財務槓桿運用：如何讓資產配置最大化回報？ 市場沒有低點，只有更高：如何擺脫錯誤的擇時策略？ 2025年2月15日

剛剛那個網路裡面的講義，在留言板所以下載。今天是 2025 年 2 月 15 號。那 CLEC 投資理財頻道輕鬆聊投資，歡迎大家。那你們右下角點了 clubhouse 的人，就可以上來了。市場跟我們沒什麼關係了，國際局勢也跟我們沒有關係，市場分析跟我們也沒關係，所有的一切都沒有關係。財報我們投資指數，財報也不用看。 我們看的是整個人類幾千年的財報。經濟局勢也沒關係，加息減息也沒關係了。就是投資人類嘛，有什麼好看的。理會這些的沒有必要。免責宣告，我們 CLEC 不是完全都不會開通任何的盈利模式，所以你也不會被要求繳費，沒有沒這回事。所以不論誰用 CLEC 要收錢，或者要幫你代理管理你的財產的，都沒有這回事。 我們除了 QQQ 以外，也沒有做什麼其他投資。所以你不要受騙上當。我們的 YouTube 也沒有開通營業盈利行為啦。可是還是被放了廣告。那當然 Google 他有他的權利嘛，不然我們也沒這個平臺。我也沒有說要開通任何盈利模式，因為我們賺錢不需要。我們所有的內容都是僅是個人經驗分享。我們都不是專業的投資顧問，也不是專業的費務人員。 投資的風險很高，隨時都可能損失 10%以上，甚至下跌 20%、50%都常有，幾年就會發生了。在 clubhouse 留言板有我的講義，你們找一下，往前面播就有了。那 YouTube 的話，在留言板置頂也會有。今天相關的內容連結，新來的朋友就歡迎你。那看 004 的影片也會有很多內容連結。 如果需要字幕的，比較精確字幕的，我們有價值 1 億元投資講座的短影片播放清單，大家去那邊看也可以。介紹非中文的朋友，或你的小孩，年輕人在美國或在其他國家出生的，他不是中文不太熟的，或你的外老，或者是東南亞的朋友，不懂中文的，那也可以看我們的短篇。我們要幫助大家，所有的人都富有。 投資不是盲目的學習，可惜的是大家都走偏了，都走到投機零和遊戲，認為那才是投資，那個都完全錯了。我們是鼓勵大家自己三五好友做一個討論群，或者讀書會。那乃星跟陳峰他們成立的 NINE 群組裡面有很多高手，對臺灣是比較熟悉，他們所以你如果人在臺灣，你的 NINE 是臺灣的帳號的話，我也不知道怎麼確定是不是臺灣帳號，你就去加加看吧。 那就可以了。我看一下，臺灣的朋友，你們要加入乃星、陳峰他們的群組，因為你們有很多問題，在 NINE 裡面可以隨時隨時問，那邊都有專人，有人會回答啦。那這個也是不錯的，那就是有一些很基本的，那你們搞不懂的話，那邊也可以幫你回答。我想他們都是學有專精的，對我們的頻道都還蠻熟悉的。 你要加入 NINE 的話，我現在留言板有貼上去那個 NINE 的連結，你們可以加入，有問題去那邊問也可以。 那我們那我們都是隻推薦納斯達哥 100 指數基金，沒有其他的，除非你的資產不夠，你要退休，你資產不夠，那當然就要採取其他的策略，年輕人還在上班的，就直接納斯達哥 100 指數基金，沒有其他選擇了，因為你一定要增加你的回報嘛，年輕人還在上班，你就有 442，是以你買的到的，還有槓桿基金的為主了，有些地區國家沒有槓桿基金， 就比較沒有辦法，歐洲也有槓桿基金，美國也有，中國可能就去香港開個戶，去香港玩一下，開個戶應該也可以，這裡就全球的納斯達哥 100 指數基金的名單，那我們也有一個檔案，裡面有更多的資訊，不過裡面內容就是複雜嘛，從 2018 年開始，我們就有影片了，你如果不想看那麼多影片，至少從 2023 年的影片開始看起，投資者永遠極度樂觀， 好像有一個訪問，問 Elon Musk 說什麼讓你能夠一直創業成功，還是說你怎麼樣，就是說很多公司都差一點倒掉，那他說怎麼能夠讓你支持你繼續下去，他就說就是極度樂觀，所以我們創業者，我們投資者只能極度樂觀，沒有別的，投資者永遠迎向陽光，市場終將上漲，投資需要忍耐，財富值得等待，在各平臺，如果你看到我們的影片，就幫我們訂閱、 按讚、留言、分享，這樣除了幫助到你自己，也幫助到其他你想關心的朋友，市場永遠上漲，好，我們正式進入今天的課題，在第 15 月，這個是陳峰，他模擬 QQQ 的啦，就是說我們以前秀出來的都是模擬模擬那個 SPY 的，那這個是 QQQ 的，那 QQQ 其實這 25 年來其實是蠻動盪的，我想他這個 QQQ 成立應該最多也是三四四十年， 所以這 25 年也是還可以啦，看一下，所以你投資 QQQ 一樣超過 15 年，你就會最少回報有 3.43%，最高可以到 16%，中值就 10%，可是你如果投資 25 年的話，就會趨近於中間值，那中間值是多少，就 8.71 到 9.65 這樣子，那這裡面 QQQ 是因為經過了，其實我們這 25 年其實在整個人類的市場波動還算很大，所以未來的回報會更高，好， 往下一頁，這是一個彰化的朋友，那他原本他做了一個又叫做一個 random 的圖，那我也自己去問 QQQPT 一樣，請 QQQPT 畫一個隨機，你們看這個圖好像一隻股票，好像一隻快要上漲的股票，快要突破了，其實這是個隨機的圖，就是說你就丟硬幣，丟正的就加 45 塊，丟負的人頭的 4，5 塊，不是人頭的就扣 30 塊，就這樣子， 你會發現這個就是股票的股價圖，不是嗎？ 哇，這個好像還有，這個這個這個連續下跌的 71 到 101，這幅這週轉，你看可以隨機的話都還可以這樣下跌，所以其實股價圖其實就是隨機的，所以很多投機者說要在這裡面去猜測下個禮拜，還可以說我已經預估下個禮拜的禮拜一怎麼樣，禮拜二怎麼樣，禮拜三怎麼樣，那這個就是有點太過自信了，那大家要上來的朋友，你只要按那個右下角的加，就可以上來的時候，麻煩你關麥克風，好，謝謝大家，把麥克風關起來。 不然，你漏麥了，就大家聽到你們講話了，所有的往下一頁，所有的貸款都要有能力從薪水或穩定現金流還，才能夠去貸了，這個是我們一直跟大家講的；但是我也有建議，大家你要退休前要去把貸款還掉。那前幾天有一個朋友，那他就是有房貸，好像一千多萬吧，那他總共有將近四千萬，那如果還掉的話，他就剩下兩千七八百萬吧。那如果不去還要怎麼辦？ 要怎麼做？這裡我想跟大家再分享一下，可能就是做一點修正，如果你沒有辦法從薪水還，那你借的錢，你說已經退休了，那你的房貸或欠款還沒還完，那你如果不去還那個房貸或信貸的話，或理財型房貸的話，那你怎麼辦？那他是借一千萬，利息 2.78%，那 20 年不需無需還款，這個就是理財型房貸，20 年不需要還款，那每年就要還 27.8 萬。 那這一千萬要不要去還？其實你如果不去還的話，你去看臺灣的 0056，他現在的股息差不多 9%，那保守估計也有 6%。那你需要怎麼樣？你就是，那你就要四百五十萬，一千萬不去還款，那沒關係，那就四百五十萬放在 0056，那為什麼用四百五十萬，就是一年要繳兩二十七點八萬的。 利息除以 0.06 就是 66%的話，那算出來就是四百五十萬。 所以你一千萬，四百五十萬就放在 0056 產生的利息，就是去繳理財型房貸的利息。另外五百五十萬就加入你的投資資產裡面去做 433 或 442 的資產配置。那他為什麼這個人可以做 442，因為他除了利息，他不在他的其他的收入裡面，因為他還有房租了，所以他可以做 442。 那一般的人沒有做股票質押的人，就沒有，你沒有其他收入，你要從資產取錢的話，那你就只能用 433，不能用 40。沒有股票質押，你要從資產取錢，你又退休了，那只能用 8020，只能用 8020。那你如果股票質押的人，你只能用 433，442 是你不需要從股票資產裡面取錢的，才能用 42。希望我這樣講有清楚了，我再講一遍。 你要從資產取錢的人，你就要又沒有質押，那就 8020。你要從資產取錢，你又質押的話，那你就要 433，就這樣子沒了。退休的人，如果不質押，不能用槓桿。巾巾好，往下一頁。 這個資本主義是一個有效率的主義，那可是他有很大的副作用，就是資本主義加上金融業的詐騙，跟金融業的矇蔽，大家加上政府，我想應該是利益勾結吧，或者是政府的無知，做了一些錯誤的政策，這些都是我們環境周遭的妖魔鬼怪。所以資本主義本身是公平、公正、公開的制度，可是大家就是利用這種制度，講一些似是而非的話。 那這個制度是可以讓大家都可以致富的。要你懂，或者你被告知，你就可以致富。資本主義讓富有是天，富是可以成真的。可是有些人是金融業、政府，還有整個教育體系，希望培養的是老公。所以這個機制就讓金融業和一些妖魔鬼怪，實施了理財，以理財之名，實詐騙之實，利用人性。那你看，還有保險。 人性的弱點就是販賣恐懾，不管是金融業，或者是保險業，都在販賣恐懾，就是哎呀，你你怎麼可能贏，那些這個基金經理人，他們都是博士畢業的，學有專精的等等。你們去聽李璐的演講好了，現在巴菲特、芒格的演講沒了少了，你就聽李璐的吧。 所以李璐最近 12 月還是 1 月，有一個在中國一個大學的演講，將近一個多小時，我貼上去好了，他這個演講講的還蠻不錯的。那最後他也有講到，我們投資者、長期投資者對整個社會的貢獻，跟我講的一樣。我跟他也沒有對過話，可是他所講的跟我講的也是一模一樣。這個李璐在中國的一場演講，一個半小，將近兩個小時，值得慢慢聽了。 李璐講話也很清楚，也很慢，所以還聽得還蠻清楚的，還蠻你能夠很容易理解什麼是投資，什麼是投機。那投資投機者是其實也有點貢獻，就是是是創造市場的流動性吧。可是那個是零和遊戲。OK，我們拉回主題。所以整個金融業、教育體系跟政府都是走偏了，走偏了，利用人性的弱點販賣恐懾，這是所謂詐騙，沒兩樣。 金融理財對我來講就直接是詐騙，保險也是詐騙。金融業詐騙跟政府奴化的教育，這是資本主義的生態，要認識，要懂，避免你被詐騙，避免你被奴化。我們這裡就是這樣講了，同意不同意，你們自己判斷就好了。往下一頁，他這個有關於保險，你說不要買保險，是指所有的保險嗎？沒錯，就是所有的保險。 那他說，他是 40 歲，還有兩個小孩讀小學，是否需要投保意外險，或者以備意外，或什麼讓小孩順利長大？如果需要一筆錢，是不是從 00864B 來支付？ 他就問這個問題，其實什麼保險都不用了，你們應該趕快把所有的保險都贖回，除非你小孩很小，你就買定期授權吧，就是每年買一次，買一次，每年買一個，那一年到期的，這種很便宜，在美國可能就幾十塊，一兩百塊就有了，那臺灣可能 3000 塊就有了，那你看你保額多少，那每年，那你保到小孩子已經成年了，那你你人走了，你們家庭不會出問題了，那就可以了，可能你家裡可能你就看你的資產到了一兩千萬，兩千萬，三千萬，那就不用再保了，對不對？ 那年輕人，你們就是要用 442 的資產配置，那 00864B 就是你的緊急備用金，你如果有臨時有大筆資金，就從 864B 去支出，那年底或年初再做一個平衡就好了，你平衡的時候看你啦，如果那年花比較多錢，你就 50%成長的部分移到 864B 吧，不然還是用 30%的聰明再平衡好。 往下一頁，有些人錢不夠，以為自己可以退休，有些人錢是夠了，可不知道自己可以退休，所以我們這一輩子在理財上面，不是什麼找個股了。或什麼，反而是要理解，我們可以盡情花銷的金額是多少，在每個年齡都不太一樣。所以年輕人剛退休，不是年輕人剛上班，他能花多少錢，你們能夠想像嗎？ 其實他就想，就像我的兩個子女好了，他就是每個月固定拿，比如說臺幣以外一萬五，那就給他買 00662，其他的他就花光光啦，想去吃好吃就去吃啊。那他就是什麼，他就算一萬五每個月投投投，那夠了，他就這樣。所以每個人就先算一算，說你多久要退休，那你一個月可以存多少。 那像兩個子女，其中一個子女他就是去借，像臺電借一百萬了，他在臺電工作，他借一百萬了，他就多，他藉藉可能就多一億啊。所以你算好之後，你就可以知道，你剩下的錢就可以盡情花，你可以花的金額。所以不是說一開始工作，就每一塊錢都要省下來沒有了。 那個以前我們是完全不懂，以為就是省到最後一分錢，那可是現在知道指數基金投資，而且這個回報率長期二三十年是很穩定的，那你就可以這個就是可以算的出來的嘛。那你年紀越大，你到最後你要花的錢，要越來越多。 那能夠計算到，能夠人走了之後，錢花到，不用繳一成稅，那是最好，剩下一點點就可以支，沒剩下也無所謂，花超過那是更好，人在天堂，債在銀行，那是最高階的。往下一頁，你在市場絕對是要克服人性。所以你如果面對市場的波動，你沒辦法持續樂觀，吃的好，睡的好，沒煩惱，那你就要繼續鍛鍊。 那長期如果受市場的折磨，那你要思考一下，你是不是倉位太重，或者是你根本就不適合投資。通常你如果還是人的話，你是無法戰勝市場的，所以你要練到不是人，沒有人效能，眼看市場，就好像你要練到你站在一個老虎面前，你面不改色，老虎好像要把你吃掉了，你還是面不改色，你相信他沒辦法的。 你要想想看，你要相信前面有一個玻璃，就像市場再怎麼跌，你要相信有那個安全網，那你這樣就可以瞭。如果無法具備長遠的眼光和望遠的心，就是說你沒辦法用長遠的眼光來思考投資，而且你沒有辦法用你的心去看到未來的財富，那你就會永遠不敢進場，永遠留在月臺，所以你的資產會漲一百倍，為什麼不敢進去呢，就蠻特別的。 所以你一直擔心短期的風險，短期的波動，而沒有看到你的資產後面要加兩個零，加三個零。我常常講，00662 可能就現在不知道多少了，加兩個零就一萬了，QQQ 五百多了，加兩個零五萬了，所以五萬的 QQQ，一萬的 00662，你現在才一百塊，五百塊了，怎麼會不敢買，我也搞不懂。 所以為什麼我還要叫你們借錢去買下一頁房子，不是不能買，當你成為富豪之後，拿個幾億出來買。 沒關係的，就跟買拖鞋一樣，那當然可以買，穿完壞了再換一雙也可以。房子是固定資產，又跑不掉，又不要怕買不到房子，你可以慢慢挑，慢慢選。你看臺中新光商業這樣蹦一下，那你房子，你如果也來蹦一下，那不是完蛋了嗎？所以房子是風險很高的支撐。 那你現在去買一個，你 60 年後還要住在裡面的房子，你覺得這個種對嗎？已經破到不行了。你要在一個房子住 60 年，你不覺得那個很奇怪嗎？你的床睡 60 年，可能你都不想，一個椅子要做 60 年，你房子要住 60 年，怎麼去買一個想要住 60 年到退休的？那你說你過 10 年就要換一間，換一間，那你乾脆用租的啊，對不對？ 所以你現在買退休有房住，現在買對嗎？講白一點，就是人到底最後 10 年後會在哪裡都不知道，所以何必買一間未來根本無法居住或不一定會用到的房子呢？因為你買房，你就只能窩在那個地方，多麼悲慘！ 現在在美國聯儲會主席講一個，說有可能有的地方現在可能要全額買房了，因為買不到保險，美國如果沒有買，買不到保險就沒辦法貸款，所以你只能全額買房。那你的房，你有房子的，你看你怎麼賣。所以你知道怎麼樣變富豪的時候，你有幾百億的時候，拿個兩億出來買買拖鞋，沒關係的。 好，往下一頁，這個朋友說這個叫 convert，是不是要等到市場下跌再來 convert？那這個跟等到市場下跌再來買是一樣的，不用了，不用了，你沒有那麼神了？你年初 1 月 1 號、1 月 2 號就是可能就是今年的最低點了，就這麼簡單。不要折死市場，沒有最高，只會更高。什麼叫做價格低？跌一天還是跌一年？ 你如果知道市場會下跌，會市場有更低的一天的話，那你現在就應該現在就應該要清倉，全部給他賣掉。你知道哪一天低點，你就給他再重新買進。不是這麼簡單嗎？這很簡單的事嘛，你知道的話，那就不用聽我的，不用說買進，就一直只買不賣，你就應該要給他賣高點，給他賣一下低點，給他買進來。 那如果你知道，那我們是承認我們什麼都不知道，那你等到 QQ2500 塊的時候，那天下跌再來轉嗎？那都是幾年後的事瞭。如果你還會猶豫的話，那你影片還是要繼續看了，代表你學的不夠深入。你 convert 到 roth 的話，traditional convert 到 roth，就不用賣股票，直接股票轉會過去就可以了。 那歡迎大家看 00451，新來的朋友，那最後講義最後有我的 email，你可以寫 email 給我，或在 youtube 留言，或在這邊發問。我們 clubhouse 現在就是我開啟那個，每個人都可以上來，不用 moderator 拉你，你不用舉手了，你點右下角那個加號，你就可以上來了。那隨時你們上來就可以，可以就沒有什麼上不來的問題了。 我這樣應該是比較好一點。那上來關麥克風就好，好我來看一下淑芬在不在，淑芬去那個及我都忘記她了，她那時候說一筆買進，她就去玩了。她那時候還怕說是不是高點，會不會那個後來我叫她一筆就買進了，應該是賺錢了。我再報告一下，她說我本來說她去埃及回來，叫她來這邊講一下。淑芬，你聽到我的呼喚，你就上來。好，往下那個文言，我們開始。 我有上來嗎？有的，有的，看到你了，好你回來了，因為我現在又回到美國來了。那早上因為我們現在 8 點多，我剛起床，我在想說我一直以為，因為我沒有那個什麼日光節約時間，我一直以為我們 9 點才會開房，然後我就突然看到，嚇了一跳。對埃及是一個埃及，很不知道在四五千年前它很厲害，但是現在很落後，所以很可怕。 因為我現在很害怕去比較落後的地方，因為小朋友會來跟我要錢。那我們當然也要給小朋友錢，但是不是給錢的問題，是心裡非常的不舒服。因為我覺得一些小朋友在一些國家很受罪，然後就覺得我去玩還要看人生的痛苦，我就覺得去玩還有去看到世界是不公平的。 我覺得蠻衝突的，所以我現在告訴我自己，我現在如果去玩，我要去不要去看痛苦的事情，就這樣。然後我當時候，我當時候就是因為我有一些叫做什麼保險，然後當時候我解約，我就不是這個，是我在美國的錢。 我為什麼當時候又有一筆錢，我知道了，你回臺灣去的時候 No，我那時候在我現在臺灣還有一筆錢，因為我又解了，我又去解了那個什麼保險，然後所以我現在還在，還有一筆錢要去老師，我跟你講，我是一個不好的學生，我就是每次看都看到高點，然後然後那筆我那時候有一筆蠻大的錢在美國，我就進了，我就已經結束了， 但是現在又變成另外一筆錢在臺灣，又要再等低點了，我的媽呀，我剛才要聽到你在講說這個實在是不應該，可是所以那時候我是進的是 525，在美國進的是 525，然後當然現在是 538，所以所以我還是賺錢，當時候我進了之後，他有下跌下來，但是我人就去旅行了，然後後來也一直在跌，我也都沒有很多的情緒，變壞因為我知道會回來， 所以也沒有太多，而且當時候跟我其他的 QQQ 和解合在一起，所以我也沒有覺得比較差，所以現在就很好啊，當然我謝謝老師給我，我就說你是我的貴人，因為我退休之後，我賺的錢都比我以前上班的時候還來的多，所以我看了我的資產的增加，我自己覺得很害怕，當然我現在是很慷慨的，我對於給我回家給家人的錢，我都是都是很慷慨的， 因為我畢竟我知道我是用不完，所以我回去對我母親對我兄弟給錢，給我兄弟他去日本玩，我就給他一五萬、七萬、兩萬這樣給他去玩，因為我覺得我自己用不完，過年大家包包、紅包給半幾桌給大家吃飯，這些都很好的事情，但是旅行如果去比較落後的地方，心情不是很好，所以我現在很好，但是就是我臺灣還有一筆錢， 因為臺灣那筆錢就是我在去年年底的時候得到，不是得到，就是我解了我的，我解了那個儲蓄保險，然後我就是分批分批的進，然後當時候又有一個一波低點，我要進了很多，那現在又又覺得當時候應該全進，為什麼我會會想要分批進，然後現在就是還有一筆錢我在臺灣要進，可是現在又覺得他太高，你看就是這樣，我不是很好的學生， 好了這個趕快進去就對了，不然市場會因為我看市場應該這次修正結束了，再上去就會非常速度非常快，大家要記得火車都開了，而且會加速，這就是我現在的狀況，我很好，OK，我也去過埃及，我就跟你感覺一樣，很多小朋友好小就在那邊為了生存而掙扎，我我們要去的時候就那個旅行團，那個導遊就跟我們講，要帶帶原子筆，帶原子筆，帶多一點沒關係， 結果真的因為我們在船上，我只是坐那個小小小帆船，小船，那個 river，那個划船，那個船東就問說，你們有沒有筆，我小孩子沒有筆寫字，那時候就趕快給他筆，所以你們去埃及，帶一些原子筆，鉛筆，對那小朋友很有幫助，那那淑芬講的沒有錯，世界不公平了，世界不公平，我都一天二命三運嘛，天是你的 DNA，這個沒辦法， 命就是你出生在哪個國家，這就是命，再來就是運，運就是你 碰到的貴人還有你自己的學習努力，這是運，我們能夠決定的只有三分之一，沒有連三分之一都沒有，你能不能碰到貴人都還不能是自己決定的，所以我們人生能夠掌控的是其實很小。 那我在埃及也發生一件事情，就是礦泉水，我們要上船了，那個有整個有尼羅河的那個船，要上船，我就說那買個水吧，那小朋友就是兩瓶水一塊美金，那我就從包包拿出一個 20 塊，我說你有辦法找嗎，我的腦袋有點頭殼壞了，結果那個小小朋友，最小的那個小朋友，我去跟他買，那個有比較高，比較年紀比較大一點的，可能七八歲的，那個五歲的， 那我就跟那個五比歲的買，結果後面那個七八歲有一個男比較大的男生，包了 20 塊，一抽抽了就跑了，結果一塊錢的水沒買到，我 20 塊就被拿走了，就講白點就被搶走了，那你就知道說 20 塊美金對他們來講可能就是他爸爸三個月的薪水了吧，或者他在那邊賣水賣兩個月吧，可能都賣不到，anyway 沒錯，這個就是有關於 PET 那個比的問題， 然後有人跟我要比，然後我以為他要 PEN，然後我就給他 PEN，那個 Egypt Money，所以我會錯誤了，後來他們說他跟你要 PEN，我說 PEN 幹什麼，我要給他 PEN，他們要 PEN，我的媽呀，後來我才知道我沒有帶 PEN 去，我只有我帶錢去了，所以對人家要的是 PEN，我給他是 TEN，這樣的瞭解，對啊，你帶 PEN 去埃及， 你帶筆就好，所以他們連紙跟筆都沒有吧？ 好，我們跳過去，我們還是回到我們的世界。好，來，文嫣，我們開始來。好，謝謝叔伯分享。那因為今天我們改變這個分享的這個，就是舉手上來這個原規則，所以我們會按照由上往下的順序來一一的問。如果中間有些同學發現這是自己的問題，就是不多的話，那我們原則上一個人都先問一個問題，以保障大家的權益。謝謝大家。 那第一位，我們會先從左上角這個小夏開始。小夏，如果您在的話，可以按右下角開麥。謝謝老師。好，我大概是聽了半年左右。謝謝老師，就是給我們很多一些新的觀點，跟我們之前不太一樣。那我想請教一個問題，就是說，因為我們是先生賺錢，嘛，主要工作，主要的經濟收入。那我會收集一些那個，就是投資的資訊，跟先生討論。 那裡面提到那個分佈是 433 或 442，這個，還有就是說，是不是還會有工作收入這部分，是不是要以先生為主，還是以整個家庭的收入為主。我想請教這個問題。謝謝。看每個人的家庭狀況，有的人就是夫妻財產分開，就是他先生投資，先生的太太投資，太太的。那這個你如果是集中起來管理，或沒有集中管理，而是集中思考的話，也可以。 那就看每個家庭。像比如有個例子，就是他說他先生很保守，都是放定存，那可是他們家的開銷都是先生在支付了。通常因為要承擔家庭經濟壓力的人，會比較保守。這個我想，所以有時候都是先生都比較保守，因為他需要承擔壓力而且他知道，下個月的家裡的開銷是他要拿出來的。那這個時候，你就要想先生那邊比較保守，那他大部分都是現金。 所以我就跟那個太太講，就是說：「那你這邊就比較積極一點，你就給他一樣啊。你先生那邊，如果有多少現金的話，那你就買多少的槓桿基金嘛。反正你的錢也不會花，你自己手內的錢也不會花。那你就這樣子平衡一下，你就知道說全家的狀況就好了。」 那你如果不知道小夏你的狀況，如果說你先生那邊，你都完全不知道他的他的整個銀行帳戶有多少錢，他做什麼投資，你就完全不知道。那你你說你有跟他討論，那你應該知道。那如果知道的話，可以用全家的思考模式來思考，也就是說我們在投資理財裡面很簡單，你可以掌控，你可以不是說你可以，你可以操作的錢，而是你可以知道所有的整個 picture，那個 picture 長什麼樣子，就可以就是照這個 picture 去做。 442 已經還在上班的，還有收入的，所以你就是用整個 picture 去看，雖然你不是那個帳戶，不是你在操作，不過你就是明明知道那個帳戶裡面就是有投資 QQQ 啊，或者是一半 QQQ 一半現金啊。那你就再看看你手上能夠操作的部分，那再調成跟那邊搭配起來這樣子。 所以我不知道小夏，我這樣子回答有沒有回答到你的問題？有有有，謝謝老師，謝謝謝謝。你可以掌控到的所有的認知的錢一起考慮好。往下，好謝謝。你然後下一位是浩辰，浩辰，如果你在的話，可以直接開麥，謝謝。浩辰，好，沒關係。那那個我們下一位換 Freda，Freda，如果你在的話，可以直接開麥，按右下角開麥，謝謝。嗯，聽得到嗎？ 可以，可以。嗯嗯嗯，這個小子，您好。嗯，就是我的情況是，就是還在工作中，然後我目前都不會從股票資產中去籤帳，然後因為我之前就是就已經有待請老師的，然後誰就已經把我手上都已經放成 00662 跟 00670L，然後我是用 8020 的比例。 可是因為現在好像老師會因為我想要讓資產累積速度可以快一些，然後我就想要用 FEDA1.2，可是好像聽起來現在的 F3DA1.2 的話，老師是不是呃又就是建議 42，然後我是想說，我如果一方面要挪到 42 的話，那我是不是等於說我還要去賣掉我現在手上 8020 的那個比重，去轉頭這樣子的的那個狀況，那我就會覺得好像也不是太捨得，所以我想說，可不可以再請老師說明一下，說那有一定要移乘 42 的那種那種情況嗎？ 還是其實就是我 8020 是不是還可以，或者之後有錢我再慢慢挪。你快上班，快上班，對，那你還是直接，你還是直接馬上換啊，就 66200。你你你剛講一個，你有個 00640L 什麼意思？00670L 就是讓步，我們有建議 00640L 嗎？670L，670L。 所以你，你是 8020，等於你沒現金，對，但是因為我身上我不會從股票之戰取錢現在的狀態是這樣，那就是說，我的意思就是說，你突然之間要花個 50 萬，你要從哪裡來？現在是沒有這樣子。但是如果真的要的話，應該會傾向就是，比如說我去借貸，或者是就是比如說信貸，或者是房貸抵押等等的，我就不會再從股，我不會去賣股票資產哦。 那你就現在去信貸啊，當然現在趕快把信貸貸下來啊，放 00864B 啊，你是說多借錢的部分去讓他配成 42 的對啊，那就是如果都是 1.2 就 Beta 都是 1.2 的話，假設我今天總資產加起來就是這麼多，那一部分會放到現金那裡，不會啊，你借出來如果 200 萬，就 100 萬再給他買 100 萬，留著現金，另外 100 萬給他放在 00670L 啊。 嗯，我的意思是說，那假設我今天投入好，假設我真的有多的錢去投入瞭，然後把它配成 42，那等於是說，我所有的總投入的資金裡面就會有兩成是放在現金那個部分，那這樣的話，對於我整體的資產的增長會不會比 8020 再不好一點？ 不會啦，不會一定更好啊，你看看啊，假設你現在是 1000 萬，是 8020，1.2Beta，1.2 那你是 1000 萬，年化報酬 17% 那你回報是多少？1000 萬，你 1000 萬的 17%，你賺多少？你一年賺 170 萬。可是你今天如果去借 200 萬，那你的資產變成 1200 萬啊，你還是還是 Beta 1.2，所以你回報率還是 17%。 所以你是 1200 萬的 17%，所以你是賺 204 萬。那如果是假設我今天借的錢，因為假設我今天會做借錢這件事情的話，借錢這件事情，然後我用 8020，就比如說我今天都變成 1200，去做 8020 跟 1200 去做 442，那這樣的話當然是一樣的。是哦，可是你多兩成的現金，不是比較安全嗎？ 你明天如果失業了，又突然要拿 100 萬，你去哪裡了？你沒有啊，你都失業了，信貸也貸不出來了。哦哦，所以其實因為都是 1.2 的關係，所以我總投入的總數就是你的總資產，總資產乘以回報率。那你資產越多，當然回報金額就越高啊。哦好，那我知道了，那你還有現金不是很好嗎？ 嗯，好，那我想請問老師，如果在就是這過程中啊，就比如說我現在想要慢慢調成 442，可是因為可能沒有辦法，因為我又不想自己既有的賣掉，然後那在那個買的那個順序上，比如說我要多補一些 00670L 跟 00864B，那老師會建議就是什麼東西要先補啊，在這個就是，然後因為你賣 00662 轉 00670L，不就是很快就一樣啊，反正你最後只要是總資產 Beta 1.2，你的回報率是一樣的，所以老師會建議還是這個時間點就可以先買，立即馬上改就好了。 那你信貸，趕快去借啦。信貸很快啊，我就手機按一按，我第二天錢就進來了。因為信貸這部分，我們會再想一下。因為我身上還有房貸，所以我還是會考慮一下，能貸的錢、還得起的錢就貸啊，就還啊。對對，你如果貸不出來是另外一回事。那銀行都敢貸給你的，你還怕自己還嗎？你還不出來嗎？哦，瞭解。對啊，銀行都不怕了，你還怕。 所以你先去把錢帶，能貸多少貸多少出來，就馬上立即改成 442，那就簡單了，那就兩成的現金，你回報率還增加。就是回報率沒改變，可是總回報金額是增加的，因為你有借款。所以你的資產，上禮拜我們還特別談資產。 你資產是 1000 萬的人，回報率 17%，跟資產是 1200 萬的人，回報率一樣 17%，當然 1200 萬的人賺的錢比較多啊，賺 200 多萬啊。那你 1000 萬隻賺 17 萬，170 萬啊，對不對？那布萊達，你回去算一算。那這樣我瞭解。那所以如果是這樣講，這是沒有需要的話，就是也可以再從股票資產，因為這樣等於說我借貸的錢會變多嘛。 那如果真的有需要，也是可以再從股票資產去擠押去籤。就基本上就是符合能夠信貸，先信貸，信貸的風險比較低。哦，懂。那我知道，那你信貸都還沒用了，不用去想資產了，對不對？好好，謝謝。好謝謝，下一位是 Sara。Sara，如果您在的話，可以直接開麥。謝謝。如果 Sara 不在的話，沒關係，我們先換到下一位。 Grace，然後 Sara，等下有空的話可以隨時開麥說，Grace，如果您在的話可以按右下角開麥，我在開始吧。好，大家好，老師好，大家好。我就想問一個問題，不是現在川普在弄改革嗎？他那個就是說想免掉聯邦稅這樣的情況下，比如說我們在 Convert Roth IRA，是不是應該停一下，等一下還什麼的，想問一下老師這個問題。 這個反正就是他在還在，就是他有這個想法嘛。如果現在 Convert，你去交了聯邦稅，那不是不划算嗎？就是這個問題，該做的先做了，你每年該做的都先做，你頂多就是今年做的，不會啦。我跟您講，沒那麼快。川普該忙的是很多，他連那個社保金免稅都還沒，還沒簽。 你還等到那個 Income Tax，Social Security，他在那個那個證件上面都講 Social Security 要免稅，他都還沒簽署，所以不要不要不要等待這種簽署之後再改變你的策略就可以了。 問題，你現在 Convert 的呢是已經弄了，就是聯邦稅就給交了，將來他說不交聯邦稅了，那如果說他沒改變聯邦稅，繼續交，你三年沒辦法可沒 Convert 的，你不是給個虧了嗎？好的，我就是有這個，沒有沒有完全贏的啦，該做的事就做，你不要一受外面的影響，該買立即馬上買進，就立即馬上買進，跟川普的政策也沒關係，不要受外界的牽制。 人終將一死，我現在活著幹什麼？你是在問這個問題啊，好的，好的，好謝謝，我接這個問題，好謝謝 Sara，如果 Grace 您帶的話可以開麥，謝謝 James 老師，你好，我想請教一個問題，就是我 follow 你的這個 YouTube 頻道有一段日子瞭，然後有好幾次都提到了說那未來可能會活到 120 歲，然後您這個是怎麼得出來的結論呢？ 現在科技不是那個生物科技的醫生都跟我們這麼說了，就沒有什麼結論了，就是我可以看我你現在多少，爸爸媽媽都活到 100 歲了，你活到 120 是應該是可期的，不是夢啊，對啊，所以你總是要知道現在人可能就不容易該有的疾病都可以醫療了嘛，還有就是你看看你父母親，像我父母親都是 90 幾歲，也不會也沒有 Cancer，完全身體健硬朗的不得了， 那你看看我的基因，那我都不止 120 歲，我都還想說我可能會 150 歲了，這不是不可能的事，所以這不需要得到什麼結論，你就知道這個是一個趨勢，Grace，看看你的父母基因，好，那我明白你的意思了，我就覺得好可怕，養老還要規劃到 120 歲，所以長壽是風險，對啊，因為活到 120 歲的話，那你認識的很多人可能都不在了，不會啊， 他們也會活到 120 歲啊，那這樣的話那最好，對啊，我還有一個問題就是說，您說這個 AI 的發展，我也看一些其他的投資人的影片啊，什麼的，就是其中有些人也跟您一樣，就提到了未來這個 property 這個增長可能就是說，比如說 7%啊，這樣就會低於這些美股的這種增長，然後呢，但是有人提到了說，這個因為隨著 AI 的爆發， 這個美股的增長它可能就不是線性的，它可能是指數的這樣的增長，然後我想問一下，這個怎麼看？ 美股一直都是指數型增長，而且你如果有聽我們節目或者去回看我們以前，我講過以前在 1960 年以前，指數的回報都是 6%左右，對，後來因為蒸汽機跟這個電力還有電晶體的開發，人類的成長就從 6%跳到 8%，之後經過的 internet 跟這些的成長，就 12% 14%，現在我們是 14%左右，未來我說 25%， 因為 AI 年化爆出，這就是我們人類指數型成長，沒錯啊，好謝謝您，就就講了一遍，我又理解的更加深入，因為之前我就猶豫了兩年要不要把這個投資房賣掉買美股，因為立即馬上賣掉，立即馬上賣掉你投資房，現在買保險很多費用，而且你知道你現在投資房做勞工，天天去幫他修廁所、修窗簾、修燈泡，那你做這些勞工還沒有回報， 因為你現在所有房子，你等待房子增值，問題是你所增值的一塊錢，政府以後要分你五毛錢，對，然後我就是想到你越 晚買你今年的勞力一半，又要分給政府，你這個房子就跟 traditional IRA 一樣，政府有你一半。 嗯，對，我就想到您之前說的，過 30 年之後，你還完房貸，你還剩什麼，就是一個破房子。我想說太有道理了，應該要趕快賣掉，立即馬上 QQQ 對 QQQ，不用買保險，不用維護費，不用繳稅，還有錢花多好，對好，謝謝 Jim 老師，我沒有問題了。你禮拜一第一個要做的事，就是趕快把房子市價賣出。嗯，好，謝謝。嗯，以賣得出為原則。好來，往下。 好，謝謝 Grace，下一位是 Summer。Summer，如果您在的話，可以按右下角開麥。大家好，那個 Jim 老師好，你在 Stanford 嗎？是的，我在大陸，我在國內哦，OK，好，是這樣，我就是在半年以前吧，當然首先感謝那個您的這個像活菩薩，像財神一樣的給大家付出啊，那個給大家傳道授業，非常感謝。 那麼我有點遺憾的就是聽你的課聽的稍微晚了，半年，因為我在半年之前呢，在灣區買了一套投資房，買投資房，買投資房，你知道在灣區買投資房，買了一個新的房子。但是我的我的比較呢，是跟是跟國內的這個房子來比，因為在上海，在上海的話呢，這個投資房的，在過去的這個十幾年的這個本身的增長是很快的，那麼我個人也有也是有所有獲益的。 但這幾年呢，這個投資房的上海的投資房呢，這個價格呢是有所回落的，可能有的回落了百分之十幾吧，百分之十幾那麼還有一段的租金的話呢？上海的投資房的租金呢，大概是在年化可能就是百分之一左右。從租金來看是不可算的。那麼我我我當時為什麼在美在這個灣區買呢？因為主要也是考慮到灣區的這個買個新的房子，這個土地啊，它是不可複製的。 當時的收入啊，那麼也是從從過去的歷史來看呢，如果說加了槓桿的中國 Family House，它的增長的幅度啊，如果按照這個這個這個本金的那個加了槓桿的算的話呢，還是比較可觀的。就是我自己的統計過，比方說南灣的這個生活賽這種地方，從 2000 年到 2023 年還有大概五倍的是 500%的這麼一個這個這個增值。 如果加上槓桿的話，可能會更高一些。那麼還有一個呢，我就比較就是現在的話，這個南灣的這個投資房子的租金的回報呢，大概會在比方說一個一個明年不到的房子，比方說九十幾萬的房子，能夠目前正在出租能夠租到 3500 塊錢一個月啊。那麼扣掉這個房地費，扣掉 1.3%的這個這個 Property Tax，然後還有保險 1000 多的保險。 這個但既然利息很高啊，因為我做的是這個不查收入的貸款，但是推給人家的利率太高了。我主要是考慮到未來這個利率可能會降了。現在的房子已經在出租中，在出租了租租租約期了兩年嗯。 但的話呢，回回到剛才這個主題就是說，我我我現在有點動了一個念頭，就是我這麼回頭果說我現在沒有買這個房子的話呢，我聽了你的這個講說，不可能就不會買房子，肯定就是做這個買 QQ 了啊。 但是現在事已至此，木已成舟啊，現在馬上要動的話呢，我感覺這個一進一出，一個是租約還沒有解，還有還要還還還還還沒有還沒有到到期，可能還有一年一年多的，但是才到期這個租約，馬上要立即行動的話呢，反正有點是不是有點倘錯，我想我在我在我在想這個事情，所以想建議廠師給我提供一些寶貴的建議，看看謝謝你。 跟那個剛剛是誰，這個是 Grace 嘛，說房子立即馬上禮拜一就去賣了，就要跟那個租客講了，講說我們準備賣房子的，那我就賠你一個月的房租吧，你趕快去找房子，你就馬上賣了，錯了立即糾正，你越晚你的損失越大。還有你又不是美國人，你怎麼會跑來美國買房子呢？ 你知道，你美國你買房子，你以後就算有賺錢，你的稅率是非常高的，非美國人的 Capital Gap 的稅是非常高的，你先三分之一要先，你賣 100 萬，你現在賣 100 萬，你可能 30 萬要先被厚注了，等到他清查到最後才會還給你，確定你是沒賺錢，所以你非美國人在美國的，假設你萬一現在不在了，你家人要來這邊，你的資產遺產稅是 40%，免稅額只有 6 萬，這 94 萬遺產稅是 40%，你怎麼算也不划算，所以你現在唯一趕快的就是立即馬上賣出，沒別的選擇，QQQ 今年漲 35%的話，那你就回來啦，對不對。 趕快去做，不用想太多。美國人都不應該在美國買房子的。你一個在大陸的，跑來美國買房子，你有沒有這個邏輯？想你也知道，你在中國，你就是買 513100 就好了，年化報酬 20 幾、30 幾，多好，為什麼來掙這個一兩%？你現在在這房子的現金流應該是負的，你還要自己貼錢。對對對，每個月租金不能夠抵扣，這個這個叫利息啊。 這個總的，對對，PITI 加起來的話，確實是每個月可能我還要貼貼兩三百塊錢進去吧。你還要貼的。我當時怎麼考慮的，就是還一個，就是我想小孩在可能在過兩年會在美國來讀書，我先給他原來是想著給他鋪一個路。然後呢，等到他畢業了以後呢，這個房子有可能會有所增值，然後這一轉手了，就想著就是為人父母嘛，就是這麼考慮的。 所以當時我有一個盲點，知識上有個盲點，就是沒有考慮到這個呃，這個 capital gain，這個作為 NRA 的，這個當然也沒有考慮到這個遺產稅的問題。如果是考慮到這兩點的話，我確實我會做這個決策。對了，現在反正做錯了，就趕快糾正就好了，立即馬上。 那個對，那那個這裡又引申出來，很多人就是小孩子三四五歲就開始考慮他要去美國唸書了，想太多了。你們不要想說問叫小孩子來來美國唸書，不要他想來，你再說哦，好啊，那是想清楚。如果真的想去，那就去，他想來你再講，他不想來，你不要天天念說，哎要不要去美國唸書啊，我們的不要了，小孩子在身邊還是比較幸福的了。好，謝謝，謝謝這位老師。 另外，我剛才就提到這個問題了。那我剛才就您提到這個提到這個遺產稅的問題對。您就相對於我們來講的話，如果要買的話，國內的 51300 呢，現在是限購的啊。這個這個不會限購了。那個在場內的，怎麼可能限購呢？好像是有一沒有了。你的股票買賣沒有限購了，你一下單試價就買進了，怎麼會限購？有溢價有可能對。 好，我我想請教的就是像像在大陸的也好，在臺灣的也好，新加坡的也好，買買買買二男的那個，是不是能夠規避掉這個在在作為這個外國人在美國的這個這個遺產稅？您覺得呢？大家看那個地方有沒有有沒有遺產稅的問題啊？外國人也是可以免遺產稅嗎？還有你在國內他追不追你海外稅啊？這個都你要去考量的了。好像香港也沒有遺產稅啊。 香港現在不放心了，我們的我們對香港現在已經，香港現在已經是一國一制了。這個這個想想太多了，想太多了。你去香港不然去新加坡，沒有遺產稅。你去放放看，我不知道你們國內的遺產稅多高。像臺灣的人也不用去考慮遺產稅，臺灣遺產稅也是相對的非常低啊。 5%、20%而已啊，一輩子繳個 20%可以了，沒關係的，就還是上億，一億以上才 20%的對吧？所以，那你你你你你，如果想遺產稅，你就找一點小孩子成家，你就開始給他給他錢，開個帳戶，慢慢投資嘛。對，歸根結底就是您您的建議，這個房子的話呢，就不管怎麼樣，立即馬上賣掉對啊，你現在越早賣，賺越多嗯哈。哈哈。好。謝謝。謝謝。嗯。 那我在考慮。我。在詳細的考慮一下。全世界怎麼操作啊。好。謝謝你啊。好。謝謝。謝謝。大家。好。謝謝。Summer。然後下一位是家家。如果您在的話。可以直接開麥。謝謝。好的。謝謝啊。你好。劍老師。我今天有兩個問題。嗯。第一個就是。第一個就是。我們現在在美國。美國那個利息比較高。 那我可不可以透過那個盈透證券去借日元，藉藉日元來花。然後嗯，那來來花花，就是說有 4%的利差，這是我的第一個問題。那如果日元如果上漲呢？因為我知道日元上漲，但是那個如果我們借不是很多的話，就不管它了，不管匯率了，因為總這總是有跟那個一樣都是有波動嘛。那你你你那你應該是借日元嗎？ 就要跟巴菲特一樣啊，借日元投資日股啊，那你就沒有風力費力風險啊，那你就花你現在自己能花的錢，不就好了嗎？不是一樣嗎？我現在是兩種解決方案，我是想想考慮是兩種，一種是用日元去買日本的那個呃那斯達克 100，那那也是一樣啊，你就是你買那斯達克，像跟你匯回美國買 QQQ 是一樣的，都是一樣美金資產。這樣子的話，就沒有那個匯率風險？ 有當然還是有，有有因為假設 QQQ 都不漲不跌的時候，日元上漲，你你換成日日幣的錢，500500 塊的 QQQ，一年後還是 500 塊，那你現在日幣 150 到了，所以你 500 塊一塊錢換成 15，0 那到了年底日幣漲到 130 的時候，你 500 塊只能換 130 的日幣，你不是換的更少了嗎？那不是匯率風險嗎？不是我們不換呢？ 我們就買不換，這個那就是一直在那邊波動嘛。對了，你可以那不那，如果你長期借下來，當然就不換，那沒關係啊，你就給他買美國美國資產，那當然可以啊，就好像臺灣的朋友藉藉錢買 00662 一樣啊，你在日本買了借了買買美國資產就可以啊，沒問題啊。 哎啊，對我就說，或者就是我現在是想有一個想法，就是把一部分美，把 QQQ 換成那個日本的那個，對啊可以啊，然後再用那那些錢再再把它借出來，借出來就是說用來用一點，用來消費用日本的那個利息，實在是可以啊，相當有人才 1.7，你如果可以有這個管道可以去借日元的話，所以說我現在也想試試看，如果有什麼進展，我會我會再來彙報。 好好，然後第二個問題，教我們一下怎麼去日本借錢。哈哈哈，我目前是靠那個盈透證券 AB，用盈透證券可以換啊，可以可以可以，那個可以去日本借錢，就是他直接可以換匯哦，好，那個我先試試看吧，那個到底利息怎麼樣，到時候有機會我再上來分享。好，然後另一個就是另一個問題，就是關於小孩子的，小孩子的那亂傻呀呀的問題。 就是說，我兒子現在明年應該是可以去打工了，就叫他們可以去那個麥當勞去上了，上個班，就是說這樣子就能就可以，他年齡現在是明年應該有 15 歲，就可以去麥當勞打工了吧。所以說，想著是值不值得。那他就是說，我也不要求他賺太多錢，就是就是能賺到那個 ros 那個那個，就是每年 7000 塊的錢這樣，可行嗎？ 還是還是有什麼稅務上的問題？15 歲的小孩應該是好好學習，快樂生活。如果他去麥當勞打工，是他覺得很快樂，當然可以呀。可是那不是他現在該做的事，賺錢不是他現在該做的事，他以後要做勞工有的是，有的是機會。所以我不認為是為了要能夠放 ros 而去打工啊，這個是沒有必要的啦呀。他應該快樂學習，多學習，快樂生活，是 15 歲小孩該做的事。 因為從錢方面去考慮的話，我是覺得額越早投資越好，那你那你就不要讓他上大學啊，把大學學會拿去投資就好了。額上大學就是我額，如果他們能上個好大學的話，那是最好。但是如果不行的話，更早去那個更早更早去工作投資的話，從錢的方面可能他們能更早退休，我是這麼考慮的。所以說，錢會永遠花不完啊。 所以人生的目的比較重要了，他能夠學習是不是上大學，我倒不是覺得那個，可是能夠好好學習，多學習，花錢學習很值得啊，我們學習不是為了回報，學習不是為了去做勞工，學習是為了讓我們的人生更精彩，讓我們懂得如何思考，不是說什麼樣子的。所以我常常說，那如果你以金錢的角度來說，根本連小學都不要上啊，對不對？ 省下的錢最好也不要去學才藝啊，就是不要去學畫畫啊，這樣子最經濟實惠，完全資本主義回報率來看，那你跟養一個狗有什麼差別？反正他什麼也不會。當然我也不知道，我是我本人也是很喜歡學習的，那個我也經常看書學習，但是總覺得總要取一個平衡吧。 如果就是說，如果學出來只是給別人打工，打工三十年四十年，那也很沒意義的，那你怎麼現在叫你小孩子十五歲就去打工做勞工呢？因為更早的那個，因為現在的七千塊，四十年後就是可能是七十萬，一百萬，那你現在就給你小孩子七千塊就好了，你應該教小孩子怎麼理財，可能比較重要吧。對對對，我是肯定會教他們這麼做的。好了，好好。 那那我的問題就是這些，我只是說十五歲，當然他要去打工沒問題了，那學習經驗沒問題，只是說這個可能不是他主要。如果他能夠去打工的時間，去圖書館好好看看書，多看一本書，其實比去打工來的值得。 當然也未必啦，就是他整天都看書，也如果說他真的已經那麼喜歡看書了，又那麼喜歡學習了，那他又想去去麥當勞打工，當然好，他想去不是你叫他去，這樣就可以了。好了，好了，我會跟他們好好討論一下這個問題，你不要跟他講說你要不要去麥當勞打工，你什麼都不要講。 因為，如果因為我是想他們暑假去去麥當勞打工，也沒在他們那個平常學習的時候，因為他們如果不去暑假在家，他們也只是玩遊戲，看七八八的東西，也就那樣子，那個去麥當勞打個工，也不一類，我的想法是這樣子，好吧，那你就自己決定，我是認為小孩子打打遊戲，看看電視，看看電影也是學習，不過每個家長真的還是不一樣，好啦， 那你就自己選擇就好了，好行行行，小孩子不要變壞，倒是最重要，對我的不變壞那是最重要，好好好好，謝謝您，下一位是 July，如果您在 July，你右下角麥克風可以點開那個已經在臺上的，如果你們要發言的就準備好，不要離開位置，或者是那個大家在等你的時間就浪費了，來 July，你再開啟麥克風，不然就往下了，好沒關係，July， 等一下，如果您回來的話，隨時說一聲，然後我們先換素素如，因為您在的話，可以直接開麥，謝謝，那位蘇偉，如果您在的話，可以直接開麥，按右下角，好沒關係，我們現在先換下一位，蘇芬，您剛才有說過了，您等一下，你現在還想要再來聊聊嗎？ 沒有，我現在要出門去吃飯了，好謝謝你，謝謝， 好那下一位是 FredaFr eda 如果您在的話可以按右下角直接開麥沒關係那我們再往下一位好了下一位是 Jenny Huang 您在嗎在 Jenny 你好你好 Jenny 老師你好我有幾個問題想請教你一些因為我這兩年一直在請你的客戶你也知道我有離開過你一段時間你也知道我不知道你記不記得我一直是做房地產的我知道我一直記得你沒問題我知道我過去我一直就是不支持你的講話就是把所有的房地產賣掉但是因為我這兩年一直在聽一直在看我也看到股票的成長所以我最近也賣掉了一些房地產投到股票上面去 anyway 我想請教你幾個問題就是上一次我問你問題的時候你建議我是用折押但是我還沒有開始但是我想多瞭解一下折押你常常在課堂上面講就是說人在天堂在銀行我想知道當有一天銀行要把你的債務要清掉的時候那個股票是沒有賣嗎它是怎麼樣清掉呢怎麼樣折押掉呢建議銀行不會讓你還錢的銀行不用你還錢 OK 因為你現在是你自己這一代嘛但下一代你不知道如果他們要把這個錢要還的時候不會啊我想知道你的帳戶你的債務帳戶假設你的那個股票有 3 億那你欠 5000 萬那 5000 萬是在 check in account 那你的 3 億是在你的那個 brokerage account 你的 brokerage account 跟你的 check in account 都變成你的兒子小孩的名字啊， 那但是他們要分啊，他們要分，他們如果要分，那就是財產分，債務分啊，就是 OK，財產三分之一，那債務也是三分之一啊，對。 但是問題是你那個上來的請關麥，不好意思上來的要請關麥 OK，好來請說，因為你只是一個戶口嘛，當你只是一個戶口，你要分開兩個人的時候，不是要清掉嗎？不用啊，那你就債務也可以分割啊，不是嗎？財產可以分割，債務也可以分割，對。 當他分割的時候，那就你 500 萬，那分分給五個人，每個人的帳戶就欠一百萬了，每個人的 payout 的 check in account 就欠一百萬了，他就是把你這個財產 move 到另外一半，move 到一個康，另外一個就是 keep the in that account 嗎？ 不會啦，當然是要放到他自己，你的遺產，遺產就是繼承人的名字啊。 你有五億，你欠五千萬，你給五個小孩，那就是每個人分到一百萬，一億的股票加上一百萬的一千萬的欠款，就這樣子啊 OK，因為我就是想知道這個稅的問題，就是說他會不會把你這個不會了賣掉來清掉你的債務，不會了，你甚至你那個你現在的那個 payout 都可以都可以放在 trust 的裡面了，怎麼就可以啊，到時候叫 trust 走就好了，但是你說那個 trust 一定要是 evocable 才行嗎？ 不用，不用。對不對？不用 evocable，只是為了避遺產稅。那你不用你 trust 的，只是避免 proprietion 啊。不用啊，只是遺產認證的問題而已啊。所以你可以到到放到 trust 的以後，省了 proprietion，那就照 trust 的走。那 trust 就照 trust 的去執行啊。每個人的債務跟每個人的資產就分一分就好了。 OK。那那如果是這樣說，就是很好。因為我不懂，我以為要把它賣掉來 offset 你那個不用。OK 好。第二個問題是想幫我有一些親人問問的，因為他們那個年代，那個時候什麼都不懂，他們也沒有那個什麼退休那個帳戶。他們有錢，有房地產了，但是他們也是剛剛退休了。他們原來是 self employed 做生意的。 我想問一下，看看你的意見，就是呃，叫他們開一個 rock ira account。但是 rock ira account 你一定要有那個 earn income 嘛才可以開嘛。但是他們可以就是用原來的生意來報一點稅，再來開這個 rock ira account。那從稅還有投資的角度來來講，你覺得有有這個必要嗎？他們還在上班嗎？ 他們沒有上班，是剛剛退休。哦啊，退休那他還有收入嗎？他有收入，他有租金的收入，還有原來存的錢的收入。那他這個不用去開了，也不用去一定要 roth 了。他就把那個房地產賣掉了，賣一啊，放到 rock ira account 那做，八十二十啊，借錢過日子就好了哦，OK。 但是房地產，他們他們現在還是不停賣，那就沒辦法，那就跟我們就沒辦法 match 了，我們沒辦法幫他報了一堆房地產啊，要我來幫他做理財規劃，就我沒辦法，因為我們的工具就不一樣嘛。就好像我是做，我是做中餐的，你就你就說給我的兔兒，就不是中餐的兔兒，我也做不出來啊。 我有給他給他們建議，就是把房地產賣掉，投到股票上面，他們有有一部分，不是很多啦，就是跟跟股票來對比啦，就是有一有有些錢在股票上面，但是不多啊，沒辦法對啊，這就是這叫有錢的窮人啊，對對對。 他也有問我另外一個問題，就是因為他女兒啊，這以前在公司裡面做，很幸運，兩家公司都上市，還有股票漲得非常非常的好，那個那家公司嘛，還有我另外一家公司都漲得非常非常的好，我有建議他，就是像你講的，把他賣掉去買 QQQ，他說他們公司漲得那麼好，解不得，那就沒辦法了，那就留在那，有有多的錢去買 QQQ 嗎？ 多餘的錢只能只能夠是從那個工作上面賺來的錢哦，夠了啦。如果他每個月每年可以放兩三萬美金在 Planeteer，收入應該也蠻高的，能夠換三年，不是不是，他已經離開 Planeteer，他以前在那邊做了好幾年，就是兩家公司做過，都已經離開，現在是 Self-employed，然後，但是兩家公司都漲得不錯，那就是這樣子啦。 他 Self-employed 賺多少錢，我不知道啦。如果還是一個 single，賺超過五萬多，那他也沒有免稅。如果說他都沒賺什麼錢，五萬塊的 capital gain 是免稅，那就慢慢賺就可以了。他有 Self-employed 做的不錯的，那就那。 如果 Self-employed 不錯，也有收入嘛，那有收入再再換 QQQ 啦，那只能這樣子了。OK，第三個問題，我想請教你一些，就是怎麼樣才 convince 小孩把自己賺下來的錢去買 QQQ，因為我看到他，我小孩都是在買 Corn 啊，買其他的股票啊。我用了很多很多的辦法，我還是沒有辦法改變它。 這個已經吸毒了，你叫他戒毒很難啊，已經吸毒了要再戒很難啊。那他們有退休帳戶的話，那 411k 的話，那 411k 也不能買 Coin 啊，所以他 411k 總是要填滿嘛。他沒有 411k account，他有 Roth IRA account，他叫 Roth IRA 給他填滿嘛。 對對，這個 Roth IRA account 是我在 control，因為我要我幫 他開的時候，我是一定要 25 歲之後他才可以動，對啦，能夠控制的部分控制，不能控制的就是沒辦法，就放了吧。那你如果願意的話，就鼓勵他再多投錢，再 brokerage account，他投多少，你 Match 多少，看他能不能願意照你的話做。 我有啊，我已經從這個跟他開了一個 Join account，就是每一次給他 bonus 的時候，我都要投到這個那個 Roth IRA account，填滿之後，然後投到這個 brokerage account，brokerage account 裡面去。 然後我都在他有在看，他有在看到我在買什麼，這個 brokerage account，他有他有潛力去看。 其實你不用跟他 Join account，我是不建議父母跟子女做 Join account，你們應該是因為 Join account 以後，你走了，裡面一半還是要繳遺產稅，所以你你應該是讓他開自己的獨立 Account，你是 Full Power Attorney 這樣就可以了。 他有他自己的 brokerage account，那個 Join account 以前是很小很小的時候幫他開的，開了之後後來我就是想引導他嘛，就是要去買 QQQ 嘛，去不要買別的 Coin 啊，然後我有再跟他談，他說因為你們不等我們年輕人怎麼怎麼樣。父母就是做能夠做的，不能做的就讓他去做吧，沒關係啊。 那個 Generation 就他們自己的，就像我們碰過網路泡沫一樣。那好好，謝謝，你好，謝謝，謝謝，好，謝謝。然後下一位是那個佳雲，如果你在的話，可以直接拜拜。佳雲在嗎？老師好，大家好，我是新同學。然後操作方面不是很熟，所以不小心按到了那個那個要講話的按鈕。對，所以那我目前都很認真在看影片。 那對，也也很認真在思考，那個保險的部分要不要全部都砍掉，因為我 7 月就又要再續約，又要再繳保費了，所以非常認真在思考這一塊。對，然後還要努力學習。這樣，謝謝大家，沒什麼好思考，禮拜一就去保險公司解約就好了。這個我們都已經走過 20，這個我們走了 20 30 年的經驗了，任何時間解約都對，是好的。謝謝老師，不用攪，你就贏了。 好，就是那個心，我自己要要想辦法跨過去這樣對。這個這個叫沉沒成本，要學會沉沒成本，要學會，就已經失去了，就失去了，不要去想。失去了想你，你贖回之後會賺多兩個零。他這樣可以了。是好的，你本來期望 100 萬，現在拿回只有只有只有 20 萬，20 萬多兩個零，也就 2，000 萬了，還還稀罕他那個 100 萬嗎？ 不用了，而且你 100 萬還得繼續投，肉包子打狗，最後能有沒有回都不知道，所以不要去做那種長期不知道的事，趕快立即馬上贖回。好，好好好，謝謝老師，我有建議要給佳雲，是我曾經走過這條路，然後當時候就是有一半先解了，然後呢，就投入 00662。我國中同學要回臺灣，他就邀我去了。 然後我就覺得好吧，幾乎那時候我所有退休的錢都放在儲蓄保險裡。然後呢，我就想說有一部分就是我要去年 12 月 31 號剛好到期，那我想說我等到到期的時候，他在邀我保險的時候跟我講的是 3.9% guarantee，哦，然後保證 3.9%，6 年之後 3.2%，我去訂我贖回就會，他給我 1.9%。 我說我同學跟我講 3.9%，他說那個是終身耶，我說保終身要保給誰？我我你搞什麼什麼叫做保終身？我說我的同學還有終身活死了，我幹嘛？所以我然後我放進去，我跟你講，我現在就是那個年底哦，就是我已經多了快臺幣 100 萬，你所以 00662，我覺得我跟你講全部都賺回，而且我都他給我的 1.9%哦，根本就是很少的錢，真的很好笑。 我我我真的你要快點解回，然後快點把它投入 00662。 我知道現在是高點，有點苦，但是真的是因為我們已經走過這條路，我都一直多爭訪，你是後面也是好了，我再聽你再講這件事，我快點停在路邊給你講一下，謝謝你，謝謝你，好的，好的，謝謝大家，謝謝淑芬，對這聽有經驗的人講，不用自己摸索，好，謝謝，來我們往下，好下一位是應該是 Grace，Grace，如果您在的話可以直接開麥， 如果 Grace 您還在摸索的話，可以按右下角開麥，右下角有個麥克風，那如果 Grace 不在的話，那我們再繼續往下，那下一位是 Ali，如果您在的話，可以按右下角開麥，那個 Ali，你如果右下角開麥，還有就是大家要上來的，你點右下角開麥加號，就可以上來了，再過幾分鐘，再過 5 分鐘，我可能就要好，沒問題，Ali，你就不講話， 我們要上來的，你趕快點上來，不然我可能就會把舉手的關掉了，好，再往下，好，下一位應該是 Anna，Anna，如果您在的話，可以謝謝，Anna，如果您不在的話，我會先再往下一位來走，下一位是 Kevin Chow，Kevin Chow，不知道您在不在，如果在的話，可以按右下角開麥，大家可能都是按錯了，好，沒關係，來，好， 沒問題，那最後一位是 Max，來 Max，您在嗎，如果您在的話，我在可以聽得到我的聲音嗎，可以請說，老師你好，我來自臺灣，然後目前我還在上班，然後我首先很感謝您，感謝老師的無私的教導，還有對所有學員的這些教導，我都覺得很感謝，然後也很覺得自己很幸運，可以遇到老師，那我接觸老師大概是從去年四五月的時候， 然後是一位退休前輩有把這個訊息學給我，我是覺得真的很幸運，那因為就是我有一個問題，那剛剛有學員也有提到說保險絕約的問題，那實際上我在老師，如果有印象的話，其實我是有 email 給你，然後也有講到說我過年的時候有把這個資訊分享給我在鄉下的長輩，那他有很多保險都是卡在保險公司， 然後都已經到期了那現在就可以一年連一些一些紅利回來，那我幫他分析過，其實這些紅利都是非常少的，然後他後來聽我們幫他分析，然後在保老師的這個課程跟他講完之後，他也是恍然大悟，就是決心就是在過年後，就是把它全部解完。 那現在也經過過年，大概也是經過兩到三週，他也解的差不多了，那也陸續的投入了這個臺灣的 00662 這邊，還有就用老師的方式去做 442 的一個配比。那我覺得是說他實際上也沒有很多的知識背景，他就是一個相信富有是天賦，快樂是人權，然後看了這些那斯達克的一個資料，他就很堅信說未來他就是一定會富有。 那其實我今天有一個問題是想問老師說，因為他其實在鄉下，然後工作了二三十年，那實際上認識的人也不多，那也是非常單純，那實際上那些保險員都是也都很清楚說他把這些錢都給贖回了，那他可能也有跟他說我就是買股票之類的。那實際上我現在就最擔心就是說他又經不起那些妖魔鬼怪的誘惑，然後可能又把股票賣掉。 那我今天想問老師說，有沒有什麼樣的方式給他投入呢，那可能就他沒有辦法再去賣掉。 可以，就是一直持有這些股票，因為我是很擔心，說他一個人，他是一個單身，然後已經算是還在工作的一個女工，他已經工作二三十年，好不容易有這樣的積蓄，然後也好不容易把這些一鼓作氣把這些保險都解掉，然後放到股票裡面。 但是我很擔心，說他可能又聽了外面這些保險員或是理財專員的誘惑，妖魔鬼怪，然後又把他吸引過去。那是不是有沒有什麼樣的方式可以讓他就是鎖住不要賣？因為我是真的很擔心，因為我們離他，我們大概每年大概只會見個兩三次，但是也很少，應該這樣講就是說很擔心，說他就被人家拐走了。那想問一下老師，有沒有什麼樣的方法？謝謝你。 第一個要跟他有耐，那他你就說你有什麼問題，你都來問我，就是不要再去買保險了，就算有的話，你說如果保險真的那麼好，你把他那個保險拿來看看，你如果看不懂，拿來給我看，你不要直接再去做同樣錯誤了。 所以你第一個要保持我們跟朋友或長輩，如果你要幫他，你要跟他保持聯絡，說他沒有來看我們的影片，你就保持聯絡，就是說 OK，你看現在又漲了，那你看就漲很多，那如果別人說不要擔心這個，不要擔心這個，有錢繼續買下去，不要擔心，那你一直要陪伴他，就像我陪伴你們一樣，那這樣子才能走得過去。 那經過一兩年賺很多之後，他就心會更穩定了，尤其在市場下跌的時候，他會懷疑的時候，你要給他加油打氣，這是必要的。那當然他也可以加入陳哥、陳峰跟乃馨他們的那群組有什麼問題？他可能到那邊去，直接問這個。有保險公司跟我講這個多好多好，他們就會幫他破除這些妖魔鬼怪。所以一定要陪伴，沒錯，要陪伴。 那因為不止說外面的妖魔鬼怪，有時候自己市場一跌，跌個 3%、5%是常有的，一跌他就懷疑了，那就我們前功盡棄嘛。所以你要保持聯絡，那要幫他打氣，那加入群組，大家能夠幫他分析解答，這樣子，瞭解。謝謝老師，好，謝謝。這樣我也會好好鼓勵他的。我們教人家投資還是要陪伴。 是那老師，我自己是有想到一個方式，不知道可不可行，就是說我可能會先跟他講，說這是一個方式，可以讓他選擇。如果說因為我知道在臺灣的元大贈金，你是可以把股票撥到元大贈金的質押的帳戶，但是你可以不質押，你可以把股票撥過去，但不做任何質押，那這樣子的話，實際上他也沒辦法去做買賣，這樣很好啊。 那就是有一個可動用金額，有緊急的時候可以動用一下。對大家平常他沒有沒辦法透過，可能原本他可能是在永豐，好了，那永豐那邊的他就沒辦法做買賣，他必須可能要到元大贈金的這個帳戶，但是元大贈金的帳戶可能就是可能放在我太太這邊，或是他相信的親人那邊，那如果要動用的話，我們再把他借錢出來，這樣子。 基本上他一直說他用不到，他放到元大贈金有個好處，保險公司一來，他說我都沒錢了，我的錢都去押了，都是隻押，沒錢了，對那這樣子有個藉口。嘛，那保險公司，我都沒有現金了，我現在連股票都押了，我也沒辦法賣。那這保險公司就打退他股了，對對啊，可以啊，這樣可以啊，這樣也可以。 好，嗯，謝謝老師，好好好，下一位是 Alice，您可以直接說話。Alice，你現在是在開麥，我沒啥可說的，好，那我把你那個 mute 掉，謝謝。嗯，我是小夏，想要再提問一個問題，可以嗎？ 可以的，老師，我想請問一下，就是我們家有一個兒子，就是哥哥，在今年的時候到國外去唸書嘛，然後因為就是我們在統計他的學費費用，話一年大概是 120 到 150，包含學費跟生活費。那我在計算那個每個月支出的時候，就有個地方有點 confuse，就是孩子每個月住寄宿家庭，就是包含寄宿家庭跟吃飯，一個月大概是臺幣 4 萬塊左右。 那我在想說，我每個月支出的時候，我應該是把這 4 萬塊計入我的支出，還是說我運用我原來有的存款，譬如說，我們本來有一筆金額，那麼孩子每個月的消費累計起來，年度的金額，假設是 120 或 150，然後我就用我的金額把這個 120、150 給扣掉。那請問這個在就是資金的分配跟思考上面，應該是怎麼樣比較好呢？ 你 120 就直接扣掉，120 放在 00864 幣啊，就是把它當作我每個月都花 120 的現金，那新生賺的錢的每個月支出，我就不要算算這個，就是他這個 4 萬塊，我就可以把新生的錢，比如說，我們可以在投入的部分就另外算是這。個意思嗎？ 這 4 萬塊是今年就要支出了嘛，所以你這個是不能當做投資資產，你這個只能當做定存資產，所以你就得直接就你就直接放在 00864 幣，就跟你的投資資產要分開啊。那但是他念書，譬如說他將來會念 4 年啊，或者是就是現在高中 2 年嘛，然後大學上升就 6 年，那我們現在是有這個預備金，可是我現在不太可能把這個 600 都存在現金，然後可能不動。 所以我想問一下說，這個是一年一年撥吧，你一年一年撥吧，就是我我我今年的時候，我就把我的投資資產裡面就撥 120，一直到的 00864 幣啊，到那邊去放這樣子，你至少一年不受市場波動嘛。 那我我問一個問題，就是那個 00864 幣，我有看了一下，其實他還是有波動，那像這個真的怎麼怎麼去調節，說我我的現金是不會有上下，完全不會有上下波動，雖然他定準利率也很少，可是我看他他是在哪裡唸書，他是在加拿大對啊，那他以後他他還是拿美金啊，你要會還是要轉成美金或加幣啊？ 那你你你當然是放美金對他來講沒波動啊，對對對，有有，我現在就是有部分的錢是美金，所以我也在想說，00864 幣就是美金啊，00864 可是我是用臺幣買的啊，那可是你的資產是美金啊，我的資產是美金，因為我也有美金的，就是之前有美金的定存，所以我之前現在，我想把它解掉，我也在想說，那我那個美金是要拿來買 00864 幣，就是美金定存就是美金定存，只是每天都是看到臺幣的價值。 你的定存，如果每天就換成臺幣的話，你每天給他換換看，等同多少臺幣？你去看一看，那就跟 00864 幣一樣的波動啊。哦，所以即使我現在是用臺幣去存，他看到的是資產是臺幣，其實沒沒關係的，那是美金啊。哦，我們呢 00860662 是美金資產，不是臺幣。對對對，是是是，所以你到時候賣掉之後，就換美金給他。對美金來講，沒有波動啊。 嗯嗯嗯，你 32 塊，你你那個 0086 是一賣掉的時候是 32 塊臺幣的，每一塊美金對 32 塊臺幣，那你馬上給他買臺幣買買成美金匯給他，是一樣的，沒有波動啊。哦，我我指的另外一個波動，是說他還是像我們股票有漲跌，上上下下那個，就是那個就是利息加上波動嘛，這樣這樣才匯率波動哦。 所以我不用去在意那個股價的上上，雖然他還丟往上，那就是美金了，美金定存哦，你美金定存對臺幣也有波動啊。對對對，對沒錯沒錯，一樣的了，了解了解，好好，那這樣我清楚，謝謝老師，謝謝，好嗯，老師要不哦，還有陳峰 AndyGraceOK 行呃，陳峰，如果您在的話，可以按右下角開麥，謝謝呃，見識老師，好啊。 各位大家好啊，我我是陳峰啊，我想今天跟大家分享兩個心得啊。第一件事情就是，其實我們大家很多很熱心的夥伴們都會跟親戚朋友去推廣宣導這樣子的一個投資的方式，但是我們通常會得到很多一些所謂的沒有興趣啦，或者是不以理會，或者是持懷疑的態度。 那我想跟大家分享的一個想法是，其實我們不用太在意，因為我會發現到，在我們周遭的親朋好友，我們在不斷的在講的過程當中，還是會有一些人會受到一些影響，跟一些呃，他會慢慢慢慢一次聽，兩次聽，三次聽，他會漸漸慢慢接受。所以呃，我的想法是，我我我傳我的道，他悟他的，他哪一天他突然之間通了，那他就願意接受。 那那為什麼我今天想要分享這件事情，就是在我們的呃家人當中，也有一些人突然之間覺得說，他就來找我，所以我想想要投資看看。那這就是一個一個機會，那我們就就跟大家講，那我們這個來做，那一步一步來做。那他發現到他的一個呃獲利，是跟我們說的一個是一個同樣的方向。那這個就是我們持續努力所得到的一個呃很好的一個收穫。 那至於有些人還沒有緣分，還沒到，我們也不用在意，我們持續呃很熱心的把我們這樣一個想法去去去去去傳播去宣傳。OK，這是其一。那第二個是我想分享的是投資學，他本身來講呃深層的意涵，他是一個心理學的一個一個狀態啊，就像剛剛提到的，如果我們今天是 A 至 820，也就是原型百分之八十槓桿百分之二十 Beta，這樣算起來就是呃，1.2。 那從這樣子的一個方式來講呃，我們大家希望如果在職的話，可以用 442 的這種配置。那麼同樣的，剛剛剛剛剛有在講是說，在轉換的過程當中，我要我要賣掉，要轉過去，這個心魔一直過不去。但我的舉個一個例子就是說，我今天有五百塊錢的一張鈔票，我只是把這五百塊錢換成五張一百塊錢的鈔票，那這樣有什麼好處？ 這就讓我們更安全，或更讓我們更方便。今天我們在停車場停車的時候，你身上只有一張一百五十塊錢的有個鈔票，那個那個呃，收銀機他是不吃五百塊錢的。你如果今天手上是五百塊錢，換成五張一百塊錢，你這個時候就就有一百塊錢可以去繳你的停車費，這個就讓你更安全。 也就是剛剛老師所說到的，今天如果我們突然之間需要一筆現金，我不得不去賣掉正額的一個或者是原型的股票，我才有辦法支應。但是如果我們今天是配置 44、2 的狀態，我身上就有現金可以支應我領事上的需求，這個就是安全，這個就是好處。同樣的一個道理，從五百塊錢的一張鈔票換成五張一百塊錢，其實是心理帳務不同，但是實質帳戶還是五百塊。 所以各位在這個心魔上面的調整，可以從你可以接受的一個角度去思考這個問題。所以這個部分是非常重要的一個想法。那同樣的，以這樣的一個方式，我們也會面臨到一個問題，就是說有很多人也會用付委託那用付委託今天我們告訴他說：「人在哪裡，錢就在哪裡。」所以希望他把付委託轉成 00662 的這種方式。 同樣的道理，他的價值是相同，只是我們換成一個美元計價，一個臺幣計價的相同商品。但是他有些人，他就是看看是不是等待低點的時候再來換。同樣的 QQQ 是低點，662 也是低點。那在這個過程當中是沒有差別，心理帳戶有所差別而已。 所以我今天分享的這個不同的角度，請各位可以去從這個角度去參考看看，有沒有辦法透過這樣一個方式，讓你很順利的禮拜一就一鍵轉換，馬上就配置到 462 的這個狀態。今天是以上，是我今天想要跟大家分享的部分。謝謝。謝謝。陳峰，你會發現這個基督教，他們就傳祂的道。那你有沒有誤？那你的事，你知道，你剛才那個他們多麼認真啊！ 有時候還會敲門，兩個兩個傳道士就敲門，很客氣的拿個傳單給你，他就這樣點點頭，他就走。他希望說裡面總有一個人會接受。神一樣的道理也是傳我們的道，能不能接受，就看他的物，他的命，還有就是資產配置。現金是很重要的，我們所有資產配置裡面，至少都有 20%的現金。這個是我們資產配置裡面的重中之重，你一定要有現金。 好，謝謝陳峰，往下。好，接下來是 Andy。Andy，如果你在的話，可以按右下角開麥。謝謝。Andy，Andy 你是新竹那個 Andy 嗎？還是 Andy Pong？沒關係。那最後一位是 Grace。看一下 Grace 還在不在？如果在的話，可以直接開麥。Grace 後面是不是還有個 Kevin？沒有看到。對對對，請說。 我是 Grace，我是那個新來的朋友，今天第一次，那對於這個不是很熟。那其實我很早就進來，差不多 5 點 57 分就進來了，因為我們 6 點開始。但是這個操作不是很那個，都找不到最後呢，現在終於找到了。所以我要分享的就是說，我很謝謝 James 老師。很多年前我就有接觸到這個老師的這個教學，那我也很進化。 我就是買了 QQQ，一直放放到現在，差不多有 8 年了，從來沒有賣過。那我也兩年前回臺灣，那剛好就是我本來有那個手勢放在臺灣的這個世華銀行，那他們說每個人都要拿出來的，因為他們要做這個都更，所以我那些手勢也沒得放，很多地方都說滿了，所以我就把它賣掉。 我就想到老師有講臺灣可以買 00662，我就去買 00662，現在賺了，賺了一倍了，真的是很謝謝老師。那最近呢，我也是很認真在在聽，我從 2023 年開始聽，然後昨天我也聽了那個 0014，聽了差不多將近 4 個鐘頭，也做筆記。雖然說沒有說完全都很瞭解，但是大體上也都對，我也很有幫助。 因為我最主要就是我要了解這個資產配置什麼槓桿的這個基金，所以我相信跟著老師走是沒有錯的。我就就是還有兩件事情，我很高興，就是我以前跟我兒子講這些，他根本聽都不聽，那現在他看到我，我投資這個這個 QQ 的這個基金賺那麼多，那我現在跟他講說，叫他去買這個，他也他也很積極的去 Chaswell 拍戶，也開始買了。 還有我，因為那個背不舒服，我去找我的那個推拿，那我想說這個一個鐘頭呢，躺在那邊也是沒什麼事，我就聽那個就是聽那個老師講的這些。那我們那個推拿師他聽了，他他也很有興趣，他就問我一些問題，那我就跟他講，就是我投資的都賺錢，而且我們這個老師都都不是收賄的，都是義務教我們的。 他就跟我要怎麼樣可以拿到這個 Information，我就當場跟他講，你在 YouTube 打 CL1C 一大堆就出來了。他就很高興，他說他要跟他女兒講，他們都在做這個推拿，都很辛苦，賺了不多，所以這樣的話對他們應該也是一個很很好的方法。所以我也覺得我很高興，我做了做了那個好事情，就像老師跟你們一樣，都是為了幫助人家。 所以我今天就是提出來講我的想法，謝謝老師，謝謝你們，謝謝 Grace。其實 Grace 很認真，當然比較辛苦，因為整個學習我們其實也內容也沒那麼簡單，可是我要一完全都你一直就是說我最好的學習還是看影片。 要有耐心的看，慢慢學，你會頓悟之後，你就開通了，那可以幫助到更多人，是真的很高興，更高興，應該是幫助到自己的小孩，這個是唯一最好的遺產，就是理財，以後不用再當勞工了，世世代代不用再當勞工了，這是我們最大的心願，好，謝謝 Grace，你的分享做得非常好，謝謝，好，謝謝，謝謝 Grace，下一位是 Christina， 你可以按右下角直接開麥，謝謝老師，好，那個我是很有幸，其實在 Clubhouse 剛剛開始的時候就知道老師，但是那個時候我才知道老師已經在教這個課很多很多年了，我有兩個問題，老師，就是就是一個是就是那個小孩子，高中生，如果他們去打工，他這個可以給他們開那個 RARA Account，這個是怎麼去開，怎麼去開啊，你就在哪一週， 下週，那你就去找 Lisa 開啊，你可以網路上開，也可以了，網路上點一點就可以開了，在 Transwap 那邊嗎，是是是有，直接開，就是開他的名字，對對對，用他的名字要開 RA，就是那那個帳戶，就是他的，他的名字，我就看不到了，對不對，你如果要讓你看得到，他還要再簽署一個服務 FOR POWER ATTENTION， 就是那也是在網路上可以解決嗎，我是不知道 FOR POWER ATTENTION 是不是在網路上，因為他還要公證，所以你直接去找 Lisa 好了，他我在蘭家，他在北京，對，他一樣可以開啦， 他一樣可以開只是那你就只 walk in 你的蘭家的 office 開就好了對啊去 office 看一下帶小孩帶小朋友帶小朋友一起去開因為他也要簽名好的好的還有一個我剛剛聽老師說有個叫陳峰和什麼什麼他們有那個 LINE 的組是可不可以教我一下因為我我的連結留言板的連結你點進去而且你的 LINE 好像是要臺灣的 LINE 你如果有臺灣的 LINE 用臺灣的手機的 LINE 可能可以不過你點點看吧這個 LINE 我的留言板裡面就是你已經被邀請加入那斯達克指數 ETF00662 在差不多兩個小時前的留言哦這個網就沒有了你往下往上播你往上把它你往下播會看到前面的留言那好那我就去看一下或者有沒有人那個微信可以加呢微信是嗎我們沒有微信群組沒有微信群就是 LINE 那我沒有臺灣的手機哦 OK 加不到那還有老師就是那個就是他們沒有別的方式去加我了是吧不是加你的話最主要的是什麼什麼目的啦就是說你你是有一些基本問題要去問呢還是說我沒有我其實我就是很想那個嗯跟就是有這樣的想法的人在一起聊就是平時的話我知道那我給你兩個另外兩個微信吧好啊因為我在群裡面跟人家說的時候他們好像你會碰到很多這個呀這個我知道這個不是每個人你都可以開口講的尤其在這個在群裡面你就被噴了對就是他們會講就是其他股票啊什麼的對對對， 所以我覺得這就是一個很正的一個方式。 就是我當時也還沒有認識過，我知道就是其實老師這個道是很正的很正確的。嗯，我其實我也很想很早很早就上來，就是跟大家說一聲，但是嗯嗯，我覺得有的人可能會理解，就是就是就是可能還是每個人都有他的認知，就是他會掙到他任職以內的錢，就是這樣。我其實也蠻理解老師的這個道理，但是就是做起來，我還不能讓家人去，就是都同意。 但是我在一點一點的給他們看我的成績啊什麼的，就這樣子，他們可能會稍微動一下。對講法不容易啦，我們這個要傳出去不容易。 老師你說加的在哪裡？留言板，我已經加了一個，在美國 Peter，一個是 Eason，人在中國。所以你美國的部分你可以加入 Peter 的部分，那如果中國有朋友可以加入 Eason 的，你看一下留言板，我剛剛貼的。好的好的，哦看到了看到了，老師謝謝老師，我會再給你一些信好好的，老師謝謝 OK，好那我們就今天先這樣。 我現在把留言板的問題稍微掃過去一下，我想我們希望 Eason 跟 Peter 可能要像臺灣那個組織一樣要有組織了，因為當你的微信群變好幾百人之後，那管理起來就沒那麼容易。那你一直不在群裡面看這些留言的話，有可能要麼鬼怪會混進來。所以像陳峰乃馨他們群組都有十幾個管理員，每個時間都有人在監管那個整個整個整。 個群組的動態，這樣才能夠管理，所以大家，如果你是那個要學會怎麼樣，而且要嚴厲啊，你如果發現有人發言不當，就把他踢出去，你才能夠好好控掌控這個，不然你的整個群組會被別人，別人掌控。 OK，好我們看一下，趕快賣掉這個有什麼物業，趕快趕快脫手，那個是不中流，現在尤其在美國，現在的保險什麼越來越高，到最後你房子賣都賣不掉，俗分說他就是很慢了，他應該都解約，現在就是錢要一抵歐印，單筆立即市價買進，他還沒做到，買房一把，對啊，你女兒就房價大漲，沒用啊，我們股票也是大漲啊，兩年都快漲一倍了，房子有漲一倍嗎？ 所以房子是跑不贏股票的，房子如果跑得贏股票，這是這是這個結構就有問題，因為房子是是原料，股票才是業務，那哪有原料跑過業務的，如果原料跑過業務，我們人人，我們我們這個整個資本主義制度就有問題。 今天我們，因為一按就會上來，按右下角那個加就會上來，所以比較多人上來，不過也是有人誤觸，沒關係的，沒關係的，不擔心，不要付委託 IRIS，不要付委託，直接換回臺幣買，不要付委託，對付委託不能這樣，對了我們要搬動人家大山都不容易，我就很感慨很感觸，這這這這這一兩個禮拜，我看那個川普那個發言人秘書，哦 27 歲，我們怎麼教育出那樣子的小孩，那個 Christina，哦對，你就是你就去加微信群好了，Peter 跟 Ascent，對了所有的保險都解約。 Cynthia，所有保險都解約，保險是一個詐騙。Jamy，對了，500 塊一掉就沒了，500 張 100 的，掉一張還有 400。陳峰講的也很清楚，唯一一家裡有小孩，你是唯一家庭的收入支柱，那你們房子還有貸款或者什麼，你才去買。 定期授權，定期授權，每年每年報的絕對買，不要買儲蓄鞋，也不要買終身授權，像像所謂講的，我給誰啊，對不對？ 大陸交易所可以買 513100，那個 Dimmy，你可能是新來的朋友，歡迎你，你就看看，你中國可以買 513100，代號 513100 或 513300，一般我們是不包含房地產的 Heloc，Heloc 你擺在那邊幹嘛，為什麼不把它借出來呢？不要讓錢睡覺，QQQM 可以沒問題，你在中國，Dimmy，你是在中國還是在美國，怎麼會談？ QQQM 又問中國還是兩邊都有，大陸可以買 513100，不要買，QQQM，中國在中國，不要在海外開戶了，對美國的那也沒辦法，那你就看看，有臺灣的手機才能辦，辦一個臺灣的，那一把只對日本、泰國、韓國、印尼、印度、尼西亞、臺灣，對亞洲吧，這可能很多國家的治安問題吧，不知道，請請請 Lisa 推薦一個紐約的看可以啊， 你就其實 Lisa，如果可以幫你辦，你就 Lisa 就幫你辦掉了，如果他真你真的需要的話，他再幫你介紹也可以，我看一下哦，這個你看一下我的連結，就是我的，其實你們問問 GPT 說 ChargeServ 的那個 Lisa 也會跑出來，因為我已經訓練 ChatGPT 知道找 Lisa，就是我在美國的證券商 ChargeServ，那個連結就可以了， 那你寫 email 給 Lisa，看他能不能幫你開戶啊，如果不行的，在這後面的連結就可以瞭，然後他再請他介紹紐約那邊的，不然 Lisa 可以幫你回答或開戶就可以了，KK 那個你房貸還完你自己自住房嗎果是自住房的話，你就去把它帶出來，再投資。 如果是出租房的話，就賣掉。那個這個黃心柳，這個你都沒有在看我們影片，才問說 009800 太多人問這個問題，我都說你這個都沒在看影片，不要去買新的房子了，新發行的 ETF 有一支夠了，00662 夠了，不要再去買那些妖魔鬼怪的東西。王明峰，謝謝。我希望這些真正的管理員是有道德的，那他們都做得很好，那我就很高興。 這個 15 歲小孩帳戶不用 442，直接 QLD 買完就算了，QLD 兩倍了，謝謝。要解決了就解約，買投資股票就會更快了，尤其是小孩子的，看他幾歲，保二十年級已經二十幾歲，瞭解約掉，解約掉，有啊，我我那個上面的留言就有他們兩個的。微信群的你，微信群收不到，那為什麼他們有加進去的？你在哪裡？單身？你單身？ 醫療人員保險，你是歐巴馬 care 還是什麼？當然不一樣啊，那是政府的保險啊，我們談的是保險公司 additional 的。王明峰說不可能啊，說得到對啊，Jimmy 就是跟我一樣，怎麼會交出一個 27 歲可以這樣子的？ 我真的是覺得汗顏啊，這也是在美國才不知道為什麼，反正土壤不一樣哦，資產包括 social security，所以那個線線就是說，假設你一年需要十萬，那你的 social security 已經幫你提供了四萬五，那你就還自己要籌備五萬五，那那個五萬五的五十倍這樣就可以了，怎麼去我的 checkgpt 啊？ 我的 checkgpt 已經很久沒再更新了，他有時候會自己，有時候那個，那那如何使用 checkgpt？其實我以前也有我的 checkgpt 的連結了，那我看一下，我的 checkgpt 太久沒登入了，我看一下，好，我的 gpt 的連結，我現在貼上去，你們可以看你有興趣去玩一玩吧。 不過外州的 Lisa 可以幫忙開，在外州目前是她的客戶，對了，你們找 Lisa 開戶，你就是她的客戶，所以你以後問她問題就比較簡單，她打電話，她會直接打電話給你，或者是你有問題直接跟她聯絡，她都講得非常清楚，而且她對我們的幫忙很大，所以你如果能夠直接找 Lisa 開戶。 其實我是這麼建議，沒問題，因為你就可以找到一個講中文的，而且很熱心，又懂得我們投資理念的對，得不要要讓小孩子發言，好好講話，聽他講話，讓他勇敢的講話，這很重要。小孩子因為他的錢很少，所以他就先買吧，先買買了之後，每 5 年他每年有 5 萬塊的免稅額，你就給他賣掉，再買進來。 如果他成年了，18 歲了，他可以獨立報稅，所以他可以 18 歲了，反正他 18 歲可以獨立報稅，你就每年 5 萬塊賣掉，long term capital 5 萬賣掉，再買回那個，capital gain 就不見了。 那如果真的要質押，再賣掉，再轉成 QQQ，可以 20 歲小孩，20 歲小孩如果都還沒開始收入的話，就 QLD，沒關係，那個他對他來講還沒到生死存亡，沒問題，等到開始上班就不可以了，因為他要自己負責了，他要自己繳帳單了。 老財對 DCXY2222 是老財沒錯，但他就他的那個的微信群是老財，他的名字是老財沒錯，那個郭對，我知道你是眼科醫師，對了，趕快我那時候還想寫說不要去門診了，這個不重要了，趕快去把保險解約了，那我們已經很晚了，那這個文言我們應該結束了，好，那我們已經過完下面所有內容，然後我們今天晚上也不會再開放其他的朋友來，那個就是上臺來提問，然後非常感謝大家，就是一起來跟著我們一起參與這個 CLEC 投資理財頻道裡面的投資理念。 那如果說您是今天第一天一次加入到這個房間，那未來您都可以在，就是這個房間結束之後，您都可以在 bili、spotify、podcast 的地方搜尋 CLEC 投資理財頻道，就可以看到今天分享所有內容，我們都會錄音，然後老師其實他也都有錄屏，所以我們非常歡迎大家，如果今天中途才加入的人都可以重新再去聽回放，那最後我們會留大概是兩分鐘時間，到 38 分，也歡迎所有朋友，如果有興趣的話，可以在及時的按左上角這個藍色頭像，就去按 follow，下週就會收到來自 Clubhouse 在同時間的影片通知，最後非常非常感謝大家，謝謝，好謝謝所有的 moderator 辛苦了，還有所有很高興今天大家能夠上來發言，以後我們都會讓他自動開啟，不用再 moderator invite，那誤觸也沒關係了，好謝謝

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。