嗎，你需要買一個什麼東西嗎，你需要買一個非常貴的那個白金包嗎，你需要嗎，你會發現喔，買得起就可以了啦，你知道，你買得起就那個就很爽了啦， 就不用真的去買了，你有錢可以買進所有的東西的時候，你根本不想買，那人家說巴菲特，你為什麼還住在那舊房子？ 你還開一個普通的這個什麼 GM 的車？你為什麼不去開一個冰麗的呢？巴菲特說：「我沒有必要，我們不需要啊。」你巴菲特，你怎麼那麼神？他就說：「你跟我講哪一件事情，我需要的，我現在就去買，我現在就去買，不管他多少錢我都去買。」你跟我講哪一個，我需要沒有啊？講不出來啊！所以我跟大家講，其實沒有東西需要，只有精神需要。 除了吃飯了，當然我們人還是要吃飯。其實電視大一點的啊，再更大一點，再大一點。我現在去 Costco 看到那個有 50 寸的，我看有需要這麼大。我家的電視已經好久沒開了。我真的是以前那個 Sony 買，那麼貴，6000 塊，36 寸來 34 寸而已，買最好的，現在一整年也沒開過。 所以回來講，就是說物質的消費都是浪費了，不會讓你快樂，只有負擔。現在要輕掉可能都不知道怎麼輕啊，這麼的龐然大物。所以 Anyway 這個 IM，就是說消費這個東西，55 寸，我家的電視是 55 寸，那時候十幾年前，Sony 55 寸，可是要 6000 多塊啊。 Anyway，所以 IM，我想就是說我們所有的慾望哦，當你真的去用它，你真的去滿足的時候，不會快樂啦，而當你有錢可以買而不用買的時候，那就是快樂。而儘量把金錢花在精神生活上，那個好好吃個下午茶，跟家庭聚會，花個錢在臺灣去住雲屏，對不對？那去住軍樂，好好過個五六天，全家二三十人全部住在裡面，好好享受一段。 最後你離開沒有帶走一些東西，只有帶走愛，那就好啦。所以記得，精神消費跟物質消費這兩個要稍微分清楚一點。也不是說你不要去買 iPhone，不要去再 upgrade 了，不是這個意思。就是說有些是可以要消費的，有些是真的不需要，要有智慧去分辨。那 IM，我不知道，我這樣回答是不是 OK？ 都有理性的老師，其實當這個財富，這個多與少，還是足以足夠與不足夠，不是已經做到還是不做到，對吧？你這樣講話對是因，其實財富很多啦，你現在看到比如說現在看到的這個這個 700 萬，你看到的是 700 萬，可是我看到的是 200 億呀，我看到的是 200 億呀。你怎麼會看到 700 萬而已，我看到的是 200 億呀，我看到的是 200 億呀。 為什麼 700 萬經過經過 30 年 40 年就 200 億呀？700 萬，30 年，我看一下，30 年多少，356 億，不是 3 億 5000 萬，3 億 5000 萬。你看到的是 700 萬，我看到是 3 億呀。為什麼我們兩個感覺是差那麼多？這沒有關鍵，就是你有沒有看，你有沒有辦法看到未來的財富，還有就是你有沒有質押借款。 你如果沒有質押借款，你 700 萬，那你每年要花多少？花 7 月 14，14 萬，14 萬，這是負的，你要每年要扣掉 14 萬，那你看到的就是比較少，少了 1 億，當然也可以啦，就我看一下，各是百千萬一年整條各，對那就少了 1 億呀。那你今天如果只有 200 萬，那你每年要花 40 萬，不是。 對 404 萬，你每年每年要 4 萬，那 30 年後你得到只有 8500 萬，8500 萬你有 8500 萬，可是你如果都不用花 4 萬塊，也不用花，那你就會有 1 億，最多 2000 多萬，那所以我的意思是說，其實無論大小，你如果有 200 萬，你要看到的是 1 億呀，你怎麼會說你只有 200 萬呢？ 因為因為我是青蛙，因為這個是一個境界的東西，所以我們要看到我們自己是青蛙，然後我們可以提升，然後再針對老師剛剛講的，比如說你請家人，萬一你請了家人，有幾個就可以講，不然你請這個人可以是請什麼意思？你下班了，這個時候你怎麼辦？ 所以要變成要有辦法接受任何狀況的出現，因為我們看到了，真的會很多人是青蛙，你剛才怎麼講，那也跳不出來，所以變成我要體認這個狀況，真的很多人是下叢，那沒辦法，沒辦法，但是還有沒有其他的方法可以讓下叢可以變成漂亮的蝴蝶？ 就是說這個東西就變很好玩，就是不要把自己限定在一個地方，剛剛其實這個房間，我剛剛看到一個阿德勒，這太棒了，要有被討厭的能力，你要有辦法接受人家討厭，你要不然這個，有時候你如果又感覺到人家討厭你，你就不高興的話，那就破功了，以上對 Jimmy 講的沒錯，我要再講一個，就是井底之王會不會變蝴蝶，大坤會不會變大棚，決定於天命，運天命運，未必會不會變大棚，要看天命，你的 DNA，你的 DNA 對不對，你有沒有辦法改變你，你是一個冬蟲，你就是看不到夏天啊，所以這個是天命，所以有些人看不到也是命好。 Jimmy，你說這個就是在你在讀莊主的時候，第一個章節，因為這個你是從生，然後從形，然後變到心，然後下一個層次就是靈。 你要有辦法從大坤變成大坤，其實大坤以前是這個所謂的那個魚卵，就小，就魚卵變成大魚，在變大大棚的那這個是在心靈上，在心我剛剛講那個心，在心栽的這一部分，你怎麼樣把你的心可以養成，我就是大坤，我就是可以就是可以一萬變成一百萬，一萬變成一億。你如果看不到，你就屬於那種沒有辦法提升的這一塊。 所以就是還有就是說所謂的身心靈，那莊主他全然是在解讀道德經，道德經這個經典一般以為是道德，其實不是，所謂的我們現在所謂的道德，而是在講你知道不知道得到，沒有得到。你比如說我們最常瞭解的心經，不生不滅，因為道德經是在描述天下跟萬物，天下的話就是不生不滅，萬物的話就是會就是生生滅滅，生生滅滅。 那我們在談這個錢的事情，他也會生生滅滅。那你用什麼程度，剛剛老師講的那種精神面，這個可能就是另一個下一個重點。當你錢賺到的時 候你的心，你怎麼養？你那一顆心到哪裡都可以。以上這個，我想原理在這裡，所以讀莊主是很有用的東西。可是怎麼讀？ 特別是現在有這個 ChurchGBTR，或是所謂的 Deep Seek，你問他很多，你都可以找到更快找到你要的答案，你知道嗎？其實 Jimmy 所講的還有我講的知識，這個東西很簡單。知識的東西很簡單，就是說你看到的是 200 萬，我看到的是 1 億；你看到的是 700 萬，我看到的是 3 億 5000 萬，就很簡單，我看到了。 那我跟大家講，你知道有多少人說不可能？都是說不可能啊。Jimmy，你去跟人家宣傳 TQQQ，有多少人接受？你講的都對啊，問題是那些大坤就是沒辦法變大棚，他的魚卵就被吃掉了，他在還，你說的沒錯，真的還沒，還沒，還沒孵化就被就被吃掉了。 所以你要叫大坤變大棚還未必，因為知識本身就很簡單，知識很簡單，我這個計算機 calculator 就是這麼簡單，700 萬，我看到是 3 億 5000 萬。那你說那為什麼大家都不同意？對 Jimmy，就是我剛剛在講那個境界吧，就是境界他還沒有，而且有時候你知道，並沒有用要做。所以我的方法是，我就做做看。 其實我們也不知道，我是不是可以做得到，我也不知道。那之前我們其實這十幾年，我們錯過很多的機會，如果沒有 Clubhouse 可以這樣的溝通，這樣的交流，其實有些東西我可能永遠也看不到，也沒有辦法實驗也不會去實驗，那變成就是說，你一定要去做做看，一定要每天你該做什麼就做什麼，試試看吧。 以上對，所以我最後講一句話，所以我之前我不是在 Clubhouse 裡面，還有一個我就說，你去借借看嘛。所以有些人就不敢借嘛，比如說他有 500 萬臺幣或 1000 萬臺幣，我說你去借借看，借個 10 萬臺幣來用用看。那有一個朋友就可以回來老師，我去借了四五萬，我去埃及玩哇，我終於想通了，爽得要死。 後來我計算一下，我每年借 15 萬的話，20 年我竟然會多出 450 萬，扣掉那個借款，我還多出 450 萬，太可怕了。對，沒錯，你越借錢，你越富有。那可能借錢要控制風險了。所以經理講的，我常常講，你借借看，你不要一直在問我老師怎麼做，Pledge 怎麼做，人家怎麼樣。 如果銀行幫我叫我去還錢，怎麼辦，那個就不存在，你沒有去借，你一直問沒有用。所以你去借借看，我不是叫你有一千萬去借五百萬，不是一千萬借個十萬塊去旅行一下，不會有問題的，你借借看，你就會看到一億，而不會只看到兩百萬。就像那個朋友去借了 15 萬，結果他看到的 450 萬是一樣的。所以境界的問題。 所以你去借了之後，去算完之後，你境界就提升了。這個就是從富有變富好的關鍵。好好啦，所以這個房間真的是太棒了，大家要動腦子去想。對啦，我們就是想，那可是儘量大家能夠做得到，去實踐看看，實踐看看。好來，文雁，我們往下走。謝謝天老師，我就稍微一點點吧。 天老師，這個喔，有讓我提想到財富自由，很簡單，心靈自由真的是要學，真的很難。因為以前沒有錢的時候，只想一件事，就是賺錢。現在已經想到很有錢的時候，就很多東西要想。可能這個就是忍著嗎？謝謝。 對，那我今天給你們的一個功課，除了那個，就是你們要去看這個阿德勒目的論，阿德勒目的論、被討厭的勇氣、橫向關係、心理創傷、課題分離、自卑感、心理。所以大家多看，有錢錢一定會有。所以你們在這邊都是富豪。重點來了，重點是怎麼快樂。這個要去從哲學跟心理學去探討。那吉米的老莊，這個都是值得去探討，讓你快樂哲學才會快樂，這是精神。好來，我們往下。 好，謝謝亞琳，如果您在的話，可以按一下亞琳，只說對不起，我按到了，我沒有要發言，沒事，沒事，沒關係，你就留在臺上可以。好來往下。好，下一位是吉米，那吉米還有要發言的嗎？沒有，沒有，我剛剛講完了。這個謝謝，謝謝。好，那再下一位是 Gary，Gary，如果您在的話，可以開麥，按右下角開麥。好，沒關係。最後一位是靜靜瀟嗎？這位靜，如果您在的話，可以按右下角開麥 JD。好，你們在臺上要開麥、要講話的，可以隨時自己開麥講話。 那我要把留言板的給他過一下，今天留言不多，那很好，我們可以還蠻多的 OK。好，那個你們要開麥講話的都可以，SGOV 不用繳中稅，SGOV 只要繳聯邦稅，你要去查 SGOV 有多少%。是是，你要自己去填那個他。SGOV 有知道有多少%？好像就有 96%還是多少，不用繳不用繳周稅，所以我說不要買 SGOV，買 BOXX 就 BOXX 就沒有這個煩惱了，報稅的煩惱。BOXX 我打在那個 chatroom，BOXX 就沒有什麼 dividend 的問題，就沒有什麼聯邦稅跟周稅的問題。那這樣省了麻煩，報稅省很多麻煩。那你說 SGOV 在 blogger.com，他的 dividend 要繳多少？要多少比例？不用繳聯邦，不用繳周稅，這個就是一個大問題，這個就是個很麻煩的問題，要自己去查，自己去填表，可能吧。那因為因為他的 1099 表，可能沒辦法把，不知道會不會幫你分開，我就不知道了呀。 T 你講的沒錯，勞工未老的努力準備，不應該繳稅。那就是一開始都不繳稅，那就就就好啦，一開始收入都不要，不要有 income tax，就是對了，所有的勞力，你自己努力來的都不應該，不應該繳稅，這個是這個贖清。你你寫的資料，謝謝。對呀，哎呀，這個把美國健保是一個大問題。 我我跟他講，美國的保險公司都是我忘了那個句子叫什麼，就是他就是拖延不付啊，鉅富。 反正我我忘了這三個字母了，第一個就不付，第二個拖延，第三個就是反正拒絕，反正 deny defend，他不要什麼，反正保險公司還有就是那個那個那個年輕人去殺死這個那個那個保險公司的老闆，他的 case 就是因為他在他是年輕人了，腰椎受傷結果，他找了醫生，把他開刀，沒有開好，結果又要保險公司也不付錢，細節我不知道。 那其實他是可以去找很好的脊椎醫師，可是他沒辦法去找很好的脊椎醫師，因為那很好的脊椎醫師不在他的保險名單裡面。 那我我跟一個那個保險公司，以前在保險做很久，他們就說那個因為因為好醫生很貴，所以他們就把他，他們保險公司會把那些很貴的醫生和好醫生把踢開他們的 list，所以你在保險公司裡面，你如果有個好醫生，你專門要去看他，保險公司不支付的。所以有時候你會發現好醫生不在名單裡面。那在臺灣不會了，臺灣你要去找最好的醫生，他都會看對呀。 這個這個有人去去看看看醫生，那醫生叫他去去抽血，結果對呀，就說啊那個抽血沒必要啊，七八百塊要自己付對呀，都他 take deny defense，反正保險公司都是做這種事。 對他的 SGOV 的 dividend distribution 都要報稅，可是他只要繳聯邦稅就好了，他不需要繳州稅，因為他 SGOV 是買國債，不需要繳州稅，這你們要去研究。那你如果買 BOXX，就沒有這個問 題：你說完全身無分文的人就可以得到 65 歲以上，你就可以得到全全部照顧。 可是講白一點，你就是沒有自己的錢花了，你就是住老人院啊，有五六百塊，就這樣子吧。對，拿那個叫做 Medical，每個州都有都有 AID 啦，就是 MedicAid。MedicAid 的話，沒有資產都不用繳錢，你可以加州，不看不看資產，對不看資產看收入。可是最後你白卡用到最後，你走的時候，你的房地產要被追繳，要被追繳。 我們如果還有 social security，就不可能拿白卡了。你如果還沒到 65 歲，你都沒收入，是最好了。可是你有房子，你有房地產的話，你可能最後房地產要被追繳。我不知道。你如果不用 Probation 的話，不用 Probation 的話，州政府可能就要不到錢。 可是我們不需要去省那個錢啊，哎呀，不用了，不用了，跟政府沒關係，最好 Medical insurance。對啊，那你要好的 insurance，要繳很多保費，而且你還不知道到底保不保，到底保險公司付不付。通常把美國的保險是這樣的，就講好，就是講好了，所以他也不會 deny 了，他也不會真的那個。可是他當然會拖。 那問題再來就是說，我們對那個保險內容不瞭解，所以認為說，我去抽血，應該保險公會付吧，結果沒有，880 要自己付，那這個就沒辦法了。你不知道，你做了才知道。也不是窮人拿不到綠卡，只是你要做投資移民的話，可能就沒有像過去那麼簡單。 最近他們在談了，富人很有錢，很有錢，在美國當然是很好，3455，應該應該一樣吧，你的 34，55 跟在香港的 QQQ 是一樣的。現在香港不是香港，我看一下，香港那斯達克有 3086，3086，還有就是港元計價 2834，跟 9834，這都是香港的那斯達克。 不一定要他上市，不一定要 Invesco 上市的，如果你要買，也可以 3455，3455，我把它記下來，那加到我們的檔案裡面，我去研究一下。那現在我香港上市的那斯達克就是有 3086，還有 9086，3086 是港元計價，9086 是香港計價，港幣的計價，還有 2834 港元計價，9834 美元計價。 那槓桿基金有兩支，7266 跟 7261，7266 跟 7261，你們去看那個檔案好不好，我不要打了，你們去看檔案。有小孩，真的錢不是問題，你如果現在不生，時間過了就沒了，所以記得兩個事情，一個就是時間過了就沒了，回不去了，那這個是要趕快做。另外一個是眼光要放遠，不要只想現在的。 我現在生活 quality 要怎麼樣，要怎麼樣，你現在錢以後會很多，以後會花不完，那你以後要小孩是沒有了。還有，不要怕結婚，很多人很擔心，怕結婚，我跟你講，結婚就結婚嘛，尤其在美國啦，臺灣，我就不是在美國結婚就結婚嘛，不高興就分開嘛，在美國離婚也不用理由啊，當然結婚要慎重，可是也沒有慎重到完全不敢對。 不對，對啦，如果能夠做到，你的心就是你的家，那就是要層次更高，層次更高。那如果要簡單一點，就是你有個親人，有個子女，那這個就是不用層次那麼高，你還是可以 stay with it。那不保證你能夠練到這麼高，有錢哪裡都可以加，那是外形啦，有型的家跟內心的家，這個不一樣。不過對，可以收養，可以領養，也可以，也可以。 所以我也不要自己親生，你可以領養一個 baby，沒問題，沒問題，事如己出，沒有，沒問題。所以不管是領養、收養、自己生，或者是代理岳母，或者是試管嬰兒，都可以，都可以。你想想看，有錢之後養孩子不是問題的時候，你要不要，這才這是問題，這是你要想的問題。 老了你就知道，對，把你當親朋好友，邀你到 private jet 開個 party。Oh I do，I am，你結婚了嗎？你結婚，你要對你的配偶是要 I do，說我們對子女 I do，對 OK，沒有回報的付出也不叫付出，你做任何事都不求回報，就是 I do。 我現在在跟你們聊天，我教你們我所知道的事情，I do，這是 I do，I do，所以 I do 就是我願意，我願意。所以我不會不會跟你們講說，哎呀，你們怎麼都沒感謝我啊，你們怎麼，你們怎麼還抱怨呢？I do，我不會講這話，你們愛聽不聽，你討厭我也好，你喜歡我也好，I do。 你每天起來做早餐，I do，不要做了十年之後才來說，我過去十年，我其實我很不喜歡做。早餐不行啊。I do，就是沒有 excuses，不能事後再跟我講。你要一開始就講清楚。我不喜歡做早餐，我做早餐非常勉強。可是我還是願意做。那這樣一開始就講清楚。你家人說：「媽媽，你可以不要做啊，我們也不是很喜歡吃啊。」那就一開始講清楚。 不然你就是 I do。I do 就是沒有後悔藥。當然最親的是家人，家人之後才有什麼朋友啦，同事啦。你們從烏克蘭的事情你就知道，著是今非。世界上這個國際法，國際法沒有什麼標準，就只有拳頭了。國際法沒有標準，什麼叫對，什麼叫錯，大家就看拳頭，誰大。夏農對啦，就是不容易。同事要變好朋友不容易。 不過我們紅雞，我們還是有兩三個朋友到現在。我每次回去，我們都還是會聯絡。還有我的秘書，還有那個秘書，好多秘書，還有我的下屬，還是會，還是會聚餐。早上講話講一講，他喉嚨都幹了。好很多書都可以看。對我跟他講，什麼叫悟？覺悟的悟，什麼叫悟，就是沒有過去，沒有未來。你會有擔心，是因為有未來。 你擔心未來會怎麼樣，你擔心世界，這個這個 global warming，這個溫室效應，你擔心這個，那你就是有未來。那你會擔心未來，是不對的。不對的，你要活在當下，叫臨著靈在光。靈的靈，靈在靈在，就是沒有過去，沒有未來。你們現在在聽我講話，你就專心聽我講話，你不要再想別的。這叫靈在。那你就沒有煩惱，靈在就沒有煩惱。 你把你的思緒飛出去了，一直擔心未來。人會死。掉擔心我的遺產怎麼做？擔心這個以後稅怎麼弄？擔心川普會怎麼樣？那個就沒必要，那個都是你就沒有活在當下。我們人要活在當下，活在當下最快樂。你想，你小時候會想到未來不會，你都不想了，就想到現在，在玩什麼有玩遊戲，什麼時候可以出去玩，最快樂。你有過去沒有？過去沒有，未來就是最快樂。 所以大家要學會靈在靈在，就是吃飯就專心吃飯，現在聽我講話，你就專心聽我講話，不要飄走了，不要飄走。要不要擔心未來？沒有未來，不用擔心。對過去有是幸福，現在無是幸福。想到戰爭戰死的年輕人很難過，不用難過，一切都是天命，不用難過。我們要學會不要難過，不要難過，因為世界只存在於我們心中，存在於我。 我跟你講，現在我們我在跟你溝通，我們今天這個 clubhouse 就是這個 moment 有而已，只有這個 moment。我們有這個，就是量子力學，當你看它，它就存在，你不看它，它就不存在。所以等到我們這個 clubhouse off 掉之後，你們都不存在在我的世界裡面，你們都不存在。不然我一天天把你們掛在我身上，我還活著嗎？ 我活不了啊。所以記得不要… 把所有外界的人事物都掛在身上，完全都不存在，完全都不存在。好，這裡我談到一個你會擔心父母的病痛，父母生病，他很痛苦，你要不要把他痛苦背到自己身上？不要，不要，因為你沒有用，那不是你，那個在你身上應該不存在，所以你要割捨。你看到一個很可憐的人，存不存在？他存在，可是你要轉過頭之後就不存在。 你沒辦法揹著這些事情在身上。剛剛不讓你上班不快樂，下班就不存在了，就把它當作不存在了。我現在只有我小孩，我的家庭，沒有其他都沒有，沒有過去，沒有未來。要練到這個，那就叫誤，它叫誤，不容易。可是你只要專注現在，有時候你們工作很忙，很多人很喜歡工作忙，那為什麼？ 因為他就沒有過去，沒有未來，所以他一直不敢放下工作，因為他一放下工作，就會想到未來，很恐怖，所以他寧願一直忙，那就是那種也是一種靈在。可是那個不好，所以要練到任何事情，吃飯就是吃飯，喝咖啡就是喝咖啡，沒有過去，沒有未來，就沒有所謂的任何事情，這個要去體會。 我們不知道有哪些人會愛你，可是你儘量不要被討厭，只要不要做討厭的事就好了。有時候我們口無遮攔，就跟人家爭辯，沒有必要，人家會討厭你嗎？那就不要閉嘴就好了。哇，好棒喔，這個東寧好棒，朝聖徒步八百公里，哇，太棒了。OK，and who 就是你，如果沒有收入的，你要從投資裡面用錢，那你就不可以有槓桿，為什麼？ 因為假設你有，你有槓桿的話，因為槓桿跌下去。會很快，那你跌下去很快的時候，它漲上來，回不來了，那你又要每年都要花錢。所以槓桿基金還沒回來的時候，你的錢就花光了，所以不可以有槓桿基金。這個我們模擬過了，我們只能用八十二十。你有槓桿基金，你就會 fail，fail 市場跌十年，你會 fail。 那夏農，你就去看我們的影片，我們 YouTube Channel，你應該找得到，打 CLEC 找我們的 Channel，從 2023 年看到今天，你就會知道什麼叫職業。對長壽是最大的財富，對善待自己很重要。人是自私的，我今天在這邊跟你們講很多話，你們覺得你們有受益，其實我是自私的，我是滿足我的成就感而已。 我每天都可以在這邊講話，每個禮拜可以跟你們講我所知道的。那我很高興，其實我是很自私的，我只是講這些話，我就我總覺得好像我人生還有一點價值，這個是自私的。所以人一定要善待自己。至於你們收到結果是怎麼樣，你們好壞，會不會很有錢，會不會也賺不到錢，會不會破產，講白一點，跟我沒關係，就是無，就不在我的世界裡面。 沒有美國身份，你就問這個問題，我就不知道。你沒有美國身份，你住在美國，沒有美國身份，那是不能在美國質押。那你在臺灣，你的之前，你人在臺灣，那你用美國的 Charles Rao 或什麼不能質押，你只有在臺灣就在臺灣做質押。新加坡 PR 怎麼質押，那個沒有，沒有中國跟新加坡好像都沒有質押。 沒辦法，好，這個 A8 給你解決方案，對兩容好像我知道，中國在中國有人會做質押，我不會，我不懂，我不懂，所以你們要去研究中國的金融對 EVA 質押，看看嘛，借個錢出來去旅遊一下，對不對，你就知道了，不用花自己的錢就可以去旅遊，多好，30 歲的培養什麼習慣，我們習慣本來就是一種常識，什麼叫習慣，就是準時吃飯，準時睡覺，早睡早起， 身體好，對不對，飯前洗手，飯後漱口，就是常識，所以不用培養什麼習慣，正常就好，那倒是你可以多看書，多看書這個很重要，多看聞絕對有益，絕對有益，那可以啊，你如果質押出來 2%，比如說你有 1000 萬，那可以拿 1000 萬，可以拿多少萬，100 萬，2 萬，100 萬，2 萬，1000 萬就是 20 萬，對，1000 萬 20 萬， 那你說你 20 萬美金，花不到，那沒關係，那剩的再投資，可以啊，對啊，那個尤拉講的很好，我們人要有智慧去分辨需要跟想要，我常常在買一個東西，我不會想了就去買，我是想三次，到了第三次去買，有時候還是買錯，而不需要也難，保險公司詐騙集團，沒錯，沒錯，對保險集團，對對，沒辦法了，跟政府沒關係，跟霸權公司沒關係，是最幸福的，姚琳， 謝謝你，資產少於 300 萬還在工作，是否全部買 00662，0066 就好，還是你要買 442，沒有你一開始就要 00864B 就要買了，你假設你是 300 萬的話，那你 442 就 40%，00662，所以你 300 萬的話，就是 120 萬買 00662，那你 120 萬買 00670 的，那另外 60 萬買 00864B。 為什麼在上班的人，你也是要買 00864B 呢？因為你的上班有時候突然公司倒閉了，你至少還有 60 萬臺幣，還可以過撐個一年嘛。所以年輕人上班的，一定要用 442442，那你會有 20%的現金當警局備用金。對 Sandy 不用再去找工作了，能夠退休就好了，這個很重要，能夠不工作，首要是能夠不工作，就不要工作了，我們生來不是為了工作。 500 位了，好吧，我們搞了快搞了快 8 年了，我的 clubhouse 搞了快 8 年了，不是 YouTube 搞了快 8 年，才 3 萬人，不過也可以啦，幾萬人到，對我來講無所謂。對啊，陳峰跟那個乃馨都很用心，他們有十幾個管理人員，沒有美國身份，沒辦法質押。不過 Sandy，你去學一學，學一學，可以啦，可以啦。 我聽說一個方式就是說，因為中國的融資不貴，利息好像也不高，所以你可以，當然融資也是這個機制，也不好了。不過你借一點倒無所謂，比如說你有 1000 萬，500 萬人民幣，那你可能融資，融資再買 100 萬，100 萬太多，50 萬，那你把另外 50 萬的股票匯到另外一個證券商，從那邊賣掉就可以，好像是這樣。 我細節我也不知道，maybe 你們可以去問 Eason，那個中國的朋友，你們要問中國的一些金融的東西，可能去找 Eason，我把 Eason，Eason 就比較辛苦。 一點，他那邊有一個群組，那你們就去找他去問，去找他問，因為我對中國的金融不熟悉，那你們去找他，這個他如果能夠幫你們的話，他好像給我過，他在中國怎麼做股票質押的方式，就是一個 trick，我不保證，不過你們去找他，那就看 Eason 幫你們了，你要 practice，I do 就對，你的太太 practice 最最好了，你天天早中晚都跟他講，我愛你，要講夫妻之間要常常講我愛你，你對小孩要天天講我愛你，感謝你當我的子女，每天要喝足夠水，對講到這個，我是每天三餐都會補充纖維素。 纖維素可是，你不能只補充纖維素。你要喝很多水，不然你會便秘。纖維素補充越多，沒有補充水，你就會便秘。所以你要喝很多水，要吃很多吃纖維素，補充很多水才不會便秘。對呀，我們這邊都是富豪啊，有什麼好擔心的？不要擔心。對呀。酒精、女人、槓桿，對這個芒格講的，會讓你失敗，人生失敗。 可是我們的 Pledge 不是槓桿，我們 Pledge 沒有槓桿，Cash 很棒，對對，資產越來越多，對中國的融資利率只有 4%，很好啊，很好啊，那你要多利用中國的利率，這個所以為什麼要 金融知識要提升，金融知識只有提升，金融知識你才可能從不有便富豪了，不然人兩隻腳，投資用錢四隻腳，當你會借錢會走資，融工具是八隻腳， 所以八隻腳一定是比四隻腳厲害啊，那你怎麼跑出另外那四隻腳，就是要懂得金融操作，那你光跟那些短草的人，光講長投 00 長投 QQQ 買 TQQQ，有錢就一直買，買他們聽不懂，他會問你什麼時候賣，他們不知道，不用賣，他們永遠不知道資產是不用賣的，那這一點他們就永遠聽不進去，那說美國會永遠長，永遠偉大，他們也聽不進去啊， 他就說那是你的信仰，對啊，當然是啊，投資如果沒有信仰，投資沒有信仰，你來投資幹嘛，講白一點，奇怪，你短草的人沒有信仰，你在短草什麼，你總是要有個信仰啊，做任何事情都要有個信仰，你如果沒達到信仰的地步，那你都是空的，我想我們今天也是花好多時間了，我們是有錢就買，打死不賣，借錢過日子，永遠不用利息，永遠不還，這是金句，好， 我想我們就結束了吧，來文豔，我們給他結束，好，謝謝老師，老師，我剛才看到那個 Ann 胡又問了一個問題，我先回答他了，那請老師再解釋一下，對於快退休的朋友，有生活 50 倍那到底是 82 每年 rebalance 取自然 OK，如果不質押，如果不質押就是 82，如果是質押那就是 433，如果可以的話，如果你要生活越過越好，資產越來越多， 你要看到你 200 億美金，300 億美金，200 億美金話：那你要去做質押，433 已經有生活 50 倍了，為什麼不做呢？ Ann：胡要去做質押，那這個你才會有 300 億、400 億，那你回來談，說那我那麼多錢幹嘛？那是另外一個 happy problem。OK，那是 happy problem，以後我們再來教，現在不用去想這個事。當你有五六百億的時候，我們再來看我們能幹嘛。好，那就這樣。好，謝謝。 所以能夠質押的還是要去儘量去質押了，在安全範圍內好好了。那文言，我們就結束了。好，沒問題，非常感謝大家。時間，我們最後會再留兩分鐘，兩分鐘的時間。如果你非常喜歡我們今天房間內的討論，請按左上角這個畫面藍色頭像進去，按 follow，不然每週都會在此時獲得來自 Clubhouse 系統通知。 然後也溫馨提醒就是，如果您是中途才加入的，我們今天這個房間有那個 replay，就是我們有存下來，所以你可以在 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