【人生最珍貴的不是金錢，而是時間；資本主義的真相：金融與政府如何讓人陷入勞動陷阱？】2025年3月15日 CLEC投資理財頻道

大家好等一下我看一下我的麥克風正常正常現在是2025年3月15號,這裡是希爾西投資理財頻道我是James市場震盪跟我們都沒關係,國際局勢也沒有問題,市場分析也都不用分析,都是白分析的公司的財報我們也不投資個股,所以也沒有什麼需要去關心公司的財報,經濟局勢也沒有關係所以一切都沒關不是市場聲色起伏,因為我們是投資美國納斯達克指數基金也就是投資人類所以沒有所謂的什麼過去的績效不代表未來,因為人類過去的績效一定代表未來,這就是人類的特質,那只是會越來越好加速度成長越來越快在Cloudhouse我的舉手就是你們只要點下去就會上臺,那你如果是誤觸的話也沒有關係,不用跑來跑去,到時候你就說你是誤觸就好了那留在臺上就留在臺上,沒有關係好,往下一頁免責宣告,我們希爾西都是沒有營業的目的我們的YouTube也沒有開通盈利行為YouTube會放一些廣告,那也是我們無奈的事,那大家可能要忍受一下我們從來不從我們的教學或是分享當中獲取任何利益投資資訊僅供個人參考不構成投資也不是專業的投資顧問,我們也不是專業的稅務人員投資的風險相當的高,所以要注意隨時準備市場會下跌30%50%的風險你要想想看如果市場跌50%你的槓桿基金跌80%或90%,那你的資產配置還有你還活著嗎這很重要,時時的問自己這一件事情市場不可能沒有波動,也不可能沒有崩盤,也不可能沒有泡沫就是隨時都會來黑天鵝嘛對不對,什麼叫黑天鵝世界就是隨時都會來好往下一頁嗯這個Eason的平臺我知道他有收費群組了,可是你們不一定要加入他的收費群組那只是去了解如果你對內地國內有金融狀況不太熟悉的也可以去稍微請教他一下,可是我沒有說你們一定要加入他的收費群組,他跟我都沒有什麼直接關係其實你們也不用加入群組啦,你如果覺得那邊是蠻吵雜的,那你就可以離開了你就取你所需就好了好在留言板,YouTube留言板有我們的留言,就是簡報資料YouTube簡報資料新來的朋友請看我們00451 00398跟00288我們的影片從2018年就開始,所以你看影片的時候要結合當時的情況看看我們所說的跟所建議的我們沒有什麼群組就算中國有一些朋友自己組的,還有臺灣有些朋友自己組的討論會,那跟我們都沒有沒有直接關係那你如果想加入那是你自己自願的,那你也要評斷你自己適不適合加入了,因為資訊量太多的事也不是好事,那大家要自己評斷我們就是投資納斯達克100指數基金其他的沒了,所以你的理專啊理財專員啊所有的建議都不需要去做什麼參考這裡有世界全世界所有QQQ的納斯達克100指數基金的代號我們也集結成一個檔案,所以你到時候從這檔案去看,有時候新up新更新的,那你到這檔案可以找到你那個國家相關的資訊,有的國家有槓桿基金我這邊有滴滴答答的聲音,我看一下沒有我的系統有問題Head我有雜音嗎有一點點會有那種現在還有嗎會不會是沒電就是快沒電快沒電那種感覺這個晚上我都充飽的麥克風這個沒辦法我也沒辦法解決現在我覺得沒關係不影響我們從2018年開始就有YouTube了,所以大家那你也不用從2018年開始看了你可以從2023年開始看好不好現在的朋友就從2023年那個00398開始看,一直看到今天的影片,當然00451的影片先看我們投資永遠迎向陽光,市場終將上漲那你在各平臺聽到這個影片或語音的時候就麻煩你訂閱按贊留言,按贊可以讓我們的資訊傳播的更廣我們進入今天的主題了,我今天要講的就是有些人會來問就是老師那個市場上漲,我可以等市場下跌可以嗎還有就是老師市場下跌我可以把現金直接移到槓桿基金嗎還有就是資產配置已經配置好了433或者是已經推置好了那我新的資金又要怎麼配置呢老師我貸款下來有500萬,我現在這500萬是用442就這樣子500萬分成442配置,還是重新再來一次呢等等等等所以有很多對於資產配置的問題所以通常我會建議這樣子做了,大家上臺的要把麥克風關起來那個消音,你的麥克風沒有關好通常你若有一大筆資金進來的時候,我是建議你的資產整個重新reset如果資金不大那就算了,你就喜歡怎麼樣配置就怎麼配置還有就是你每個月投資的薪資假設你過去用442,那你每個月薪資就是4個月4個月4個月那你若是433,那你就是6個月3個月3個月,我的大概是這樣子,模糊正確就好了,也沒有說一定要說exactly,你說6個月3個月3個月,你不要,你要5個月4個月3個月也可以啦好從這裡的話,假設你是一個新來的,或者是你資產要,那你含信點兵,第一個就是你要將所有可投資的資金集中,你不要一個賬戶在這邊,一個賬戶在那邊這邊換3萬,那邊換5萬這邊換20萬,海外還有一個賬戶,這個找了一個頭兩個大,搞不清楚自己到底有總資產多少,所以一定要將含信點兵,一定要將所有的資金點清楚,集中到一個賬戶,我是隻有一個賬戶沒有必要分兩個賬戶了再來就是能借錢的去借,信貸,理財型房貸,你就全部借出來了那房產可以賣的就賣一賣,清一清所有的所有的資產就是總資產這樣子那什麼是可以借的,就是每個月可以用薪資穩定,現金流還得起的才可以借了那除了股票質押借款不能拿去還還貸款,股票質押借款不除非你股票質押借款只拿2%出來,那你說補充一下你的資金當然可以,其餘的信用貸款理財型房這裡股票只要借款不能拿來再投資了,我一再三申五令那你說我借每個年借2%出來投資可以,當然可以,那是不限用途那不限用途當然拿來投資可以,可是不要借一大筆錢出來投資,那你就會破產市場黑天鵝是隨時會發生了,所以你就太過於樂觀,市場就永遠長不停,所以你就給他借個50%出來投資,那你可能市場跌個20%,你可能就被追繳了所以股票質押不可以直接借一大筆錢出來投資,你可以借2%出來美聯,那你要做什麼我就管不著了,其餘的你就用信貸理財型房貸才能夠拿出來投資能借的資金不要留在銀行睡覺所以我常常有的很多,但不能很多,老師我就先這個信貸出來,我就這個理財型房貸放在那邊不要動用就好了沒有關係啊,你就拿出來啊,有什麼關係尤其臺灣的朋友,你美國那個00864B的利息都比臺灣的理財型房貸高啊,為什麼不去拿出來放著,至少也有利息可以拿那你就拿出來之後就併入你的總資產裡面做資產配置能借的錢,不要留在銀行睡大覺,就直接借出來讓他這個開始工作,不要讓他睡覺,不要想說等緊急的時候再動用就好或者是不要讓錢睡大覺,我們資產配置就有20%以上,或是你怕那個30%現金嘛40%現金嘛所以調高現金部位,那臺灣朋友最幸福了,你們借的利息都很低總和以上的資金就是你可以投資的資金,所以我想這裡先就是給大家一個概念就是能借的錢,能借來投資的信貸房貸理財型房貸都借這裡又產生一個問題,就是老師我的信貸高達8%利息,我前幾天碰到一個朋友我是很難理解,像我這個在臺灣什麼都沒有收入的,我就隨便手機按一按也有,也沒到達那麼高的利息我只是練習一下臺灣的金融,按一按,申請一下信貸看看還是可以借得到錢利息也沒到8%雖然沒有到2%,可是也不高那美國的理財型房貸相對高,現在不行了,以前可以以前理財型房貸,那個時候央行利息只有零的時候美國的HELOC就是隻有差不多3%甚至有的還更低那現在就比較不好了好往下所以美國的理財型房貸,你說利息太高拿來當緊急備用,我當然也是一種做法可是我總覺得錢留著睡覺是很不爽的事好,第二個就是你還在上班,你就配置442,那你現金就20%那你覺得現金這樣還是不夠,那你就配置433,Beta 1.0一次就做到位,不要拖泥帶水老師我已經買完了這個原型基金,那最近市場下跌,那個槓桿基金我要買嗎我跟大家再講一次,我們所有的投資理財,我從來不會跟大家講說那個市場下跌的時候,你們怎麼怎麼辦市場上漲的時候,你們怎麼怎麼辦市場橫盤的時候,我們所有的投資資訊跟建議都跟市場獨立無關,這個要要知道,如果跟市場波動有關,那我們這個投資就不適合所有的人就是跟市場獨立於市場之外,我們這個投資才適合所有的人那你資產配置做完之後,每年做聰明再平衡,不要等待,等待是投資最大的敵人擔心風險就是資產配置拉高現金部位這是唯一你可以自己控制的客觀環境的風險,那個叫做系統風險,是我們沒辦法控制的你要去控制系統風險,那你是連巴菲特都沒辦法的,你怎麼有辦法巴菲特頂多就是拉高現金部位,那你也可以拉高現金部位,這是唯一你可以做的所以大家不要超過這個認為自己可以做更多應該是沒有因為無論你要知道說無論市場跌10年或就算你失業,你還可以有10年可以過活,那這個才是你正確的資產配置那有些年輕人就會來講說老師我哪有10年的生活費,我剛上班才拿第一份一個月的薪水那當然就不一樣了,那你剛上班前面就先存半年的緊急備用金,其他的才可以開始投資,這就是唯一特例不一樣那慢慢慢慢你資產越多,你就開始有資產配置沒有資產的人做什麼資產配置,那就沒辦法那你只能乖乖的留半年緊急備用金,剩下的就慢慢投入,那你說你失業了怎麼辦那就再找工作啊,年輕人我還能給你什麼建議,沒辦法,就是再找工作,你不能停止工作只有你資產到一個程度之後,你才有可以說OK那我先休息一年再說所以我們不會因為市場的漲跌來做任何再平衡的動作跟操作,所以不用來問我說老師現在市場跌了,我是不是可以把這個現金部位拿過來趕快投入QLD我的回答當然是不可以啊當然是不可以啊當然是不可以如果依據市場市場漲跌而決定買賣與再平衡,那就變成主動投資了嘛,對不對市場跌你覺得還會不會再跌跌10%還會再跌跌10%你加碼了再跌跌成20%所以那個要關麥克風,S,S你關麥克風,歡迎你上來可是關麥克風所以市場會一跌再跌會跌20%會不會停不會啊,再跌30%再腰斬你的沒現金的,他還是跟你腰斬最後你的槓桿基金就歸零了,完全歸零,那整個資產就是化為烏有,或者是一蹶不振那你整個退休計劃你的資產就變成一個disaster,是一個災難毀滅性的災難,你就回不來了人家都回來了,過幾年都回來,你就回不來所以不要做這種事,不要以為市場下跌就趕快把現金買進去,再跌再買,再跌再買,再跌再買不要做這個事,我們就是資產配置一開始做完之後無論市場風險再大就是留足夠現金就夠了,你以為能做就這件事,你不要再自作聰明,你認為市場波動你可以控制市場不可能你根本不知道市場你怎麼控制市場會跌多深你也不知道,市場會漲多高你也不知道,你對一個完全都不知道的事情你說你能夠控制那也是痴人說夢話所以我們談資產配置完全不談波動,我們整個投資裡面跟市場就無視市場的存在無視市場的存在我們從一開始到最終都無視市場存在,你從今天開始投資到30年後你都無視市場的波動才是我們的投資方式當然我們的投資方式也不是說天下無敵,我們就是唯一最好的,沒有這回事,不是的這只是所有投資裡面的一環那個上來的朋友如果你誤觸你就留在上面沒關係,那等一下會問你就開麥說你是誤觸就好了所以我們一開始都無視市場的波動,所有的動作都沒有提到市場波動的應對,我們對市場波動一無所知,所以你說要我去應對我是沒辦法,那當然很多人說他有辦法,那我是沒辦法所以我們對市場的波動完全無益無視無感這是我們所有投資很重要的一點,那你如果想要去控制市場,想要短線能夠預支市場,想要因為市場的波動而做操作的話那你就來錯地方了所以我們唯一會做改變的就是隻有一年一度做一次的被動再平穩,什麼被動再平穩就是漲上去了槓桿基金今年增值的部分從市場賺到的錢三分之一移到現金那市場下跌年就是從現金裡面拿就是總資產的2%換回去,什麼叫做總資產就是一開始你的資產配置配成442或433那個資產金額不是後來增值的金額所以我們現金的使用是非常謹慎的假設你有1000萬你資產配置442那你市場下跌你就是拿1000萬的2%就是20萬放進槓桿基金一年只做一次當過來有一年漲到1500萬那你那一年剛好1500萬開始下跌你是要用1000萬原始的1000萬的2%還是20萬不要用1500萬除非你重新reset你的資產配置比如說你1500萬變2000萬變3000萬好我3000萬我重新資產配置442好那你可以那你就用3000萬的2%所以你要重新設定之後讓他做自動導航你要改變我的選單我的做法那請你自己做模擬因為那個我沒有模擬過所以我不能用我沒有模擬過的來回答你所以我的回答就是我們模擬過的那你中間要調整你就回到最原始的reset完之後再來那當然你已經有借錢了你要reset完你要變成什麼那要變成狀況8或狀況9已經借錢出來花掉的那種狀況好再往下還在上班的主要思考審視的是你現在資產配置是433還是442433 beta 1.0波動比較小442波動比較大現金比較少你是不是一開始就做到位很多人就是哎老師我現在賣了一個房子我這個或者說老師我現在有一筆錢一直沒投資所以一開始就做好就不會有這個問題老師我還有一筆錢市場一直漲我怎麼怎麼辦你來問我但我沒有別的答案了就是立即馬上就這樣子我也沒有別的因為我對市場也一無所知所以一開始就做到位為何你沒做到位這才是你要思考的問題你擔心什麼哎呀我擔心市場還會跌你那麼厲害你怎麼知道市場還會跌我都不知道那你說你知道那就不用在我們這個房間了因為你比我們的都厲害所以你就應該去別的更厲害的房間瞭如果你一開始沒做到位那是不是應該要立即馬上做到位呢對不對你就馬上你就問我也我也只多就把這句話回給你而已啊我比較努力的話就把這一段文章回給你就把今天的簡報回給你你就自己看猶豫等待就投資裡面就是最大的無濟於事了猶豫等待代表你想知道你知道你認為你知道那我們一開始就是一無所知啊所以所以我們不是巴菲特我們是長線投資我們不是價值投資不是價值投資價值投資的人就會timing就會知道說現在這個這個資產價格高於他的價值啊我們要減碼或者是資產價值低於價格所以我們要買進我們一無所知啊我們對這個也是一無所知所以我們不是價值投資者所以不要說我們是價值投資我們是長線投資者就這麼樣子我們沒有什麼特別唯一的就是長線投資巴菲特是長線價值投資者他多了一個價值所以跟我們不一樣好往下所以當你還做不到433或442的資產配置的時候為什麼你要想一下那你總要想一個資產配置是適合你的啊那不要動了你你不要今年說433明年說442那你今年就50 50 50或者是那你就是主動基金也就不是被動你完全不被動如果不做433、442那你還有其他資產配置嗎你要想一下有啊當然有啊這也不是唯一我們以前的資產配置可多了那資產配置重點就是要足夠現金無論如何的資產配置現金都要20%以上20%以上資產配置才算安全所以你至於是Beta0.8甚至Beta0.5或者是1.2都可以都可以可是你像這次最近這個市場下跌這兩個禮拜下跌你承受了壓力有沒有你有沒有承受壓力你若是442的你是不是承受壓力那你覺得你扛得起來嗎如果市場再跌20%怎麼樣這個時候市場下跌就是審視自己資產配置一開始是不是過度自信還是過度保守我相信很多人都是市場一跌的時候就覺得自己過度自信amount function太高了442太大了我是不是要退回去趕快賣掉槓桿基金那個SS你麥克風開啟了關起來所以不要因為市場一漲你就覺得那個SS你要麥克風關掉對所以你不要市場一漲的時候就積極的加碼加碼槓桿基金讓一直拉高結果市場一跌你就發現你受不了了又開始槓桿基金加加加那你不是短線操作不要這樣子所以這一次市場跌個10%讓你感覺感受一下有的人可能剛進來的朋友從來沒有碰過市場下跌所以其實有了去年七八月也是來一次嘛對不對那你感受一下市場下跌是怎麼樣那當然很多資深的朋友都不會來問這種問題所以你在市場下跌的時候你要感受一下你的Beta是怎麼樣可是你想說好那我降低Beta那你降低Beta完之後不要市場上漲的時候你又拉高Beta那你不是追高殺低了嗎這就不好所以資產配置433Beta1.0或442Beta1.2的波動那你說這次下跌你說我壓力太大了我要降低Beta那你降低啊你1.2降低到1.0你看你跑不好啊還是要降低到0.8還是0.7還是0.6還是0.5都可以都可以沒有說一定要追求高回報而是要追求穩定回報舒服的回報所以一開始就要決定不要市場一波動就開始啊我當初的資產配置所以這個之後才做被動導航被動再平衡不要再去變來變去的啊你說啊市場下跌我受不了了我改成0.8市場一漲的時候啊不對不對我當初不應該改成0.8你就是完全不理解自己那你這樣變來變去最後你就是追高殺低那這個就你的整個投資就全毀了不可以每年都改變你的資產配置的Beta那你從來沒有經歷下跌所以你不知道你自己的風險承受度只是聽James老師講說433或443你就做了那這一次你就可以審視一下你不一定要這樣做讓你人格與風險承受度要自己衡量自己想一下要怎麼做大概你這一生的資產配置能做承受的風險已經都固定了沒有沒有變得更大不可能每年再做Beta的改變好往下所以當市場下跌是檢視自己風險承受度最佳時機什麼是什麼樣的Beta你可以承受不要太過高自己那你如果覺得0.1.2不行0.1.0不行0.大不行那這裡就所有的所有的資產配置我都給你442532433523哇變好複雜喔不然不復雜你就選一個你要的就好了就算505的話長期回報當然比1.2低可是505的話就是50%現金50%QQQ那現在利息也4%嘛那5%拿14%那14%加4%就是18%除以2也有長期年化報酬9%那你覺得9%你可以安穩過日子你就用505所以沒有說那你50%都是現金回報率就9%那442的回報率可能是9%他可能多你一倍可是多一倍好嗎你如果吃不下去會吐出來的話那那個就就反而更糟糕吧本來說這個吃一半這個喝半杯牛奶沒問題結果你硬要喝一杯結果整個吐出來結果你一點都沒喝到那就沒有用所以資產配置還是要看個人就跟營養一樣也是看個人我們往下每個家庭現在這裡我們切到一個地方就是很多人家庭都有一些困難兄弟姐妹啦照顧父母啦還有這個沒有perfect沒有完整的每個家庭都好像一部大戲家庭大戲都在上演你一出生你的個性兄弟姐妹的個性都已經在演這一部戲了你的角色也就定了那家庭這部戲每個人都有一個角色各唱各的調有小聲有反派有小彈有花彈各種角色就這樣一直唱上來從小唱到大你在家裡是什麼角色這已經很確定所以每這樣一個家庭大戲有的人剛好你就是家裡付出最多的照顧父母最多的那你就是演一個苦蛋的角色那當然也不叫苦啊我不是說照顧父母就苦照顧父母其實是蠻幸福的可是因為你有比較就要其他兄弟姐妹都不照顧這個比較心一來你就不平衡假設你是個單情獨子那你就沒有比沒得比就是你了沒了可是因為有其他兄弟姐妹有的是都是女生都是一個家裡沒結婚的那個人在照顧其他人就完全當做沒事那有的就是一個男生就照顧女孩子就說你們男孩子媽媽爸爸的遺產都給你的所以都你照顧那也有的是女生的女兒在照顧那兒子比較成才也不是要成才就比較會念書媽媽小時候就一直照顧他他就很會念書啊就女生就沒念書就跑去種田那就哥哥就跑去美國留學就住在美國了那爸爸媽媽還是把遺產都拿給哥哥了那可是照顧的事就落在兩個女兒身上也有所以各式各樣都有所以這個大戲就是一天生這個父母還有這個兄弟姐妹個性就已經已經固定了演下去了當你發現怎麼會變成這樣的時候可能你想要改變你不喜歡你要改變或有人要改變不想演這樣的戲了你想想看一個戲棚裡面花旦就一個這個這個這個苦旦就一個小生就一個那突然有一個小生不演了或者是有一個老生不演了或者那這個戲就整個臺就垮了就拆臺了那家庭就反目成仇這也沒辦法這沒辦法所以那這個要用智慧最吃虧當然就是一開始付出很多的還有會落得一身罵名的那當然你一開始覺察之後你要開始慢慢去改變他要跟大家講清楚叫其他兄弟姐妹一起來分擔父母的支出跟照顧的責任那你不受父母的PUA也不受子女的PUA反正不管你是父母你是子女你都要立場堅定就該做你該做的事講白一點就是你事實一點是沒有問題的啦不要說我如果沒有我那怎麼辦我如果不這樣我怎麼辦那只有想要做你才做你不做就叫大家一起來做這也是很無情的也是很無奈所以斷舍離大家要學會那你如果決定做那就無怨無悔不然你拆臺拆臺了當然也可以那就是家庭這個戲棚就倒了反目成仇是必然無奈我也沒辦法給大家一個完整答案不過你要理解這整個人生家庭大戲是怎麼演的那一開始其實就已經角色就已經配好了那如果演的越久那這個定性就越那個你要改變就難假設你開始加入這個戲棚那你開始那個說我要改角色那maybe可以可是都已經演了20年了你說你突然要改角色那別人也演不下去了對不對所以有時候我還是有時候會建議說你越早改變越好越早攤開來大家講清楚越好那當然攤開來就是問題在這邊那我也有困難大家要一起來解決用一個和平的方式來談這個事情當然最後還是會談到錢所以我常常講任何事情談到最後就是錢這個有人要請看護我另外哥哥不請看護的或者是為什麼因為他付不起那個看護的錢或者是媽媽的錢用完之後那看護的錢他變成大家分擔他付不起所以他就說啊嘛媽媽就不想要看護啊所以就很多借口那可是長輩沒有看護其實蠻不好的因為吃也沒吃好要也沒按時吃這個都對長輩不好所以最後談到還是錢的問題我們往下一頁花錢才是人生的目的了賺錢不必花任何時間就是設定好之後一年就半個小時應該就夠了用我們的投資哲學你一生的錢會花不完所以花錢才是一生的功課你計算你活到100歲的時候你有10億那你怎麼要花怎麼花這個10億錢不要留到死你想想看你現在說你有3000萬其實我算一算你可能還要再加150倍那要多少加100倍好了3000萬會變成30億那你怎麼花這30億這可能是你人生最大的功課而不是說怎麼樣達到1億2億3億那是一定會來的往下這個朋友就是他以前就買衣服後來跟我對話這發現他的衣服很怕弄髒很怕那個後來變成被物質所控制所以他現在就不買衣服了舒適就好了所以他跟我對話我是跟他講你要把過去所有的經歷好好思考一下這樣子反思你才會進步所以他就去反思就發現很多事情其實以前受制於物質現在不會了現在就比較自由所以這是他的過程所以這樣子的做法真的很棒如果不會只是問問題他還會自己實踐去做買東西除了買自己真正需要之外能夠提升精神能量的消費才是好的消費還有一個就是你去買一個東西你買一部車我問你你買車你有能力買車嗎怎麼樣審視說自己有沒有能力買車通常是這個車如果撞壞了你說啊沒關係換一部新的就可以了那這個就是你有能力買車買車比較容易了就算車子撞壞了反正重新貸款一個月繳不到多少錢那買房子呢你有能力買房嗎我問你你買房貸款年輕人買房我說你你第二天這房子地震倒塌了你又撒脫說沒關係我再買一棟就好你有這個能力嗎你如果沒有這個能力再買一部就好或再買一棟就好那你就不要冒這個風險你要冒的風險很大你知道就好像你買一支股票他歸到零了你說沒關係那這個才能夠去投啊那你房子也一樣啊倒塌了沒關係那你就可以去買如果說倒塌了你就慘了這隻沒房子住了貸款還要繼續繳那這個風險當然不能去冒啊這個就是你買不起的你做不來的一樣的你若單押一隻股票這股票歸零了你這一隻就毀了那這個事情是不能做的這是不能做的所以有錢人是要花錢可是什麼叫你花得起的錢這個從這裡就可以衡量一下你花得起嗎你買得起房子嗎你如果房子倒塌火燒掉了笑一笑沒事我再買一棟就好那你買個房子沒問題那個房子是消費品不是不是投資你說all in一隻股票你說我就是這些錢all in這個股票就算歸零了我也沒事再找另外一隻100倍股好了那可以啊你有錢那你放的錢就是少少的所以這個是一個思考的邏輯所以不是拍腦袋說我去買部車或拍腦袋說我去買房子或拍腦袋說我來賭這個股票會不會好沒那麼灑脫啦就是要想一下往下一頁資本主義就是一個大騙局從政府到金融業都是一個騙局所以讓所有的人都在勞工金融業為就是大部分的人都在做勞工我們一生不是來做勞工的所以我們要覺醒我們是來體驗快樂人生的所以大家覺醒不要參與無知的騙局所以不要自己在楚門世界還不知道所以講白一點就是不要被外界的金融業詐騙集團所詐騙固定的好像我最不喜歡聽的就是大家都這樣做啊買房子大家都買房啊為什麼你叫人家不要買房大家都買房這件事情對還錯都不思考大家都在做的事情難道都是對的嗎大家都要上班啊怎麼可以不上班你當米蟲啊大家都要做勞工啊沒有勞工這世界怎麼運轉呢不要被大家這個你不做勞工我退休20幾年了世界不是繼續運轉嗎愛做勞工的去做勞工啊我就不愛做勞工啊那反正世界還是有人搶著做勞工啊不是嗎所以你還擔心世界沒勞工所以所以要覺醒資本主義的覺醒要從這裡開始好往下一頁投資簡單就好在投資上一年用不到30分不要花太多時間那我每個禮拜跟你們花兩個小時啊三個小時啊我又做很多影片那我是在我就不是在幫我做投資啊我是做這些東西也不會改變我任何我的投資策略跟投資資產配不會我只是在分享我想到的知道的讓你們能夠覺醒讓大家能夠覺醒做你想做的事我們人生是來實現我們的夢想而不是來做勞工我們人生好像是買了一個遊樂場的彩遊樂場入門票進來裡面就體驗所有的快樂而不是在那邊修機器你到遊樂場你是要做那個那個technician做休息器人家都在玩翻熱時光你還在那邊修機器好還在那邊做勞工你想要在那遊樂場裡面扮演什麼角色你想要扮演遊客呢還是要扮演裡面的員工呢當然是要扮演遊客啊我們來人生就是要扮演遊客啊遊客來玩的不是來做勞工其他的時間就好好珍惜投資不要花時間人生最珍貴是時間不是金錢對救護車剛過去所以我這個麥克風可以收到很多聲音好新來的朋友就麻煩你們先看00451之後從2023年的0039800399 00400 00401慢慢慢慢一直看到最近的影片市場天天都上漲我們日子過得非常美好快樂這是我們資本家的特權有問題就在YouTube或在這裡跟我們討論Cloudhouse來討論很高興大家能夠花點時間來分享那你有比較私人的問題你可以寫email給我這個講義最後都有我的email好那Cat我們交給你了好謝謝老師那老師我先分享一下我最近覺得不錯的事情就是因為其實跟老師投資大家一定就會變得很富有然後那大家一定會想說那富有以後到底要做什麼那我最近看了一部電影是臺灣的紀錄片他的片名叫做臺灣超人然後他這個是這個導演非常有理念他就去去訪問了100個他認為這些人就是對生命是還有臺灣這塊土地有貢獻的人然後他有挑幾個是特別有拍比較細節的那我覺得他說了很多事情是很棒的第一個就是用生命影響生命像老師就是用他的生命來影響我們那再來就是超越自己就是個超人那當你面對這個還有在現實社會中你遇到一個狀況的時候這些人都不是埋怨說為什麼他會遭遇到這些事情因為其實裡面有很多人可能是身體是有一些疾病跟障礙的他們通常這些人都不是埋怨而是他是想的說接下來他要做什麼他要怎麼樣去見到光明然後又維持他的正面然後不放棄他的生命這件事情我覺得我會鼓勵大家去看這部片然後看完這部片我覺得因為我們都是富有人所以我們就可以更去思考說我們到底可以為這個社會多做一些什麼這是我第一個想要分享的那第二個想要分享的就是之前就有一個讀書會的朋友跟我說他就推薦我看了一個影片他就一直說其實我可以去Renew我的信貸那Renew那個信貸的同時我不一定要增加信貸的金額但是我是把我的那個信貸的時間延長那我每個月的那個月付金就會降低那也會有助於我的現金流的發展然後我就認真的去研究了一下那個YouTube我就發現這個事情可以做然後就有另外一個朋友就丟了訊息給我就說我可以去哪裡借錢然後我也覺得這個訊息很好我就因為我之前其實有點放棄再去借信貸這件事因為我覺得我的信貸會很複雜很麻煩然後有可能弄到最後都沒有結果但我發現我這樣讓了一趟下來我有結果然後結果也是還蠻好的所以我覺得這也是FitPay老師剛剛說的嘛就是如果你可以信貸你可以房貸你可以借出來的錢就是這樣拿出來就是不要讓他在那邊睡覺啊我們之前曾經就有有一次就講到說很多人的錢都放在銀行吹冷氣然後自己的人很辛苦的去工作那我們應該是要人吹冷氣讓錢為你工作所以就是有機會然後也要想辦法去讓就是銀行願意借你錢然後我覺得老師剛剛講的那個人就是如果他要借到8%的利率在臺灣有可能是他完全是沒有跟銀行打交道的經驗他有可能連信用卡都沒有辦所以他是個空白的人就是銀行對他是沒有任何記錄的然後他就很難借他錢對那再來就是說如果你有股票的話其實應該是說你可以揭露你越多的訊息讓銀行知道他會更放心把錢借給你你也可以把你所有的資產就是給他看然後讓他去評估哪些是可以就是他們的評估裡面是有加分的也許就會更有機會因為他們就是其實他們就只怕你還不出來而已他如果評估你其實是還得出來錢他真的很樂意借錢給你對以上是我的分享老師你要先說什麼嗎我想CAD的分享很好第一個你要知道銀行的庫存就是現金所以銀行其實非常不喜歡你還錢你一還錢他庫存就增加業績就掉下來所以銀行是要追著人家借錢你要了解銀行的心態可是銀行又怕你倒債所以他就要找所以越有信用的人越有錢的人就借越多我也不知道我在臺灣也沒薪水什麼我就銀行手機按一按那他就透過了他就錢就撥到我銀行我我也不知道那利息也很低所以你要有錢要有信用那至於銀行怎麼評估我的可能我一直就很有信用我信用卡都是全額繳納股票以前那個資產我也不知道他們就是就給我信貸所以第一個大家要知道不要擔心銀行不借你錢銀行是追著能夠借錢的人你趕快借吧你看去找他們說有錢人你再借吧借完再借吧100萬1000萬1億你有信用他就借你所有銀行都想要借錢給巴菲特利息低到零也可以沒問題所以啊第一個就是借錢不要再擔心借錢你是給銀行業績的那當然你要做好資產配置跟風險控管那再來就是人生困難都有有的人困難比你多所以要非常高興我之前有一個短片還是什麼就講嘛你只要能夠吃能夠睡能夠順暢呼吸就好你要知道世界地球上很多人生病是沒辦法順暢呼吸的要呼吸一個空氣他有多難啊你們不知道要呼吸吸一口氣有多難啊要吃一口飯有多難一口飯吃不下去吞不下去的人比比皆是所以如果你能夠走能夠吃能夠順暢呼吸能夠看能夠聽你比世界上其實很多人都幸福了所以從這裡出發其他的困難都是小事就面對他解決他就好了沒辦法解決的就放棄他遠離他不管他就好了好謝謝Kevin謝謝老師然後我最後再講一件事就是老師他在跟大家分享433的配置跟442的配置的時候其實之前我有跟老師討論過類似的議題但是不是跟配置有關而是其實老師在我們的節目裡面他所有的目標導向就是我們的投資要最大化最佳節然後我們要賺最多錢但是這個都是因為老師知道這樣的狀態所以他希望大家能夠做到最完美的狀態是這個樣子可是前提是你如果要全部照著老師這個方向做的時候你要先知道你自己那因為我們我跟老師是不懂你們的只有你們自己懂你們自己能不能夠做到老師的那個Beta對所以當上漲的時候大家都會覺得自己可以做到442可以做到也許他更厲害點他會覺得他全部都兩倍都可以在上漲的過程中我們會一直接受到學員的問題就是說但我可以一直買兩倍一直買兩倍嗎我不在乎啊我跌下來我不怕可是隻要一有風吹蕩動其實就是真的會很害怕那這個東西我跟老師都沒有辦法回答你到底你可不可以你一定要自己知道你自己可不可以不是這樣說你要墊墊你有幾斤幾兩重你真的不要太相信你自己的心臟的承受度因為那個狀態就是你不知道那個跌的過程中你到底你的心情然後你的心智健不健全因為在那個狀態下你的就是市場的氛圍也好或者你周遭人對你的關愛的眼神也好都有可能讓你做出錯誤的決定所以到底能不能一定要你問你自己那老師今天有一個表很好他不是就把所有的Beta都設出來了嗎就是你真的是可以去要說真的是隻能問你自己到底你可以承受怎麼樣的波動度怎麼樣的Beta適合你這個都沒有辦法問我們對你要你要很承認你自己的狀態然後這個狀態真的就只有在下節段你可以理解你自己別人都沒有辦法理解你就算你是你身邊的另外一半以上這個是我對老師剛剛有講到Beta的事情我就再做一個那個回應就是老師當然一定可以但是你可不可以你要自己決定老師那你要回應這個嗎對啊謝謝你我常常講我在想你不要說你不怕鬼你從來沒見過鬼你說你不怕鬼那你是不是太過自信了所以我們是見過鬼的人我們是見過市場下跌80%的人多少人跳樓多少人自殺我都見過了所以你說你見過鬼才是見鬼所以不要太過自信那我們在市場40年了那你說你不怕那沒關係就試試看嘛我也不是說當然我們年輕的時候也是會這樣可是試了之後你就知道你有幾斤幾兩重你怕不怕不要沒有市場消失市場沒修正你就說你不怕等到市場修正的時候你怕不怕如果今天跌這10%15%你很害怕你想降低到Beta1.0或降低兩格Beta0.8那我建議你再降兩格就算你認為你現在安全的Beta再往下降兩格應該是你比較舒服的因為市場沒那麼簡單所以你認為你Beta1.0到目前為止Beta1.0它市場跌15%10%那你說Beta1.0我還是很舒服可是這個舒服已經到達你的極限的時候那我建議你再降兩格就0.8就好所以我還是那句話就是穩定的成長比你受不了重要好這個是我想回應Kate剛剛所講的好哦謝謝老師反正我覺得重點是就是要提醒大家我們要好好活在這個市場上這是最重要的就是不管是Beta能夠好好活著不要在不該出的時候離開對這樣你才有辦法變成富有對還有就是你如果要調節你的Beta的時候要往下調的時候市場不要說市場現在跌到這裡說好我要我要調整降低Beta結果下禮拜開始漲漲漲又又忘記了就覺得啊沒事我跟你講市場在上漲的時候調降Beta才是對的對不對市場下跌的時候你調降Beta就是殺低嘛對不對所以所以你要在市場有反彈有上來的時候說不定下禮拜有機會讓大家能夠調調調降Beta那個時候市場漲漲你就趕快槓桿基金就下調或者是現金拉高就這樣子好要CAD往下好的謝謝老師謝謝大家那個怡瑞你在臺上你可以開麥分享了謝謝喂喂有聽到嗎有請說那我就順便分享一下我自己的心路歷程那我首先很感謝James老師創立這個頻道我的資產Beta1.2其實已經配置完成了還得起的貸款我也已經借好借滿了那臺灣的那個借款利率很低我自己信貸利率是2.18%所以其實目前也沒什麼問題啊就是等明年初再來聰明再平衡一次那雖然最近下跌的形態也很平靜啊我自己是聽同事介紹這個頻道那我從2023年的6月開始投資00662那時候股價大概才60塊上下那時候我也是半信半疑啊他那時候也是當初的相對高點我也是隻敢一張一張的買然後來看到這個黑暗的虛假也相信人類的科技文明會一直進步下去喔我就把資產全部都移轉到00662跟00670L那我自己早期是投資這個銀建股啊因為那時候覺得銀建股的建案啊現在有哪一些啊哪一年會認列啊可以計算他的毛利管消費那些EPS大概也算得出來喔那我靠這個方式資產大概翻了兩三倍喔那如果我的銀建股放到現在因為臺灣政府去年開始打房下修的力道很強大概也會賠得很慘所以說政策方面是我們預測不到的那也說明這個投資個股的風險很大喔那我用年化報酬率14%去保守計算喔我大概9年以後是12歲左右資產會達到年開銷的50倍大概也可以退休了那我再次感謝James老師謝謝喔以上恭喜你喔這個可以可以提早退休也可以就是提早過自己自己的人生非常棒謝謝你謝謝老師好啊那因為我覺得我的排序有點問題那我還是佔我的排序然後大家讓大家可以聊聊講話那那個消音嗎你在臺上你也可以開麥分享謝謝你上來的請關麥那個舒溫關麥關麥克風你點你的頭像把麥克風點掉Mute我們moderator沒辦法Mute他那個OK那個消音你那個瑞來瑞好像我看到的瑞在前面瑞你來講一下來你開麥RC老師好有聽到嗎有請說其實我我是最近才剛好就是看到朋友推薦然後假如這樣然後因為因為我去年其實其實很我是all in臺積點然後反正就是就是聽老師的課程之後發現說就是個股其實真的很危險那就是我跟大家分享就是因為我看去年的那個績效就是是還有贏過QQQ所以我覺得我算是非常幸運的所以我就趁呃今年那個我的年化保守率就是還超過QQQ的時候我就把全部換成42就是我我覺得我很幸運就躲過就是未來有可能面對個股的風險這樣然後老師的這些那個那個聰明讚美人就是也都瞭解有一個地方比較不知道是說那個我們50倍提頂2%的時候那這個是有包括就是這個通膨嗎就會不會說比如說我5000萬的2%就是100萬我就是每年花100萬但是會不會在什麼第4第5年通膨上去的時候我發現我100萬不夠劃那我就是把那個提頂的2%就是又往上移然後這樣就有可能會爆掉不會好那個你現在假設你是50倍假設你一年是100萬臺幣你50倍就是5000萬對那100萬的50倍5000萬對那我意思是說就是我也說我預計我每年花100萬但是突然某一年他通膨非常的厲害然後我那年發現我100萬不夠劃然後我就提頂超過2%然後就是會算不過去然後那個維持率不夠這樣會不會遇到這個問題不會因為你通膨不會一兩年讓你受不了不會比如說今年100萬可以花明年明年變成100萬花不夠要150萬就50%通膨應該是不會碰到可是你5年後你可能會感受到100萬可能不太夠對不對那那個時候你的資產也上去了你那時候可以做一下reset對不對做一下你5000萬變成8000萬的時候那你8000萬的2%160萬其實你可能通膨也沒到160萬你可能就花120萬可以啊那就要改成花120萬那根本就是你資產不到2%是那後續就算他資產就是跌到剩3000萬我還是可以維持你還是維持120萬或150萬就是說最高我們都是以pick那個數字的2%pick數字2%往上漲你可以提高生活水準往下跌你不用降低是是是對那我最後再分享一個就是我看到很多就是目前手上還有一些一些個股或什麼之類的那我覺得我我換過去42有一個比較好的方法是我去看到因為這次那個42他下跌幅度較大那我原本的下跌幅度沒有這次下跌那麼大話那我毫無疑慮的就是全部換過去就是我是用這個方法就是一次讓他換過去那就給給大家就是如果手上還有一些就是奇奇怪怪的個股或什麼就是不是老師推薦這三個的話那換過去的話可以趁這一次就是下跌蠻大的幅度的時候大家就把它全部換過去那就是專心在那個主動主動投資人生然後被動被動那個投資這樣謝謝大家謝謝你的分享對我們投資不需要花太多時間也不用傷腦筋假如你要傷腦筋就是你沒有做到立即馬上煩惱的事情立即馬上給他給他砍除掉就好了所以就很重要好來Cat往下好那接下來那個Rosemary你可以開麥分享了老師好大家好請問一下我最近在看那個CLEC的短片可是好像聲音是問答的聲音都不是老師的聲音我就想請問一下這個短片是不是對是對的因為我短片就是用電腦文字轉轉語轉影片我沒有自己念啦我自己念這個當然也可以我在講可是語音短影片會比較好我自己講都沒有動畫也沒有那個看起來蠻boring的所以那個是正確的對對對謝謝老師我就是這個問題因為我就他好像聽的是別的所以我就想一天問一下我現在一天差不多發兩部短片四部短片嘛對我還是很喜歡以前就是很喜歡以前聽老師講的一些聲音就是突然間變了所以我想問問謝謝老師短片以前我一開始很少了後來因為因為有文字轉影片黨自制的AI嘛所以我就有辦法才有辦法發表這麼多把所有的資料都能夠趕快及時發表出來我自己來製作的話花我很多時間而且這個就好的謝謝老師我的問題完了謝謝拜拜好再往下剛剛OK好好那那個Vigil你可以開麥分享嗎你在臺上餵你聽到嗎可以那個老師好我是我是在臺灣我是2023年9月加入這個CLEC那很感謝老師這是開啟了我的財商然後我現在就是已經那個433已經都配置完成那就是這波下跌我是也是沒什麼感覺因為因為都是還是還是可以再如果還是可以再質押借錢出來那就是現在而且也可以信貸所以現行流是完全沒問題所以這一波所以我如果再下跌個再下跌個三成三成五成我是覺得我應該是都不會影響那現在就是臺灣現在有一個銀行他就是75歲前然後地貸新房貸但是可以借舊還新那我想請問老師就是說這個因為這會不會可以變成是另外一個那個可以花費的的一個選項因為他這個就是以45歲來講都是還有30年的時間那就是可以一直借舊還新那這個不知道說這個這個這個有沒有什麼可以比較好的使用方式然後謝謝老師你就去借啊沒有不用猶豫啊就去借啊這個這個能借的錢都借我的理念是這樣這樣子這個世界銀行要借我300億或是1000億我都借只要他不要我還就好了40年後叫我還就好了所以他已經你40歲到75歲有30幾年那等於沒問題的你只要任何投資超過15年就不可能虧本所以30年保證最少都有9%的回報率所以沒問題的重點就是要堅持構場不受市場波動的影響這比較重要我問你就是你這個理財新房貸借出來的市場從今天再跌20%你會怎麼樣你就問自己如果你沒事那就可以持有30年那就可以啊這個理財新房貸我目前都還沒有動用因為他是有動用才才計息那你就一筆把它借出來如果你承受得起就一筆借出來就給他442再把它配置下去就好了謝謝老師我們今天的presentation一開始就是含信點兵含信點兵就能借的信貸都借出來理財新房貸都借出來之後做442的配置這就是我們今天重點含信點兵那再來立即馬上就做好資產配置在第3點就是你這個資產配置適合你嗎你要先想清楚能夠持有持續市場崩盤你還能夠堅持到30年那這樣就沒問題了所以這三個問題要自己問自己第1個你有多少錢第2個這個資產配置適合你嗎第3個你可以堅持30年這個做得到就可以做不到你就是要把現金水位拉高你這個理財新房貸借出來就算放在裡面你也是賺錢了那你就是把現金部位拉高啊你借出1000萬那現金部位你就433你就變成再往下降一格你就不一定要433你就523也可以啊對不對降到0.9或者是424降到0.8424降到0.8你有40%的現金因為你借出現金很多你就現金給他拉高一點你的波動率就少減少有錢好辦事啊所以借出來自己配置一下就好了好的謝謝老師謝謝謝謝威主然後Lin你在臺上你可以開麥分享那個Cat你說Lin對Lin那那如果你還沒開麥的話那個你等下有空可以隨時開那SS你你可以開麥發問或是分享謝謝SS在嗎SS前面好SS你如果有空你開麥隨時我們知道你有你麥可以開那個伊瑞YY我看他好像在前面伊瑞你開麥你要講話嗎伊瑞他有剛剛講過了他講過了那往下來那張勇你開麥你在嗎我在在呢老師好你好請說好的那個老師好各位同學好我就想那個分享一下那個我的感受因為我接觸老師有一年多不到兩年的時間然後我這段時間我又返回去聽最早的老師的很多的課程結合就是最近這幾年講的就我覺得聽多了聽多了以後的話其實關於投資這個這個理念其實老師講的這個理念只要我們去反覆的聽課其實我們我覺得是沒有什麼太多的疑問只要你把這個理念真的是搞清楚就今天老師也講了就我們是長期持有我們並不是那個價值投資就是我以前我也是把這個搞混淆了就覺得我們是長期買這些這個這個納指100就是這個是屬於價值投資但是我後面搞清楚以後我就覺得這個是是一個長期持有那這個理念搞清楚以後了我就覺得老師更多的我更感恩老師就是除了講這個投資的這個理念以外我覺得老師更多的是給我們傳遞這個一種真相就是一種那個很難得的我們要把這個人生的很多問題搞清楚的這個這樣的一個真相啊我覺得是非常非常難得的因為我們接觸的這個周遭從我們從小父母給我們其實也不是父母他要有意識灌輸因為父母他自己也不懂嘛他也是他的前裡面可能傳遞了很多言行舉止啊就給我們傳遞啊也就是都是錯的都是也就是我們生活當中很多的這些假象很多真相很難得所以我最深刻的一個感受就是我們能夠遇到老師這樣的一個人就是不圖任何的回報然後兢兢業業的持續不斷的給我們去分享這樣的一個真相不管是投資理財還是生活當中的很多的老師的這個感悟我覺得是非常非常難得的好這是第一個我要分享的那第二個了因為我是從事保險行業已經馬上滿16年瞭然後呢我最近也在就是也是非常感恩老師吧因為以前其實我自己從事保險我也沒搞懂啊就以前的就很單純就覺得保險是艾偉責任非常好其實也沒有錯吧因為我也是一個職業嘛我也要生存嘛但是其實接觸老師之前呢我就一直在思考好我人生的價值就是我其實我也很想去傳遞一種真相就是我我自己認可的東西我覺得他是對的我想去傳遞那最近的我也是就是在去年在今年年前的我也下了決定好我要就是離開我以前的工作我也要去做很多的事情慢慢的也在計劃但是以前就沒有這樣大的勇氣但是接觸到老師以後了我就覺得我一定會財富自由而且我會世世代代的財富自由因為我已經掌握了這樣的一個秘訣掌握了這樣的一個方法論而且我也會把這個方法論傳遞給我的愛人傳遞給我的孩子然後我就覺得我很富足就像剛剛那個那個Kate老師講的就是當我們知道我們未來一定會富足以後我們就會去做很多更有意義的事情我們就會對身邊的人更友善對身邊的人就更有耐心因為我們就不會為了那個就是也就是我們在工作的過程當中我們就不僅僅是為了工作嘛所以我就覺得老師給我們傳遞的是一種幸福的一種方法論是一種不焦慮不會讓我們就是斤斤計較就是為了很多這些生活當中的很多小事我覺得非常非常的感恩這是我要講的那還有一個我最後要講的一個點是什麼呢就是從我保險行業的這個角度來講的話因為我確實也是做保險的研究就是老師的課程裡面也反覆跟我們講這個保險就是我們不要亂買保險其實我我可以給大家講就是很多人買的保險都是就是我們有同輩的壓力就是比如說我們身邊的人買房了我們都想去買個房好像不買房了也不好找物件或者是不買房了好像也也沒有面子然後我們很多人也會陷入這種理念感覺別人都在買保險我的同事都在買保險而且我那個同事給我孩子買的保險的都是一年交一萬多然後我也買個一萬多的我到時候我也要給老師寫一個資料我準備發給老師就是比如說一個零歲的孩子我們身邊很多人買保險他買一個一萬多的這個重大疾病保險然後我用那個我們如果會計算的話他可以用一個很便宜的錢去買等到孩子60歲的時候如果是按照年化複合回報率10%來計算的話他要相差2000多萬也就是如果一個零歲的孩子出生我們如果就是我們如果不懂就被這個拉去買保險了買一個給他買一個一年交一萬的保險交20年交20萬那其實我們是可以買一個很消費型的給孩子買一個消費型的這個高額的醫保一年交兩三千塊錢很少然後我們就可以給他怎麼了就是把這個每年省下的7000塊錢我們給他定投到這個納指100按照10%來算等到孩子60歲的時候那有有兩三千萬如果等到孩子80歲那也可以給孩子留下幾千上億我就覺得但是這樣的理念很多人不懂所以我覺得我們真的要珍惜老師給我們傳遞的這個方法其實還有很多花錢的地方不我們每個人就是保險如果買對保險或者是有些地方有些保險是不用買的我們只需要買一個很便宜的醫外保險醫療保險就是一定要保險保險和消費把它把它分開就是保險就是買保障買個醫療買個醫外不要把保險和理財混在一起因為保險公司就是要把保險和理財混在一起他才可以把這個保費銷售的很大然後銷售員他才有更多的這個提成這個是真相啊我想跟大家分享的但是我們很多人是不懂是心裡糊塗搞不清楚的因為他這個整個整個好像整個大的這個思想思潮也是這樣然後我們去問那個人工智慧問那個deep sake我們問的不對他也跟你講的不對他也跟你講買保險要買理財買點債券然後他就跟你因為整個這些諸如此類全部都是這樣的一個理念嘛所以說我覺得我要講的就是老師給我們傳遞的這個真相非常的難得我們大家要珍惜我們一定要跟著老師的這樣的理念反覆的去聽其實不光是投資了我們會更淡定更從容人生會過得更好好吧我就想分享這些好老師謝謝謝謝張勇你的分享非常非常棒大家要聽懂懂業內人是保險經紀人好的老師我講完了好謝謝你對大家聽得懂而且不是隻有我說做保險的人這麼說我也跟他講你保險可以買很便宜很便宜要得到你要的保障而其他的就不要了再來就是張勇在講的時候我就想到一個事情所以我就跟大家分享一下我是覺得有些年輕人或者是有的人生小孩覺得有財務的壓力其實你如果懂我們投資的話小孩子再養再多都不會花多少錢的而且也不用愁錢不夠我們錢會多到你到時候想要小孩你都都來不及了沒時間了回不去了當你有你想想你有十幾億一百億的時候你多養兩個小孩為什麼不能就好像我說的你到了一個你來到這個人世間你都這個門票都買了票都買了那你為什麼遊樂場你不給他體驗一下呢什麼都不敢生小孩不敢結婚不敢什麼都不敢結婚也沒有這麼難也不用說啊一定就很擔心嫁錯人或娶錯老婆沒關係啦就節節看嘛對不對現在人又不能說不能離婚對不對節節看嘛你就是玩玩看你才知道這個這個遊樂場當然我們是要真心誠意的愛對方他也是那我們就就那個了不要再擔心太多人生沒有那麼多擔心那生小孩我說一出生每個月就投3000塊臺幣100塊美金3000塊到了7歲要上小學的時候你就有50萬臺幣了就兩萬美金了你如果讀公立要不要去跟人家擠什麼什麼私立小學也不用去學什麼一定才藝你就多花點時間陪小孩做功課功課做完就去玩就好了這個3000塊繼續投資到大學你就會有350萬臺幣350萬臺幣就十幾萬美金了那隻要一個月只要投3000塊臺幣怎麼會養不起小孩呢不可能所以不要擔心太多我是給年輕人講不要擔心太多早點結婚早點生小孩你到了遊樂場就趕快去去去玩每個都給他體驗體驗而不是到了遊樂場什麼都不做從正門出從後門出從後正門進從後門出這個門票買了就就這樣過去了沒那麼難那等到你所有遊樂場你走到最後已經要出門口了你才發現你什麼都沒玩到沒得體驗到那這個人生就就這樣過去了嗎人生是要來體驗的說走就走說結就結說生就生不就是這樣子嗎那沒有問題的不用擔心太多我們要瀟灑瀟灑自由這才是我們要過的日子錢多到用不完有時候好擔心的了我是給年輕人你們很有機會像現在說60歲的聽我講這個話就是他遊樂場已經走到一半了也回不去了可是我講的話是給年輕人的那很多人已經回不去了那就回不去就回不去吧就往前看就好了你吃得好睡得好沒煩惱能夠好好呼吸說走就走去旅行就去旅行那也是你的人生後半段也要過得精彩對不對我想張勇講這話我就又想到這些事就跟大家分享一下好來往下走那個要舉手的大家趕快點上來我要關關舉手鍵了我再給你5分鐘37分我就關了好來好謝謝老師那謝謝張勇那個水文你可以開麥分享了是嗎是這樣念嗎水文水文好那往下來好那那個如果剛剛我們點到名的你就是等下有機會就麥克風隨時可以開好那那個燕你在臺上你可以開麥分享了謝謝老師好主持人好你好能聽到嗎謝謝謝謝是這樣我是上個星期無意進到這個房間然後聽到這個關於咱們這邊理財的一些這些分享然後我今天就是我回去看老師的那個影片看了一個星期然後學了很多很多然後我今天就想然後根據我自己的情況然後想提幾個問題麻煩老師給解答一下好的好的我現在是這樣的我是快50歲瞭然後我現在在加拿大但是呢我在加拿大沒有還沒有拿到身份然後呢在國在國內在大陸啊就是也做了一些之前做的啊就是資產配置啊什麼的就沒有沒有什麼那個主動的收購沒有什麼那個主動的收購沒有收入了只有一些被動的收入我現在就是分不清哪種方式就是資產配置適合現在的我的這種情況就是到底是80%呢還是20%還是442還是433這種情況就是我在大陸國內已經基本上就是做了剛才那位先生說保險那個我都有做那個大額的保險然後有房產也有一部分現金所以說但是就是沒有主動的收入就是這麼一個情況對你都做完了那我問你就說你現在這個資產配置給你的現金流生活夠嗎都有夠夠有大額的那個保險就是分紅型的保險你才行的然後也有這個保障類的還有就是房產然後有出租嘛然後就還有一些就是我個人是做了十來年的這個其實也就是炒股吧操作各股所以說還是有一定的經驗的然後就會配置一些股票方面的就是可以隨時提現的這種的所以我上個星期聽老師講真的是開啟我的那個認知了我覺得老師說的非常有道理所以我想往這邊靠就往您講的這邊我現在已經把國內的那個現金買了513100然後就是但是我不知道那個國內的那個槓桿基金是怎麼買的因為我是剛開啟這個認知我現在在加拿大我還沒有沒有去研究國內的好第一個就是說你也不用急著一定要如果年輕人的話我都會急就會跟他講什麼保險贖回什麼都不要做啊你五十幾歲而且你已經退休你又沒收入了那你要穩健穩健的狀況就是你的現金流不可以斷所以你的保險啊這些現金流都要維持住不要去截掉就是你的房租也要留住都要留住那現金流維持那你的現金流多餘的還有你用不到的資金你才在做這個513100的投資這樣就可以了等到你513100的資金越來越多多到一個程度可能你可以從裡面拿2%出來花用的情況之下那你可以斷掉一個現金流比如說你的513100的2%已經是可以抵掉你的房租了就比你的房租還多了那時候你就可以考慮賣房那房子反正你也不住要賣房這是一種套現出來放到513100去或者是做44433或者是80 20好的那你就是要慢慢增大你的股票指數投資部位的時候你才能夠慢慢慢慢減少相對於你的這個被動收入現在的被動收入不管是房子或保險那穩健還是比較比較重要了尤其已經退休的人所以你這樣做沒有錯就是慢慢你不用到用不到的現金你就先放513100國內是沒有槓桿基金啊所以你就先不要管槓桿基金部分你就有錢就放513100因為你的現金流夠嘛所以你就留一點點緊急備用金其他的就513100買完你就可以了沒其他的事要做好的老師是這樣我現在在加拿大然後呢我可以買直接去投資美股的QQQ包括那個QID我都可以買所以之前也聽您提到過就是最好用一個賬戶等於我現在是國內有個賬戶在加拿大有個賬戶我現在就是因為我在加拿大這邊還沒有身份我需要有些開支然後也有一些轉出來的資金然後我也有投這個QQQ然後我現在也是會有點搞不清我到底是以哪個為重沒關係這個你有兩個地方你就加拿大你的資金夠了就好你也不用全部因為你沒有身份沒有什麼加拿大的稅很重嘛所以你沒有身份你就先擺著吧沒關係了你只要夠你加拿大過市值身份為止這樣就可以了不用把全部全拿出來你就因為現在都一切都還未定等到你都穩定了再慢慢慢慢移吧不急好的好的好的那謝謝老師那不客氣謝謝你好謝謝那接下來Jack你可以開買法文了好的你覺得老師能聽到嗎那清楚來請說好的好的老師各位學員大家好我是第一次那個提問就是說首先表示感謝吧就是說聽了老師我是從2023年開始聽老師的課然後一直的話都有跟著老師聽然後確實是開啟了我的認知讓我對這個未來的生活更加的自信剛才也聽到就講了那個那個小孩的事情我現在是有兩個小孩哦我現在跟我愛人也是在在在商量這個事項在在在在在那個在生第三個小孩這個人其實就是也是自己以後對自己以後的生活更加自信的一個體現吧包括在工作方面嗯所以非常感謝你非常感謝老師雖然沒有之前沒有提過問但是我一直都有跟老師發郵件也是老師對我第一時間回覆確實是對我的這個認知也好投資也好這方面都提供了非常大的幫助非常感謝老師借這個機會的話我就想提兩個問題第一個問題是就是說呃之前那個因為要投資槓桿基金的話我也就是開設的我在我在中國大陸啊就是說也還在還在工作就是說呃投資我在香港有開設賬戶就是買QQQ但是在就是前幾天的話我在聽老師的那個短片的時候老師也建議就說建議我們像這種在在大陸的這個就是呃建議的話就是買這個香港的那個那個QQQ就是不要買美國的QQQ和QRD就呃我想就想了解一下這個是什麼原因就是還不是很清楚想聽一下老師的這個呃這個這個解釋這是第一個問題呃第一個問題的話就是說呃就是老師現在的配置就講到我們現在就是還在工作的話就是說呃留兩半年的緊急備用金就可以就是這個現金部位然後另外一個資產配置的話就是42就是4成的這個原金基金是4成的槓桿金然後兩成的這個現金就是這個半年的現金跟這個兩成的這個這個現金這這兩者之間的一個嗯這個現金部位的這個這個這個留取的這個情況我也還不是特別的理解這個在什麼這個是不是有什麼共通的部分或者說老師能聽見嗎有請說你的問題兩個嗎是不是嗯有有聽見你的問題兩個嗎是不是對對對對不好意思剛才因為我這提示說訊號不太好哦就第二個問題就是說就那個現金部位這一塊我也理解的不是還不是很透能不能請老師再再展開再講一下好第一個就是你你年輕人剛上班一年你的現金你如果用442那你的20%的現金可能不到半年的緊急備用金啊所以最少我們要半年緊急備用金假設你半年緊急備用金是6萬人民幣那你的資產如果沒有達到你6萬人民幣佔你資產的20%的話那你總是要有30萬啊30萬的的20%你才有6萬那那年輕人沒有30萬啊所以他就要用先留半年緊急備用金其他如果只有10萬那就10萬買51310所以那是資產不到30萬的年輕人做的先留半年剛上班的那就開始累積累積累積半年的緊急備用金之後才可以開始投資那對於你的資產超過30萬人民幣那你就可以用442或者是4433你如果要做433的人那你就你的你的6萬假設半年你需要6萬人民幣的話那除以點3那你的資產就是要6萬點除以點3那你就要20萬以上才能做433那你如果要做442你要30萬所以就看你的資產所以年輕人只能先留緊急備用金之後才投資那你如果已經超過有二三十萬的人民幣的人那你就可以做442或433這是這樣那這個回答清楚嗎有沒有我想問一下這個現金部位因為能不能就是儘量留少一點就是這樣能夠績效的話會更好一些我們講的還是要穩健你現金部位要留多少你先講一下你覺得多少是20%太少嗎太多對因為覺得20%的這個現金就是就是在一年的話就是在比如一次的話特別是在像比如說現在下跌的時候就感覺不動用的話感覺有點就是有點那個那你不是有槓桿基金嗎你有槓桿基金不是嗎是的對啊如果上漲的時候槓桿基金會跑很快嘛那所以你現金部位只是你沒有損失你的回報率啊你如果是433的話你Beta一點你沒有損失你的回報率不是上漲的時候那下跌的時候你還有現金不是很安穩嗎所以現金又多而且又沒有損失回報率這不是很好嗎不然你要跟我講你要做什麼要50%原型50%槓桿不留現金那這樣績效很好啊可是如果下跌的時候股市跌到0的時候你會怎麼樣你要回答這個問題股市跌到0黑天鵝來了世界核戰爆發了那股市跌到0了或者是有事情發生了股市凍結了不能動了股市不能交易了可是你現金可以提或者是那怎麼辦你一定要怎麼做你還是要有現金啊或者是不要說股市跌到70%了股市跌70%了你不能去賣你的股票啊你如果是50 50那你得賣股票就得殺低過日子那如果你有現金30那就不用賣股票等他股票回來就好了所以你還有30%現金可以悠然自得所以這個不是投資不是隻想想說市場往上漲你沒賺到你要想市場跌的時候你不會死掉那這個我問市場從現在再跌50%再跌80%從現在開始再往下跌80%你都沒現金的話你會怎麼樣我就就是我的因為還在上班嘛就是這個工作收入那如果假設你失業了突然又得了一個重大疾病需要50萬人民幣市場又跌了對確實是黑天鵝事件這個也要想清楚就是失業跟重大疾病也是明天比明天會找到啊你也不知道那你又股市又跌這個事情不能讓他發生了雖然說這個為乎其為可是也會發生肥委事件黑天鵝事件就是會來你一生只要來一次就不好嘛所以現金越高越好我只跟大家這麼說我們可以穩健回報也不要沒現金而只追求回報往顯很高好那第一個問題你說到為什麼不買直接買美國你到我跟你講你到香港證券商開戶之後第一個你要開香港的證券商不要開美國的證券商你就香港有有那個分公司什麼什麼什麼證券什麼什麼什麼我不知道香港有哪些證券商我也不知道你去開可以買如果可以買美股當然也沒問題啊直接買QQQQRD也可以買當地發行的也可以只要稅沒有問題在臺灣是有稅的問題就是說你直接買付委託買美國的QQQQRD的話你會有最低稅付質臺灣是有最低稅付質的那我不知道香港香港你在買QQQQRD賺很多錢的時候要不要繳稅如果跟買香港內地的講的一樣就上網發行的一樣都沒有稅那就沒關係啊兩個都可以買啊重點是不要開美國證券商了你不用填WFB才可以去做好的就是要考慮這個稅負問題對你去問一下我不知道香港你買買海外證券直接買美國的QQQ你獲利要不要繳稅還是說跟國內香港發行的QQ一樣就是香港證券商賣掉不用繳稅這一塊現在我也不是很清楚要去研究一下是的好的謝謝老師重點是不要去開美國證券商美國證券商你要遺產要很辦很麻煩那你在香港有有分公司有分行要辦遺產繼承都比較簡單嘛至少還有人問得到還可以問那你網路銀行問誰啊要辦遺產問誰要什麼這個證件要交給誰要怎麼遺產繼承哇這個就大條了網路銀行就不好嘛你找不到人好往下來好傑克謝謝你好那接下來是Lucy你可以開麥了謝謝Lucy你在嗎好那如果你現在不在沒關係你先開麥謝謝哈嘍請問聽得見嗎好的你好老師還有各位同學我聽那個影片呢差不多我是從去年下半年的時候開始聽的聽的時候呢獲益良多覺得真的是開啟了我的一雙眼睛以前從來沒有想過如果只是表示感謝的話那是感謝這兩個字的分量其實是很低的但是我心裡面知道他給我所帶來的這種可能真的是我一生當中的改變雖然我年紀已經大了但我還是覺得是非常有益的如果我可以把這個觀念傳給我的孩子或者朋友我覺得這是造福了很多人這個是我想先表示一下感謝然後呢我就想有一些問題呢但是我還是不是非常的明白我儘量去理解老師講的東西但是呢我也要結合我自己的狀況所以說的由於我從去年開始呢就是說事業上面的是在走下坡路了可能很難做到像以前那樣賺錢所以說呢我必須結合我現在的這個狀況呢我是做了一些改變的當然了我不知道我這個改變是不是對所以我需要老師的指正一下吧我的改變的是這樣的我現在的資產的大概是可以是我年開銷的對33倍由於是33呢我之前聽老師說過呢你就不能夠投資在QQQ那隻能夠投資在SPY所以說我暫時的這種打算暫時的配置呢基本上是75%的SPY然後是25%的QQQ當然了我也是想讓我也是想讓資產多賺一些錢的為什麼這樣的配置而不是採用442或者433呢是完全覺得自己心理承受能力的緣故我猜我不是猜我知道那個QQQ的投資效應的會比SPY好很多但是由於我不能忍受他有一天萬一真的是有80%的下跌的話呢我覺得我是很難承受的這個是這個然後呢我暫時是這麼配置的然後呢對然後我還有一個房子就是說除了自住房還有一個出租房那如果這個出租房賣掉以後呢那我的資產的就是可以拿到就是年開銷的40倍就是我現在是33倍到時候可能是40多倍一些這樣的狀況我估計呢我是到不了50倍了因為我現在呢已經我聽老師的節目的時候呢已經是50歲了對我現在而且當時的事業是在走下坡路的現在基本上的就沒什麼幹活了所以說呢我現在暫時是這個配置如果將來還可以找到萬一有工作的話或者有什麼機會的話那我會像老師這樣的433這樣一步一步去轉或者80 20還要補充一點的是就是說我暫時是沒有那個現金的我等會會告訴你們原因那我現在由於沒有上班呢所以說我現在的生活費是怎麼來源的呢我是我是按照我的SPY75%取3%然後QQQ25%就是取2%過來用但是那個用的法則呢不是賣股票因為我完全完全認同老師的做法永遠不賣股票但是呢由於我是在加拿大這一邊的呢也沒有股票質押但是我有一個非常大的line of credit就是Heloc然後這個Heloc在加拿大這一邊的就是說如果你一直還利息你就本金基本上可以永遠不要還那我心裡面的想法呢就是說我萬一需要生活費了我從Heloc裡面拿那當然了我要每個月侷限我拿的生活費呢不能夠超過SPY的3%和那個QQQ的2%再除以12那我在侷限於這一方面然後我就OK了我暫時是這樣做法的然後我就希望了我一直這麼借下去然後萬一我將來真的賺了錢呢我就再買股票再讓股票呢一直往上面爭我暫且是這樣的想法所以說老師請問你聽得明白我想說的話嗎我知道我講得很清楚我知道然後我不知道我這樣的想法對不對因為現在我這樣的想法呢就是說Heloc完全做了我的現金儲備了我是沒有現金的這是第一第二個我這樣做法是不是可以你做法沒有問題啊可是我們今天早上一開始講的就是不要讓錢睡覺那你不是說你讓錢睡覺不睡覺就是說你那個利息是多少就是說Heloc的利息是5%5%所以說高也不太高說低也不低對那麼有時候我會想比如說比如說QQQ或者是SPY漲得稍微高一些了我就會把那個稍微賣掉一點點然後去平衡一下Heloc讓它不要太高當然了在Heloc利息低的時候我是絕對不會這麼做的在Heloc利息偏高的時候我可能會稍微做那麼一點點不會太多利息5還是很低啦還是對所以你應該是不要去還啦不要去還OK那我你把你Heloc當作緊急備用金當然也可以假設你今天突然需要一個30萬的話那你Heloc就拿出來用那當然就也是OK的等於是緊急備用金我拿Heloc當緊急備用金再加生活費對我知道那沒問題啊那你就把它做成這樣子其實比較比較Ultimize的就是Heloc我不知道你多少Heloc全部對啦Heloc因為你的5%利息5%利息你拿出來對你的生活沒有幫助因為你你拿出來幾乎都去繳利息了所以你不用拿出來你就照你現在這樣做就是對了沒錯你只要保證你Heloc不會被收回去就好了不會不會因為我們這邊80多歲的人只要你有收入你也是可以申請Heloc的那你就這樣做吧很好那就這樣做還有一個還有一個問題就是說因為我從去年開始就沒怎麼上班嘛然後一直沒有怎麼上班的一直就在家裡就是陪陪老公啊陪陪家人啊這種我也覺得很舒服就是我也不覺得就是說上班一定是件非常幸福的事情啊那當然了我的資產還沒有到你所說的50倍但是如果我把出租房賣了我就可以有40倍你覺得我這樣可以不上班了嗎你不用賣出租房都可以不上班啊因為你那個你現在的QQ跟SBYSBY3% QQQ2%你都可以不上班的話那出租房賣的當然是會過得更好就這樣子而已好的那我還有最後一個問題可以問一下嗎請說好最後一個問題比較快因為我知道老師在投資那個兩倍的那個QQQ那我呢也會慢慢往那個方向去靠的ok如果我還有多餘的資金我會慢慢的往那個方向靠但是加拿大這邊兩倍的QQQ呢它是一個QUU.TO但是我看了一下呢它的net asset一共就只有364個million然後它開始的interception day呢是2008年你對這個基金我覺得它的體量這麼小安全嗎大家知道喔ETF的安全度跟它的體量沒關係啊因為它本來就是很安全的只要你買買的到賣賣的出去就好了所以不會有問題的好的好的那我確認一下那我更放心了本來我不是那麼敢投這個對啊因為大家越來越感覺會比較大一些對大家越知道加拿大有這兩倍槓桿的話那就會越投越多它的體量就會越來越大這是很正常的現在就知道人不多嘛那沒關係啊你先進去對我發現加拿大金融真的不是很強有很多兩倍的東西有一些都是最近才有的像這個是比較久有但是它的體量都非常非常的低三倍的我幾乎沒看到對對因為金融知識大家都還沒開化所以不要說兩倍的就算一倍的都有的人都還不知道所以只知道炒個股而已不知道用QQC啊或什麼的所以這個就是金融未開化一個地區金融太保守再來就人民太沒被開化這就是造成這種結果是的是的好的請你聽老師這麼一說我基本上就放心了好的謝謝老師啊謝謝你你沒問題你退休好好享受生活吧好的謝謝那接下來Katherine可以開麥了謝謝Katherine那時候Katherine不再沒關係我看到Lucy有開開麥了Lucy你可以先說話你好老師好還有主持人好同學們好你好我想問一下剛才各位同學都提到那個資產配置433這433是代表什麼東西啊好你今天我們留言板有講義留言板有講義那你講義看他的第20頁第20頁Page 20就是433就是4比4比34比4比2442或433 4比3比3那這個比是什麼呢就是40%的QQQ30%的QRD30%的money market另外我還有經常看見那個叫什麼有一些這個金融科普的這方面的文章就是說你的投資到一定程度上是有的你經常要rebalance你的portfolio那這個我就不太很明白這個是什麼意思是不是在比方說我在哪個板塊投資的什麼東西它漲到一定的程度我就要把它給賣掉再去買bond或者再去買什麼Mutual fund或者是這個意思嗎好我們這個頻道跟外面的人所講的都完全不一樣我們不講講什麼基金或Mutual fund或是個股或者是什麼板塊我們都不講的我們只投資QQQ對我這兩年以前我也聽過老師講了一個在那個房間裡面講就是說我記得當時給我印象很深的就是人當時那個QQQ已經漲得很高了問老師什麼時候買你就說是現在就買人家說買多少你說all in我這個印象非常深刻那我就覺得而且你說買了也就是打死不賣但我經過這個時間的觀察你比方說去年有一段時間這從168的價格一下就跌到122了168那個時候那時候就把它給賣掉等到他122的時候再買回來那不是很好嗎你再比方說現在QQQ前一陣子都是220了現在都跌到200以下了我就總覺得好像220人的時候我就很有很強的衝動想把它給賣掉一直就就是我就想著老師講的這句話打死不賣那現在我看著我就總覺得哎呀好遺憾好遺憾那我就覺得好像這種不是雖然我知道這個逢高就賣逢低就賣這種節奏很難把握但是我覺得這種節奏我覺得比較reasonable的範圍以內好像還是可以操作的你像現在這種股市的話特別是這種各種不確定的因素那麼多好像這個股市還會再繼續往下跌那現在是不是賣掉還是可以的呢你應該是不太看我們的節目了所以我是建議你去從我們YouTube你知道我們有YouTube頻道嗎知道那你從YouTube頻道的00398開始看吧00398 00399 0040000401一直看到現在507 00507差不多有差不多200部影片吧100多部影片你好好把100部影片看完你就有答案了那你如果沒有耐心看你想去買低賣高的話那你就不用來我們我們房間了你就去做你的事就好因為你是神我們不是再有一個我再想問一下那個老師那以前我在那個美國工作過幾年所以在那裡邊有那個IRA account那現在我把那個IRA account把它給關掉了把那裡面的錢都提出來了那提出來的時候呢那個那個銀行也給了我一個扣留了我20%的withholding那我還要不要在美國報稅啊你可以去報啊報完稅你可以把它拿回來啊報完稅可以把那個withholding的那個amount拿回來對啊你看你啊你那個IRA如果只是一兩萬那個稅率才不到那個不到20%那你你多繳的稅可以拿回來啊就是拿回來的那個IRA account裡面其實也就是一萬塊錢對一萬塊有課號是怕這個太多了你可以去看看怎麼報因為你就報你有income你的income一萬塊那你根本不用稅啊因為deductible就是一萬那你就可以把它拿回來因為withhold withhold就是你預繳稅了那你再去報個稅那就等於你根本不用繳稅那他應該把那個支票寄給你啊那你要不要去花時間去把那兩千塊要回來就這樣子OK那那是2022年的事情那我現在再去做這個1040MR那是不是還有penalty什麼的呀這不會你是你你是不是滿了59歲半了你要不要滿59歲半sorry你說什麼你有沒有滿59歲半沒有沒有的話那你你本來就是要繳penalty你提早拿IR就是要繳penalty啊這個跟跟那個tax又沒關係了20%的penalty你這個是20%penalty不是稅所以你不用管他他就給我withholding了呀withholding那個那個是penalty啦那你說這個還需要做這個1040MR嗎不用了你就不用理他了因為你也要不回來這是penalty 20%的penalty提早拿的penalty謝謝老師謝謝老師謝謝Lucy夏濃你在臺上你可以開麥分享了謝謝您好請說謝謝老師很感謝那個老師第一次聽到的時候就像你那天講的真的被電到因為老師解決我好多年來一直想要找的答案那我不耽用大家太多時間我是這樣我大概很快的解釋一下我就是我現在的情況因為我在美國我跟我先生在美國然後已經待了很久我年紀已經很大的我已經60了那我們在準備退休那但是有點相見恨聞因為到今天才發現哇我因為這一陣子才覺得其實要用那個退休賬戶去做那個槓桿但是我們都沒有所以我們的錢都在401裡面那我現在很基本很快的兩個問題是就是老師能不能幫我理解一下因為我自己這兩個禮拜我上個禮拜才發現這個頻道的所以我這兩個禮拜一直在看老師的影片那老師幫我解理解一下我這樣理解對的我現在有401我跟我先生都有401那401公司有match所以我們401能夠轉那個traditional era可是如果要轉到RUS的話就必須在我們稅率很低的情況因為我們兩個現在都還有工作那我們也沒有辦法直接存我們的沒有辦法直接存不qualify那個contribute在RUS所以從我們退休賬戶我們只能等到我們兩個退休以後才能夠轉到RUS從那邊去投資是這個這個邏輯是對的嗎那如果這個情況目前我們兩個都還在上班的狀況下不能做那我們是不是要把我們的錢直接放在那個像那個SWAP我SWAP裡面其實有有一些賬戶有一些小股票也有量不是很大那我們手上有一些現金我們還有房產其實我們很想把那個投資房給賣掉因為不想要持有我們有兩棟投資房所以想脫產一棟然後放到這種所謂的金融裡面去所以如果是這個情況第一個情況就是那個IRA的賬戶不能做的話是不是我們就把我們的現金房子賣掉跟現金然後直接存那個investment account是不是這樣子的謝謝其實你這是兩個問題第一個就是說你退休賬戶怎麼處理你們都還在上班你們應該還是儘量提撥滿你的401K可是提撥到Roth因為公司的401K的Roth是跟income沒關係的所以你可以先把那邊都提撥滿那你如果已經有離職的公司你離職的公司的401K是可以做Rollover對不對到IRA對你是不是有這個動作我們沒有我們其實就是一直都在同一個公司所以你就是沒有所謂的Rollover沒有Rollover所以你都是在Traditional的401K嘛對不對所以你現在不要再放Traditional的401K了你只能趕快放Roth401K就好了好不好直接就存到您的意思是說在公司賬戶直接存到Roth401K以後就只提撥401KRoth401K不要再提撥到Traditional不好意思老師提撥的意思是什麼contributioncontributionOKOK直接contribute在那個Roth401K那你舊的Traditional要不要轉到Roth401K就看你們的稅率啦那你如果那邊很多其實我還是建議轉啦所以你如果可以給我一個數字我現在就跟你算你應該是每年要轉多少我們我們其實並不很多我們很晚才存我大概50幾萬他大概30幾萬那很多了那80萬了很多很多很多了你要知道你現在80萬以後變800萬的時候你RMD75所以變800萬你就累了我就很擔心這個對所以你現在就要開始趕快跟公司問問看可不可以從Traditional 401轉到RothRoth401K看有沒有這個backdoor的功能不是每個公司都有那你的80萬你最後希望能夠Target變成0那邊變0那你的Starting Amount是80萬80萬那看你要幾年提撥完如果你我們希望在RMD之前給他提撥完所以我不知道你到75歲還有假設到75歲還有30年的話那你沒有那麼多15年15年那你就是用15年我就給你算出來你15年你的return rate是12%那你每年應該要convert多少你就是要convert10萬你現在每年convert10萬的話你15年會convert完所以你如果15年那你們應該要退休了已經60了那75歲RMD嘛那你現在如果退休那你那個401就Rollover到IRA就可以開始轉了如果公司沒這個機能的話所以你知道你差不多15年的話就是每年要轉10萬你回去看這個影片的話你可以看我怎麼計算你要那個啊你如果說再晚5年就是隻剩10年可以convert的話那第一個你的80萬5年後5年後就不是80萬了你可能5年後可能就是乘上80 5年後可能就是140萬那140萬你剩10年可以convert的話140萬那是10年可以convert的話那剩10年可以convert完那回報率還是10%的話你就要22萬每年要convert22萬所以如果你現在退休那10萬就convert10萬那就稅率很低嘛那你如果到了5年後再退休用22萬來報的話那稅率就高嘛高也沒高多少夫妻22萬也還好啦所以你們就自己決定嘛嗯所以老師的就是說這個情況就是說其實我如果現在退休來convert這個應該也是值得我有一點考慮啦對你如果退休income就降低你稅率降低你轉10萬的話就那個稅可能就24或32就不會到37嘛嗯對那你我們要算一下對對那其實你先問公司是不是現在就可以convert如果公司的traditional可以轉roth那你就可以現在就convert如果traditional401k不能轉roth401k的話那就等到退休才能轉那你現在不要再放traditional401k了就放roth401k嗯ok好明白那我們就是說您剛講這是前面一個部分那另外那個部分我們還還是可以自己放在可以啊你就放在traditional IRA隔天就給他轉到roth去啊traditional IRA隔天轉到rothok那個叫做convert嘛你就到你放我不知道現在是7500還是8000你放進去啊deposit之後隔天就給他做到chashua網頁就只能做一個conversion的動作對沒有這個應該還是在退休賬那如果我們的現金就是說比如說我們有有個幾十萬的現金直接放blockage就可以了對不對那還是還是值得放就是了不然你要放哪裡你要放saving account當然是拿來投資啊就是放saving放了兩年覺得好浪費對啊對啊所以所以你要拿來投資ok好明白明白ok好謝謝好謝謝夏農那那個SS跟Catherine如果等一下我們現在在等一下請老師先過room chat那如果你有就是你在的話你可以隨時開麥打斷我們這樣子好嗎那老師你先幫我過那個room chat嗯好的我給他過一下就好了剛剛我看到Julia講那個20%是tax with hold我想也ok啦不過你去去暴稅再申請看能不能退稅這個就要去就要去花時間了心靈方面成長就是我有感觸到我就會分享了也不是說一定要一定要能夠這樣我想Eason跟乃馨啊還有那個陳峰啊其實他們都理解我們投資哲學也是很努力在幫我們分享可是群組就是很不是說那個所以大家還是要有免疫力就是不要受外界的干擾對市場下跌會自動降低Beta沒錯所以我們會市場一跌我們就就會降低Beta就會波動力就會自動降低SGOV現金放SGOV沒問題那你如果要換VOXXSGOV是每個月會發放股息那你就得去暴稅可是VOX兩個X我打上去因為這個已經講好多次了我留言板打上去你用這個的話你就要不賣就不會有股息也不會繳稅所以你如果在Blockage account放這個的話VOXX的話你不賣不用繳稅對稅務會比較省一點我們的資料啊上面留言板最上面就有連結就有就有講義了那你如果要看我們過去所有影片除了Cloudhouse裡面的回播之外你可以到YouTube channelYouTube打CREC投資理財頻道就會找到我們了打死不賣很簡單但不容易投資本來就是這件事情很簡單但不容易不用啊你現在現在原本就有了你應該資產配置就好了嘛你借出來那個當下就配置完了所以不用再改變了除非你發現你現在的資產配置波動對你來講受不了的時候你才要降Beta不然就不用麥克講的沒錯啦麥克Fan講的沒錯能吃多辣也是自己才能知道啊你能不能喝牛奶我也不知道所以我只是跟你講你如果會吐出來的話那你就少吃一點嘛謝謝金鹿的沒錯我們在市場活著最重要了回報率還在其次付委託跟你那個都一樣了沒有都一樣都一樣那個都同樣的資產沒有什麼差別和天而來的那個都一樣你只要能夠借得起還得起你薪資可以還得起的信貸因為你去信貸的話他應該會核對你的現金流所以你既然能夠借300萬代表你現金流沒問題他才會合格你啊所以你就借吧7年分期還本利和還沒問題啊你就還了你用現金你等於本來是每個月定期定額要投資2萬塊的那你現在不要啊你就是先拿300萬去投資那以後定期定額還2萬塊的信貸這個叫做先投資先享受沒有了那信貸不能拿來做生活費了你應該你有信貸代表你是你有信貸代表你是還在上班啊不然怎麼可能給你信貸不然那個金額也不會300萬所以信貸是要拿來投資的你的薪水拿去繳信貸戰爭能不能跑出去當然戰爭之前你要跑出去都可以啊現在買個機票你就可以跑了你有HELOC因為你應該HELOC是在美國如果你的HELOC利息很低那你應該直接借出來就可以了直接併入你的資產配置就做你的433、442那你如果HELOC的利息很高那你只能拿來當作緊急備用金就不用借出來這DEPENDS那你現在你就是40萬做442配置就是40萬QQQ40萬QRD 20萬HELOC那這樣子的話你要怎麼做再平衡我就不懂了你若市場下跌那你怎麼你要借HELOC出來補QRD嗎我覺得這樣子也不太現實所以Michael你是我是建議你留半年緊急備用金其他的做就是QQQ就可以了對你這個有用HELOC做緊急用HELOC做現金部位你沒辦法做再平衡因為你市場下跌你得拿2萬塊出來應該是2萬塊出來那你就會要藉藉比較高的利息也可以啦你如果要這樣做也可以可是我覺得你外面的資產用40 40的話你會發現你的承受力可能蠻大的因為你這個BETA是1.5啊你這個BETA1.5你雖然有HELOC可是你應該心理賬戶裡面是看不到那個你會看到你的資產的波動80萬的波動是非常的大因為你這個是50 50嗎你這個BETA1.5太高了你要用4BETA最多BETA1.2所以應該是60萬的QQQ20萬的應該是這個是MAXIMUM超過應該你是沒辦法承受了我只是這樣建議不要用保險去避免遺產稅你保險的回報率低雖然遺產稅能夠避得掉也未必能夠完全避得掉可是你的你沒有賺錢我寧願100萬賺到1000萬去繳繳稅金300萬我還有700萬那我100萬換保險最多增加到300萬也比700萬少啊所以回報率比什麼避稅重要我們要有很高的回報之後才來考慮避稅而不是先考慮避稅啊不不想賺錢哪有這回事所以這個本末倒置不要去用保險避遺產稅那是金融詐騙Podcast那Podcast就不要勉強了啦因為因為那位義工朋友他實在很忙他其實在做電影的你在做電影的人就是每一日每一夜的所以有時候幫我們做的我看他都在凌晨兩三點在做所以呀到00501你其他的就等一下吧只能這樣子那你用你可以錄音起來或者是你聽你聽這個你聽這個你聽這個Cloudhouse的回播嗎你聽Cloudhouse我們都有錄音你可以聽回播這個PoundZoom你聽回播Cloudhouse的回播跟Podcast是一樣的應該這個Cathy我們這輩子關我們這輩子的事吧這輩子應該美國還是會很強啦所以未來的事就不用考慮了我們沒辦法我跟你講我們要活在當下就是臨在沒有過去沒有未來所以現在最好的抉擇是什麼就好了你不要去為50年後的事做準備那我如果你要為50年後做準備我們人終將一死你現在就先自殺不用嘛所以就是說這個怎麼講活在當下所以很多人在擔心黑天鵝所以我們做好準備就好那黑天鵝來你不會你還活著就可以了所以不要擔心美國會衰敗反而擔心自己的錢夠不夠會比較重要你錢夠了就算美國腰斬了我們還夠啊對不對這個Cathy我想你們都想要聽我在關於川普和政治上我是一點都不會談這種事情啊因為因為這個就是這個就是類似長期的你投資跟短炒的人永遠炒不完一樣啊左派右派也永遠炒不完我怎麼說都不會正確所以這個不可說不可說對啊50歲還是很年輕啊這個這巴菲特99%的的資產的財富都是50歲以後賺來的所以你要知道你還有多少你現在的資產50歲的人你現在資產只有你的1%啊所以你的資產可以加兩個零Helag利息可以抵稅抵Capital Gain對這個這個是可以的就是說你Helag可以抵Capital Gain我想一下Helag借了錢借了錢你是有利息的你的Capital Gain是股票Capital呢還是House的Capital我不知道不過大家可以去考慮一下第一個你的利息要還得起就好了Ok周冠南教授周教授他是很棒他就講的就是投資0050或投資指數基金這部分很棒可是周教授沒有給大家一個資產配置的solution所以如果你談資產配置的話那槓桿基金就要來了因為你會配置很多很多現金周教授有沒有跟你們講要留多少現金沒有嗎到底要不要留20%現金要不要留10年的現金周教授有沒有跟你們講也沒有啊那你留了20年的現金或10年的現金那你的績效會掉下來嗎所以就是要用兩倍槓桿基金那兩倍槓桿基金不會跌到零啦不會啦這個paper都消過了不會那他的波動比較大可是因為你留了很多的現金嘛因為周教授談的都是單一商品就是說0050這個商品是好的年化報酬是多少那波動率多少那槓桿基金他回報率多少他回報率沒有0050的兩倍也就他不是原型基金的兩倍年化報酬不是他可能是1.4倍就像我們QQQ回報率14%可是QRD回報率就是17%那才多少才多一點點嘛可是長期他會變兩倍嘛長期會變兩倍嘛你知道是嗎所以我們只要長期兩倍就好我們年化報酬不需要兩倍就可以了什麼叫做長期年化報酬不需要兩倍就是說年化報酬我們QQQ年化報酬14%那如果30年的話會漲多少倍50倍那你若沒有變成你QRD不是28%不是14%的兩倍你只要17%就好了17%那年化報酬17%QRD年化報酬17%在30年他會漲幾倍他會漲111倍嘛所以他是50倍的兩倍多一點所以我們的兩倍是你最後的倍數是我們的目的而不是每年QQQ漲100塊漲10塊那QRD就是100塊要漲20塊不是這樣子的QRD可能不是漲20塊他漲14塊而已那可是長期他就會兩倍所以所以周教授很棒他講的是給大家一個概念可是周教授不可能像我們這樣來幫你做資產配置因為每個人不一樣還有現金你看我們講的這麼複雜周教授一本書是寫不完的那個要寫五本書才寫的完所以他只出一本書嘛那就簡單的普遍化就好了所以他就講你就投資0050可是他有沒有講如果0050跌10年的時候你要怎麼過日子他有沒有跟你講退休的時候0050要怎麼做資產配置沒有啊所以他講的沒錯可是他只是講整個投資的一小部分而已那可是他開啟了很多人的眼界嘛那之後深入下來就要像我們這樣子做資產配置那當你做資產配置之後你就要留很多現金那你留很多現金的時候你怎麼樣讓你的資產能夠平穩度過泡沫崩盤黑天鵝你還活著這個就不是完全投資0050可以解決的事情一般你們有問題是隨時可以寫email給我那我就直接回答回答完就做成如果沒有個人隱私的問題我會做成小影片了所以在這裡我們當然就是一問一答因為你寫文章跟寫講話還是不一樣有時候同樣的那個我聽那個人講話我就知道他背後有什麼其他文字不見得能表達出來我們還是在這邊花點時間好了我不知道填問卷先再發問我不知道這個對那Julia謝謝你20%是預扣稅額那是不是報稅可以要回來這要花點力氣對啊我覺得應該也是可以要的回來你就是要去報稅其實就算臺灣我當然不建議大家到美國來開賬戶了那臺灣那個其實你的股息預扣稅額也可以去申請要回來的有的券商會自己幫你要回來有的券商不會要自己去填表像IRS要回來Ross conversion本來就沒有年齡限制啊對啊那個稅率如果make sense的話應該要越早convert越好對這個Stefan的話是講的沒錯就是你公司允許就去問一下那做Mega backdoor conversion就可以了對有的公司沒有Ross就很糟糕所以那個公司怎麼會這樣子你們要去爭取啊沒有Ross的人那個公司是有問題啊為什麼連現在是還在17時代這個traditional你不應該有traditional啊你traditional的話你應該要有Ross那你Ross的話可以投資兩倍槓桿那你traditional就可以放那個那個你你在traditional做433沒有什麼意義啊因為Beta1.0啊你乾脆做全部QQQ就好了你何必做433呢你traditional也不能做質押我們做質押外面人做433是不用做433了你因為你你在traditional也不能拿來花錢也不能做什麼你就是QQQ就好了你traditional的3現金除了你說你traditional有3的現金現金是要做緊急備用金拿出來要有penalty不然的話traditional3不然或者是說你已經退休了可是退休賬戶趕快convert到Ross比較重要對啊401K可以兩萬多那個IRA就只有七八千嘛Pension老公司有一萬多的PensionPension如果能夠轉到Ross就轉RossGPIQ什麼是GPIQ是一個股票嗎我想不再應該不要去弄那個了那個沒有什麼意義啊這個大部分來問我這些奇怪的Symbol的我都浪費時間GPIQGPIQ看一下吧這個其實都浪費時間German SharesNASDAQCore Premium Income只要看Income你就知道這個很不好啊沒有什麼好處啊看Income只要談到Income那就沒有什麼那個了那個不用看了他也是最近才出來的嘛一年的回報率-1.3QQQ8.9所以這個不用比啊這個還要比啊不用了那所以不要去亂投機亂投資沒有用亂投資沒有用OK所以那個應該是不會啦那個美國在凍結資產大部分凍結政治實體啊個人保障財產權這倒不會有問題他也不知道你那個是什麼不會了下跌當然是好的Conversion的時機啊可是通常我第一年年初1月1號1月2號就Conversion完了所以我不會想那個問題雖然有時候下跌年度可能只有66年可能有一年那你另外5年都賺到了所以1月1號就Conversion就是當年度的最低點現金放在BOX現金放在BOX可以的他只要你不賣就沒有稅的問題謝謝Lisa不可以買啦GPIQ不可以買不要買我們就是買QQQ的我就其他的不要問就沒有意義沒有不會有其他的答案就是不要Beta有啊Beta有獎勵啊怎麼算Beta這個我們以前都有獎勵啊Beta計算Beta計算給你連結所以你就上去上去看這個Beta怎麼計算Beta計算連結我貼上去了那不要買啊那個什麼Goldman Sachs那是大概100Core Premium那個不要買戰爭啊戰爭就跑出來就好了還管錢幹嘛那如果你還留在臺灣你就現金嘛股票臺灣建商不能提你那你就現金啊現金這個Rays什麼叫064你這個六成的QRD四成的現金你是找死你跑過沒有用你過不了那個時候六成都是六成都歸零了那你四成要不要去補那個補那個QRD如果市場跌80%的時候QRD跌快零了你的四成市場我再講一遍市場你064你60%的QRD市場跌20%你要不要補進去你如果不補進去的話你績效就很差那你要補你不補你不補進去那你就讓他一直跌那就跌到零了那你就還40%的現金那我們有30%的現金那還好可是你我們另外另外的的資產會回來你的那個60%現金你60%是回不來的那你說你要補進去好啦市場跌10%你補5%市場再跌10%再寫10%那你再補市場再跌10%你再補到最後市場跌50%的時候你現金都補完了市場再跌你就虧你就破產了所以064是會破產的不要太天真的這個Ray你這個太天真了你以為你補得下去啊所以不要不要又模擬模擬是機器人你不是機器人你不是機器人而且你一直補下去啊還沒跌到底還沒歸零你就已經補完了最後你的整個資產就歸零了這已經講過太多次了好我們應該結束了10點了三個小時這樣也三個小時這個那個QRD就可以了你買TQQ做什麼除非你像那個有Roth的人那Roth不多的人可以買TQQQ因為他去Hedge他的Traditional買TQQ才有意思啊那你平常的人買TQQ做什麼好那個CAD我們可以結束了不好意思啊沒問題那謝謝今天就是在臺上的所有的朋友還有提問的朋友那我們今天就是收穫很多其實我覺得就像老師每次說在下跌段我們都可以學到更多那大家也要好好的去感受一下你每一次的狀態然後去調整適合你的Beta我覺得這是我們投資最重要的事情好就是這樣謝謝老師謝謝大家那我們下個禮拜六見對這個你要往自己內心去看比看外面重要人家怎麼做不重要你內心比較重要市場下跌你的內心告訴你什麼事你要去體會一下OK好那我們下禮拜見拜拜

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