【QQQ能讓你成為世界頂級富豪；投資VT 只會讓你變成貧窮階級。】2025年8月9日

大家好今天是2025年8月9號這裡是CLUC投資理財頻道市場紛紛擾擾現在又創新高了而且漲幅的速度超過大家想象這我一直跟大家說市場在上漲的時候是不等人的所以為什麼我們都是建議大家有錢就買你不要等你寧願短期波動也不要說你創新高了你錢還在外面那這個實在是沒道理跌也不買漲也不買那你什麼時候買投資猶豫是最大的錯誤了免責宣告我們CLUC是一個投資理財經驗分享沒有任何的盈利行為也不會要你什麼收取什麼管理費或者是這個顧問費也不會叫你匯錢所以你一毛錢都不應該把錢匯出去離開你的賬戶我們20幾年來一直致力於免費義務的經驗分享這都是個人的經驗分享所以不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有的投資理財稅務問題都要自行負責自行理解短期內的風險也要自己承擔市場可能可以瞬間把你所有的投資資產都歸零所以一定要非常小心做好資產配置新來的朋友就可以看那個00451的影片好我們直接跳到今天的主題最近這一週我有開了兩間閒聊房就是我覺得這些問題可能在我們的上課裡面不是一問一答可以解決所以我就開了差不多兩個小時到三個小時把這個事情講清楚所以這兩個小時兩個topic就是關於你投錯指數基金你會變窮所以大家不要以為每個指數基金像什麼SPY、VOO、VT也是指數基金你再買了你也會富有不會的你會變成以為自己是有錢的窮人那另外一個閒聊房就是說我們在投資致富的過程裡面一定要注意家庭的關係還有家族的關係就是你跟配偶的關係還有就是你跟父母還有兄弟姐妹的關係不要到了你有錢了可是家庭都破碎了或者是家族都分崩離析了那你一個人有錢也沒有用可是突然你說我放空了市場結果只有我一個人獨享在五星級的飯店吃牛排那種也是一種孤單了所以我們有錢之外至少你的家庭能夠維繫住所以這裡面當然不是三言兩語可以講得清楚的不過就是有一些能夠提前預防而不要到事情來了再來解決就比較不好解決那溝通會是一個最佳的良藥一開始就溝通讓大家都有共識這樣做起來你也不要沒有責任壓力也不會太大那相關人員有共識有ownershipownership就是有歸屬就是說他也認為這件事情他有參與所以如果事情往好的方向那他覺得他有功勞事情往壞的方向他也有責任所以這個一定要大家你不要悶著頭自己做這樣子吃力不討好裡外不是人好我們往下那有一個人留言我覺得是蠻中肯的好像在很多家庭中要談金錢就會開始有些衝突像比如說有些小孩跟父母講說你這樣子那以後你的資產是不是要交給小孩我們幫你打理那這樣子你以後如果自己沒辦法處理的時候我們也還有辦法幫你支付醫療費用請看護什麼什麼那有些家長會很從打心裡就有很多排斥就說你這個孩子你是在想什麼你在想我的遺產嗎還是想什麼那就會有這種問題所以你可能要先舉個例子比如說我某某人你看他就他的小孩子幫他打理那他最後可能也是沒辦法自己領錢當然兄弟姐妹一起來付錢當然也是可是現在爸爸媽媽都還有資金如果能夠先用你們的那之後不夠大家兄弟姐妹再來支撐這樣子可能要慢慢洗腦而不是一開始就想要第一次就打通這個父母的觀念不容易那有時候等到事情一發生了老人家有時候一個意外他的銀行賬戶就不能動了誰知道他銀行賬戶密碼跟什麼那你拿著印章跟可能要去領錢又領不到了所以這個要事先可能五六十歲父母已經退休了可能就可以開始開始溝通提前沙盤推演講話的語氣方式用一種不是說你要管的那種口氣那你當然自己投資成績要夠好你不是你就是錢你也是很多那可是怎麼計劃父母的未來還有再來就是家庭的理財所以要去做這個事情當然是不是要有看押性那一樣可是就是說你要語氣溫和那可是說話要比較有理有據用你心裡是想著是我在關心這件事這樣子對方可以體會到你的關心那這樣子的話比較容易先慢慢談吧對好或者是有什麼剛好有個case張媽媽李伯伯突然之間昏倒了家裡就是忙了一團亂那這樣子的話或者是你的伯父或者是什麼經驗或者是你祖父母你爸爸媽媽有什麼經驗這種要跟他分享討論一下最後這個財務的事情可能家裡會有一個子女要來負擔這個財務管理投資管理跟支付系統那如果父母不放心那也可以做一種叫做安養信託那個朋友就是在竹北如果父母有房子做以防養老可是又怕父母沒辦法打理這以防養老的錢可是又沒辦法放心交給子女的其中一個那也可以有安養信託你們去銀行裡面找都有安養信託那有的銀行是你可以決定投資的標的有的銀行是開放給你做投資標的我稍微查一下中國信託的安養信託好像你可以決定這個投資的方式還有監管也可以改變這個投資方式那就看這個合約怎麼籤如果父母兄弟姐妹大家沒辦法做這個事就是他可以出賬就是銀行可以每個月賬單寄出來這個也是一種我自己沒辦過那我是希望家裡如果兄弟姐妹其中有一個像我們在我們這邊的學員如果你學的夠精的話你應該是要可以做負擔得起肩負得起這個家裡的財務規劃跟這個類似這個家裡的CFO就是財務長的角色財務兼會計都要記賬每一筆都要記得清清楚楚的每個月就要公佈給家裡的成員看那也願意扛起這個責任這個要有勇氣跟智慧所以說也不要可是你不做家裡就一地雞毛就是大家等到事情發生大家來就很難處理嘛那你事先都有這個計劃用爸爸媽媽父母的錢用完之後用養老再不行了兄弟姐妹才要扛起一起扛起這個責任那當然夫妻之間也是一樣這個Cat的留言就是說他從來投資都獨斷獨行自己做那當然最後他的配偶也說你在做什麼最後他也會忍不住來問所以那當然這才是好的結果配偶沒有說你還得投資有成功你投資不成功又發現你是自己來那你就要扛下這個責任可是可能會扛不下來所以一開始就要跟配偶講所以很多人都對他人侃侃而談可是對配偶都一致不講不好所以我們凡事都要跟配偶分享我這個人就是插話一下我覺得我的配偶很固執很難跟他溝通所以我就不想跟他OK對啦家明的家靈就是這樣子我這個人就是有一個壞習慣就是會碎碎念所謂碎碎念就是我從小我媽媽在做衣服很忙可是我一下課就在他旁邊一直講從今天早上出門所有事情就一直給他講給他聽他有沒有聽我也不知道所以我這個人比較藏不住什麼話所以你要在配偶面前你要念你所想的就是說每天找個時間就跟他講我今天聽到什麼我今天做了一個什麼投資我現在準備我聽這個課那現在他在講指數投資了這個我們要這樣做我想我的錢先這樣做你的錢你要不要看看學一學還是什麼你就這樣碎碎念我是覺得先丟出一些觀念你不要說你都整個成型的都投資了已經走到千里之外了回頭跟他喊說我在這邊那他就覺得你就是會有這種問題所以我是希望我們跟配偶之間當然尤其年輕人有些夫妻已經十幾年了你現在碎碎念他可能覺得你現在過這幾天是不是有精神有問題那就慢慢來就跟他分享我覺得跟配偶之間分享一些你不管是投資或什麼都是滿好的一件事喝喝咖啡聊聊你心裡想的聽聽他心裡想的所以這個跟配偶之間的溝通凡事都要所凡每個事情都要講出來你不應該有什麼秘密而且每件事情你心想的跟他想的最後比較一致那心裡想什麼就講什麼那這樣子這個就是一種尊重嘛比如說我就是我要去買一個水果或者是說我要做什麼你跟他講一下對你想吃什麼水果那不是你就去超市買了一堆水果這樣可是你說我現在要去上一個課你就報名你就跟他講我有報名一個課什麼時候會去你不要到了前一天或什麼我明天要去上課他說你什麼時候要去上課所以我講的是家庭之間要碎碎念碎碎念就是把事情直接有事就講出來你做了什麼事就講出來我報了一個課我講出來我今天買了一個什麼我00626加碼了就是這樣子大家有個同步沒有秘密這是比較最佳的溝通方式像我在公司的管理也是一樣我所知道的下面的員工都知道所以就沒有說你一個人扛下所有責任那下面的人都在做事所以我知道的你們都知道所以該怎麼做你們都知道所以你做主管就沒有壓力那你如果很多事情不跟屬相有關係就像講你出了事情誰負責當然你不講的人要負責所以這很重要所以開始就要溝通儘量碎碎念儘量講大事小事心裡想的就這樣不然這個就是最佳配偶有時候你跟他講他會給你潑一個冷水你說哦這樣子那就知道他有這個concern那再問他那我們應該怎麼做是要賣一點進去還是分批進去還是怎麼樣討論溝通取得共識取得共識比自己做來的共同取得共識共同負擔共同負責那這裡有一個往下一頁你在父母照顧父母有很多層次的問題我希望在讓父母能夠活到90歲100歲他都還可以照顧自己治理最好那像我父親他現在90幾歲他都可以治理沒問題我說我叫計程車給你他說不用我做捷運就好了他要去更新醫院我說叫計程車比較好熱大熱天的他說嗯叫計程車不一定比較快了他說我走路可以我說你走路可以他說沒問題他走路走路然後就走到捷運站然後再搭接駁車再去醫院然後自己去看病90幾歲了我們也覺得很高興那重點就是說你從年輕的時候父母我爸爸差不多70幾歲我就開始買白網瓶那每個東西每天事情眼睛膝蓋反正他一有問題我就問他你現在身體好不好有什麼問題嗎如果一有問題我就趕快帶他去看醫生把他解決掉所以你在關心父母的時候不要等到發病了父母等到發病了就太晚了所以一定要照顧父母關心見面吃個飯一個月吃一頓飯總會有吧尤其住臺灣的人作為臺灣父母應該每個月一個月吃一頓飯兩個月吃一頓飯那如果配偶很忙你自己去嘛不一定要把全家人都帶去就是你自己約個爸爸媽媽吃個午飯吃個晚飯問他們最近怎麼樣有沒有心理健康有沒有問題他如果說腳走路最近開始膝蓋有什麼就趕快帶他去看醫生那是要做復健還是要做打PRP這個就要再預防那關心父母的吃喝拉撒睡就是讓父母要吃得好水要多喝得多腸道要順就是要吃纖維素讓他睡得好如果睡不好可能看是要吃曼納託尼還是應該要怎麼樣讓他能夠安穩的睡覺那沒煩惱這很重要anyway這個不管是夫妻的關係或者照顧父母雖然希望說還不會用到錢之前還沒有用需要花錢之前就把事情解決了這個比較好什麼藥那個不是藥就褪黑激素就是要睡得好你可以給他吃褪黑激素就是睡覺前10個mg睡覺前兩個小時就給他吃讓他可以睡得好一點我爸爸是跟我講說晚上睡覺前他吃Vitamin B群好像日本的那個好像對他睡眠有幫助所以我不知道我不是醫生我只是所以你要聽聽他最近睡得好不好那你怎麼睡睡不好你是吃醫生開的安眠藥還是怎麼樣他說吃醫生的安眠藥他晚上起來上廁所會容易跌倒所以他說他不吃醫生的安眠藥他就自己找辦法想辦法怎麼樣睡可以睡得好我也給他買這個Maratoni讓他試試看類似這樣所以要多跟父母聊天知道他有什麼問題那趕快帶他去看醫生從牙齒到眼睛到耳朵到所有身體任何地如果零件好那他就可以活得久那父母健康就是子女的幸福這個是不要不要都不管等到要管的時候已經躺在床上了那你們就累了就累了那很多膝蓋問題脊椎的問題都可以開刀一開完刀他就跟就火泵亂跳那你如果膝蓋不好脊椎不好那這邊痛腳不能走脊椎不能動這個活動力一小他最後就會癱瘓最後我跟你講子女就麻煩所以一定要偶爾吃吃飯聊聊跟父母聊聊他有什麼哪裡不舒服那當然regular的三高一定要去check血壓一定要check血糖anyway這個當然就是要去找新陳代謝科每三個月要做regular check那平常你們五十幾歲以上的人當然也要做我四十歲的時候就已經開始做整個慢性病的追蹤跟新陳代謝科我每三個月都要看一次OK好這個跟投資沒關係接下來跟投資有關係的就是說QQQQQQ可能1985年1990年開始可是NDQNDX就是QQQ的指數它好像已經四十幾年了那我們跟它用SPY來比那QQQ四十年的年化報酬是14%SP500才8.95你看差這麼多那QQQ跟SPY跟VOO跟VTI跟VT績效比17年來比QQQ的年化報酬是15%過去17年15%那為什麼17年呢因為VT只有17年所以我們只能用17年那17年的話你看QQQ是15.8SPYSPY VOO VTI都是9.6那VT的話你看全球指數基金只有5.7嚇死人了只有QQQ不到三分之一那你如果投資VT的可能會變窮人不要以為你投資指數就會富有不是喔要注意這個重點就在這裡那10年的績效QQQ是15.8SPY是9.6這個是10年了這個10年可能有問題我們看圖看看那個10年可能有問題我看一下17年10年10年喔好我們看往下了所以我們還是看22月22月就績效差別很大了投資QQQ的人是富豪可是投資SPY VOO VTI VT的人會變成窮人所以尤其是投資VT的要小心絕對這個會你要讓你會變非常窮所以QQQ跟這其他指數都不一樣喔所以我們選QQQ是不會說不是隨便選的不是說你可以QQQ那我可以SPY天差地別那我們往下所以40年的話SPY才8.95那QQQ有14你看差多少差將近80%80%的差別那往下一頁25年的話QQQ有9.88快10%那SPY才6.3也是差50%以上這個差別還是很大年化報酬年化報酬差50%那還得了那拉長時間的話一個在天一個在地那往下17年的話QQQ是15.8SPY是9.6VT你看很可憐只有5.7所以QQQ是富豪SPY可能是有錢人VT是窮人要記得這個差別很大天差天地差別不是隨便找個基金給他長期投資方向錯了你就會下地獄所以一定要注意再往下10年QQQ有18.17%SPY只有11.8VT只有7.85所以QQQ比VT多一倍還多一倍還有餘所以這個我已經閒聊房已經講過一次這次再講一次有些人可能不會聽到那這次再講一次不是隨便選的我們選QQQ不是說這個性質一來抓一個指數基金就介紹你們買不是這樣這是40年來的經驗不是10年或5年看書就來跟你們說了所以不要相信一些書籍不講好我們往下所以這裡就有人來問了我已經買了SPY VOO怎麼辦尤其在美國了我賣掉要繳稅怎麼辦就得賣啊賣了就繳稅啊那沒辦法當初做錯了做錯了就做錯了那就得賣我當初從SPY轉QQQ也是繳了一堆稅啊可是十幾年前做的決定現在回來看就就多賺好多錢嘛對不對少了很多煩惱嘛不然你十年後你這個問題還是要解決啊你不能世世代代這個問題不解決要留給子孫去解決怎麼可能所以長期資本利得稅是固定的嘛繳一次就給他繳掉就算了嘛為過去的錯誤買單那沒關係啊不要為了省稅而不去做正確的事就是一定要做正確的事而不是要的不繳稅而一直錯下去這樣不好繳稅是一時的回報是長期的繳稅就繳一次嘛一輩子就給他繳一次就好像賣房子我說你賣房子要繳稅有賺要繳稅也好那你不賣這輩子你就我都不知道為什麼會有這種思想邏輯報的錯誤的資產一輩子只是為了不繳一點點的稅所以永遠不要為短期的事情去影響你長期目標你總不能跟一個人戀愛了五年之後說我不得不跟他結婚因為沉沒成本我的成本已經投了五年了不跟他結婚有點虧啊是這樣子嗎不是這樣子算的嘛所以大家一定要知道沉沒成本就是要不回來那就給他斷舍離該割的就要割掉了所以不要為了說要繳稅不賣房也不要說為了要繳稅不趕快把VOO或是VT轉到QQQ那臺灣的人就沒這個問題臺灣的人就儘量趕快轉一轉就好像很多人以前聽人家講臺灣很多投資什麼長期債券現在虧了50%了要不要賣當然要賣啊對不對還要說嗎電梯壞了不就是要我問你們做一個電梯壞了要換到另外一個電梯還是你要繼續在那壞電梯等到修理工來天荒地老凹在那邊你覺得這些嗎不對嗎好這很簡單很簡單可是一般人都想不清楚就為了一點點芝麻糾結了一輩子OK好我們往下所以這裡Mike那時候有分享他以前不就是怕花錢對金錢有焦慮那開始就現在因為賺了很多錢所以也不會慢慢越來越好可是他認為叫對金錢的觀念要達到豁達雖然你已經很有錢可是要達到用錢花錢讓身心都健康讓他生活家庭都過得很好這就要拋開對金錢的焦慮後才能改善與家人的關係但不可否認這些學校都沒有教爸爸媽媽也不知道當然也不可能教你都是我們要自己覺醒當然我這裡有給你們告知所以正確的財商很重要要知道未來現在80%的財富掌握在10%的有錢人手中未來因為這個人工智慧跟數位金融未來你投對跟投錯又會差很多所以未來可能1%的人會掌握80%的財富你如果投資QQQ你可能就是那1%的富有的人可是你如果投資SPI或VT的人那你可能也是落入窮人的階級雖然沒那麼窮可是還是窮所以要注意所以正確的財商很重要你一定要從點線面擴張出去要從長眼的眼光你說啊我就最後我這輩子可以有1億我就滿意了可是人家100億啊你才人家的十分之一啊那時候1億能夠做什麼事可能什麼事也做不了好我們下一頁所以我們CREC的投資理財教育就是要消滅貧窮消除人類對金錢的焦慮金錢是用來服務我們的所以不應該讓人對於一個金錢的焦慮因為我們發明或者設計這資本主義是服務人群的而不是來奴役人群的所以大家要知道不要被奴役可是你要知道我就常常講我們人類有史以來最多奴隸的時期就是現在資本家是少數其他都是勞工勞工對我來講就是奴隸但是很多人有人寫Email給我老師你不要用奴隸用這個叫做這個叫Labor勞工不要用奴隸我說我就是要用奴隸不然我用勞工你們覺得勞工很偉大還有勞工節不是嗎勞工很偉大沒有資本家的節日沒有所以勞工很偉大是嗎那你去過你的節日好了我天天星期天所以富有是天賦快樂是人窮我們人類是要過著幸福快樂的日子而不是為了為資本主義打工的為金錢焦慮的人生這不值得我們要過一個值得的人生所以有時候我講你是勞工你們沒感覺我說你是奴隸你就知道所以我們不要做奴隸我們要做資本家最值得人生就是不要為錢焦慮能夠實現自己的理想跟享受有愛的幸福快樂人生這才是值得對不對天天為錢焦慮其實資本主義就是會給你很多錢那你沒有錢是因為你不懂你沒有被告知那現在我要告知你而且我要教你怎麼做變成富豪那這個就是有一套的理論了而且這個理論又不深就很簡單有錢就買打死不賣就這麼簡單就是不容易了可是很簡單可是做不到的還是一堆好往下所有的人資產配置最少現金都要30%我建議比如說70 30比會比這個80 20比就好一些嘛因為現金就比較多嘛那現金多就是安全嘛就是穩健嘛現金就像是諾亞方舟可以救你一命其他要搭配槓桿的人建議資產配置就要0.7不要超過1.0不知道自己能吃多辣那你就低一點的Beta開始從0.5都很好0.7也很好我昨天在Jimmy的房間我說我一開始的Beta只有0.8我搭配QLD跟TQQQ的時候我的Beta只有0.8那現在漲上來我現在Beta1.0了所以一開始不用吃太辣那你就可以慢慢自己就富有就在很平穩的過程當中富有還有年輕人資金少如果你說你只有臺幣20萬你問我說我是要怎麼投資那你一年如果需要30萬的緊急費用金那你20萬是不能投資的所以30%你20萬全部放緊急費用金都不夠了所以你就要開始存先將緊急費用存好之後剩下的才可以投資那有的人說那我20萬可是我想急著要那你一個月如果能夠省下一萬塊那你就5000塊再放到緊急費用金另外5000塊去投資那就至少還有一點參與感如果只有50萬的年輕人那一年緊急費用金要30萬那你只有20萬可以投資所以20萬可以投資那就只能這樣那現金就要佔這個年輕人60%可是直到這個年輕人有100萬30%的現金剛好就是30萬的緊急費用金那剩下就可以做資產配置所以這個是一步一步給年輕人所以有些人有些年輕人寫email給我老師我很年輕我什麼都沒錢我可以不要留緊急費用金嗎我可以全部投資嗎不行你還是要慢慢把緊急費用金準備好因為緊急費用金或現金是諾亞方舟你不能來一次大水災你就被淹死了慢就是快不要急人生很長好我們往下OK結束了所以新來的朋友就麻煩看00451那最後有我的email蔣鋒毅最後有我的email那可以在YouTube留言在這邊留言在這邊問問題或者是比較私密的就寫email給我好那我們今天課程分享結束那我們開始開放大家來提問題那上面的這個這個問卷我看一下50%都已經兩年以上所以老學員將近有五年以上老學員將近有50%新學員也有20%所以當然會有一些新學員會有些問題那老學員就多擔待一點那任何問題都可以問很高興差不多都兩年以上的學員了所以很棒不過一半那另外一半都還是兩年以內都還算剛認識了不過一年以上都已經算新學員了好來那Ted我們開始好哦謝謝老師那那個江你在臺上你可以開麥分享餵你好老師你好那個想要問老師一下就是如果要準備爸媽到時候的醫療費用的話因為我現在大概27歲吧就是我怕我到時候的醫療費用的話要準備他們的費用的時候不太夠就是有沒有一個數字一個目標可以讓我大概算一下哦我母親的case的話開始要照護的時候差不多在80歲那那個時候我有600萬所以我600萬有投資那80歲所以那個時候是10年前那你現在27你爸爸媽媽60可能還要20年我不知道如果20年你要開始父母要開始有花銷對不對對差不多那通膨0.保守一點0.2好了那20年就20年就1.4乘上600萬差不多1000萬所以你在20年後你可能會需要有1000萬是要照顧你父母的一位父母啊兩位兩位他們兩個不會同時需要那麼多錢你大部分都一個照顧完那另外一個走了另外一個就會繼續就會開始那看你maintain他們的身體有maintain的多好了如果maintain的好的話可能可以拖到90歲像我爸爸90歲現在還是硬朗的很啊那沒有基礎病就比較好什麼叫基礎病如果你父母血糖都控制的很好那這個問題就是需要照顧的時間就比較短那如果血糖一開始就沒控制好那可能可能未來的病發症會比較多那拖比較長對這個病發症就很嚴重所以我是建議尤其老人家有很多問題啊像比如說耳朵60幾歲他開始聽力有問題就趕快帶他去配助聽器去CostcoCostco才3萬多嘛3萬多配了矯正完他就聽力很好那精神很好你讓他聽不到他會腦袋會萎縮會會自閉不敢出去溝通不良最後你就很難照顧所以把父母的腳要能夠走的好膝蓋要好第二個這個這個這個耳聰目明眼睛要帶他去看有黃斑部病變要打針那健保不給付自己付一個針打一次2萬塊沒關係早一點打自己付自付你跟醫生講沒關係我自付我們自付你就給他打那眼睛治好了那耳朵好了那眼聰眼聰目明耳聰目明耳聰目明就照顧起來比較好比較不會生病比較不會自閉就這樣所以你要1000萬那你現在27對不對對那你20年後要有1000萬你幫爸爸媽媽你爸爸媽媽應該也要有自己的錢啊嗯就是就是我蠻擔心就是對對對反正先備先備就預防萬一對不對那你現在你父母親還有20年你要準備1000萬然後我看看照顧他們要1000萬那我說12%那你每年可能每年就要每年要13萬15萬一個月1萬你一個月可能要有1萬塊是存起來那1萬是你爸爸媽媽要照顧你爸爸媽媽的錢那如果有2萬那另外1萬就是你自己退休的錢嗯嗯,瞭解嗯好好OK這樣我知道謝謝老師謝謝你很棒啊我是希望你你你媽媽60歲了應該開始要做基礎病帶她去新城代謝科抽血代謝科對對對去新城代謝科看看血糖止環血糖還有膽固醇腎臟肝臟就這樣就都帶她去身體健康檢查醫院不用了你去門診就好了門診或醫院的那個新城代謝科他就會幫你父母抽血了三個月抽一次每三個月就抽一次嗎嗯對啊那半年也可以了現在健保好像半年可以半年抽了所以半年藥可以開三個月啊再領三個月啊之後再抽一次血再再領藥嗯好好OK帶他們去啦去門診去醫院也比較不錯啦離你們家比較因為資料都在醫院的話以後就方便嘛找一家醫院我不知道你住哪裡找一家膠血醫院嘛臺北也有很多膠血醫院福大的膠血醫院或者就是臺北醫學院臺大龍總這個都很好長庚啊你就固定在一個地方帶你爸爸媽媽去看病嗯就去大醫院的那種新陳代謝科對去找新陳代謝科好好OK好謝謝老師好謝謝嗯好那謝謝老師然後也謝謝同學那跟大家說一下現在臺上的人比較多現在一個人一個問題然後就是可能要濃縮一下你問題的長度然後給大家的協助那永寧你在臺上你也可以開麥分享了謝謝謝謝老師的分享我之前呢也覺得QQQ比較長得快但是今天請還有前兩天請你分享那個QQQVTR都好得多現在呢我的問題呢就是說我那個退休賬戶的目前的退休賬戶在QIAA它裡頭沒有QQQ但是我還有一個退休賬戶是Fidelity以前我工作單位的賬戶這個就是這兩個賬戶我想把那個QIAA的所有的東西都轉到Fidelity這個事沒做過這個轉的過程當中有沒有上賽的問題有沒有什麼分析我先請教一下老師然後我下禮拜準備跟他們打電話看怎麼做那個你是退休賬戶的話轉過去都沒問題啊你可以全部你跟那個比如說你的那個你已經離開那個工作單位了嘛對不對那你離開工作單位了你就可以轉了就可以做就可以Low Over嘛我是覺得Low Over到Charles Schwab那你要到Fidelity那也可以了反正你Low Over過去變成IRA的話就可以投資了我現在沒退休就說是以前那個單位你已經離職的你已經離職的就可以Low Over啊是以前單位已經Low Over了但是現在工作單位呢還是在Traditional IRA裡那你現在有TipoRoth嗎我現在TipoRoth我每年做15%的那個錢過來錢過來那你退休賬戶跟你的Brokerage Account比例多少會哦Brokerage Account的現在跟退休賬戶比例幾15%的Brokerage其他都在退休賬戶那我跟你講你現在不要再提撥退休賬戶了你不要再提撥公司那個績效差的退休賬戶你就提撥到Roth IRA就好了那其他多餘的錢就放在Brokerage Account啊你不要再提撥你公司的什麼什麼TIAA什麼那個不要再提撥了不要互相轉換了是吧不是不要互相轉換了你不要再提撥了那你已經離開公司的部分你就把它Low Over到IRA那你還在工作都不能Low Over啊對還在工作不能Low Over但是就說是TIAA它裡頭沒有QQQ那沒辦法啊對那沒辦法了那個以前的公司的單位那個退休賬戶是有QQQQRT都有對啦對啦那你沒辦法Low Over就沒辦法嘛那我跟你講你現在這個工作的那個退休賬戶的選擇績效不好嘛所以你不要再提撥了好你就先放7000或8000到Roth IRA剩下的放在你的Blockage我看買QQQ打死不賣就好了好的OK好好了那就謝謝老師好謝謝好我們謝謝永寧那那個Washen你也在臺上你可以開麥了謝謝WashenWashen在嗎好往下那等一下你開麥那個劉你也來好來了他開了是不是可以對啊我的問題是我有一個同事他可能大概是65歲他跟我說他40多歲離婚的時候他都買了Long Term Care Insurance我是想著Not everybody need it我想著等到退休等到年齡大了需要的時候再買也不適不要買了任何時間都不要買OK謝謝任何時間都不要買你自己有錢最保險那個Long Term Care一點都不care好好那現在那個劉你在臺上了你也可以開麥你好大家好吉姆斯老師好我是新同學不好意思沒問題我現在最主要的是來感謝吉姆斯老師的教導因為我是臺灣科技業醫聯論老人院的奴隸但是我相信我在吉姆斯老師的教導下我以後一定是一位資本家之前去年4月份我在網路上面認識了就是聽從網紅的建議然後把自己多年的積蓄壓在美國償債然後還有網紅分享說可以用償債質押的方式我總共購入了246張然後在認識吉姆斯老師的那一天然後我把我的償債-18%全部清倉然後轉入了網路上然後轉入了006的資產配置我在這裡非常感謝吉姆斯老師的教導然後我相信小娟將來在投資的理財路上會越來越成功然後非常感謝大家謝謝來 你轉出來了不然你現在就虧50%了好對好 謝謝很棒好 謝謝你謝謝你的分享瑞你也在臺上了你可以開麥了謝謝老師好你好老師 我想問一下就是就 我大概聽老師就最近播了一兩集然後跟之前那個JAMMY閒聊房老師都有提到說就是有買那個15%的TQQ但是前提應該是就是有航空母艦有50倍大部分都在433然後像我現在也覺得說有一些那個分紅或薪水那種薪水那種小炮彈他那個可以持續一直買就不管不管疊多少然後就是持續持續買然後買15年以上的話是可以丟TQQ的那這佔總部位的很小部分但是臺灣是不是沒有券商是那個可以買TQQ的那因為我我之前把那個海外券商全部都匯回來那那如果我想買的話我是不是就只能用付委託然後反正那是在750萬內不會不會被磕水所以就用付委託買TQQ這樣好買TQQ可以啦你要這樣做就好了可是就是說要控制因為有臺灣有最低稅付制嘛所以你要控制好就好了那還有你用你用付委託可以吧對對對因為我之前聽老師海外券商我都匯回來所以那就就是不想再對我就付委託就付委託好好老師不好意思我再問一個就是說那個我想問老師說就像老師之前說的韓信點兵那就是隨著因為薪水就是每年每年還在增加然後然後有發現原本的房價也在增加那這真的就是要再把它全部借到滿嗎要啊去去就市上載要啊能借的就把它全部盯到因為因為這樣就是每年每年就是要再reface一次自己借的錢就是把它提高到最上限可以啊那你就以以以新還舊嘛哦OKOK那那老師瞭解那我就這兩個問題謝謝好謝謝那汪德汪德你在臺上了你也可以開麥汪德在嗎那你等一下有空再開那所以你也可以開麥了數位準嗎好那那個路你在臺上了你可以開麥分享哈嘍老師早安早老師其實你昨天臨時開的那個夫妻啊還有家人我那一個我我都有聽啊因為本來想回應但是因為我都一直在跟爸爸媽媽因為昨天是臺灣的父親節嘛本來也要也上臺想要跟你說聲父親節快樂因為你真的是我們真的是很感謝你這樣那我想要呼應就是回應你剛講那個夫妻的部分因為我昨天聽你在引導那個問題的時候啊我就會覺得我會聽到那個裡面本來就是開始就是有一種就是就跟你講的怎麼可能做那麼大的財務決策或什麼好像都沒有那很像是一個信任的的機制多少可能有一點點狀況那我我我發現啊有時候我現在跟現在的年輕人聊天呢是現在年輕人普遍他們的夫妻或者是情侶的財務做法都是屬於AA制耶很多就是他們會提撥一部分當家庭那個所就是就是家庭支出啊然後其他各自的那個錢可能就是各自管理然後各自負責那我覺得那也蠻好的因為他們到一年啊年度可能可以各自分享比如說像我現在用的這個方式然後我跟我的伴侶分享說哎我的效果怎麼樣然後慢慢的把他吸引過來可能會好一點啊而不是說你全部幫人家管理但是你又不讓對方知道家庭的財務的方向這樣感覺確實會有一點嗯嗯就是有一種不不太舒服的感覺啦對對啦所以我是說你一開始做任何事夫妻之間就是要道道念嘛所以你不要道道唸的意思就是說你做什麼就唸一下跟他講啊我今天你買多少啊我現在存多少啊現在我們家啊現在好那現在撩多少還是說我們賺多少賠多少那他有概念嘛那他聽過了我都跟你說哦所以你也要付借啊不然你要出什麼啊對吧你要你要講實講話嘛這個就是那個參與要要有要有感覺到有參與感對對啊對啊這個就是我說的你要道道唸啊你要道道念夫妻之間要道道念要要一種你道道念也算好啊要要一種你道道念也算是一種溝通嘛我不用說佛魔坐下來我們來談一個事不用你今天做了什麼事你報了一個課啊我準備要去學網球啊我怎麼樣怎麼樣啊什麼時候禮拜六要跟那個朋友喝咖啡我就一直念嘛那你總是要把你心裡不要到了禮拜六消失了哎啊怎麼人沒有啊我喝個咖啡哦而且而且老師講的那一塊就是昨天你講那個就是說整個家因為不管是因為銀行那邊簽名或一被照會什麼那變成全部都是財產在一個人的名下那個後面被告知的人當然是他是做很不舒服啊確實啦對啊對啊那做的人就覺得我他就覺得我我做的跟牛馬一樣啊你被你嫌棄的跟那個那就會變成就不對不上嘛我對不上兩個人一望都不一樣一個說我努力那麼幫你賺賺投資啊你你一個說你給我胡搞啊對啊就就對信任信任的感覺會有一點不太那個對所以一開始就要導導念你把你所做的事吃飯也念一下或者是沒事啊我給我今天我們家裡還現在過來每個禮拜念一次吧嗯啊禮拜六人啊就我們就這個禮拜跡象還不錯我現在已經達到多少錢了我就再念一下啊你這禮拜有什麼改變哦這個老師說這個貝塔不要太高所以我降了一點貝塔啊就這樣念一下我不懂是一件事可是他知道就很重要對啊聽久了就會慢慢的有被被影響然後至於還有一個就是老師講的那個父母笑揚啊我分享我們的經驗好了其實我覺得那個很多家庭的就是互動啊或者是剛也累也是積蓄下來就是信任感的一個累積哦像我們去年認識老師以後真的我我跟我爸爸媽媽他們我爸爸媽媽財商也真的很很弱但是他就是本著他很信任我跟我弟弟然後我們跟他分享然後給他看那個QQQ的圖我媽媽真的他完全能夠就是他就他就完全重哎他就看得懂哎他就說哎這個一直上去啊於是他們去年就把土地賣了五百萬有一塊啦就是有一塊賣一塊的地就讓我跟我弟弟就去就是也是又投進市場嘛那我講的是說他這麼對我們我們怎麼可能就是說在笑揚上或者是一些就是也是會很全然的接受說其實該他需要我們的時候我們也都會就是完全不會有任何推辭嘛那當然這裡面我們也就可以把它想成說這裡面有一些錢當然也是可以為他們的就是養老的那個安排做準備那我只是說其實家人之間真的如果是有愛有信任的話很多東西其實像我我所有的心思都會很希望就是家人大家都是很很幸福很好的啊對啊以上分享好謝謝你來那我們往下好那那個翹你也在臺上你可以開門謝謝我是主持人好有聽到嗎老師好老師好那個我是最近接觸到老師嘛然後我就介紹給我的兩個姐姐然後哥哥然後我一個姐姐就是感覺就被跌到了然後他就開始含信點兵啊那就是把十幾張保單都賠很多錢解約了聽老師的話然後又去帶了信帶了信貸然後就最近都大力的在投入那個短在還有那個00662然後因為他的瘋狂舉動大家都認為他是那個他的老公還有小孩都認為他那個走火入魔然後周邊的人大概大部分的人都還是說你瘋了怎麼去投這個QQQ然後還是很多人都有投資偏誤就認為說要投資個股比較會賺錢然後這個方面我想請教老師老師本身以前好像也有投資個股的經驗那為什麼會到最後會轉變成讓大家來投資那個QQQ指數基金想請老師提供一下冒昧提供一下老師的經驗給這些給這些不太懂指數基金的人那個一些見解沒問題我投資三十幾年真的在美國投資了三十五年了我一開始當然我讀Peter Lynch的書我就投資個股那一開始胡搞啊就是每天買來買去買來買去也不知道那錢也不多那時候我們買賣一個股票要一開始八十九塊每筆要付八十九塊美金後來要付四十九塊後來二十九塊後來會十九塊就這樣所以從那個時候是胡搞所以個股還也沒賺到什麼錢後來是因為我看了Peter Lynch的書後來就投資了星巴克後來就賺了很多錢那結果我後來回去算了一下我的回報率是比指數高差不多18%那時候指數QQQ才14%那SPY差不多10%可是炒作的狀況之下我18%繳的稅繳完真的我也沒勝過QQQ了當然有勝過SPY可是沒有勝過QQQ那這個狀況之下我慢慢就轉到我還是有夠那指數也有一些可是最後完全轉指數是因為因為pandemic我開始上網的時候那你們這些人以前我的學員是每天都可以收到我的投資通訊我如果要買什麼要賣什麼all in all out那時候我是帶進帶出是幾千人幾塊一萬多人都會收到我的email那那個時候個股沒問題因為我會操作像現在Cloudhouse有些短炒房不是有人在喊單嗎那我那個時候是所有學員都會都可以那個Winnie你就留在臺上如果你是誤觸還有問題的話你就可以等一下問不用離開我看你跑來跑去所以後來因為我們在Cloudhouse裡面你看我們一開始那就有70%是指數30%是個股可是個股我就發現因為我不能操作因為我一操作我沒辦法通知到你們你們就一個禮拜才來上一次課那中間我賣了沒通知你們我是不會賣的我通常都會給學員或是先給你們賣我說我要賣了你們先賣賣完之後我說我一個小時之後才會賣買的時候也是一樣我會說你們先買買完之後我才會一個小時後我才會我都是這樣子的那可是Cloudhouse我不能然後我一個禮拜後才跟你們講我已經賣掉了你們臉都不是綠了所以就變成不能操作那不能操作的情況之下變成很多個股那個22年跌很兇那我就發現很多人是會受不了受不了那之後我就發現個股在這我們一般人是沒辦法操作除非你們天天可以跟我聯絡我喊進你們進喊出你們就出而且要all in all out那可是幾萬個人現在都幾萬個人怎麼all in all out不可能所以第一個操作是要放棄了第二個就是操作也沒比較好就像你看我這個過去的操作績效很不錯啊我還是績效很好啊可是繳完稅之後我也輸我也沒贏過QQQ啊那所以最後就是說其實你就放棄個股吧因為你再厲害我算是厲害了可是20年來我也沒打贏QQQ啊所以為什麼說你們不要就放棄吧簡單這樣說吧謝謝老師那那個Chan你在臺上你也可以開麥了謝謝Chan你在嗎好那沒關係接下來那個Wayne你在臺上你也可以開麥了那Ola你我在不好意思你說我第一次上課不好意思老師沒問題你說我最近我是最近才接觸到老師的課程但是隻聽剛開始聽一兩個就就馬上覺得老師真的是非常有智慧的一個一個一個前輩啊然後後來就非常認真的把大部分那個要優先看的影片都看完了還有推薦給我媽看然後他也是一個財商很弱的長輩啊但是他推薦給他看之後感覺他就已經有一點點小小的改變然後真的是非常感謝老師那今天主要是有一個問題是呃針對老師今天講的一個topic就是關於未來未來世界會財富越來越集中然後大者大者越越大那忽然越富馬太效應越來越強那我在想一個問題就是老師以前有以前有推薦過00757嘛然後後來因為某些原因把它改成00662那個那個老師那時候解釋我也覺得很很合理那只是最近聽到老師講這個topic我在想是說那如果AI 發展的驅散那未來就是巨頭會越來越強那中小中小型公司可能會就是越來越難跟巨頭競爭市場份額那會不會而且搭配這幾年的那個這個績效來看00757也是比00662好上下降很多一小截那我在想說是不是因為老今天天老師這個我也蠻認同就是這個馬太效應越來越強那那是不是除非未來未來可能未來某個時間又發生均值迴歸那個大小大公司跟小公司之間的績效又又產生均值迴歸的話我才會變成00662會比較有優勢那如果沒有均值迴歸的話很大這個趨勢繼續下去的話00757迴歸是更好的選擇想聽漢老師的高見謝謝這個以前我的影片都有講過你有看過嗎對不對有有有對啊那那個理由就夠了那你如果不相信你就可以去做你這樣想做的因為我不我不是不相信我就是好因為我原本都很相信相信我也都是買00662對我就是這這老師這一兩次的影片就是包含上一次在youtube的最上最新上片就是提到所謂的QQQ跟SP1這些比賽會差未來會差非常多那可是這樣子的我跟你講問你00757是一個主動型基金不可預測性了了解這個是嗎那不可預測性那還有就是他的波動率不在我們考量之內因為我也不知道他波動率多少所以沒辦法做資產配置哦你若不懂波動不知道那個你投資的東西的波動率的話你怎麼做資產配置因為你的downsize你的風險都不知道那怎麼做資產配置你就不知道你這樣子資產配置質押能不能透過我是在一些網站是可以可以看得到他過去幾年的波動率波動率要看啦shop ratio包含shop ratio啊手機用的對那你要看看嘛你看看fngs嗎對啊對啊我那時候看我自己有初步查詢了一下發覺就是fng他的beta是1.21.2那qqq的beta是多少qqq的beta是1.1差差不多差10%我是不會建議這個了你要自己投資那可以啊因為我們面對的是所有的人等一下那個00757在2022年跌幅就太大了所以很多人受不了這個不是說不能投資只是是不需要了不需要你可以多你可以加qqq的beta你qqq的beta就比00757好了不是嗎啊老師我應該換換個方式我就我剛問的問題不太有點有點那個是那個方向不太精準我應該問的問題不重點不是在於說00757跟0092哪個比較好重點應該在於說想問老師關於這個就巨頭會越來越強這件事情這個不重要那那那你你你你可預測性的qld會比00757好了我只能這麼說可預測性比比可預測性qld比00757好啊而且又又又又績效又好那你可以beta高一點就好啦好謝謝老師對你不需要去做一個不是00757是不可預測性你不知道他選股的邏輯啊你瞭解這意思嗎他有七支是大型有三支是小型那他是他的邏輯是什麼看起來就是選最強就是像他三支小型的其中一支是佩安提爾嘛就是這幾年對啊表現就是成長特別特別迅猛嘛特別迅猛的中型公司是啊那那另外兩支來什麼另外兩支呢cross track也是也是軟體類的就是感覺他算比較小的偏軟體軟體類的對啊那你剛剛不是說大型公司會越來越好嗎現在又有三支小型的那你怎麼解釋這個事情啊現在那三支也不算很小啊他也是中算中我認知覺得是中型我是想想想想跟比較的物件是QQQ裡面比較厚比如說排九十就是五十之後五十到一百那那一部分的小型的公司這樣你可以找出你可以找出很多在短期內可以勝過QQQ的標的啦所以這個不是重點的performance不是重點啦績效絕對不是你選擇的標的決定因素是可預測性還有你能夠解釋為什麼他選那三支嗯他都不講你怎麼可以預測那以後選一個選選一個三支是是不是烙塞背的怎麼辦不可預測性瞭解瞭解但是不可預測性所以老師覺得那個大公司小公司之間的均值迴歸也是不可預測的嗎沒有什麼均值迴歸啦大公司跟小公司怎麼可能均值迴歸啊IWM跟QQQ就從來沒有均值迴歸過意思是說像老師以前講就是過去時代變遷2000年的前幾大的市值跟現在前幾大市值完全不一樣嘛就是很多就是2000年可能NBA也還蠻小的啊到現在他本人也是一個孝心我跟你講已經消失的公司更多所以為什麼IWM永遠不會勝過SPY跟QQQ所以沒有所謂均值迴歸這件事蘋果跟橘子怎麼可能均值迴歸蘋果種一種會變橘子不會啦不要以為均值迴歸就世界上所有的事情都會均值迴歸沒這回事那個臺碩三寶要不要均值迴歸到臺積電還是臺積電要均值迴歸到臺碩沒有不是所有的事情都會均值迴歸不要把均值迴歸當作隨便講一下兩個都要均值迴歸均值迴歸只有自己本身才有所謂均值迴歸QQQ漲太多了均值迴歸到它長期回報率18或14這叫均值迴歸瞭解嗎不是說大型公司要均值迴歸到小型公司或者是什麼沒有這回事那兩個不同的東西怎麼均值迴歸全校第一名跟一個全校最後一名兩個要均值迴歸怎麼迴歸我講話不太精準應該講錯了我想表達意思是比如說以前舉個例子就是以前的Nokia也是巨頭後來就慢慢衰敗被蘋果取代了對啊那你就不要投資個股對對對就是在想想什麼慢慢想應該說我目前的想法是是大者很就是任同老師講的這個財富越來越集中然後大者更大對啊強者越強是啊那所以我們就買所以我才會想說那乾脆就選那種那你比QQQ更集中一點就是在巨頭的這型別的ETF對啦對啦那你就選QQQ的前十大你自己去買啊你買買看會碰到什麼問題這當然是自己沒辦法沒有辦法像那個ETF管理的這麼好怎麼會沒辦法呢你就盯著QQQ十大他十大換人你就給他換啊比那個00757更有靈活性比重一點你幹嘛給他管哦瞭解了他選股你還搞得莫名其妙所以老師意思是我可以其中一個方做法是就從QQQ裡面可以啊你是臺灣的朋友你是臺灣的是吧好啊那你自己做你自己成立一個前十大基金嘛這樣就好了好謝謝老師我跟你講這個所以很多事情要想清楚想清楚之後你就不會落入那個你如果我你QLD的績效就跟00757差不多了那QLD是可預測性比00757好很多那沒有道理去投這個波動率那麼大的那你不知道它是什麼東西的那你自己去組前十大的基金啊那就好啊對我覺得臺灣的朋友應該臺灣的基金公司應該自己創一個Q10嘛Q10就好了嘛對不對基金公司經理人就去做一個Q10就可以打敗QAQ了對不對剛好就權重剛好都10%對啊對啊每一季自己調一下對不對照他的權重啊最重的就買多一點權重低的就買低一點了不要不要他還均衡他那個00757還均衡都是都10%對不對那他沒有選特斯拉那如果未來特斯拉一炮而紅我不知道了那他不是慘了哎呀那個都不準了竟然前十大沒有選特斯拉為什麼你講個理由啊你就又市值又有自己的好物又選了三隻小公司我都不知道這是什麼基金哦你去搞懂這個我原本以為他就是單純追蹤FANG對啦他是追蹤那個那你去問FANG的那個那個管理者你們是什麼邏輯要講邏輯沒有看到有兩邏輯的嘛哦沒有邏輯啊那你要賺快一點你就去投QLD啊嗯QLD還有邏輯可言是對啊所以幹嘛去碰00757不知道的要績效有績效QLD要更好TQQQ也比那個00757更有邏輯對啊所以不要去碰那個沒邏輯的東西好啊我是最後一個問題嗯就是我前幾天也看到一個影片就是有學員跟您提問那個XLK跟QQQ的那不要看了那我已經比較過好幾次了XLK跟QQXLK績效還是很差了啊哦這個我已經比較過了以前我也貼過比較圖我再貼一次給你們我這個圖都有的嗯我可能沒有看到因為我看到的影片是對啊對啊已經快一千部影片了你要全部看完OK你說XLK是吧對好來我這裡有XLK的比較組你們去看一下吧這個我都做過了不過沒關係啊我就再再貼一次給你們看這個是XLK跟那個QQQ的比較圖嘛哦嗯我看一下重新命名老師請問Clubhouse我要怎麼看您貼的右下右下角右下右下角有一個那個留言板啊哦看到看到右下角有個留言板你看我現在貼上去的那個連結你看一下XLK跟QQQ的績效一個一個八八百多percent一個五百多percent啊所以不要跟我友好的我怎麼不給你們不要外面人云亦云外面都錯錯的很離譜所以要你你如果沒辦法自己研究你就不要相信我現在我現在結束了老師的資訊之後我就都沒有聽外面的啊我剛剛這個問題純粹是因為看老師之前有一個影片對啊可能那時候他擷取的時間段是不是剛好XLK比較好的不是是因為有美國的朋友他們因為要realize loss他們因為QQQ剛買進去市場跌下去他們要賣QQQ可以實現資本虧損可以抵稅可是賣掉之後要先買一個來替代所以去買XLK這件事我也有看到啊OK我看到我剛剛講的是另外我不可能我沒有介紹過XLK沒有建議過我不是你介紹就是有學員拿出來問老師對啊那時候我應該就回答了我那個圖應該貼出來過那時候我看到的圖是那一部影片的圖是XLK比較好從來nevernever但是我看我演的話看錯了不可能VGTXLKnever不會超過QQQ我還沒看過一個指數基金超過QQQ的就是四值型的四值家居沒有長期沒有好謝謝老師那我沒有問題了好謝謝你謝謝老師沒問題接下來那個Ola你也可以開麥了謝謝Ola你好謝謝大家好那個我就跟大家分享一下那個如果有時候因為剛才提到那個SPY嘛那就跟大家分享一下SPY事實上跟石油黃金沒有差太多那個也就是說它就是剛好趕上這個通膨而已那我做了一個比較就是過去幾十年來如果SPY是以黃金計價而不是以美元計價的話以黃金就比如一個一個share是多少盎司黃金的話現在的價值在過去幾十年來有七次也就是說在過去幾十年來有七次它那個計價跟現在以黃金計價的話跟現在是一樣的那第一次在上一次計價的同樣的話就是2020年再來的話是2017年15年到17年中間有一整段時間然後再來的話就是2008年2008年有一段時間再來就是1996年它計價跟如果以黃金計價是跟現在一樣的再來就是1972年1972年1972年之前的話還有一次是在1962年也就是說如果說你買SPY的話基本上就是就剛好趕上通膨而已吧這個就這樣子那個就跟大家分享一下這個東西謝謝謝謝Ola我看那個留言板那個是EVOEVO你這個常常在我們這邊已經那麼久可是我已經講很多次了VGT就不可能超過QQQ所以你是外面外面鬼怪太多了還是說你自己都不只是聽我們的影片我把這個VGT的績效貼改給你們看這有兩張圖VGT的一個是2025年1月的一個是2025年8月的你看一看這兩張圖就從來沒有VGT就從來沒有贏過QQQ好來往下不要去問CheckGPT你要自己能夠研究CheckGPT的智商不會高過你OK好的你可以開麥了對那姚你在臺上你可以開麥分享姚在嗎好的姚老師好各位同學好我有一個歷史和哲學的問題之前聽老師的影片然後老師說在做教學之前做過職位斗數在那之前你有一個願望就是說去斯坦福去研究考古然後說古代有很多的智慧我的一個問題就是說想聽聽老師對歷史還有大家對歷史這個態度的看法我覺得一種平衡吧就是現在有兩種觀點對一種就是說對歷史很懷疑甚至批判覺得畢竟過去了人類總是在發展另一種就是覺得還是以前的好比如說那些先哲孔子蘇格拉底基督耶穌等等等等對因為引發我的一個想法這個就是我在圖書館看到一本小冊子它是把羅馬那些古蹟然後一頁一頁的拍下來然後透過現在的技術然後基於以前的這些古蹟它那些形狀還有包括這邊可能力學的結構設計圖然後在它上面再覆蓋一層薄薄的塑膠的片然後用現在的這些計算機的圖形技術把它重現出過去的模樣來然後發現過去的古蹟的樣子真的是非常非常的宏偉壯觀而且是可能都超出了我們現代人的想象所以就是想今天老師對待歷史的這種態度包括我們常說的這種歷史不會重複但是會押韻或者是人類對於歷史的態度總是記不住歷史的這種衝動尤其在我們投資的這個路上總是聽到這些話所以我就想聽聽老師對待整個歷史的這種態度和觀點謝謝謝謝你的問題這個問題值得深思了所以說我去看歷史或者是我去看過去的事情我只是我不會去欣賞它的宏偉或者是它的這個美不美這個我從來就不會從這個角度去看我只會想一件事情就是說那時候的工匠一輩子就只做一件事就只做一件事那他們在想什麼他們就他們那時候在想的人生生意意義是什麼所以我是會想這個東西我還有就是羅馬競技場讓我看到了人類險就是殘忍跟所以我就發現人類到今天的文明也沒有改變互相殘殺還存在所以過去歷史也是存在這個是我看歷史我看到的就是說怎麼去借鏡過去不好的過去的做法現在的人類有沒有比較更文明還是以前的人是他們的修為是什麼那這個有精神層面精神層面跟動物性精神層面比如說我們聽老子莊子還有這種金剛經還有這個聖經可蘭經這些經典這個經典是存在三千年而不被遺忘那這個是值得去了解所以這些經典是值得去看那至於那個體會是什麼我是把這個經典當做歷史的一部分那中國當然經典很多這個從蘇東坡的這個我們中國的詩詞園曲這個都是都很很有哲理那老莊思想還有諸子百家這個都是很有哲理這也是歷史那這個是文化層面精神層面的歷史就是這些典籍那歐洲就是蘇格拉尼、柏拉圖、亞里士多德還有很多哲學那亞洲的哲學近代哲學都是值得我們去談談那是經典那可是很多歷史過去的我們考古到底在考什麼當然我後來沒去唸考古繫了就是說過去的智慧他們怎麼想到這個那在這個環境他怎麼想王陽明的哲學他格物自知那他怎麼去思考出這種方式他的邏輯他怎麼培養出這樣子的邏輯那這個是我們要我們要學的那我們怎麼樣培養出一個有思考能力的人所以對於整個考古歷史我是把它分兩個層面的在經典哲學跟思考這個層面過去歷史比我們跟我們現在一樣沒有改變我們人類的思考還有求真求善一直都在那這個沒有改變還有詭辯學者那他們在講什麼那他們為什麼要批判蘇格拉底那他們在講什麼或者是體質和哲學家那這個都是精神層面那你可以去學他們怎麼思考這個很重要這個人類思考的方式是很值得學習那你會想為什麼亞里士多德一個人坐在那個大庭廣眾之下他就會想出這麼多事情那島莊為什麼他一個沒事幹的人就會想出這麼多事情那我們人現在的人忙忙碌碌為什麼不能去想這些東西那那你不想你總是可以學這是精神層面可是我發現我們人類的動物性方面從來沒改變過殘忍自私險惡沒改變過完全跟文明一樣完全跟我們人類好像沒有文明我看到這個戰爭跟這個國與國之間還有美國政治臺灣政治我就發現哪有文明的沒有文明所以我想我也沒有辦法給你完全的答案可是我把我們的歷史分兩種一種就是古老的經典這一部分那從我們當然比較瞭解中國歷史從從堯舜宇他文武忠公這個這個這個這個這個這個這個這個以前都還會背唐宋元明清就這樣子那這一段歷史我讀過好多遍讀過好多遍那考古我是沒有做過那考古裡面是不是有智慧我真的也不知道可是歷史是值得借鏡比如說很多宮廷的鬥爭那一個皇帝的管理這個是值得學習那可是人類的動物性從來沒有改變過這是我發現蠻奇特的所以我們除了要讀的這些經典之外如何改變你的人性是有不要自私能夠能夠不讀清其清不讀子其子這個是我講過就是這個都是我們古老的經典也有講那你怎麼做得到你怎麼做得到你看到路邊的一個老人家在乞討你要想那可能是你爸爸如果是你父親你會怎麼做一個小朋友如果他是你的女兒你會怎麼做所以不讀清其清不讀子其子那這個是我從經典裡學到怎麼樣去體會所以我們讀經典之外能夠要實踐不然經典是死的要能夠實踐所以所有的知識你看了書之後都是講個白點拿出來用用吧我最經典的我聽到一個總經理講的話你輸入就是他罵一個VP你書讀那麼多拿出來用嗎拿出來用用看了這當我覺得很驚訝讀書要拿來用所以你讀老莊怎麼用像機密是把它用在投資那你怎麼用你投在人身上你碰到了斷舌離斷舌離你怎麼用斷舌離這個就是所以我們讀歷史是要拿來用不是批判沒有批判的道理就是拿來用那我的感覺是我們人類的文明沒有文明只有物質人類的殘忍跟自私永遠沒改變這是我覺得蠻可惜的anyway我是隨便聊聊我真的沒有去好好讀歷史也沒有好好去做考古了不過我如果有讀到經典的字句我都會想我要怎麼用它所以你們不要讀到一個東西怎麼用要想一下如果沒有用那就把它忘掉那不然沒有用的東西記在腦袋裡面就當垃圾沒有用腦袋裝一堆垃圾沒有用所以你讀到一個東西像我聽老莊或者是讀老莊或者是讀到一個詩句這個天下皆知美之唯美者詩而已那這個是什麼意思這個朝風不終朝咒語不終日這又是什麼意思那你要用在你的人生哲理裡面要怎麼用要怎麼用那這個任何詩詞你用在你的人生哲學怎麼用不然就把它忘記要不要忘記好那我想我是這樣想的就是讀多讀少倒不重要就是讀到了你怎麼用要先問自己你讀完了這是怎麼用你就想怎麼用它的意思是什麼那他為什麼講這句話那我怎麼用好對好怎麼讓他active這句話怎麼active用在哪裡都可以你總要用那你就可以體會這個哲學我想是這樣子吧謝謝老師的啟發和分享我現在開始有點懂了就是把人類的歷史如果分成這個精神和物質來看就更好理解了像精神層面從孔子的開始他就開始抱怨世風日下人心不古但是也從來不會影響人類的物質經濟科技發展從過去的只能靠腿走路到發明輪子汽車飛機現在又要坐火箭去火星對所以就是這麼來看的話整個人類歷史就能解釋得通了謝謝老師對我們的人類進步好像是物質在推動可是精神層面從古老到現在是一貫一脈相傳好像沒改變這個是要學習的我們要學一直都不改變的事情永恆不變的才值得去玩味才去學習這樣好的謝謝老師好謝謝你那個韋宇在臺上你也可以開麥韋宇在嗎韋宇老師好你好請問你好嗎可以老師我想請問一下因為老師說不推薦臺灣付委託可是如果我們在臺灣的付委託買QQQ永遠只買不賣這樣不是也沒有問題嗎如果說我沒有需要把那個QQQ拿去質押的話有問題啊你QQQ變成一億資產的時候你每年會產生這個一千多萬兩千萬的資本回報你要繳20%的稅老師你是指QQQ的配息嗎不是你QQQ你QQQ最後要不要賣掉你又不只要你賣掉你要繳稅啊哦我有想說萬一要賣掉你就每年不要賣超過那個750萬對對對那個是他每年賺2000萬怎麼賣賣不完啊如果最好的情況是比如說就留在那邊然後跟債務一起留給小孩你又不借錢拿來債務因為我另外還有那個理財新房貸還有買00662那邊也可以如果有需要那邊也可以借這樣子那你如果臨時需要用錢總是要賣你如果臨時要用錢你現金流怎麼來你房子倒了要重建了哦老師因為像理財新我就是有一個理財新房貸的額度就是都會留蠻多額度在裡面沒有用到那為什麼不拿出來用呢你為什麼要讓錢留在那邊你斤斤計較的一個管理費一大筆的理財新房貸不拿出來用你是不知道芝麻比西瓜小嗎因為理財新房貸的額度就當成是平常的現金不是啊我一直講你們沒有辦法把理財新房貸當現金你隨時那個額度會被收回去的你要拿出來放在00865B啊因為我有跟銀行問過他說他至少會借我借到70歲這樣啊你放在00865B利息也比那個理財新房貸還高啊因為我目前手邊我只要一有現金我就還理財新房貸但是我平常手邊是沒有保留什麼現金所以我跟你講不要要能夠借的錢全部借出來不要還的錢不要還你聽不懂你要聽懂這句話能夠借的錢要立即馬上借出來永遠不要去還錢對這部分我懂就是每個月的他扣的利息他是直接加在債務的他會直接從我那裡面的額度扣所以我都沒有管他不是你應該是把你200萬或理財新房貸300萬或1000萬全部借出來要繳利息你再去自己繳就好了不要讓錢睡在銀行裡面但是如果這樣的話我目前手邊沒有保留真正的現金你就是要拿出來放00865B就有現金了不是嗎那我借貸的利率比如說我現在是2.200865B是4.5好就是因為我之前就想說因為那邊也是要付一些成本這邊可以賺2%淨賺為什麼不賺所以好那我知道就把他剩餘的額度拿出來買00865B就等於是我的現金這樣其實上面都是跟銀行借的對那如果這樣一講的話你那個付委託就不應該做了對不對付委託是因為我投資時間蠻長所以也是有很多美金在手上那趕快賣掉換回臺幣好那不然等到以後你只要3000萬以上你每年就會賺1000萬你怎麼辦每年3000萬就可是以10%來說不的話這樣不才300萬你過去我們現在QQQ過去一年漲30%你不知道嗎呃因為我是算是新同學我之前都是買指數型就是買老師說比較沒有成長力的VOO或VT那些對啊那你就不知道開始把它轉換對啊那你你就轉回臺灣買00662而且我跟你講你要值押怎麼會不值押呢我不值押是很丟臉的事你知道嗎有錢賺竟然不賺理財新房貸還沒有用我理財新房貸還沒有用完而且如果有需要還可以債所以你就問題就是你不會用債嘛你應該把全部借光光啊怎麼會留錢在銀行睡覺呢嗯嗯好我跟你講你有2000萬還有1000萬在銀行你投資資產有多少1000萬2000萬怎麼1000萬你有2000萬投資你有1000萬在銀行理財新房貸還沒借出來你投資資產有多少2000萬2000萬我問你回報率如果是20%你賺多少20就是那個400萬除以3000這樣子回報率20%你2000萬的20%多少就1000萬賺200萬2000萬就賺400萬對不對對那你投資資產有多少2000萬你投資資產有多少2000萬對不對對那你把那1000萬借出來你的投資資產有多少就變600萬對啊你就一年可以賺600萬你不賺你為什麼只要賺400萬而已嗯因為哦好我知道我知道老師的意思因為我本來想說那額度就是讓我隨時去銀行都領得到錢哦你自己放00865V啊你00865V就是隨時有錢啊那你要買00670L啊這樣Beta1.0啊不是嗎嗯那你用3000塊的Beta1.03000萬的Beta1.020%不就600萬了嗎而且你還有現金對不對1000萬不是很好嗎嗯好而且這個現金還可以套利套2%的利息不是很好對但是老師說直押的話一年2%就借2%這樣對啊那不是很好嗎那你有3000萬一年還可以多借60萬出來不是很棒嗎嗯好就是我太多錢讓他在銀行睡覺你的錢都在睡覺所以不是付委託那個什麼管理費的問題那個轉為臺灣去直押每年就借2%出來愛怎麼花就怎麼花或是拿去再投資啊嗯好你就放在美股的部分也是有點怕怕的你不贖回啦不小心掛掉就完蛋不贖回你付委託不要了全部贖回就00662去直押每年還可以拿一些錢出來多好而且你自己的錢不用花對不對你要去旅遊不用花自己的錢借個60萬出來去旅遊一下對不對那你的60萬就省了然後就可以投資了嘛對不對對因為我雖然是新同學但是其實我本身投資就是可能20年以上就是就是因為之前學會理財新房貸覺得是很棒的方法但是又怕自己上面的欠現在好像很很大但事實上老師覺得說那根本就沒有關係能在銀行動用前就全部把它動用出來當然是啊你你錢讓他睡覺幹嘛好好我知道了其實我今天是第一次參加直播剛剛是我們家小朋友不小心給我按到麥克風那那可能也是機緣巧合就是讓老師來增強我上來被罵一下對對對就是對對對就是因為我我自己想說因為你如果跟銀行借還是要付他2%多但是老師覺得1到00886B也是值得的當然的當然的嗯利息是毛毛雨啊利息是毛毛雨真的是毛毛雨你們臺灣的利息又低成這樣子真的很低我一開始借到的時候才1.3%而已對啊那就真的低到臺灣的子彈不用錢錢不是錢趕快借趕快借還在那睡大覺你看今年就過去一年漲30%了再QEQ你還我是聽老師最近才開始一直在轉換其實也是會有個心理壓力因為現在基本上就是歷史最高點我當然懂老師意思就是說以後高還會更高但是心裡還是會有點覺得立即馬上立即馬上立即馬上好立即馬上現在過去一年漲28.23%所以你要知道你少了一年就少了28%還經濟計較1%2%的利息還經濟計較這個管理費真的是不要因小事大好不好好只是現在就是我現在就是聽講了可能又被罵因為現在他們都說現在那個一籠一筆啊或是都是在非常非常高的現在是高點了趕快要跑了我跟你講現在是低點了你們都聽不懂對啊現在是低點了你這個這個二月的高點多少488現在呢現在呢570574574那你488高不高現在看當然是覺得不高對啊永遠是低嘛我跟你講市場永遠是低點你們要聽懂我講市場永遠是低點永遠是低點未來是五萬塊的qqq未來是這個這個這個一萬塊的00662你現在才不賣你幾百塊而已為什麼會嫌高呢趕快買啊嗯好立即馬上不要把錢讓他睡覺嗯好老師謝謝那個好就是真的要要要要下定決心就是把那些錢都給他就在上面負債看起來好很多很多千萬也沒有關係你要想你的資產會是什麼有幾十億啊你你你那個你那一千萬如果借我不知道你能回到多少就一千萬臺幣乘兩百是多少你的兩百萬什麼兩百萬一千萬乘乘兩百兩百倍哦算不出來了20億對啊你放20億的錢在隱藏睡覺你有沒有搞錯老師你這個角度是看20年以後嗎40年啊40年嗯好那當然要看40年啊你看20年那麼短幹嘛你生命生20年啊嗯還有你兒子啊還有你小孩啊我現在都全部幫他們買00662你OK他們的錢你為什麼要買00662呢你們怎麼不買還要在家買你怎麼不買00670L呢你小孩多大對小的國一大的大一哦大的大一就不要太多00670L小的國二可以買多一點00670L因為等到他上班之後就要做資產配置了那像他還比較小是老師建一比一嗎就是你要全部00670L也可以啊每年你要給他多少錢就一直買一直買一直買買買到大學畢業就很多錢了那麼小不用做稍微給他配置不用啦這個就所以所以不用了你剛出生的小孩到了24歲才要用錢才要開始資產配置這24年你就給他全部兩倍槓桿就一直投啊一個月投100北京啊一個月投3000塊看你啊你能夠一直投的錢你就可以做投20年以上對好我我我一個小孩我給他們一個月投五萬臺幣哦這麼多啊那你你你應該錢放在自己身上啊給他們那麼多幹嘛不過你你有錢的話就當然五萬臺幣那就可以了我稍微算過一個月五萬一年60萬三個小孩總共180萬這樣還沒有超過鄭宇的那個額度嗎你為什麼要給他那麼多錢你你自己一個月投多少錢你自己的賬戶我跟我先生投的比他們更多那就好嗯對了那就可以了那你就五萬塊你就一直投啊嗯你要投006幾點我就繼續投啊投40年24年絕對讓他變富翁那老師說大學的那個就不要那一半一半就好了一半一半就好了那很快他需要用錢了嗯好你很快他需要用他他需要用資產配置啊要去質押嗯哎對他現在已經成年可以質押對那他可以質押我要質押出來把這個錢送給他嗎他質押就是他的錢為什麼是你質押出來錢送給他因為就是因為是我平常在幫他們扣所以用我都是我都是我在我在管他們的股票賬戶這樣對了對了那那你你你你質押你的錢就好你質押他的錢幹嘛沒有質押他的錢他就讓他知道你看我們投資我們每年多花2%就是額外的錢他就覺得投資很棒不用你只要讓他的賬戶給他看有隻增值很快那就好了我是不建議給他那麼多錢看了因為到最後到最後他就覺得哇我已經很有錢了這個這個我是覺得沒有這個必要了嗯給他有個5萬10萬就好了你給他看出來有幾百萬幾千萬那他他人生他要奮鬥什麼事呢他要奮鬥嗎我這個也是一種就是說有點像是嗯以後的遺產先先先先給他們就是不會被那我跟你講好那我跟你講這個賬戶不要讓他知道永遠不要讓他知道嗯你讓他知道的就是每個月1000塊的賬戶給他知道嗯哼你小孩子一開始知道有這麼多錢害了他不好嗯嗯哼對三觀要正嗯哼不然你錢多都沒用你要跟他讓他們感覺到你的錢是你你們你夫妻的錢是你們的錢跟他沒關係他要自己去上班賺他每塊錢自己賺錢吃飯什麼都沒有爸爸媽媽的錢啊錢是不會給你們的我是剛剛說以後有需要買房子或是真的出國唸書的時候就可以從這裡面不用不用你為什麼不用那個要不要出國是自然形成你不要跟他講你們以後要出國為什麼他要出國我是說如果哦對啊所以我有需要而且我家一定要拿獎學金對哈哈哈太貴了那個學費太貴不會了你這個錢都不是問題先先你都不要跟他講什麼事情要不要留學我就不喜歡從小就跟小孩子講你們要留學沒有沒有我是說要留學你一定要拿獎學金對了你不要跟他講留學這個事情啊你為什麼要跟他談留學是他有沒有跟你談他都高中而已還會跟你談留學的事嗎大學的那個有對他自己有想他有想再來談了他不要你主動談嗯好啊那你留學你錢有準備嗎還是怎麼樣我就說要拿獎學金啊因為成績好的理工科的學生都是可以拿沒有啦臺灣的學生不用強要有獎學金啊nono way把川普不會給你獎學金的了跟以前的時代不一樣當然不一樣啊他怎麼會給臺灣人的獎學金因為以前我們我們那一代的人在唸研究所的時候他們出國這是我的朋友沒有啦以前是以前的我現在沒有沒有獎學金了對美國學要窮的要死還給你獎學金是哦好這個部分就那那那我們就我就再跟他演不要跟他演就他自己想他來找你講你不要去找他講不用談不要談不要去一個這個topic他如果有想到他就是他的他沒想到就不要管了嗯好做父母的不要說你們要留學沒有誰說要你為什麼你要跟他不要講不要灌輸這種觀念嗯除非他自己動力很多對啊他自己想的遊戲哦好啊那遊戲也不錯啊嗯大家父母不要initiate這個東西沒有我也順其自然因為我覺得說就像老師講的你只要開心快樂就好就算在臺灣領最低薪資那也沒有關係啊對所以父母不要給子女任何建議最好嗯他是他你是你你不要把他塑造成你所想要的沒有沒有生完三個小孩之後就越來越想開而且發現如何在金融市場上賺錢然後我覺得把這個東西能夠交給他們如果他們能夠不要像我以前走那麼多彎路我覺得就就就很很棒對所以我是跟你講就是說你那個大的賬戶不要給他看你要在另外開開一個小賬戶一千塊而已等到大學畢業只有十萬哦都知道哦從一千塊開始可以做東西了那麼多哦這樣就好了不需要用大錢來教育他從大一開始他我就讓他他請他自己用他自己的生活費每個月扣兩千多買我們是買0050啊因為我現在還也還沒有教他要買00662那你現在要教他買00662給他圖比較一下就知道圖看一下就知道了為什麼要轉00662給他比較圖看一下嘛嗯好我等一下馬上就要改他現在就在旁邊對哦這個就是這樣子好好老師謝謝嗯不客氣好拜拜好那接下來確認你在臺上你也可以分享了確認你在嗎那秉翠你也在臺上你可以開麥有我在老師好秉翠你好老師我沒有問題我只是想要來這邊謝謝你OK你是不是做做長照長照對對對對對你好對對對你好我只是想要謝謝老師我老學員了嗯192022年開始給你的老師寫的哦好對對對謝謝老師好謝謝謝謝你哦沒事沒事我沒有問題好很好很好這個老師你可以幫我掛ring chat好那個那個moderator你們注意一下因為有兩個人一直跟我講他被block所以我不知道你們是不是點進去本來要給他靜音沒有沒有沒有做對就給他block了你們看一下這兩個這兩個ID我貼上去你們對有兩個ID這兩個ID他說一直進不來我也不知道因為我看就為什麼進不來那我後來去點他說我就誒點他的人頭誒誒要mute跟block好像在一起所以他說他進來在臺上後來就突然之間就被不見了不知道所以你們看一下那可能也是Cloudhouse的問題OK好我來過我來過留言那簡報後來貼上去的就可以了對後面有新的就有新的簡報所以簡報連結對對那個後面差不多兩個小時前這個地方簡報連結這個Blessed這個布萊斯這邊剛好他的我的他的留言上面就可以了現在就可以了好對Candy Chen謝謝對這種事情有些父母突然之間小孩子關心我的財產了那就就不妙了所以一定要讓他們知道而且兄弟姐妹也要先溝通好而且你也要有被信任感了平常你就是要有被信任感那成立家族基金其實未必因為家族基金需要有人管理那如果都沒人管理的話那個家族基金最後都會爛掉所以可是你的家族成員是不是有興趣去管理這些資產這也是一個所以我是覺得你管好你的下一代就好了不用成立家族基金像巴菲特說他只要關心他的子女就好了他的子女的子女的子女子子孫孫是什麼樣子他也不知道所以他現在也沒辦法做決定所以他就是給給他幾個小孩子基金會錢就好了那你們只要把你們子女顧好就好了人生伴侶的階段這蠻難的第一個你要真的愛他第二個你要跟他談得來再來就是不管你你要一直維持這種關係不要計較其實你選擇伴侶你應該是要講你是一個被選擇的人你要成為一個值得被愛的人你是一個你選擇一個你喜歡的人家也要選擇他喜歡的那你應該是變成人家喜歡的那個人你應該變成說老師我要怎麼樣變成一個值得被愛的人那你要先想你不喜歡你的配偶什麼那你就不要去做那個事情你瞭解嗎這個要反過來想就是說我需要選擇什麼樣的伴侶那你要想一想我要成為什麼樣的人能夠讓人家選我那你要成為那個人所以要反過來所以你要愛一個怎麼樣的人你要先成為那樣子的人知道我在講什麼你希望那個人會關心你那你要愛一個會關心你的人那我問你你有沒有關心人家這個要先做你要做到你希望對方能夠傾聽你的聲音那你我問你你有沒有傾聽他的聲音我要做一個就是我希望對方給我安全感那你有沒有給對方安全感類似這種我希望我的配偶對我很坦白什麼事都跟我講那請問你有沒有什麼事都跟他講你要做到這樣子所以不是選擇伴侶而是你要成為什麼樣的伴侶我是認為這樣子會比較好一點你要變成什麼樣的人你要變成一個什麼樣的人那你的婚姻會成功想這個比較對就是說我要怎麼樣經營這個家庭我要怎麼樣愛我的伴侶那我要對他坦誠我要對他要照顧他要聽他講話要什麼事任何事情都為他著想這不是你在選擇伴侶的條件嗎那你要先成為這樣的人了對所以你在選擇伴侶的時候不是這樣講你要說我有些事情我不應該做不要做這樣子我不喜歡我的伴侶怎麼樣那你就不要做這個樣我喜歡我的伴侶能夠照顧能夠照顧好家能夠愛乾淨那你就要自己要愛乾淨對不對種種所以You got to be你要變成一個被值得愛的人你才有權利講你怎麼選擇伴侶那這個自然自然就會有好的結果券商出借我聽不懂券商出借再投資嗎我們都股票質押股票質押2%拿出來你要怎麼用就怎麼用啊所以我想林淑娟應該是剛來的朋友你多看我們影片吧因為你會問這個問題應該是剛來的可以啊Casper可以啊你要繳回原來的442也可以啊怎麼樣舉手我就已經我已經上來了嘛所以問卷最上面啊上面問卷問卷在最上面啊這個Clubhouse最上面你可以選你要怎麼回頭問卷不是點頭像你是點你就我們這個我們這個頻道的名字名字的在好多人Moderator的中間就有一個問卷吧應該是這樣子吧除非你除非你的版本不一樣除非你的版本不一樣好先生理念不同他幫小孩買廚具不可以我說我我說可以買後來我想到一個方法我在股票賬戶買一張0066放著當初買在93現在慢慢回來6年後跟著出去錢比我也介紹很多人聽了些我是沒有理會可能他們沒有緣分吧對好每個人都有每樣的做法對啊不要互惠託了不要互惠託要教育慢慢要有耐心臺灣的0066的群組是管理的蠻好的謝謝耐心對啊那雨橋我們就走著瞧對啊這個是時間久了就知道了很多人學一點東西就這邊呱呱叫呱呱叫這個完全不懂什麼連定義都不懂就什麼呱呱叫蘋果要跟橘子君子迴歸笑死真的是無語問蒼天了這個什麼什麼什麼什麼什麼QQ要跟什麼SPI君子迴歸QQ要跟VT君子迴歸鬼打架一個蘋果一個橘子怎麼可能君子迴歸那如果這樣子會迴歸的話那臺積電應該回歸到跟中鋼一樣啊對不對為什麼臺積電不迴歸到中鋼如果什麼事都會迴歸哪有那麼回事地球就是地球月亮就是月亮地球就是月亮地球要變月亮月亮要變地球君子迴歸笑死人了這個就是書匠真的是書匠對我不會參加任何社群的奶星他們管理的是自己的管理不過他們的管理員很多隻要言語不當就會被踢出去了我跟他講所有的只要出言不當就把他踢走不需要加密貨幣有的看我他就是一個數位金融我沒有看我我是建議不要投資沒有什麼好投資的你要投資加密貨幣就不如去投資TQQQ投資QLD就好了還是投資00757OK我看一下OK不要太相信CHECKGBT你不懂得怎麼問你會得到錯的答案所以CHECKGBT從來不會超過使用者的智商不是智商就能力對這個貧富差距會越大所以要小心不是隨便你有投資就會富有不是這回事你方向錯了你可能會一無所有QQQ都比VGT好啊貨幣市場基金就是Money MarketMoney Market那個UQMoney MarketHSQ的設計結構是HSQ的Total Return Swap那個應該不是吧對啊它那個就是HSQ是Equity in the Corporate Class EAF沒有HSQMHSQTO就是納斯達哥100納斯達哥100Corporation Class沒有你所謂的什麼Swap你不管了它只要跟QQQ長得一樣就好了跟QQQ當然這裡面有牽涉到匯率這個就不要管它了機銷裡面會稱它跟QQQ長的Line up差不多對不要讓小孩知道太多資產大學畢業如果能夠有給他50萬臺幣已經很多了其他大賬戶不要讓他知道對小朋友在旁邊聽到哦我有一個沒有了沒有了老師說不可以給你所以現在賬戶要關掉了那就跟他講我要關掉了老師說要關掉了對18歲以後就不屬於你管了所以絕對不要給那麼多錢或者是給那麼多錢的沒辦法了其實為了省遺產稅而做很多危險的事其實到最後可能得不償失就買就對了買就對了這個要配置什麼KC那要看你的整個資產配置資產配置不是你來問我說我有一筆錢應該投066因為我對你又不熟你到底有多少錢你是隻有一百萬還是隻有五千萬還是隻有一百萬還是隻兩千萬你現在資產配置是什麼所以這你要你履費的資金比如說是60萬或一百萬這一百萬對於你整個投資的破是多大這我都不知道所以我也沒辦法給你建議不過你就是迴歸到你的Beta跟現金部位跟資產配置所以你小孩子6歲你可以買到24歲買到他成年他開始上班為止你每個月都給他多少一千塊TQQ現在多少錢我也不知道太久沒看股票了TQQ現在多少錢TQQ現在55塊那你給他買兩股一百多塊美金來兩股或者是買10股500塊就這樣子一直給他買假設你願意的話就一直買一直買買到他成年就這樣一直都空倉了你現金很多那你就先拿一半買0066或者是QQQ一半先買進去再說吧那另外一半留著現金那找時間慢慢投0067或者是QRT或者是另外一半另外20%我們要留30%現金所以你先做7070 30那你一半先把它市價買進另外20%就是慢慢買買到QQQ0066給他買完就好了TQQQ可以一直拿的不可以不是說他不可以是你要做資產配置像我有10%的TQQQ可是他漲上來我就是要把他現金要拿走他一樣聰明在平衡所以能不能長期持有當然可以可是你一定要做聰明在平衡你不能放任不管放任不管最後10年後打回原型現在50塊10年後還是50塊TQQQTQQ92我看你我沒搞錯我是不是搞錯TQQ92我的股價都不知道對TQQ92就100塊買一股200塊買兩股不是說哪個資產長持QQQ可以長持TQQ可以長持QRD可以長持只要你做資產配置你該賣掉就得賣掉TQQ漲的部分QRD漲的部分每年漲的部分30%要轉成現金那這個算不算長持呢要賣啊0067年了是QRD不是TQQQ記得不是長持TQQQ我QRDQQQ或是0066我都沒叫你們要再平衡對不對可是TQQQRD 0067年了都要做再平衡啊所以你說它是長持嗎也不會必可是你說它不是長持嗎一直都有一直都有可是一定要做資產配置槓桿基金一定要做聰明再平衡記住這句話再念三遍槓桿基金一定要每年做聰明再平衡不然你一夕會打回解放前你現在92塊10年後可能還是92塊或者是比92還低啊那你一直持有可能沒有效果那你一定要做聰明再平衡那低點你可以有加碼機會那這樣子才會穩定有槓桿基金一定要做聰明再平衡你不要為了求績效不做聰明再平衡最後你會一夕打回解放前92塊10年後回首還是92塊或者是剩80塊或72塊你可能就白忙一場所以一定要做聰明再平衡一定要做聰明再平衡有槓桿基金的朋友一定要做聰明再平衡不要以為說我一直讓它被它一直搭上去不要不管你是怎麼像我跟你們講我就是有40%的QQQ10%的TQQQ15%的QRD那TQQ就是30%的Beta嘛對不對0.3的Beta那就變0.7啊那15%的QRD就是0.3啊所以加起來就1啊那我會不會做聰明再平衡當然會啊年底我就會再做聰明再平衡啊那現金就會越來越多啊那這樣子TQQQ是不是長值有啊我always有啊可是是不是長值也不是啊因為我都會賣啊那就每次漲上來我就會聰明再平衡就會賣那你說是不是長值當然不是啊那QQQ是不是長值當然是啊會不會賣大部分都不太會賣就這樣一年一次每年年底二月底或者是一月初不是每六個月我不建議這樣做太忙了一年做一次好啦那我們今天就先到這裡為止了那TED我們抄的抄來結束了好哦謝謝老師今天也算有達到進度12點半謝謝了好我們下次就是大家早點上來然後我們就有效率的把那個房間結束然後反正來日方長所以是都可以上來討論老師現在也會開臨時房可以聊天的謝謝大家拜拜謝謝拜拜

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